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該盈餘基金可立即在保單持有者中間以紅利形式按比例分配，或根據合同規定進行類似的分配。

年紅利保單持有人接受其應得紅利的方式有：現金支付、貸記或減少下期保費、用紅利購買一份已繳清保費的保險以增加保額、累積生息等。

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分红保险（Participating Insurance）分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或 ...分红保险用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)分红保险（ParticipatingInsurance）目录1什么是分红保险？2分红保险的来源3分红保险的红利分配方法[编辑]什么是分红保险？　　分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。

相对于传统保障型的寿险保单，分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益，红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。

[编辑]分红保险的来源　　分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

　　1、死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；　　2、利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；　　3、费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

　　由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。

但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。

一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

[编辑]分红保险的红利分配方法　　红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法，两种盈余分配方法代表了不同的分配政策和红利理念，所反映的透明度以及内涵的公平性各不相同，对保单资产份额、责任准备金以及寿险公司现金流量的影响也不同，因此从维护保单持有人的利益出发，寿险公司内部应当对红利分配方法的制定及改变持十分审慎的态度，既要重视保单持有人的合理预期，贯彻诚信经营和红利分配的公平原则，又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。

　　1、现金红利法　　采用现金红利法，每个会计年度结束后，寿险公司首先根据当年度的业务盈余，由公司董事会考虑指定精算师的意见后决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。

保单之间的红利分配随产品、投保年龄、性别和保单年限的不同而不同，反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。

一般情况下，寿险公司不会把分红账户每年产生的盈余全部作为可分配盈余，而是会根据经营状况，在保证未来红利基本平稳的条件下进行分配。

未被分配的盈余留存公司，用以平滑未来红利、支付末期红利或作为股东的权益。

现金红利法下盈余分配的贡献原则体现了红利分配在不同保单持有人之间的公平性原则。

　　在现金红利法下，保单持有人一般可以选择将红利留存公司累计生息、以现金支取红利、抵扣下一期保费等方法支配现金红利，对保单持有人来说，现金红利的选择比较灵活，满足了客户对红利的多种需求。

对保险公司来说，现金红利在增加公司的现金流支出的同时减少了负债，减轻了寿险公司偿付能力的压力。

但是，现金红利法这种分配政策较为透明，公司在市场压力下不得不将大部分盈余分配出去以保持较高的红利率来吸引保单持有人，这部分资产不能被有效地利用，使寿险公司可投资资产减少。

此外每年支付的红利会对寿险公司的现金流量产生较大压力，为保证资产的流动性，寿险公司会相应降低投资于长期资产的比例，这从一定程度上影响了总投资收益，保单持有人最终获得的红利也较低。

现金红利法是北美地区寿险公司通常采用的一种红利分配方法。

　　2、增额红利法　　增额红利法以增加保单现有保额的形式分配红利，保单持有人只有在发生保险事故、期满或退保时才能真正拿到所分配的红利。

增额红利由定期增额红利、特殊增额红利和末期红利三部分组成。

定期增额红利每年采用单利法、复利法或双利率法将红利以一定的比例增加保险金额；特殊增额红利只在一些特殊情况下如政府税收政策的变动时将红利一次性地增加保险金额；末期红利一般为已分配红利或总保险金额的一定比例，将部分保单期间内产生的盈余递延至保单期末进行分配，减少了保单期间内红利来源的不确定性

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thecompanywasforcedtopassitsdividend.工人們期望年終分紅。

theworkersexpectedtoshareoutayear-endbonus"保單"英文翻譯：   1.(表示在一定期限內對某產品負責的單據;保修單)guaranteeslip;warranty(onatelevisionsetetc.)2.(保險單)insurancepolicy◇保單持有人policyholder;保單過期expirationofpolicy;保單滿期expirationofpolicy"反紅保護環"英文翻譯：   circleofprotection:red"分紅,分贓"英文翻譯：   meloncutting"分紅表"英文翻譯：   schemeofdistribution;schemeofdistribution"分紅法"英文翻譯：   bonusmethod"分紅股"英文翻譯：   bonusshares"分紅利"英文翻譯：   profitsharing;receivedividends;share"分紅率"英文翻譯：   rateofdividends;rateofdividend"分紅期"英文翻譯：   periodofdividend"分紅權"英文翻譯：   dividendenanspruchm;gewinnberechtigung"分紅型"英文翻譯：   participatingpattern"分紅制"英文翻譯：   bonusplan;bonussystem;profitsharingplan;profitsharingsystem;proft-sharingsystem"股息，分紅"英文翻譯：   dividends"派息，分紅"英文翻譯：   distributedividends"暫保單；預保單"英文翻譯：   c/ncovernote"保單,擔保"英文翻譯：   warranty"保單險"英文翻譯：   i/iurancepolicy;i/insurancepolicy;i/p-insurancepolicy;insurancepolicy"保單組"英文翻譯：   blockofpolicies例句與用法Traditionalparticipatingproducts傳統分紅保單Thisarticletriestoanalysestheriskmanagementproblemofchinafromtheaspectofcashflow本文試圖從現金流角度來分析中國壽險分紅保單的風險管控問題。

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储蓄分红型终身人寿保险，英文名Whole Life。

顾名思义，它提供终身时间段裡的身故赔偿保障，成为第一款终身寿险产品。

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顾名思义，它提供终身时间段裡的身故赔偿保障，成为第一款终身寿险产品。

而储蓄分红型的含义是，这类产品提供一个储蓄功能，如同你在银行设立了一个储蓄帐户，只不过保单里的储蓄功能有一个专门的名称，叫“现金值（Cashvalue）”部分。

你缴付的保费，在支付固定的保险成本之后，剩余的部分自动转换成现金值。

保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利。

随着时间的增长，保险内的现金值就会增加。

保险公司承诺给定的收益率，如承诺现金值部分的年收益率保证为2.5%-%4。

客户可以以一定方式使用保单中的现金值，这是这种保险的好处之一。

储蓄分红型终身寿险的历史在1940至1970年间，储蓄分红型终身寿险是最热门的人寿保险产品。

这类产品在很多家庭突然失去亲人的情况下，提供了对家庭的保障，用保证的“理赔金”构建了对家庭收入的补充。

1981年，税收平等和财政责任法案（TEFRA）通过后，许多银行和保险公司额外关注市场利率，竞争变得非常激烈。

很多家庭和个人都开始权衡，到底是购买储蓄分红型终身寿险，还是投资股票市场（当时股市的回报率在10％至12％之间），大多数人开始转而投资股票市场和定期寿险。

储蓄分红型终身人寿保险要花多少钱？储蓄分红型终身寿险的成本取决于几个因素，比如保额的大小。

此外，您的年龄，健康状况和预期寿命等因素也会影响您终身支付的保费。

在支付保费时，您通常可以每年支付一次保费。

一些保险公司也可能提供每月，每季度或每年两次支付的选项。

但请注意，每年更频繁地支付保费可能会产生额外费用。

一般流行的支付方式是10-Pay方案，即，在10年内付清保单，此后就可以终身获得保障。

储蓄分红型终身寿险的优点总得来讲，储蓄分红型终身寿险（WholeLife）由3个特点，他们是：1.固定的保费和身故赔偿金 通常情况下，保费和身故赔偿金在保单的终身有效期内，是固定不变。

因此，投保人不用担心保险成本随着年纪的增大或收入情况的改变而变动，而且你的受益人，也会明确的事先直到，当你过世以后，TA能得到的保额赔偿数字大小。

2.现金价值部分保单可以作为特定紧急情况下的救急现金来源。

你可以向保单里借贷现金出来，这是因为前面提过，这类产品等于帮你开了一个储蓄帐户，你的一部分保费在这个“储蓄帐户”裡面，称为你保单的“现金值”部分。

只要现金值部分持续存在和增长，你就可以提取资金或者从这个帐户裡借款。

重点是，不同公司关于什么时候可以提取现金值，以及以什么方式来取钱的政策各不相同。

需要注意的是，不同的保单类型，向保单借贷后的现金值策略完全不同。

在提取现金值的过程中，也有具体的指导方案，帮助投保人避免损失身故赔偿金或避免税务负担。

3.保证收益率储蓄分红型终身寿险的现金值部分，保险公司往往提供一个最低的收益率保证，通常年利率为2.5%-4%。

随后，保险公司一般还会有额外分红，但并不保证年度是否有这个分红，也不保证分多少。

储蓄分红型终身寿险的缺点凡事都有两面性，储蓄分红型终身寿险（WholeLife）的部分优点也是它的缺点，它们是：1.保费相对最贵储蓄分红型终身寿险比定期寿险贵得多。

它也是最贵的终身型人寿保险产品。

即使加上现金值的积累功能，由于复利的计算和市场环境，储蓄分红型终身寿险需要花费很长的时间来积累现金价值。

2.当市场环境较好时，投资回报率相对很低由于储蓄分红型终身寿险产品先要扣除掉运行保单的管理费，随后剩下的钱才放入现金值部分用于增长，同时不与市场挂钩，因此，传统观点认为，当市场环境较好时——如上述历史上的80年代——投资回报率相对很低。

3.必须定期缴费，缺乏灵活性即使有现金值的增加，和保费固定的优势，这类保单还是需要投保人保证定期缴费。

更后面即将介绍的万能险比起来，缴费相对缺乏灵活性。

适用群体储蓄分红型终身寿险由于保障期长度和保证的理赔，通常用于遗

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