自從2008年全球金融危機、各國大降息後，各國的定存利率就一直處於低檔，以今天（9月15日）台灣銀行的牌告利率而言，台幣1年期定期儲蓄 ...閱讀全文02017年9月15日上午9:52文：李美虹自從2008年全球金融危機、各國大降息後，各國的定存利率就一直處於低檔，以今天（9月15日）台灣銀行的牌告利率而言，台幣1年期定期儲蓄存款固定利率只有1.07%；外幣部分，美元1年期的定存也不過才1.4%，至於以前很受民眾追捧的澳幣，目前1年期定存利率也只剩下1.5%，人民幣約1.75%，放眼望去，只有南非幣1年期定存利率還有4.5%，這也令許多喜愛高利定存的民眾紛紛將手中的台幣換成南非幣資產。

只是，在追求高利率之前，要知道這種看似越好賺的標的，可能是蘊含了相對較高的風險，以南非幣來說，匯率波動非常大，買了之後很可能是賺了利息，但卻可能賠上匯率差損。

所以，在做外幣之前，應該具備一個清楚的認知：雖然美其名叫做「定存」，但因為存的是外幣，就會面臨匯率波動的風險，並不像台幣定存，是完全保本。

外幣定存是一般民眾參與外匯市場門檻最低、也最多人選擇的投資方式，但一旦碰到外幣貶值，想再將本金兌換回台幣時就會有虧損。

到底外幣定存該怎樣存最有利呢？以下這3件事提供參考。

第1件事：外幣匯率走勢比利率更重要許多做外幣的定存族認為，利率高低是最重要的考量因素，反而忽略了「匯率」才是更該著墨的重點。

而一味追求高利率的結果，可能會因為匯率波動而侵蝕利率所得，賺了利差卻賠上匯差。

最明顯的例子就是人民幣，幾年前在5元附近、或是去年4.8元附近兌換人民幣的定存族，今年面臨人民幣一度跌到4.27元附近時，心情一定不太好，好在最近人民幣又開始升值，回到4.6元附近，不過當初因為看中人民幣較高定存利率而轉向買進人民幣的民眾，這幾年下來應該已經出現了匯率損失。

而幾年前澳幣的跌幅，以及南非幣的大幅波動，都是讓定存族曾經痛心的例子，這些都告訴我們，在外幣定存世界中，匯率永遠比利率重要！所以，千萬別只看到某種外幣給的定存利率高，就把台幣資產轉去做定存，因為往往高利率也會伴隨著高匯率風險，在做外幣定存時，仍要挑選長線看好的貨幣。

第2件事：定存的存期最好控制在6個月內既然外幣的波動大，趨勢判斷錯誤容易讓本金出現虧損，那麼選擇定存的存期就不宜過長，最好以3個月或6個月為主，免得有些外幣匯率一去不回頭，面臨解約也不是、等待到期也不是的窘境。

萬一剛開始做外幣定存時就出現匯損，也能在定存時間結束後將資金移往其他的投資商品，例如投資以該貨幣計價的基金、債券等，投資報酬率有機會比定存好，比較容易早點彌平匯率所造成的損失。

如果想要有更高一些的利息，也可以多利用網路銀行做定存，畢竟少了櫃台的服務，銀行會直接在匯率、利率上回饋給客戶，提供匯率減碼、利率加碼的優惠。

以台灣銀行為例，利用網路銀行做外幣定存，美元匯率優惠3分，人民幣匯率優惠千分之3，其他幣別則優惠千分之2。

第3件事：善用網路銀行提供的匯率優惠與利率加碼在利率上，以台灣銀行為例，今（106）年度的網路銀行優惠定存方案是：辦理一個月期（含）以上的外匯定期存款（不含歐元、日幣、瑞典幣及瑞士法郎）按牌告利率加0.02%計息；若是單筆金額達等值美金10萬元時，辦理一個月期（含）以上的外匯定期存款（不含歐元、日幣、瑞典幣及瑞士法郎），則按牌告利率加0.05%計息。

使用網路銀行跟民眾臨櫃辦理定存的匯率及利率會差多少呢？以台灣銀行的優惠試算。

假設定存1萬美元，1美元兌換台幣匯率是30.13元（即期賣出），如果是臨櫃辦理必須要拿出301,300元台幣，才能兌換到1萬美金；若是利用網路銀行，匯率少0.03元，用301,000元台幣就能換到1萬美元，兩種方式相差了300元。

再者，臨櫃定存6個月期美元定存的年利率是1.1%，以1萬元美元定存6個月，利息是55美元；但若利用網路銀行，利率為1.12%，同樣期間的利息是56美元，利息相差1美元，換算成台幣約是30元。

考量匯率優惠加上利率加碼，透過網路銀行做1萬美元外幣定存，會比臨櫃定存多賺到台幣330元，看似不多，但經年累月也是一筆不少的錢，供外幣定存族參考。

★延伸閱讀★買賣外幣前先搞懂外匯牌告的「買入」與「賣出」買房好還是租屋好？帳戶分流法替衝動消費設定上限提早10年存錢比存30年更有錢定存有固定利率、機動利率怎麼選才聰明？個人簡歷作者：李美虹喜歡觀察周遭的人事物。

雖然在投資理財媒體20餘年，對數字敏感，但卻不喜歡硬梆梆的

玉山銀行提供網路銀行專屬外幣定存優惠，凡於本行網路銀行／行動APP辦理外幣​定存，利率加碼最高0.5%，仟元美元即可投資，還有美元/澳幣/人民幣/紐幣/南非幣 ...利匯率表試算工具線上申請常用頁面我是智能客服小玉有問題歡迎隨時提問想要限時限量外幣優惠通知？訂閱我！精選匯率、利率優惠馬上提醒您，快速掌握特匯日、e步享利、匯率搶購等活動的最新消息！我要訂閱忍痛拒絕首頁個人服務存匯外幣優惠利率優惠EmailFacebooktwitter臺幣服務臺幣存款證券交易帳戶薪資轉帳帳戶金融卡介紹無卡提款外幣服務外幣存款外幣現鈔外幣匯款外幣票據外幣投資密技旅遊換匯密技實用功能密技匯款好幫手外幣優惠利率優惠匯率優惠領現鈔優惠匯款優惠玉山特匯日利率/匯率查詢外匯匯率匯率換算臺幣存放款利率外幣存放款利率票債券參考利率表ATM服務ATM優惠無卡服務金融卡服務ATM據點查詢線上開戶黃金存摺牌價查詢保管箱業務全方位代收網外匯市場資訊線上票信查詢基本資料更新熱門服務利匯率查詢匯率試算存款試算各項服務申請線上開戶線上申請網銀預約服務外匯預處理申請書/表單下載專人與我聯絡服務說明存匯業務收費標準外匯業務收費標準外幣票據收費標準票券清算交割收費標準常見問題公告說明活期性存款起息點公告外幣存款起存額公告個人戶開戶最低金額公告利率優惠活動期間：2021/7/1~2021/7/30申請方式：凡營業日9:00~23:00內於玉山個人網路銀行「轉定存」、行動銀行「轉外幣定存」功能中選擇以「臺幣帳戶」扣款辦理指定外幣定存，享本專案優惠利率。

買外幣+承作優利定存，一步搞定!點我看專案內容活動期間：2021/7/1~2021/7/30申請方式：限於營業時間內以新資金在各分行臨櫃辦理。

專案幣別起存額(原幣)專案利率(年利率)3個月6個月美元(USD)  3萬(含)以上0.23%0.30%人民幣(CNY) 2萬(含)以上2.2%2.3%南非幣(ZAR) 13萬(含)以上1個月3個月 6個月9個月 12個月 4%4%3.8%3.8%3.8%澳幣(AUD)  1萬(含)以上6~12個月0.5%外幣優利定存專案注意事項活動利率皆以年利率表示，定存期間內皆以固定利率計息，顧客承作本專案之收益，依實際存款期間計算。

外幣優利定存專案，限匯入新資金辦理。

(新資金係指他行匯入款、現金存入之外幣、新臺幣結購或臺幣定存中途/到期解約者。

惟不包含自本行匯出後再行匯入，或於本行所開立之任一帳戶間轉帳者)。

結購人民幣者，個人每日透過帳戶買賣限人民幣二萬元。

該定存到期時即不再適用專案優惠利率，改以牌告利率計息。

上述專案若辦理中途解約時，將依起存日之實際存期相對應牌告利率八折計算利息，牌告以下之存期則不予計息。

若定存給息方式為按月領息，辦理中途解約將自定存本金扣回本行預付利息。

辦理買賣外幣時，部分交易須以符合電子簽章效力方式確認申報書內容，提醒您提早準備相關憑證。

行動銀行APP/個人網路銀行(手機瀏覽器版)可使用「玉山銀行IXML憑證」，目前僅開放個人顧客使用(申請路徑：登入玉山行動銀行APP-側邊選單>設定>憑證管理)。

電腦版個人網路銀行可使用玉山銀行IXML憑證(申請路徑：登入個人網路銀行>個人設定與服務>掛失與功能設定>憑證管理)或其他憑證(如自然人憑證、工商憑證、金融憑證：如玉山證券憑證)，詳細說明與憑證申請方式請參閱電子簽章說明。

承作外幣存款須承擔日後兌換為新臺幣或其他外幣時可能產生之匯兌風險，於承作專案時應審慎評估。

因應市場狀況，本行將保留、提前結束或調整上述內容之權利，調整時將於本行網站公告，而不另行以書面通知，最新牌告利率以本行公告為準。

感謝您，您的寶貴回饋將協助我們更好更進步。

留言內容聯絡方式專人電話聯繫方便聯繫時段email回覆取消確認送出 聯繫客服與數位服務玉山e客服卡友數位服務行動銀行玉山Wallet玉山服務網玉山金控玉山創投玉山證券玉山投顧玉山志工玉山文教玉山人園地海外服務菁英招募玉山社群玉山招財納福喵喵玉山數位生活好康玉山LINE官方帳號切換行動版關閉

外幣定存利率通常優於新台幣定存，在低利率環境下讓外幣定存格外受歡迎，但要注意的是，外幣定存利率固然吸引人，但背後隱藏匯率的風險 ...1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告理財〈定存理財術〉掌握四大原則外幣定存不吃虧鉅亨網記者郭幸宜台北2018/10/1314:00facebookcommentFONTSIZEICONPRINT(鉅亨網資料照)Tag外幣定存匯率利率網銀新台幣10月以來升貶劇烈震盪，握有外幣定存的投資人不免心驚膽戰，深怕賺到的利率最後被匯率吃光光，最後白忙一場，銀行主管建議，將資金投入外幣定存前，可掌握四大原則，包括匯率走勢、承做天期最好不要超過一年、善用自動化服務，找經常往來銀行議價。

外幣定存利率通常優於新台幣定存，在低利率環境下讓外幣定存格外受歡迎，但要注意的是，外幣定存利率固然吸引人，但背後隱藏匯率的風險往往容易被忽略，尤其當匯率波動劇烈時，很可能賺不到高利息甜頭，還因為匯率賠上本金。

匯率走勢是最大隱含風險銀行主管指出，小資族投資外幣定存最常碰到的問題，就是對匯率波動的承受能力，以人民幣為例，如果是前兩年將新台幣資金兌換人民幣而轉入定存者，現在可能因人民幣貶值而蒙受匯率損失。

銀行主管說，觀察各銀行的外幣定存方案可發現，通常匯率波動越大的外幣，定存利率也越高，像是澳幣或南非幣等原物料貨幣，但問題是，這類貨幣匯率與原物料價格密不可分，匯率也經常因此大起大落，投入前務必三思。

銀行主管建議，投資外幣並非利率越高越好，對於資金有限的小資族，如果真要投資外幣，投入前不妨問自己兩個問題，包括：這貨幣對自己而言實用嗎？我的風險承受度有多高？若非要參與投資外幣不可，建議挑選美元相對安全。

承做天期不宜過長 最好不超過一年為降低匯率風險，銀行主管建議，挑選外幣定存天期最好採短打策略，挑選只有三個月、六個月期的短天期相對合適，短打策略的好處是，可以在匯率下行風險發生前，趕進將資金轉進其他標的。

此外，萬一碰上急需資金時，短天期定存也可免於提前解約利率被打折的窘境。

若真的非要將資金放入長天期定存，銀行主管建議，事先務必確認是筆短期用不到的閒置資金，且金額也不宜過多，才能將匯率風險降到最低。

善用網銀享受雙率與其他條件優惠銀行為鼓勵民眾利用網銀辦理，通常會提供網銀匯率減碼，以及較高的定存利率等優惠。

以台灣銀行近期推出的人民幣定存方案，網銀與臨櫃辦理雖然起存門檻相同，但透過網銀辦理定存包括一個月期、三個月期、六個月期，甚至一年期的定存利率皆優於臨櫃辦理。

存款大戶 找熟悉銀行爭取議價空間不少銀行為爭取資金大戶，通常會提供經常往來的客戶，例如財富管理大戶檯面上沒有的「隱藏版」利率加碼優惠，但前提是存款資金必須夠多，而且通常也要搭配其他金融商品，如果手上資金夠多，不妨可詢問經常往來銀行，是否有無議價空間。

 facebookcommentFONTSIZEICONPRINT相關新聞1.Fed轉鷹派股匯雙挫台幣貶近1角下探27.8字頭06/17意見回饋我要投稿