顧名思義，「終身壽險」的保障期間是終身，也就是投保後即開始享有保障直到身故或最高承保年齡；而「定期壽險」則提供特定期間的壽險保障，此約定期間一到 ...HOME增加資產準備退休生活理財小撤步保護所愛圓夢計劃財務健全財務管理壽險終身壽險壽險是甚麼？首頁>財務健全>生命中的財務大小事>終身壽險或定期壽險　哪種壽險和我最麻吉？生命中的財務大小事終身壽險或定期壽險　哪種壽險和我最麻吉？保護所愛01/03/2019七分鐘閲讀坊間壽險商品琳瑯滿目，又有定期壽險與終身壽險的區分，究竟壽險是甚麼呢？終身壽險與定期壽險有何不同？適合哪些族群？該如何選擇呢？小雁畢業後，很快就成為社會新鮮人，工作一段時間後，從新聞媒體的報導中感受到週遭充滿著許多意外，讓她有了憂患意識，因而想要透過保險來轉嫁風險，於是她開始研究保險。

但她發現，保險種類那麼多，而壽險又有分「終身壽險」和「定期壽險」，到底有什麼差別呢？4方向了解終身壽險和定期壽險現代人的風險意識有逐漸升高的趨勢，像小雁一樣，許多人在進入職場、成為社會新鮮人後，就會將投保壽險列為理財重點項目之一，藉此將未來的人身風險轉嫁出去，讓自己在追求理想與享受生活之餘能夠無後顧之憂。

很多人都有和小雁相同的疑問，壽險有「終身壽險」和「定期壽險」之分，它們之間的差別是什麼呢？我們可以透過幾個方向來了解：保障期間顧名思義，「終身壽險」的保障期間是終身，也就是投保後即開始享有保障直到身故或最高承保年齡；而「定期壽險」則提供特定期間的壽險保障，此約定期間一到契約即終止，保障期間以當時年齡計算保費，並有最高承保年齡，期滿保障即終止。

定期壽險在市場上型態有兩種：一是限期繳費（例如10年、20年、繳費至65歲…)繳費期間之保費皆為平準保費，也就是期間所繳保費都一樣；二是一年期壽險：可續期，但採自然費率，就是保費會隨著時間而增加。

壽險給付「終身壽險」除了身故、全殘保障、喪葬補助外，有些保單另有滿期祝壽金，若被保險人在最高承保年齡時仍生存，即可獲得滿期祝壽金；而「定期壽險」是在投保及保障期間身故及全殘時才有理賠。

保費高低定期壽險和終身壽險保費的計算皆以投保時年齡為準，以同樣的保額來看，定期壽險保費比終身壽險來得便宜，尤其愈年輕保費差距愈大，但定期壽險保單期滿後若要再投保時，保費會隨著年齡成長而逐步提高；限期繳費之定期壽險與終身壽險的保費在繳費期間通常都不會所有調整。

保單彈性定期壽險提供特定期間內的壽險，因此約滿後可以根據自身的經濟能力或保障需求再次評估，相對彈性；終身壽險則在投保時即決定了保險額度，日後若想到調高保額，需以屆時年齡保費標準加保，繳費期間若因故無法繳保費，可透過展期保險或減額繳清，讓保單延續。

定期壽險vs.終身壽險超級比一比項目限期繳費之定期壽險終身壽險保障期限特定期間（短）保障至終身（長）保費負擔較低較高給付方式依保單條款給付，僅在投保期間有身故或全殘時理賠依保單條款給付，有些保單有滿期祝壽金適合對象初入社會的小資族、全方位理財者有家庭責任、預算較充裕者保障彈性定期可依需求或能力調整保額投保到一定年限，有增額投保功能，繳費期間若不想再繳保費，也可透過減額繳清、展期保險，讓保障延續。

不同族群都有適合的壽險規劃不管是終身壽險或定期壽險，都有其適合的族群，像小雁一樣，預算較有限或年輕的小資族，剛開始可以投保定期壽險，先用小錢將保障部位建構起來，未來有經濟能力，可以再規劃終身壽險；如果預算較高或家庭責任較大，則可以考慮投保終身壽險，讓保障持續到終身。

   

10年期：保障期間較短，保單終止後需重新依體況投保. 保費較高. 康健人壽醫療 ... 安心樂高—手術不分住院或門診給付5倍保障，特定病房額外給付，補貼醫療支出.首頁必看!保險新知保險小知識終身與定期醫療險比較，差別在哪裡？終身與定期醫療險比較，差別在哪裡？國人一生醫療費用達近400萬元，除非隨時都有這筆錢，否則及早投保醫療險是最好的方法，但醫療險有分終身型與定期型，該怎麼選擇呢？在貿易公司擔任業務的阿成，平時勤於跑客戶、拚業績，努力不懈的他是公司業務常勝軍。

多年來，他總是三餐不定、作息紊亂，某天他在客戶公司昏倒，緊急送醫後，經診斷是猛爆性肝炎。

住院一個多星期後出院，身體變得很虛弱，沒辦法像以前那樣拚命，業績逐漸下滑，且住院期間的收入停滯，由於沒有投保醫療險，龐大的醫藥費及生活費大大侵蝕積蓄，讓他驚覺健康與保險的重要。

目錄一生醫療費用近四百萬，你準備了嗎？終身、定期醫療險，到底該怎麼選？投保醫療險定期型、終身型比一比終身、定期醫療險重點懶人包整理一生醫療費用近四百萬，你準備了嗎？有沒有想過？我們一生中醫療支出有多少？答案是：近4百萬元。

根據衛生福利部的統計，106年度平均每位國人醫療支出為1,572美元（約新台幣48,811元，註1）；而內政部公布106年度國人的平均壽命為80.39歲（註2），換算下來每位國人一生醫療費用達392.4萬元。

許多人在年輕力壯時通常不會意識到未來在醫療方面的經濟需求，直到年紀漸增，身體機能慢慢退化，醫療支出逐漸攀高時才有所發覺。

若沒有事先規劃醫療險，這項支出勢必得動用積蓄，甚至是老本，進而影響到人生規劃與進程。

終身、定期醫療險，到底該怎麼選？近年來意外與疾病頻傳，讓國人對醫療險規劃格外重視，但面對坊間琳瑯滿目的醫療險，除了保障內容、給付方式外，該投保定期醫療險還是終身醫療險，也常令人傷透腦筋。

在決定投保前，應該要以預算、保障需求、年齡，甚至是家庭責任的輕重來衡量，小資族可透過保費低、保障高的定期醫療險來規劃，待日後收入增加或責任變重，再加強保障或投保終身醫療險，讓一生的風險規劃發揮最大效用。

以阿成為例，做業務意外風險高，可加強意外醫療部位，不妨透過康健人壽的定期醫療險擇一「全力醫付」專案或「超值醫保」專案來強化保障，若預算允許，則可投保終身醫療險「新一生醫事360」專案預先將一輩子的醫療帳戶準備妥當。

而究竟定期型和終身型醫療險的差別在哪裡呢？透過下表的比較即可看出端倪。

投保醫療險定期型、終身型比一比項目定期型醫療險終身型醫療險適合對象剛出社會的小資族或單身族家庭經濟支柱或收入穩定者保障期限短年期(1年或10年)每年繳費投保後限期繳費(15年或20年)，保障至終身理賠定額給付—依住院天數或手術項目給付固定金額實支實付—依醫療收據金額限額內給付多為定額給付優點保費較低限期繳費完成，享有終身保障，滿足老年醫療需求投保考量點1年期：需持續不斷繳費10年期：保障期間較短，保單終止後需重新依體況投保保費較高康健人壽醫療險商品專案全力醫付—結合醫療與意外險超值醫保—專屬百萬級醫療保障，小零錢就有高保障保障輕鬆配—保障內容任意搭配，多種保險補足保單缺口安心樂高—手術不分住院或門診給付5倍保障，特定病房額外給付，補貼醫療支出新一生醫事360—限期繳費、保障終身，住院、手術、身故全方位保障，終身享有高達360萬元醫療帳戶(註3)術術順心—終身擁有高達250萬的手術醫療帳戶，常見自費醫材有補助(註4)新長享保—9大特定傷病終身保障，為中壯年族群打造最佳防護網康健人壽透過精準的市場趨勢研究，找出國人的醫療保障口，持續推出符合不同族群消費者保障需求的醫療保險專案，為保戶建構起強而有力的醫療保障防護網。

（詳細保險內容請參照康健人壽保障規劃網及保單條款之規定）終身、定期醫療險重點懶人包整理Q1一生醫療費用約多少？有沒有想過？我們一生中醫療支出有多少？答案是：近4百萬元。

根據衛生福利部的統計，106年度平均每位國人醫療支出為1,572美元（約新台幣48,811元，註1）；而內政部公布106年度國人的平均壽命為80.39歲（註2），換算下來每位國人一生醫療費用達392.4萬元。

Q2終身、定期醫療險，到底該怎麼選？近年來意外與疾病頻傳，讓國人對醫療險規劃格外重視，但面對坊間琳瑯滿目的醫療險，除了保障內容、給付方式外，該投保定期醫療險還是終身醫療險，也常令人傷透腦筋。

在決定投保前，應該要以預算、保障需求、年齡，甚至是家庭責任的輕重來衡量，小資族可透過保費低、保障高的定期醫療險來規劃，待日後收入增加或

一、旅行業責任保險的保障項目： 旅行業責任保險係在旅行社所安排或接待的旅遊期間內，因為發生意外事故，使旅遊團員身體受有傷害因而導致殘廢或死亡或醫療 ...跳到主要內容區塊:::簡介|隱私權政策|網站導覽|常見問答|意見信箱(另開新視窗)|回首頁風險管理與保險教育推廣入口網主選單Menu最新消息校園安全金融知識學習保險消費者手冊數位百寶箱::::::首頁>保險消費者手冊>旅行業責任保險旅行業責任保險及旅行業履約保證保險的重要內容一、旅行業責任保險的保障項目：       旅行業責任保險係在旅行社所安排或接待的旅遊期間內，因為發生意外事故，使旅遊團員身體受有傷害因而導致殘廢或死亡或醫療費用時，由保險公司負責給付團員或其受益人。

  旅行業責任保險的保障項目 二、旅行業責任保險重要名詞定義： （一）「旅遊團員」         本保險所稱的「旅遊團員」係指符合以下條件的人士：       1.我國人民參加旅行社所舉辦的國內、外團體或個別旅遊，並且與旅行社簽訂旅遊契約的旅遊團員。

       2.由旅行社負責接待的外國人士，或是大陸人士前來中華民國旅遊的團員。

（二）保障期間的計算     本保險的保障期間是以「旅遊期間」為準，旅遊期間的計算方式如下：1.非我國人民前來我國旅遊的「旅遊期間」       非我國人民前來我國旅遊時，以進入我國海關以後，到離開我國海關為止之日期，或是旅行社所申報的保險結束日期，二者中之先發生者，為本保險保障期間的結束時點。

例如，旅行社向保險公司申報的旅遊天數日期為5天，若有部分團員在第四天先行離境，則本保險保障期間只到離開我國海關出境時為止。

2.我國人民參加團體及個別旅遊的旅遊期間       我國人民所參加的國內、外團體或個別旅遊，是從旅遊團員離開其居住處所前往旅遊地點起，到旅遊團員結束該次旅遊後直接返回其居住處所之日期，或是旅行社所申報之保險結束日期，二者中之先發生者，為本保險保障期間的結束時點。

       例如，旅行社向保險公司申報的旅遊天數日期為6天，然有團員在第五天提前結束旅遊先行返家，則以保障期間只到其返回家中為止。

（三）「意外事故」       指旅遊團員在旅遊期間因遭遇外來的突發意外事故，致其身體蒙受傷害、殘廢或死亡。

因此，團員因疾病死亡及疾病的醫療費用，則是不在本保險保障範圍。

三、旅行業履約保證保險的保障內容：       旅行業履約保證保險是對於投保的旅行社在保險期間內，向旅遊團員收取團費後因財務問題無法啟程或完成全部行程，致旅遊團員全部或部份團費遭受損失時，由承保的保險公司依保險契約之約定對旅遊團員負賠償之責。

       必須注意的是，如果旅遊團員若以信用卡簽帳方式支付團費後，已經依照信用卡使用約定書的規定，出具爭議聲明書請求發卡銀行暫停付款或將其繳付的款項扣回者，則視為未有損失之發生，此時保險公司將不會賠償。

       保險公司在保險契約有效期間內對個別旅遊團員之賠償金額，僅以旅遊團員所遭受損失之團費為限，對所有旅遊團員之賠償總金額則以保險契約所載之保險金額為上限。

倘所有旅客之團費損失合計超過保險契約所載之保險金額時，保險公司則按比例賠償。

      至於有關本保險之保險金額，依據旅行業種類的不同，其上限規定：（一）   綜合旅行業：新臺幣六千萬元。

（二）   甲種旅行業：新臺幣二千萬元。

（三）   乙種旅行業：新臺幣八百萬元。

（四）   綜合、甲種旅行業每增設分公司一家，應增加新臺幣四百萬元，乙種旅行業每增設分公司一家，應增加新臺幣二百萬元。

        旅行業已取得經中央主管機關認可足以保障旅客權益之觀光公益法人會員資格者，其履約保證保險應投保最低金額如下，不適用前項之規定：（一）綜合旅行業新臺幣四千萬元。

（二）甲種旅行業新臺幣五百萬元。

（三）乙種旅行業新臺幣二百萬元。

（四）綜合旅行業、甲種旅行業每增設分公司一家，應增加新臺幣一百萬元，乙種旅行業每增設分公司一家，應增加新臺幣五十萬元。

四、旅行業履約保證保險重要名詞定義：（一）旅遊團員（即被保險人）：       指任何參加旅行社（即要保人）所安排或組團旅遊，經旅行社載明於團員名冊，且與旅行社訂定旅遊契約並向旅行社繳交旅遊費用之個別旅客。

（二）財務問題：       指旅行社之所有資產不足以清償其債務，遭中央觀光主管機關勒令停業或撤銷旅行業執照者。

（三）團費：  

保險保障起算時間、猶豫期及各種有關保險生效日期的名詞解釋發文日期20181028分享首頁保險文章所有文章保險觀念13652駐站作者-王大包所有文章許多保險業務常碰到要保書文件已經送出去幾天了，保戶卻很急著催促想了解保單進展情況。

詢問之下才知道，保戶以為收到保單當下保險才算生效。

所以，今天淺談從投保前到投保後的一些跟日期有關的名詞！一、保險年齡投保前的第一步就是要判斷自己的投保年齡是幾歲，國人在計算自己年齡的時候，會用虛歲還有實歲（足歲）去計算。

而保險年齡就是實歲（足歲）+六個月為計算標準，保險年齡是，出生日期+6個月後會增加一歲：反之就是出生日期+6個月內都算是實歲。

我舉個例來說假設某一個，小朋友是今年107/1/1日出生。

他在107/7/1日以前的保險年零都是算0歲；從107/7/2日以後他的保險年齡就算是1歲了，直至108/7/1日止。

再假設某人是67/6/25生日。

那麼他在107/12/25日以前都是40；從107/12/26起至108/12/25他都是41歲了。

所以簡單一點說，計算保險年齡，就是把自己的實際生日往後加半年就是自己的保險年齡囉！二、健康告知期限在填寫要保文件的時候，都會有一份健康告知書需要填寫。

各家保險公司詢問的內容都是大同小異，但是還是因為保險公司的不同而有一些細微的出入。

健康告知書是保險公司用來評估被保險人自述的健康狀況，予以評估是否承保的一個參考。

而健康告知書所詢問的事項通常都會有一個期限作為告知範圍！舉個例子來說除了身高體重以外，保險公司的健康告知問卷第一項問的通常是：過去兩年內是否因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？這個問題的起算時間，是從投保當下往前推算兩年的時間是否有上述的狀況？譬如是在107/9/1日投保的，那麼只要在105/9/1日以後都沒有上述的問題，就不需要告知再舉個例子健康告知書上的另一個問題近兩個月是否曾因受傷或是生病接受醫師治療、診療或用藥？假設是在107/10/1投保的，那麼只要在107/8/1日以後沒有看過醫生就可以不用告知。

從這個問題延伸兩個常見的問題，同時也適用於其它健康告知事項。

以這個例子來說如果在8/1以後有生病，但是沒有看醫生需不需要告知呢？答：不需要，保險公司主要是探討是否有就醫紀錄，以及醫生判斷的實際病症為何？因此若沒有就醫紀錄，亦沒有專業的判斷依據，是可以不用告知的！如果在8/1以前有就醫過需要告知嗎?答:不需要，因為保險公司詢問的是「近兩個月」所以超過兩個月的事情就可以不用告知喔！條列針對保險公司的健康告知事項，需要據實以告，但保險公司詢問健康告知事項之所以會用一個期限去規範，除了需要相當的醫療判斷方便核發保單外，也是避免過多的不必要的資訊。

以上面的例子來說：依據保險公司詢問的事項「據實」告知即可。

不要少報也不要多說，這是保護自己同時也保護保險公司。

三、審閱期審閱期（壽險為主）主要是詢問對於目前要投保的保險商品，要保人是否確實看過商品條款了。

主要是保護要保人了解自己所投保的商品內容，這個審閱期文件呢，它的期限必須是在投保當日的至少四天（含）前。

譬如在9/25日時投保的，那閱期的審閱日期最少需要填寫9/21日喔在換個方式說。

如果是在9/25日收到業務員給的保單條款，那最快能在9/29號的時候才能投保喔！四、保單生效日保單的生效起始日，最常見的有二：一個是要保文件繳交（送件）當天，一個是要保文件報備當天，以下分開說明：要保文件繳交生效時間比較專業的術語是用「送件」。

就是說把文件送出去的意思，一般保險投保的程序是，要保人跟被保險人填妥要保文件後，交給業務人員。

業務人員把相關的文件填妥後送交行政單位審核以及後續核保的動作。

而在送交行政單位的時候，同時業務會在要保文件上書寫當天的日期，這個日期就是保險的生效日期。

就是保險從此時此刻開始具有生效保障。

報備文件繳交生效時間保險公司的行政單位有其固定的工作時間、休假時間。

譬如下班時間、周休二日、國定假日等等都可能無法送件，因此並不是無時無刻都可以繳交要保文件的。

為了保障被保險人的權益以及期待，可以在非收件時間報備讓保險先行生效，報備就是指用傳真、語音、線上登打等等方式告知保險公司有一份要保文件此時開始生效。

而報備後的下一個上班日在把紙本文件送交行政即完成投保程序，保單的生效日就會以當

把握幾個有關保險的時間規定，「簽約後保障何時生效？」「簽約後幾天內可撤銷契約？」「申請理賠多久會撥款？」「保險契約停效後申請復效期限？」「保費繳 ...:::  非懂不可的「保險時間」代碼rich201812b001人氣14322加入詢價車　RICH達人|2018年保險權益報你知專刊非懂不可的「保險時間」文／公關部別讓您的權益睡著了！把握幾個有關保險的時間規定，「簽約後保障何時生效？」「簽約後幾天內可撤銷契約？」「申請理賠多久會撥款？」「保險契約停效後申請復效期限？」「保費繳交期限？」「保險金給付期限？」……上述每一個問題都有其時間限制，若不能掌握這些保險時間，極可能會損害到自身的保險權益，以下即一一列出攸關保險權益的重要「時間」，以期最大程度地協助保戶掌握自身保險權益。

▲了解攸關權益的「保險時間」，維護自身保險權益。

【保險契約審閱期】……簽約前3天以上審閱期乃保險契約成立前，保險公司應該提供保戶審閱商品條款樣張的期間，惟依《人身保險業辦理傳統型個人人壽保險契約審閱期間自律規範》僅限人身保險中之人壽保險，其他如健康險、傷害（意外）險及年金險等不適用，可額外向業務員索取。

另外，業務員可由傳真、郵寄、網路或電子郵件等方式提供傳統型個人人壽保險條款樣張供要保人審閱，且審閱期間至少要有3日。

所提供之條款樣張應包括完整之條款內容，應至少涵括下列類似文字：（1）本契約條款樣張已於中華民國○年○月○日提供要保人審閱。

（審閱期間至少三日）（2）要保人簽名。

」【保險契約撤銷期】……保單送達後10天內為維護保戶權益，2年期以上的人身保險商品均擁有「契約撤銷權」。

金融監督管理委員會提醒，購買保險期間2年以上的個人人身保險契約後，如發現該保險商品不符個人需求，可自收到保單隔日起算10天內，向保險公司行使契約撤銷權，保險公司必須無條件無息退還保戶所繳保費。

消費者購買人壽保險後行使契約撤銷權時，應確實注意以下相關事項，以確保自身權益，避免日後發生爭議：一、行使時間：收到保單隔日起算10天內，若保單由業務員轉送，以保戶或其代理人於保單簽收回條簽收所記載之日為保單收受日；若以郵寄方式，則以雙掛號回執聯記載之保戶或其代理人簽收日為保單收受日。

二、行使方式：依照保單條款規定，應以書面檢同保險單向保險公司行使，故保戶可親自以臨櫃或掛號郵寄方式辦理，但若透過原經手的業務員辦理時，務必請業務員出具收據，以維護自身權益，並避免日後衍生爭議。

三、撤銷的效力：依據保單條款約定，應自要保人書面意思表示到達隔日零時起生效，保險公司應無息退還所繳保費，惟經撤銷後所發生的保險事故，保險公司不負保險責任。

由於各家保險公司設計之保險商品各有不同，簽訂保險契約前可先向保險業務員索取保單條款並詳細審閱保險內容，以確認所購買之保險商品符合需求，同時應衡量自身保費之負擔能力，於收到保單後再次詳細審閱保單條款，如確有不符所需，可把握於契約撤銷期（收到保單翌日起算10日內）內，向保險公司提出撤銷契約之申請，以維相關權益。

【保險責任起始日】……依各險種及契約一般保險契約在保險公司同意承保，且要保人交付第一期保險費，就是保險責任的開始。

不同險種在保險契約上都會明定保險責任的始期，也就是保險契約生效日，但若是有等待期的保單，就不像壽險可馬上生效，依據各險種的示範條款，其保險責任起始日一般如下：人壽保險：要保人簽訂要保書並繳交第一期保險費，保險公司同意承保後，即是保險責任開始。

一般情況下，要保人在保險公司簽發保險單前必須先繳交保險費，若保險公司沒有拒絕承保的理由（即具可保性），而若被保險人於這段時間（簽要保書後至保險公司承保前）發生事故，保險公司即不能因為事故發生而拒絕承保，此時保險公司仍應負保險責任，意即保險契約生效日需回溯到要保人簽訂要保書並繳交第一期保費時。

傷害保險：保險公司應負的保險責任，以自保險單上所記載的「始日午夜十二時」起，也就是「翌日零時」，例如：投保日是2018年6月15日，意外險生效時間就是2018年6月16日零點零分。

健康保險（醫療、防癌險）：保險責任自保險單上所載期間之「始日午夜十二時起至終日午夜十二時」止。

但契約另有約定者，從其約定。

【保險等待期】……重大疾病及癌症險最高90日、其他健康險最高30日等待期是指，在保險契約生效後，被保險人於特定天數內發生保單條款所載明的疾病，保險公司不予理賠。

為避免帶病投保現象，大多數健康險都有「等待期」的限制。

其中重大疾病及癌症保險

很多人都會對保障期間的定義有疑問。

保單列表上會列出保單的保障期，但請注意保障或不會於保障期開始時馬上生效，需視乎保單條款中有沒有相關的等待期。

保險小知識普遍大眾均覺得保險有很多專有詞彙，難於明白。

在OneDegree，我們避免使用艱深用語，亦為你準備了常見保險術語的定義和例子，讓你可以無師自通，買保險不求人！保障期間保障期間指由保單生效日開始至保單終止日間的時期。

如何應用？很多人都會對保障期間的定義有疑問。

保單列表上會列出保單的保障期，但請注意保障或不會於保障期開始時馬上生效，需視乎保單條款中有沒有相關的等待期。

在等待期過後，你才正式受到保障。

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