更新106～108年度重點題型和考點
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　　為什麼要買這本？作者告訴你
　　很多人唸起保險法來，覺得很輕鬆，保險法不像海商法難以參透，又不像票據法那樣常常陷入法理與實務的衝突，更不像公司證交爭點處處開花。
　　但不少人複查成績後，往往發現保險法這科的分數是最不保險的、最不可預料的。為什麼呢？一般而言，大致有以下幾點原因：
　　1.英美法系、大陸法系思考基礎不同所產生的衝突──但教科書甚少論述敵派見解
　　2.有太多容易混淆的分類──閱讀時容易迷失在教科書過於冗長的敘述
　　3.各式險種難以一一掌握──同學容易忽略特殊險種
　　4.新穎爭點隨著新銳學者出頭而倍增──但新穎爭點不容易在教科書中看到

　　以上狀況就是準備保險法最容易遇到的問題。前兩個狀況容易使同學抓不到老師的想法，以致獲得突襲性成績，後兩個狀況則是商法通病，題目沒看過，未答題就先慌了一半。

　　本書秉持著考試用書的精神，仔細搜索歷屆國家考試及研究所考古題，企圖涵蓋傳統爭點及現行新銳學者所關心之議題，並且精確分析出題者所屬法系，一一破解。從中以精簡的文字詮釋法規範，讓同學們可以模仿運用於試卷上。此外針對新穎文章考點，以Point的方式詳述來龍去脈，不再一知半解。
 

作者簡介

高宇

　　政大風險管理研究所
　　律師高考及格
 

本書使用說明 1
與一般教科書體系之比較 5
如何準備保險法 9
保險法解題思考 17
保險契約分類與保險法體系 25

Chapter1保險契約
Section1保險契約之分類1-2
Topic1 保險契約分類不當所生之適用爭議（保§13Ⅰ）1-2
1.1 保險契約之分類【97政大】1-2
Section2保險契約之成立與生效1-7
Topic2 保險契約是否為要物契約?要式契約?（保§§21、43）1-7
1.2保險契約是否為要物契約？為要物契約之約定是否有效？未繳續期保險之法律效果？【102司法官】 1-7
Topic3 保險人負責之時間點為何？（保施§4）1-12
1.3預收保費，保險契約是否成立生效？【106北大】1-12
Section3定值與不定值保險1-17
Topic4 定值與不定值保險1-17
1.4定值與不定值保險之定義【99律師】1-17
【81司法官】1-24
Topic5 定值保險中之超額保險1-25
1.5.1 定值保險中之超額保險1【82律師】1-25
1.5.2 定值保險中之超額保險2【93律師】1-29
Section4超額保險1-34
Topic6 善意超額保險1-34
1.6善意超額保險【90高考─法制（三級）】1-34
Topic7 惡意超額保險1-37
1.7.1 惡意超額保險1【92北大】1-37
1.7.2 惡意超額保險2【97中正】1-41
Topic8 超額定值1-44
1.8超額定值【99東吳】1-44

Chapter2契約條款爭議問題
Topic1 條款之歸類2-2
2.1.1 特約條款與除外條款之區辨【102北大】 2-2
2.1.2 特約條款之定位與除外條款之區辨【103司法官（節錄）】 2-8
2.1.3 特約條款與告知義務之差異【95政大】2-11
Topic2 條款之效力2-13
2.2.1 保險法之強制禁止規定【107律師（節錄）】2-13
2.2.2內容控制原則──條款是否屬保險法第54條之1所列之情事？【93司法官】 2-17
2.2.3受益人之變更【106律師（節錄）】 2-22
2.2.4 條款牴觸示範條款之效力【筆者自擬】2-25
Topic3 條款之解釋（保§54Ⅱ疑義利益歸被保險人原則）2-28
2.3.1 條款之解釋1【筆者自擬】2-28
【92台大】2-32
2.3.2 條款之解釋2【106台大】2-33
【106政大】2-35
2.3.3 據實說明義務【106律師（節錄）】2-39
Topic4 違反之效果2-42
2.4.1 保險法第68條及第69條之法律效果【98政大（節錄）】2-42
2.4.2 解除契約【筆者自擬】2-44
Topic5 進階綜合題2-48
2.5.1 不包括佔優勢原則【改編自江朝國〈不包括佔優勢原則〉】 2-48
2.5.2 酗酒不賠條款【筆者自擬】2-51

Chapter3保險利益
Topic1 保險利益之意義3-2
3.1保險利益、保險價額、保險金額之定義【改編自94成大】 3-3
【94成大】3-4
【96銘傳】3-4
Topic2 保險利益之存在主體3-5
3.2.1 人身保險(要保人)保險利益與道德危險之控制
【98東海】 3-5
【92政大】3-7
3.2.2人身保險(要保人)保險利益之具體適用【97政大】 3-8
3.2.3人身保險（要保人）保險利益與保險法第17條是否適用於
人身保險契約？【改編自臺灣高等法院高雄分院98年度保
險上字第14號判決】 3-11
Topic3 財產保險要保人之保險利益3-14
3.3.1 要保人之保險利益為何?【95政大】 3-14
【92政大】3-16
【90銘傳】3-16
3.3.2 產物保險之保險利益【101司法官】3-17
3.3.3 火災保險之保險利益？傷害保險之保險利益？【95成大】 3-21
Topic4 保險利益之存在時點3-24
3.4人身保險中要保人保險利益存在之時點【97台大】 3-24
Topic5 保險利益之態樣3-27
3.5保險利益之各種態樣【93銘傳】3-28
Topic6 保險利益之移轉3-30
3.6.1 保險利益移轉被保險人之認定【97輔大】3-30
3.6.2 保險利益之移轉時點【96輔大】3-33
Topic7 類似保險3-36
3.7何謂類似保險?與保險有何類似處?有何差別？【99政大】 3-36

Chapter4保險人之給付義務
Topic1 保險法第29條第2項但書之故意是否包含「重大過失」？4-2
4.1.1 保險法第29條第2項但書之「故意」是否包含「重大過
失」？──肯定說版【95台大】 4-2
4.1.2 保險法第29條第2項但書之「故意」是否包含「重大過
失」？──否定說版【97司法官（節錄）】 4-5
【90律師（節錄）】4-8
Topic2 保險事故之偶發性4-9
4.2.1 「故意」導致保險事故發生之判斷1【98司法官】4-9
4.2.2 「故意」導致保險事故發生之判斷2【95司法官（節錄）】4-12
4.2.3 被保險人故意自殺【93高考─法制（三級）】4-14
4.2.4 被保險人因罹患精神疾病所為之自殺【100成大】4-17
4.2.5 履約保證保險契約是否仍應適用保險法第29條第2項但書？
【93北大】 4-20
4.2.6 以員工誠實保證保險論保險法第29條第2項「故意」之意涵
【103司法官（節錄）】 4-23
Topic3 保險給付之特殊情況4-27
4.3.1 善意超額保險與救助費用【101北大】4-27
4.3.2 共保【97成大】4-31
4.3.3 保險事故之認定【90台大】4-35
4.3.4 抵押權保險及信用壽險【89政大】4-38
4.3.5 抵押權保險【99北大（節錄）】4-42
4.3.6 保險人可否主張被保險人「與有過失」而減輕保險給付之責？【100輔大（節錄）】 4-45

Chapter5據實說明義務
Topic1 保險法第64條修法評析5-2
5.1保險法第64條新、舊法適用綜合題【筆者自擬】5-8
Topic2 據實說明義務與原理原則5-14
5.2.1 最大誠信原則、對價衡平與因果關係【96律師】5-14
【91政大】5-17
5.2.2 據實說明義務之「自動申告制」與「書面詢問制」？
【93台大】 5-18
Topic3 保險法第64條與民法第92條之競合5-20
5.3.1 涉及保險業務員之處理【96北大】5-20
【83司法官】5-24
【92司法官】5-25
5.3.2 交通事故保險理賠【101律師】5-26
Topic4 以因果關係限制保險人之解除權5-30
5.4.1 未據實說明之解除權與因果關係1【104政大】 5-30
5.4.2 未據實說明之解除權與因果關係2【89司法官1（節錄）】5-34
5.4.3 未據實說明之解除權與因果關係3【節錄自汪信君〈告知義務違反與保險事故之因果關係〉】 5-36
Topic5 保險人行使解除權之對象？5-37
5.5保險人得否向受益人行使解除權？【89司法官1（節錄）】5-37
Topic6 除斥期間之計算5-41
5.6.1 受益人故意拖延請領，以致保險人於除斥期間屆滿後始發現要保人未據實說明【98政大風管所】 5-41
5.6.2 未據實說明風險已達拒保程度、受益人故意拖延請領之綜合考題【100司法官】 5-46
【98北大】5-51

Chapter6通知義務
Topic1 危險增加通知義務6-2
6.1.1 危險增加通知義務之要件、違反之法律效果
【107律師（節錄）】6-2
6.1.2 罹患高血壓是否屬危險增加而須通知？【97政大】6-6
【80律師】6-8
【90政大】6-8
6.1.3 違反危險增加通知義務【95律師（節錄）】6-9
6.1.4 危險增加之立論評析【105律師】6-11
Topic2 危險發生後之通知義務6-14
6.2危險發生後之通知義務【96中正】6-14
Topic3 職業變更之通知義務6-18
6.3職業變更須為通知？【改編自臺灣高等法院高雄分院92年度保險上易字第13號判決】 6-18

Chapter7複保險
Topic1 複保險之適用範圍？人身保險是否有複保險之適用？7-2
7.1.1 釋字第576號解釋之內涵與評析【99司法官】7-2
【98政大】7-5
7.1.2 醫療費用保險（或稱「中間性保險」）【106司法官】7-6
Topic2 複保險之效力7-11
7.2.1 善、惡意複保險之效力【88律師】7-11
【91台大】7-14
7.2.2善意、惡意複保險之效力及代位標的一致性
【100高考─法制（三級）】 7-15
7.2.3善意複保險構成要件與其效力【102律師（節錄）】 7-19
【102政大（節錄）】7-26
Topic3 保險競合7-28
7.3.1 責任保險、直接請求權與保險競合1【98政大】7-28
7.3.2 責任保險、直接請求權與保險競合2【98成大（節錄）】7-34

Chapter8保險代位
Topic1 保險代位之適用範圍及其代位之限制8-2
8.1.1 保險代位於人身保險是否有適用？1【95司法官（節錄）】8-2
8.1.2 保險代位於人身保險是否有適用？2【87文化】8-5
【97政大】8-6
8.1.3 代位權之其他限制【102律師（節錄）】8-8
Topic2 代位權之要件與保險人得行使之權利為何？8-11
8.2代位權之要件與保險人得行使之權利為何？【100中正】8-11
Topic3 保險人應如何代位？代位後又應如何分配？8-15
8.3.1 全民健保與保險代位【96台大】8-15
8.3.2 不足額保險與保險代位【100北大】8-20
8.3.3 保險代位之綜合考題【85台大】8-23
8.3.4 自負額與保險代位【89台大】8-28
Topic4 代位權之時效8-32
8.4代位權之時效【95司法官（節錄）】8-32
Topic5 妨礙代位8-34
8.5妨礙代位【99政大】8-35
Topic6 再保險與保險代位8-37
8.6.1 再保險人之代位求償權（否定說版）、被保險人得否直接請求再保險金？【98律師】 8-38
8.6.2 再保險人之代位求償權（肯定說版）【99政大】 8-42
8.6.3 原保險人向第三人行使代位權時，第三人得否主張扣除再保險給付？【99台大（節錄）】 8-44
【92政大】8-46
【91政大】8-46
8.6.4 再保險人之保險代位？【101東吳】8-47

Chapter9人身保險
Topic1 被保險人之同意權（保§105）9-2
9.1保險法第105 條之專屬同意權【107司法官】9-2
Topic2 兒童保單（保§107）9-8
9.2.1 保險法第107條修法評析【106司法官（節錄）】9-10
9.2.2 傷害保險、健康保險準用保險法第107條之評析
【100台大】 9-14
【94台大】9-16
【98高考─法制（三級）】9-16
Topic3 保險契約之停效與復效（保§116）9-17
9.3.1 停效之要件【108司律】9-17
9.3.2 保險人於復效時，是否有危險篩選權？【107律師（節錄）】9-21
Topic4 受益人9-23
9.4.1 受益人是否應具保險利益？【107司法官】 9-23
9.4.2 以「特定身分關係」之方式指定受益人、受益人與被保險
人同時死亡或受益人先於被保險人死亡【91文化】 9-28
9.4.3 受益權之喪失1【94北大】9-32
【91高考─法制（三級）】9-34
9.4.4 受益權喪失2、被保險人於自殺免責期間過後自殺
【103政大】 9-35
【95律師（節錄）】9-39
9.4.5 要保人移轉時，受益人之指定權人是否隨同移轉？
【103北大（節錄）】 9-40
Topic5 傷害保險9-43
9.5.1 意外之認定【92文化（節錄）】9-43
9.5.2 傷害保險之承保範圍【改編自105政大】9-47
9.5.3 意外之「非自願性」─High過頭的窒息式性愛
【100政大】 9-52
9.5.4意外保險事故要件與被保險人自殺之舉證分配【100成大】 9-56
9.5.5 意外事故之因果關係─主力近因原則【86文化（節錄）】9-60

Chapter10責任保險(兼論強汽險)
Topic1 責任保險之保險事故10-2
10.1.1 責任保險之保險事故如何認定？何時應通知保險人？
【103律師】 10-2
【104北大】10-6
10.1.2 責任保險之目的係提供法律保障，還是只代付賠償金額？
【99政大】 10-9
10.1.3責任保險事故之發生與發現【99預試（節錄）】10-12
10.1.4責任保險與不誠實保證保險之區辨【96司法官】10-14
Topic2 附加被保險人、共同被保險人10-17
10.2.1 為自己兼為他人利益之責任保險【97律師】10-17
10.2.2 附加被保險人【91司法官（節錄）】10-22
10.2.3共同被保險人故意所致保險事故發生
【100律師（節錄）】 10-25
Topic3 責任保險第三人直接請求權（保§94Ⅱ）10-26
10.3.1 第三人可否直接向責任保險人請求給付？【84律師】10-26
10.3.2被保險人責任確定時？【改編自最高法院97年度台上字第1080號裁定】 10-27
10.3.3保險人以對被保險人之抗辯事由對抗第三人(外部抗辯)
【100北大】 10-30
【100高考─經建行政（三級）】10-33
10.3.4 保險人以對被保險人之抗辯事由對抗第三人(內部抗辯)
【改編自葉啟洲〈第三人直接請求權與保險契約上之抗辯〉】 10-34
10.3.5 消滅時效【改編自葉啟洲〈第三人直接請求權與消滅時效抗辯/台中高分院九六保險上易五〉】 10-37
Topic4 保險人於和解之參與權10-42
10.4.1 保險人之參與權【99預試（節錄）】10-42
10.4.2 保險人之參與權、責任保險人與被保險人於和解契約洽訂時之利益衝突【100律師】 10-45
Topic5 強制汽車責任險10-49
10.5.1 強制汽車責任保險之給付與代位【102台大】10-49
10.5.2 強制汽車責任險之法律關係大亂鬥【改編自96成大】10-54
10.5.3 強制汽車責任險、任意汽車責任險、車險損失險的混合
考題【100東吳】 10-57
索引 Ⅰ

五版序

　　本次改版，係考量到新制國考實施滿10年，申論題在國考中之出題機率幾近為0，因此儘可能地降低申論題在本書中的占比，並更新近年國考考題比較著重的題型以及考點（新實務見解、新修法、新文章），以提高本書輔助考生上岸的效能。本次修訂，蒙讀享編輯令人驚艷的校閱仔細度及專業度之輔助，相信能給予考生更佳的閱讀體驗，在此也表達十二萬分的謝意。

高宇