商業火險和住宅火險，很明顯的就是差在投保的建築物「性質不同」。

今天要談的住宅火險屬於「產險」類別中「火災保險」項目下的「住宅火災及地震基本保險」，Mr.Market市場先生住宅火災保險(又稱:住火險)在2020年1月1日開始擴大承保範圍，如果你有買過房或是租過屋，應該都對住火險有部分了解，這篇文章市場先生今天要從頭告訴你住宅火險是什麼，以及有哪些理賠項目、重置成本與裝潢比例如何計算，以及2020年住火險擴大的範圍有哪些呢？本文為教學內容，內文有提到的保險廠商或產品僅做為舉例使用，均沒有任何推薦之意，也無收取任何廠商推薦費用(無業配)，也不確保該保險產品保障內容或費用一致，有相關需求請自行洽群你的的保險經紀人。

什麽是住宅火險(住火險)，房子一定要保嗎？火險又分為商業火險及住宅火險，商業火險和住宅火險，很明顯的就是差在投保的建築物「性質不同」。

今天要談的住宅火險屬於「產險」類別中「火災保險」項目下的「住宅火災及地震基本保險」，你可如下表，可以看到住宅火險在產險中的定位目前，住火地震險算是強制性保險(其實還沒有真的強制，但你不保銀行就不會貸款給你)。

住宅火險顧名思義，就是為了保障居住的不動產因火災而造成的損失，大部分人在買房辦理貸款時，銀行都會強制你投保這個保險，才會願意撥貸給你。

產險商品種類一覽表產險分類產險項目汽車保險強制汽車責任保險任意汽車保險-責任保險-車體保險火災保險商業火險住宅火災及地震基本保險海上保險貨物運輸保險船體保險-航空保險-漁船保險-商船保險意外保險傷害及健康保險保證及信用保險財產保險-工程保險-其他財產保險責任保險-一般責任保險-專業責任保險資料來源:中華民國產物保險商業同業公會資料整理:Mr.Market市場先生可以注意一下的是，在民國91年4月，也就是921大地震後，政府為了防範民眾因地震受到的重大經濟損失，將住宅火險擴大為「住宅火災及地震基本保險」，並承擔了重大地震事故保險損失的部分責任。

因此，大部分人在投保住宅火險時，也會一併投保地震險，這兩個險種包在一起就是上圖中的所謂的「住宅火災及地震基本保險」，有時不同保險公司還會將一些第三人責任險或其他險種一同納入為一個包裝。

住宅火險保額、保費多少？一般來說，投保住宅火險的保費，會依照你的房屋所在地點、使用狀況(自用或承租)、建造年份、建築物樓層數、建築物本體建材(鋼筋水泥/磚水泥/加強磚/鋼筋混凝土等)、建築物屋頂建材、房屋面積和裝潢總價成本來做個別判定。

但你若想知道大部分人的保額、保費是多少，可以參考金管會在2019年年底提供的數據，金管會表示，目前全台約有300萬房屋投保有住宅火險，平均約300萬元保額，一年保費約735元，看起來很便宜。

但市場先生提醒你，這只是參考值，保險是很依據個案狀況判定保額與保費的商品，若你和產險公司談完、試算過後不是這個金額或費用，也不用太過大驚小怪。

住宅火險承保範圍有哪些？馬上進入重點，住宅火險的承保範圍有哪些？其實住宅火險，不是只有保障火災。

以富邦產險的住宅火險(甲式)為例，可以發現，住宅火險的承保範圍除了火災還包含:閃電雷擊、爆炸、航空器及其零配件的墜落、機動車輛碰撞、意外事故所導致煙燻情況、罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為、竊盜。

因為上述原因而使房屋受損的話，都可以透過住火險申請理賠，基本上各家住火險承保的範圍皆大同小異。

住火險8大承保範圍以富邦產險-住宅火險甲式為例1火災2閃電雷擊3爆炸4航空器及其零配件之墜落5機動車輛碰撞6意外事故所致之煙燻7罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為8竊盜資料整理:Mr.market市場先生住宅火險理賠內容有哪些？因為上面8大事故造成房屋毀損，有哪些毀損的東西是可以申請理賠的呢？我們先看到在2020住火險擴大前原有的理賠內容：如果房屋毀損，你可以申請「建築物重置成本」理賠金，來修復建物毀損的部分；屋內的動產(不動產外之物品皆為動產)毀損也可以申請理賠；若是被偷，可以針對單一事故申請賠償；涵蓋住宅第三人責任險，因為前面所說的事故造成的受傷、死亡、財損，都可以申請理賠金。

延伸閱讀：金銀條塊、古董文物失火不賠，住火險12大不賠動產你知道嗎？(施工中)住火險2020擴大範圍後的變化那2020住火險擴大後，又有哪些變化？主要有以下2大要點:新增了「額外費用」賠償這部分包含因災害而導致的信用卡、證件毀損後的重置費用，以及仲介費用、搬遷費用等。

另外還有事故造成的生活不便，也可以申請理賠，真的是滿不錯的。

新增「颱風及洪水災害補償」這也是之前沒有的賠償