零利率時代，你依然可以高枕無憂！
　　跟著投資贏家的領息黃金組合，
　　債券ETF＋配息基金＋特別股＋年金險
　　帶你抗通膨×強領息，愈理財愈輕鬆！

　　你是否怨嘆加薪難如登天，小資致富有如天方夜譚？
　　你是否擔心勞保恐怕不保，一生辛勞付諸流水？
　　你是否害怕活太長但錢太少，落得老後清貧……
 
　　你要的不是天外飛來的千萬財富，
　　而是細水長流不用愁的穩建領息收入！

　　本書作者擁有CFP國際認證理財規畫師、RFC國際財務顧問師認證等證照，深知一般上班族為錢所苦的困境，以及退休族對於無法開源的憂慮，他以自身近三十年的投資經驗，分享一套高勝率的領息四大天王──債券ETF、配息基金、特別股、年金險，他認為這是兼具合理配息、穩健、透明度高、又可以彈性調整的投資組合，同時擁有流動性高、現金流穩定、成本低和收益極大化四項條件，只要適當配置，每月都能替自己加薪，每月都有穩定被動收入。

　　本書詳述各種投資工具的特色，一步步帶領讀者篩選出最適標的，進而量身打造出一個年利超過7%、月月領息的黃金組合。

本書特色

　　◆第一本結合「債券ETF＋配息基金＋特別股＋年金險」四種投資工具的理財書，達到有效分散風險又穩定配息的投資效益。
　　◆Step by step完整教學，精準篩選投資產品，讓你無畏政策改變，月月領息多又穩。
　　◆獨家「葡萄串領息目標法」，帶你掌握「三高」──高效率資產配置、高收益領息攻略、高穩定性全方位投資，打造超越7%領息黃金組合，讓你愈領愈多，理財更輕鬆。
　　◆特別收錄：規畫完善「失能扶助險」，建立個人資產守護神，拒當下流老人！

創富推薦

　　MissQ（投資理財專家）
　　王仲麟／超馬芭樂（投資理財專家、財經作家）
　　安納金（暢銷書《一個投機者的告白實戰書》、《高手的養成》、《散戶的50道難題》作者）
　　股海老牛（財經作家）
　　郭莉芳（財經講師、理財專家）
　　雷浩斯（價值投資者、財經作家）
　　劉祝華（非凡新聞主播）
　　盧燕俐（財經專家）
　　羅際夫（正聲廣播「財經早知道」節目主持人）
 
　　作者以自身多年的經驗……打造出一個風險分散且低波動的高收息組合，不啻為投資人指出了一條退休規畫的路。──MissQ（投資理財專家）
 
　　如果您想打造的是一個夠深、夠寧靜的湖泊水庫，那麼您需要的是源源不斷流進來的「活水」而不是瀑布。這本書是「性價比」很高的一本固定收益投資工具書。──安納金（暢銷書《一個投機者的告白實戰書》、《高手的養成》、《散戶的50道難題》作者）
 
　　我推薦大家好好讀這本書，因為書裡的四大天王，正是可以幫你我實踐理想人生的最佳利器。──郭莉芳（財經講師、理財專家）

作者簡介

郭俊宏

　　中央大學企業管理系畢業。一畢業進入科技業，開始過著薪水不高卻爆肝的生活。當時的公司為上櫃公司，他認購了10張股票，半年內股價從15元一路飆漲到71元，讓他覺得原來錢這麼好賺。

　　後來將花掉剩餘的錢投入科技基金，沒想到遇上2000年的科技泡沫，一下子讓他賠掉不少資產，於是他決定轉行到金融業，加強自己的金融知識，並因此考取CFP國際認證理財規畫師、RFC國際財務顧問師認證等證照，為客戶進行理財規畫。近30年的投資經驗，讓他悟出了自己的一套理財及投資法則，並訂下月領10萬配息的目標，享受閒雲野鶴的退休生活。

　　如今，他已達到理想中的領息目標，投資成功率高達90％，並開始了他夢寐以求的半退休生活。目前為專職講師，在中國及台灣都開設了線上課程，同時也是東森，中視、TVBS等許多節目的常駐嘉賓。著有《找到7%的「定存」：不買股票！更勝定存！配息債基金挑三揀四投資法》、《如何在30歲前花小錢買對險！一生沒煩惱》（合著）、《理財就是理未來》（合著）、《如何在30歲前花小錢買對險！一生沒煩惱》（合著）等書。

　　臉書社團【郭俊宏老師的配息筆記】，網址：www.facebook.com/groups/happy2brich/。

序

　　每次市場的大起大落，就是一次財富重分配的機會
 
　　寫這本書的時候是二○二○年，正好經歷了二○一九年股市漲幅最甜美的時刻，美股的平均漲幅為二二至三五％，當時只要是談到美股的節目或YouTube，都能得到不錯的瀏覽量。不過，二○二○年一到，所有情況都因新冠肺炎疫情而反轉了，美股幾乎回吐了川普（Donald John Trump）總統上任以來的所有漲幅，讓在二○二○年初才進場股市的投資人損失不少。

　　再把時間拉回到二○○二年底SARS疫情期間以及二○○八年雷曼兄弟金融風暴。當時的恐慌情緒造成全球股市大跌五○％左右，債市平均跌幅也來到二○至四○％，每十年一次的市場大跌，好像成了投資人會互相提醒的潛規則。
 
　　「危機入市」考驗人性
 
　　有專家指出，「危機入市」是可以翻轉財富的好方法。其實回頭看看這些時期的股災，的確是每個人財富重分配的好時機。二○二○年六月疫情舒緩，全球開始實施大幅降息的貨幣政策及財政政策，寬鬆的貨幣政策讓美股回到疫情前的高點，短短不到半年，準備再次衝刺下一波高點的可能性又回來了，再次驗證了危機入市的確有機會讓財富大幅翻轉。不過現實情況是，在市場最悲觀時，大多數的機構都還在預測下一次大跌的可能性，又有多少人敢大膽將資產投入跌深的股市和債市？

　　我深刻記得，二○○八年爆發雷曼兄弟金融風暴時，當時花旗銀行（Citi Bank）的股價跌到了一美元，幾乎面臨倒閉的危機。後來美國政府介入，成為花旗的股東後，股價迅速反彈到四美元，漲了四倍，我也成了當中的受益者。不過若從現在回頭看，二○二○年三月二十三日花旗集團的股價來到三五．三九元，早已獲利了結的我其實也不怎麼高明。

　　總結來說，「危機入市」、「當別人恐懼時，我貪婪」以及「逢低買入，逢高賣出」這些投資金句往往說得容易，執行起來卻著實不易，因為人性對於未來的不確定性或是賠錢的恐懼，往往讓人無法做出在市場下跌時進場的行為。因此，真正能堅持住心態、成為市場大贏家的，寥寥無幾。二○二○年肺炎疫情影響，連股神巴菲特（Warren Edward Buffett）都表示自己活了八十九年，第一次遇上十天內美股四次熔斷的狀況，也透露了些許恐懼和擔憂的感覺。

　　可以想像的是，連股神都沒見過的市場變化，未來只會變多而不會減少，更別提金融風暴足以讓許多人除了投資失利，也失去了工作收入。
 
　　讓被動收入解決不可預測的變數
 
　　如果失去了工作收入，你的錢可以讓你堅持多久呢？到底有沒有一種投資工具和方法能讓人投資得安心，甚至可以藉由投資理財收入，避開失業潮造成收入中斷的風險？我認為透過月領息的被動收入投資方法，會是解決這些變數的唯一方案。想像一下，人生如果可以一邊工作、一邊開始投資就領息，透過領息收入規畫人生的每一步，這應該是許多人夢寐以求的生活。

　　在我二十多年的投資路，我找到了「配息債ETF」、「配息基金」、「特別股」和「年金險」這四大領息天王，因為它們，讓我達成提早退休的夢想。我將一路操作所理出來的心得及方法寫成這本書，將複雜的金融知識轉換成簡單又能實際操控的領息攻略，希望透過這本書，讓你也能邊投資領息邊享受人生。

推薦序

低利時代的高息投資術
MissQ（投資理財專家）

　　在市場利率愈來愈低、股票市場波動愈來愈大的市場，很多投資朋友都認為投資難度大幅提升，但作者以自身多年的經驗，提出債券ETF、配息基金、特別股、年金險四種涵蓋股票、債券和保險的投資工具，打造出一個風險分散且低波動的高收息組合，不啻為投資人指出了一條退休規畫的路。

　　在利率走低不可逆的情勢下，不論你是積極型或保守型投資人，資產配置中必定要有部分投資在收息資產裡，為退休提供穩定的現金流。因此，建議想要準時退休或提早退休的人一定要參考本書中的高息投資術，透過各種投資商品組合創造高收益，實現夢想！
 
讓投資收益像活水一樣源源不斷流進來
安納金（暢銷書《一個投機者的告白實戰書》作者）

　　本書作者曾經在科技業工作，靠股票賺到一筆大錢，但終究又大賠。德國股神科斯托蘭尼（André Kostolany）說過：「暴漲和暴跌是分不開的搭檔。」而股市就是一個由暴漲和暴跌輪流上場的黑道兄弟經常出沒的地方，常常揍得投資人鼻青臉腫。

　　我常跟朋友說，每一位投資人或許曾經在股市大賺過，但一定都有大賠過，因為暴漲或許有參與到，但暴跌一定跑不掉。這就是股市的特性：多頭緩漲可以慢慢漲，但是暴跌一次急殺，就跌回好幾年前的水準（美股在二○二○年三月份因為新冠肺炎疫情導致暴跌，讓道瓊工業指數重挫三八％，跌回二○一六年十一月川普選上美國總統那時的水準）。
 
　　倘若股市的空頭，純粹僅是帶來股價的暴跌，之後市場恢復正常、漲回原本水準，社會和經濟運作也都沒有改變，彷彿一切都沒有發生過一樣，那真是太好了！不過這又是一廂情願的幻覺（這才是從來沒有發生過）。實際上，每一次的股市大空頭都反應著經濟的衰退以及產業重新洗牌，一定會有某些產業被淘汰，一定會有許多人的工作消失或職務被取代。就以二○二○年上半年這一次的新冠肺炎肆虐，使得航空運輸業產生極大的變革，居家工作和遠距學習的模式大幅擴張，原本高度仰賴購物人潮支撐營運的傳統零售業，也因結構性的轉變，預示著消費者的購物習慣或將大洗牌。

　　作者說：「如果失去了工作收入，你的錢可以讓你堅持多久？到底有沒有一種投資工具和方法能讓人投資得安心，甚至可以藉由投資理財收入避開失業潮造成收入中斷的風險？」也因為作者深切體悟此為理財第一要務，於是努力朝向金融專業領域發展，希望能夠找到一套投資方法，讓每個月領息的被動收入夠高、而且夠穩定，這才得以兼備解決市場變動與職涯變數的唯一方法。
 
　　本書作者將多年的研究心得以及個人投資經驗，做一次完整的呈現，其內容揉合了配息債ETF、配息基金、特別股以及年金險的優點，打造出一個穩定領取月收益的投資組合，讓每一個人都能夠戰勝波動，讓個人財富的累積立於不敗之地。

　　當然，或許對於積極型投資人來說，追求每年七％的報酬率似乎不夠「過癮」（菸、酒、賭博，以及炒股，都是容易上癮而很難戒掉的事情），覺得「要好久才能讓財富翻一倍呀」，然而唯有能夠獲得夠高的被動收入，才是真正的自由。而不是為了財富卻要天天盯盤，隨時掛心所持有的股票漲跌而失去心靈上的自由──財務自由的真諦，這不是每位投資人所夢寐以求的嗎？

　　如果您想打造的是一個夠深、夠寧靜的湖泊水庫，那麼您需要的是源源不斷流進來的「活水」而不是瀑布。這本書是「性價比」很高的一本固定收益投資工具書，值得推薦給每一位尋求穩健收益的退休理財族參考。

　　願善良、紀律、智慧與你我同在！
 
四大天王，實踐理想人生的最佳利器
郭莉芳（財經講師、理財專家）　

　　你想要什麼樣的人生？

　　五十五歲退休？工作倦怠時有炒老闆魷魚的勇氣？不必很有錢，但需要用錢的時候都不缺……總而言之，有錢就能任性。好吧，我承認，這是我想要的人生！身為本書作者郭俊宏的好友，我推薦大家好好讀這本書，因為書裡的四大天王，正是可以幫你我實踐理想人生的最佳利器。

　　在此，先恭喜好友俊宏出了新書《投資贏家的領息創富術》。我與俊宏相識超過十五年，當年我可是媒體中第一個採訪他的記者，看著他一步步邁向財富自由，心中很是羨慕。
 
　　在物質世界裡，只要有錢，基本上什麼都可以買得到，少數買不到的東西就是「時間」。然而，時間也是最公平的朋友，因為它給每個人每天二十四小時，因此得以為自己的未來付出努力，並決定未來生活的可能樣貌。

　　所以，請你再想一次這個問題：你想要什麼樣的人生呢？

　　時間花在哪裡，成就就在哪裡！

　　如果你也想要有優遊自在的人生，但沒有富爸爸加持時，或許你得開始收斂生活上的「小確幸」，例如每年都要出國玩一趟、手機推新款一定要排隊、到處蒐集米其林星級餐廳……除非你屬於年薪三百萬以上的高階白領，否則我可以預言，你離安穩的退休生活已經很遙遠。
 
　　長期推廣小資理財與退休理財的我經常極力呼籲：現在不節制，就是在預支未來；頻繁犒賞現在的自己，就是讓未來的自己變窮。

　　現在，幫自己預約一個美好的未來，動手列出計畫表，每個月要求自己存下一筆錢，投入可以領息的金融產品。除此之外，還要花時間多涉獵財經資訊，學習各種理財知識。如果真的沒時間，現在你有更好的選擇，那就是讀完《投資贏家的領息創富術》這本書，讓你可以將夢想化為行動，從最好入手的ETF或是配息型基金開始，著手布局領息四大天王，一步一步走出你的領息人生。

　　祝福大家，領息領到笑呵呵，也擁有隨時任性的底氣！

【前言】理財規畫，是為了活得更無懼 正當你我汲汲營營地追求財富成長的同時，全世界正悄悄萌芽一種讓個人財務陷入「溫水煮青蛙」的流動性陷阱中。若不好好面對，可能會讓人無法做好提早退休的規畫，甚至無法應付突如其來的經濟變數。 二十四歲，還是個社會新鮮人，剛開始理財，學到的是收入支出的分配，把收入的三○％拿去投資，六○％作為日常支出，剩下的一○％則買一份風險保障，隨時提醒自己不要過度消費，不要借錢投資。這是我年輕時學到的理財知識。我們買房子時申請房貸，或者急需用錢時申請信貸，但如果沒有穩定的工作收入，仍可能借不到錢，因為銀行會檢視我們的收入繳息比是否合理，這種現象在景氣不好時尤其明顯。 二○二○年上半年新冠疫情嚴重時，一位專門負責信貸的資深業務告訴我，在這種全球經濟陷入恐慌的時候，許多計程車司機想借錢應急卻很難借到錢，原因是收入不穩定。有人會說，這不就是晴天借傘的道理嗎？是的，如果你沒有穩定的收入，就算再怎麼口頭保證會準時還錢，銀行還是不會優先借錢。所以，既然沒有工作收入，就需要源源不絕的被動收入。 消費模式改變，加大流動性陷阱的坑 現在很流行所謂的訂閱經濟及線上分期付款的消費模式，這種商業模式帶給企業全新的獲利商機並提高了業績，卻也造成個人的財務支出壓力，因為我們的生活已悄悄地被許多綁約的商業模式給約束了。 以我自己為例，我為了節省更多的健身房費用，加入了三年會員，每個月必須支付一千三百八十八元，直到合約期滿，我等於有了整整三年近五萬元的負債。另外，5G時代的來臨，動輒三、四萬元的手機價格變得普遍，為了減輕負擔也怕上網傳輸量爆增，我乖乖地配合電信公司綁約二十四個月，以一個月吃到飽的月租費一千三百九十九元計算，我又有了將近三萬五千元的負債，一樣不能停扣。而在資訊爆炸的時代，不充實自己就超沒安全感，為了不想漏看每一本財經雜誌，我又付錢訂閱了電子雜誌，滿足一次看遍所有雜誌的需求。問題是，我看得完嗎？只能說買個心安，安慰自己以後總有時間看。