關於我們集團介紹我們的團隊旗下媒體關鍵評論網everylittled.INSIDE運動視界Cool3c電影神搜未來大人物旗下節目多元服務Ad2Taketla拿票趣關鍵議題研究中心與我們合作內容行銷與廣告業務異業合作加入我們新聞中心2021/07/07,生活PhotoCredit:中央社安睿宏觀理財規劃平台安睿宏觀是國內最具規模、經驗最豐富的理財規劃顧問平台，深受客戶認同與肯定，我們致力於提供高品質全方位理財規劃服務。

由獨立財務顧問團隊為客戶打造量身訂製的專業理財建議與計畫，協助每一位客戶找出財務上的問題，並提供專業且可被執行的解決方案，不同於銀行、保險及其他金融機構以行銷金融商品為主。

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看更多此作者文章...訂閱作者收藏本文文：吳志峯（資深理財規劃顧問）「志峯，剛剛某某保險公司的朋友，建議我買這張，你的看法是什麼？（傳某家防疫險DM）」「現在防疫險好像很夯，也有幾家停售了，你覺得要買嗎？（傳新聞或文章連結）」許多人考量要不要買防疫險的時候，思考層面都是直接跳到商品（What），詢問某張保單能不能買，但其實更重要的是挑選原則（How），以及需不需要買（Why）。

商品數量多且經常變化，若沒有從自身需求角度出發，依循「Why→How→What」的思考脈絡，很容易看得眼花撩亂，買到不合適或非必要的商品。

隨著疫情升溫，各家產險公司評估風險胃納，也陸續向金管會通報暫停受理。

金管會保險局5月18日表示，已收到新安東京海上產物的「兒童居家照顧費用保險」、國泰產物的「心疫滿分」專案暫時停止受理新件；5月19日旺旺友聯產物及泰安產物，也陸續宣布5月21日中午暫停受理「情疫相挺」及「有疫健康2.0」專案。

隔離、匡列人數愈來愈多，「防疫保單」一時間成為最熱門討論話題。

究竟，防疫保單是什麼？有需要投保嗎？如果要投保，哪種選擇比較合適呢？依照原則評估，並非所有情況都要買保險一、保大損失優先於保小損失《從太魯閣號事故中認識保險的本質》一文中有提到，可將風險依照「損失頻率」及「損失幅度」區分為四大類，保險最能發揮作用的是「低頻率、損失幅度大」，也就是發生可能性小，一旦發生會對家庭財務帶來巨大影響的狀況。

也就是說，並非每種風險都要靠保險來移轉損失，在不同狀況下，風險自留、風險規避或風險控制可能是更合適的選擇。

試著想像一下，當疫情來臨時，我們會面臨哪些風險？可能的經濟損失有多大？施打疫苗產生不良反應→可能住院隔離→數天的工作收入損失確診→可能住院，以及數天或數月的工作收入損失上述幾種狀況的經濟損失，相較於可能需要上千萬的身故、失能風險，或是可能需要數百萬的重大疾病風險來說，算是比較小、相對可承擔的損失，因此可以考慮「風險自留」，靠緊急預備金來因應，而不一定要買防疫相關保險。

PhotoCredit:中央社二、保大範圍優先於保小範圍以產險公司的傷害險（意外險）專案為例，有的只保障意外所導致的身故、失能狀況；有的會針對搭乘大眾交通運輸工具或電梯時，意外導致的身故、失能狀況加倍給付。

又例如健康險，有保障住院病房費、手術及醫療費用（雜費）的實支實付型住院醫療險；也有只保障手術相關費用的手術險。

這些保障範圍的差異該如何選擇呢？建議保大範圍的優先評估（如果那些範圍都符合需求），範圍比較小或特定情況下才有保障的無需特別考慮。

例如A傷害險專案，有100萬意外身故保障、200萬搭乘電梯意外身故保障；B傷害險專案只有意外身故保障100萬。

由於一分錢一分保障，理論上A專案會比B專案貴，因此建議選擇B專案，然後直接買到足夠的額度（例如1000萬），用比較低的保費，做足任何情況下都可以安心的保障。

至於防疫相關險種，有的針對法定傳染病（範圍小）所造成住院，給予每日住院病房費；或針對入住特別病房及負壓隔離病房（特定情況），給予較高的病房費用。

買這些範圍小或特定情況下才能拿到的保險金，其實都不如直接把範圍比較大的實支實付型住院醫療險，做到足夠的額度。

也因此，如果真的要買防疫相關險種，重點應該擺在其它險種無法保障到的範圍，例如隔離、確診等一次性給付，而非住院病房費的保障有多高（除非你沒有其它的住院醫療險）。

PhotoCredit:中央社防疫相關保險屬於非必要，但想要可以購買綜