醫療收據上的明細，『實支實付』不是都該理賠嗎？」日前一名媽媽在生產時，身體出了點狀況，後來在必要的.Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險醫療險住院費用「實支實付險」沒有全部理賠，問題出在哪裡？醫療險住院費用「實支實付險」沒有全部理賠，問題出在哪裡？撰文者：買保險　更新日期：2020-07-29瀏覽數：42,329如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：醫療險　保險　實支實付　買保險　理賠　醫療「醫療收據上的明細，『實支實付』不是都該理賠嗎？」日前一名媽媽在生產時，身體出了點狀況，後來在必要的安全考量下，進行剖腹產。

事後這位媽媽發現關於收據上的開銷，實支實付醫療險並沒有全理賠，於是來信向買保險團隊詢問，這究竟是怎麼回事呢？重要觀念！實支實付不是花多少就賠多少「實支實付」常出現在醫療險和意外險保單裡，顧名思義，這是保險公司依照保戶實際支出的收據費用，理賠保險金的保單。

在醫療保單裡，通常會有「住院費」、「住院醫療雜費」、「住院／門診手術費」這3樣基本項目，其次可能還有「門診手術雜費」、「病房費轉日額」、「住院前後門診」、「住院補貼或慰問金」等等。

但上述保障並非無上限，有些人誤以為有了「實支實付」，只要是在醫院的開銷都會賠，這可就誤會大囉！實支實付有「限額」實支實付的理賠方式其實還有另個稱呼，便是「限額給付」，既是限額，就表示有限度。

保險公司推出這類醫療保單時，通常會把商品分成「方案1、方案2、方案3」或是「計畫1、計畫2、計畫3」等等。

例如方案1可能在雜費項目賠償上限是6萬元、方案2則是9萬元、方案312萬元，以此類推，額度愈高的方案保費也較高。

如果擔心會有龐大開銷的人，就能選購較高額度的方案，或是直接再買第2家，理賠時一次拿2家保險金，稱為「雙實支實付」。

實支實付皆有理賠範圍，「必要性」最常起爭議另個常讓保戶疑惑沒理賠到的原因，則是「收據上的某些花費不在條款範圍內」。

首先我們要從保單的「除外事項」查看，像正常的懷孕生產、美容整形、犯罪行為，這些事衍生的醫療費用本來就不在保險範圍裡。

比較容易起爭議或同時有理賠和拒賠空間的，常出現在是否為「必要性」的判斷。

例如有的保險公司認為某種營養針是必要的醫療內容，有些公司則認為不算必要；也有的公司認為某種檢測是必須的，但也有的公司不予理賠。

以下整理出容易起爭議的醫療收據細項。

有些保險公司在判斷是否為必要醫療行為時，會要求保戶提供更細微且可供說明或舉證的資料（詳見上圖）。

常見有爭議或不賠的醫療收據細項有哪些？常見醫療收據爭議事項如下：1.即將出院後服用的藥物費。

2.處置費。

3.手術性高蛋白液。

4.檢驗費。

5.各式營養針。

6.注射費。

7.醫療期間個人衛生用品。

常見除外不保事項有哪些？常見共同除外不保事項如下：1.犯罪行為、故意行為。

2.美容手術、外科整形手術（重建人體基本功能之必要整形例外）。

3.外觀可見之天生畸形。

4.非事故治療為目的之牙科手術。

5.裝設義肢等其它附屬品（意外傷害所致例外）。

6.非以直接診治為目的之行為（如：健康檢查、戒毒、療養或護理）。

7.一般懷孕、流產、分娩併發症。

8.不孕、人工受孕、非以治療為目的之避孕手術。

雖然實支實付醫療保單有些規則，不一定所有花費都保證獲得理賠，但以目前的醫療險來看，「實支實付」仍是最能有效填補醫療損失的保障。

由於每間公司條款內容和理賠判斷不同，如果像來信的媽媽一樣，擔心以後出事仍會有虧損，可透過「雙實支實付」的規畫解決這問題，建議最少具備2張以上的實支實付醫療保單才好。

當2間公司對於該賠的項目都理賠時，一來保戶沒被賠到的虧損可以被彌補，二來還能利用不同條款內容的特性做互補，讓保

醫療險 第六回合生命表7月上路，醫療險將會變貴。

圖／本報資料照片 ... 另有網友建議，「基本實支實付醫療、意外險，轉嫁常見的醫療花費，再 ...首頁焦點保險醫療險7月漲價過來人狂推:快買這張保單醫療險7月漲價過來人狂推:快買這張保單好險網2021.04.09第六回合生命表7月上路，醫療險將會變貴。

圖／本報資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印現代人對保險觀念越來越盛行，提前做好相關保險規劃，不過仍有人搞不清楚怎麼投保比較合適，引起大多數網友一致認為「實支實付」一定要有，除此之外，也有人從轉嫁風險4面向中肯分析，認為6款保單不可少，且要趁年輕體況好、第六回合生命表7月上路前趕快買起來，否則醫療險將會變貴1成之多。

一名網友在臉書社團「存錢公社」發文表示，到目前為止，除了健保之外，他沒有買過任何一張保單，最近有考慮要不要投保定期醫療險或壽險，卻又不知道該從何下手，便上網求解大家對於保單規劃的建議，才能真正轉嫁風險。

此文一出，網友們紛紛建議保險要買，並熱心分享自己的投保方式，「醫療、失能、意外一個都不能省」、「如果想要先有再好可以先規劃基本定期的，至少可以風險轉移」，更多人一致點名實支實付很重要，「趁年輕的時候趕快保實支實付」、「雙實支實付、重大傷病、治療型癌症，依薪水1成下去規劃」。

另有網友建議，「基本實支實付醫療、意外險，轉嫁常見的醫療花費，再來重大傷病、防癌症一次金、失能長期照顧險，則是較大風險花費」，以最少的花費做最大的保障規劃，才有更多的錢累積、保護資產，引起其他人附和，「的確需要，不然存再多錢，可能一次風險就全部沒了」。

從轉嫁風險的角度來看，有內行人中肯分析，首先是「風險發生當下」，剛發生事故最需要用錢的時候，規劃一次性支付的防癌險或重大傷病險；再者為「短期風險治療」，住院費用的實支實付，可以規劃兩家彌補無收據的部份損失，至於非疾病的突發狀況，規劃意外險，包含意外門診實支與骨折未住院等；第三為「長期風險轉嫁」，需長期照顧的時候，規劃失能險，除了給付醫療費用也可以補無法上班的薪資損失；最後為「轉嫁家庭責任」，可根據個人的責任評估壽險。

不過，也有人提醒，「7月後一些醫療理賠規則跟重大傷病內容可能都有所調整」，建議原PO盡快找到信任的業務員規劃投保，畢竟「買保險就像在存錢，只要你買對了，不會後悔的」，甚至還有網友認為，「趁年輕沒有什麼疾病前快點保，不然一但有什麼問題就不能保了」。

（文章來源：好險網；文／謝曉曦）延伸閱讀你知道你的定期醫療險有理賠門診手術嗎？太魯閣號出軌的省思！放假出遠門保險怎麼買最安心？醫療險實支實付好險網熱門文章面板狂殺沒救了？揭散戶小心關鍵2021.05.07補不到、賣不掉違約交割金額罕見飆高2021.05.07台積電又見587元專家:彈回這價位先砍掉2021.05.06中鋼Q1稅後淨利、EPS雙創新高2021.05.07聯電4月營收同期新高看好Q2會更旺2021.05.06

另外，2020年開始，實支實付住院醫療險理賠條款修正為「保險公司審核理賠金時，得徵詢其他醫師的專業意見做為評估程序之一」，理賠重點會放 ...照護知識庫家天使精心為您彙整生活照顧、照護相關資訊，不論您是照顧者或是照顧服務員，都能更滿足您的照顧知識全部文章照顧新知照顧部落格最新消息熱門文章標籤：看漫畫學照顧、照顧資訊、失智症、營養保健、醫藥新知照顧部落格2020/11/17 　2020實支實付可副本理賠型醫療險保單全攻略｜家天使-找看護第一品牌實支實付醫療險照顧資訊(圖文:買保險授權轉載)在這個醫療技術發達的世代裡，獲得新穎的醫療行為並不是難事，不過健保資源有限，大多只有給付傳統的治療方式，這時自費醫療就成了必然的事！「但....我的戶頭裡，好像根本沒那麼多錢支付自費醫療啊！」最佳選擇：實支實付型醫療險保單在任何一份保單規劃建議書中，實支實付醫療險是經常出現的標準配備。

若想利用實支實付來cover將來可能遇到的醫療費用，至少應規劃2家（含）以上；或是手上已有1家的醫療險保單，想再補強保障內容的人，一定要注意新買的那份是否可以接受副本收據理賠哦！各家保險公司的商品規則不一，不一定每家都能接受副本理賠，早期有許多保單都是以正本理賠居多，因此在補強或規劃實支實付前，都必須細細了解理賠的方式與規則限制，以免發生花了錢買保障，需要時卻無法理賠的窘境。

2020可副本理賠的醫療實支實付買編特地蒐集了今年（2020年）市面上相當熱賣的5張醫療實支實付，每張都可以使用副本收據理賠、適用概括式條款，且都包含門診手術及門診手術雜費。

既然大家都說醫療險好，那麼究竟好在哪裡？再好的商品也還是有缺點吧？今天就是專門要來幫大家分析出每張保單的優點與缺點！另外，2020年開始，實支實付住院醫療險理賠條款修正為「保險公司審核理賠金時，得徵詢其他醫師的專業意見做為評估程序之一」，理賠重點會放在醫療方式的必要性，對保戶來說在理賠費用上可能會因為醫生認知上的不同，導致理賠金額會有差異。

投保熱門醫療實支實付，保單優缺點分析全球人壽XHR保單優缺點優點：√包含住院前7天後15天門診金√ 病房費、雜費、手術費均有包含住院前後門診√ 後期費率平穩，老年保費壓力較低√ 手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」部位百分率缺點：×雜費額度給付上限較低台灣人壽HNRB保單優缺點優點：√住院前後門診金（前7後14天）及補充保險金√給付出院後門診腫瘤治療費用保險金（醫生要求）√可以同時購買很多便宜的附約，當作單實支或雙實支搭配都不錯√ 手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」倍數百分率缺點：×年保費相較之下較為昂貴× 醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品宏泰人壽HSA保單優缺點優點：√病房差額費用可併入雜費計算，額外給住院日額給付√有給付3,500～14,000元的住院慰問金√理賠住院前後7天門診金√理賠重大器官移植手術費用缺點：×病房費用與雜費共用額度，長期住院額度恐不足× 要注意有健保2-2-7條款限制，建議找另一家沒有健保2-2-7限制的實支實付搭配遠雄人壽RJ1保單優缺點優點：√醫療雜費額度高，不需要長期住院就有高額度√ 主約若因完全失能理賠後失效，不會因此失效可繼續投保√ 有給付3,500～14,000元的住院慰問金，適合短期住院√ 年保費相較之下較為便宜缺點：×要注意有健保2-2-7條款限制，建議找另一家沒有健保2-2-7限制的實支實付搭配× 病房差額費用無法併入雜費計算元大人壽JR保單優缺點優點：√病房差額費用可併入雜費計算，額外給住院日額給付√ 醫療費用限額包含病房升等費用、門診手術費用√ 手術費額度不打折，且含門診手術（不賠牙科手術）缺點：×病房費用與雜費共用額度，長期住院額度恐不足×其他附約可搭配的選擇較少醫療實支實付一定要有！保險規劃找專業看完今年（2020年）較熱門的5張醫療實支實付的優缺點分析後，你是否對於替自己規劃一份完善的醫療保障更有概念了呢？當然！就算你現在手上的保單不在上面，那也不代表該份保單不好。

保險之所以需要業務員協助，正是因為我們都不是專業人士，在保險組合上，幾乎不太可能靠自己搭配出來，更何況手上還有一些原有的保單也要考慮進去，你的這些困擾我們都懂，因此，不論你是想做保單健診、保險需求分析、保險查詢，都可利用網站上的工具進行，又或是直接向【買保險Smartbeb】專業的保險顧問諮詢，省時又不費力，陪你找到一份屬於自己的齊全保險。

【本文經買保險授權轉載，原文標題:2020實支實付副本理賠全攻略】關鍵字：實支實付醫療險照顧資訊 康健人壽保戶享家天使專屬優惠透過家天使購買全家寶享超值回饋，一同關心全家人健康｜家天使-照顧服務第一選擇

實支實付是一種醫療險，健保給付以外的自費醫療費用，可以由實支實付保險理賠。

不少人以為實支實付就是在符合理賠的條件下，支出多少醫療費用，就會理賠 ...首頁必看!保險新知保險小知識實支實付是什麼險？有哪些種類？實支實付是什麼險？有哪些種類？實支實付是什麼保險？為什麼要買？年輕人剛出社會，聽到要買實支實付，常會一臉茫然，真的有需要買嗎？23歲的小珍，第一次聽到實支實付時，很陌生。

甚至因親友的推薦下，購買了實支實付的保險。

小珍不小心被機車排氣管燙傷小腿，以為自行敷料就可以痊癒，結果創傷越來越嚴重。

後來經就醫治療，自費買了人工皮、專治去疤軟膏，加上多次門診換藥，傷口逐漸癒合。

小珍仔細算過，總共花費4,180元醫療費用，是在實支實付5萬元保險額度以內，可以全數獲得理賠。

等到燙傷理賠時，她才了解實支實付的重要性。

大家是否跟當初的小珍一樣，購買實支實付保障時有很多疑問。

不知道什麼是實支實付?實支實付又分哪幾種類?誰適合買實支實付?以下提供實支實付的相關資訊，對實支實付保障有興趣的你，務必繼續往下閱讀。

目錄什麼是實支實付？實支實付有哪幾種？誰適合買意外險實支實付？誰又適合買醫療險實支實付？什麼是實支實付？實支實付是一種醫療險，拿健保卡看病，健保給付以外的自費醫療費用，可以由實支實付保險理賠。

不過小珍理賠過程中，才對實支實付有了更為完整的瞭解。

不少人在聽到或看到實支實付名稱時，以為實支實付就是在符合理賠的條件下，支出多少醫療費用，就會理賠多少。

申請理賠時，小珍也是如此，但在仔細審閱保單條款後，才理解原來實支實付是有「上限」額度（視條款而定），並不是花多少賠多少。

小珍所買的是額度5萬元的意外險實支實付，如果費用超出5萬元，超過的金額不能理賠。

實支實付有哪幾種？小珍同時發現原來實支實付有分意外險實支實付、醫療險實支實付。

這2種類型的實支實付有不同的給付條件、理賠上限、購買限制等，下表整理了這2種實支實付的差異。

項目意外險實支實付醫療險實支實付給付條件因意外事故造成的傷害。

為門診、住院所產生的自費醫療費用，且超過健保給付範圍因疾病、意外事故所造成的傷害。

為門診、住院所產生自費醫療費用，且超過健保給付範圍給付項目病房差額費用、醫療雜費、自費醫療器材、手術費用（視保單條款）理賠上限視保單條款保額而定，總額有3、5、8、10萬元不等，超出的差額費用，不會理賠。

視保單條款及保額而定，常見給付項目上限：病房費/日額X天數：每日限額2,000～3,000元不等，天數通常限制90~180天(同一次住院)，限額內花多少理賠多少。

手術費：有比例型或總額型兩種，若是前者，條款會附有手術的等級比例，依照比例限額給付。

後者會有最高限額，視保單條款而定，如20萬元、30萬元不等。

門診手術費：醫療進步使然，有些手術不需住院即能完成，如眼科手術、結石取出術等等，視保單條款而定，如20萬元、30萬元不等。

醫療費用：健保不給付的必要醫療自費醫療項目，俗稱雜費，如：心臟支架、止痛針等，限額內實支實付。

購買限制自民國108年11月8日起，每人最多購買3張實支實付型醫療險保單，其中的醫療險、意外險實支實付可以分開計算，計每人可買6張。

若於新制規定之前，已經投保超過3張以上實支實付保單，保戶權益並不會因新制受到影響。

理賠限制正本限制：有些保險公司只限正本收據理賠，有些公司不限，購買前需注意。

投保年齡限制有投保年齡限制，有70、75、80歲不等，視保單條款而定。

誰適合買意外險實支實付？誰又適合買醫療險實支實付？由於意外險實支實付賠要件是意外事故。

建議從自身工作、生活習慣或興趣的危險程度做考量，例如從事餐飲、外勤、司機、建築工人，尤其是年輕族群，活動力強，又喜歡四處遊玩，應優先考慮挑選，做好意外風險保障。

醫療險實支實付理賠要件以因意外或疾病住院為主。

建議從自身病史（含家族病史）、工作環境、生活習慣做考量，尤其是有遺傳疾病、工作壓力高、飲食習慣不佳的族群，而且要趁著身體健康的標準體，為自己與家人做好一定程度的醫療保障。

不知道要保什麼？來看我們推薦給您的組合了解更多立即免費專業諮詢姓名手機選擇我有興趣的險種請選擇醫療險癌症險手術險牙齒險意外險失能扶助險壽險重大疾病險點選則表示已閱讀並同意個資條款及

實支實付型 - 針對住院或門診期間所發生的實際醫療費用，理賠醫療保險金。

日額型 - 依照單日固定金額，針對實際住院天數，理賠醫療保險金。

隨著醫療進步與 ...保險總覽熱門排行保險比較實支實付醫療險一年期重大傷病險一年期失能險終身失能險(不還本)終身失能險(還本)定期壽險成人意外險專案兒童意外險專案已加入比較清單保費試算編輯精選新手村同類人搜尋討論區NEW!X取消我的規劃0登入免費註冊會員登入免費註冊討論區NEW!機車險HOT!編輯精選熱門排行保險總覽保險種類失能險重大傷病險／重大疾病險／特定傷病險防癌險（癌症險）實支實付醫療險／日額型醫療險壽險意外險（意外死亡及失能／意外醫療）汽車險HOT!機車險NEW!保險公司臺銀人壽台灣人壽國泰人壽中國人壽南山人壽新光人壽富邦人壽三商美邦人壽遠雄人壽友邦人壽元大人壽全球人壽法國巴黎人壽宏泰人壽保德信國際人壽安聯人壽保誠人壽合作金庫人壽康健人壽第一金人壽安達人壽富邦產物和泰產物明台產物新光產物華南產物新安東京海上產物第一產物兆豐產物旺旺友聯產物臺灣產物中國信託產物國泰產物泰安產物安達產物保費試算保險比較同類人搜尋新手教學幫助中心Finfo粉絲團有任何問題請洽詢線上客服建議與回饋我們真心希望能夠改善購買保險的種種不便之處，舉凡資料收集、保險比較、購買、甚至理賠，市場現況就是非常不利買方，如果有任何建議或是功能新增，請務必讓我們知道，我們會盡所能協助，謝謝！非常感謝！你的建議將會成為我們成長的助力，提供更貼近真實需求的服務給各位使用。

實支實付醫療險／日額型醫療險實支實付型-針對住院或門診期間所發生的實際醫療費用，理賠醫療保險金。

日額型-依照單日固定金額，針對實際住院天數，理賠醫療保險金。

隨著醫療進步與健保DRGs制度實施後，住院天數下降，自費項目變多，採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用，根據106年健保統計住院醫療花費裡雜費(藥費、材料費等)就已佔超過60%，相較於日額型醫療，實支實付更能有效的填補損失，是轉移高額醫療費用的好工具。

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保險商品常見問答(10)熱門搜尋保險商品及保單組合下列是網路熱銷便宜高保障的保險商品和搭配組合，有做功課的人都不會錯過這些資訊。

熱門搜尋高CP值詢問度高全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)實支實付·投保年齡0-65歲·最高保障至80歲過去一個月有2,973人有興趣年繳保費4,775元詳細內容熱門搜尋高CP值遠雄人壽康富醫療健康保險附約(RJ1)實支實付·投保年齡6-70歲·最高保障至84歲過去一個月有1,156人有興趣年繳保費4,632元詳細內容熱門搜尋元大人壽享有心住院醫療健康保險附約(JR)實支實付·投保年齡0-65歲·最高保障至84歲過去一個月有355人有興趣年繳保費4,515元詳細內容全部保險商品（依月瀏覽人次排序）篩選商品❮返回重設條件保險種類日額型特定傷病手術醫療實支實付保障年期一年期定期終身保險類別主約附約附加/批註專案保險推薦新上架詢問度高熱門搜尋主約推薦高CP值保險商品特色門診手術相關費用平準費率列舉式保證續保概括式住院日額副本理賠門診手術雜費無等待期門診手術還本型日額型不還本自負額正本理賠顯示停售商品新上架已加入加入比較台灣人壽新住院醫療保險附約(85)(HNRC)人氣王過去一個月醫療險排名第一實支實付·投保年齡0-75歲·最高保障至85歲過去一個月有5,067人有興趣年繳保費4,658元過去一個月有5,067人有興趣已加入加入比較加入規劃清單送出保險需求詳細內容理賠使用副本收據，如果有其他家的實支實付也能一起理賠，理賠項目有包含門診的手術費與雜費，出院後腫瘤門診治療也有理賠。

做為單實支或雙實支都是不錯的選擇。

跟舊版商品：「台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRB)」最大的差異在於：可續保年齡由以前的74歲上升至85歲，不用擔年長時的醫療保障。

熱門搜尋高CP值詢問度高已加入加入比較全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)人氣王過去一個月醫療險排名第二實支實付·投保年齡0-65歲·最高保障至80歲#保證續保#概括式#副本理賠#門診手術#門診手術雜費過去一個月有2,973人有興趣年繳保費4,775元過去一個月有2,973人有興趣已加入加入比較加入規劃清單送出保險需求詳細內容可以使用副本收據理賠，如果有其他家的實支實付也能一起理賠，理賠項目有包含門診的手術費與雜費，加上病房費額度高，做為單實支或雙實支都是不錯的選擇。

如果想要增加雜費保額上限，可考慮同時規劃「全球人壽醫療費用健

同一被保險人在元大人壽僅得投保一份實支實付型醫療保險附約；傷害險拒保者不予承保。

將病房費限額合併在住院雜費中給付。

發生住院醫療保險事故時，可同時 ...保險總覽熱門排行保險比較實支實付醫療險一年期重大傷病險一年期失能險終身失能險(不還本)終身失能險(還本)定期壽險成人意外險專案兒童意外險專案已加入比較清單保費試算編輯精選新手村同類人搜尋X取消我的規劃0登入免費註冊會員登入免費註冊機車險HOT!編輯精選熱門排行保險總覽保險種類失能險重大傷病險／重大疾病險／特定傷病險防癌險（癌症險）實支實付醫療險／日額型醫療險壽險意外險（意外死亡及失能／意外醫療）汽車險HOT!機車險NEW!保險公司臺銀人壽台灣人壽國泰人壽中國人壽南山人壽新光人壽富邦人壽三商美邦人壽遠雄人壽友邦人壽元大人壽全球人壽法國巴黎人壽宏泰人壽保德信國際人壽安聯人壽保誠人壽合作金庫人壽康健人壽第一金人壽安達人壽富邦產物和泰產物明台產物新光產物華南產物新安東京海上產物第一產物兆豐產物旺旺友聯產物臺灣產物中國信託產物國泰產物泰安產物保費試算保險比較同類人搜尋新手教學幫助中心Finfo粉絲團有任何問題請洽詢線上客服建議與回饋我們真心希望能夠改善購買保險的種種不便之處，舉凡資料收集、保險比較、購買、甚至理賠，市場現況就是非常不利買方，如果有任何建議或是功能新增，請務必讓我們知道，我們會盡所能協助，謝謝！非常感謝！你的建議將會成為我們成長的助力，提供更貼近真實需求的服務給各位使用。

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「醫療險」專門理賠住院治療期間的花費，由於「住院」通常為理賠前提，所以又稱「住院醫療險」，定期和終身都有 ...醫療險3分鐘搞懂！實支實付和定額給付推薦哪個？發文日期20210405分享首頁保險文章所有文章醫療險112821買編－黃志凱所有文章快速跳到你想看的部分，請點↓醫療險是什麼？醫療險可解決什麼？醫療險理賠兩大方式規劃醫療險前必懂重點醫療險常見除外不賠事項醫療險適合我嗎？買醫療險就夠了嗎？2021實支實付住院醫療險商品比較醫療險是什麼？「醫療險」專門理賠住院治療期間的花費，由於「住院」通常為理賠前提，所以又稱「住院醫療險」，定期和終身都有，各有人喜歡。

依理賠方式可概分成兩種類型：「定額給付」型和「實支實付」型，這也是常拿來討論比較的醫療險重點。

醫療險可解決什麼？有沒有住院有差嗎？醫療險可支付我們因意外或疾病住院的開銷，讓我們在住院期間的損失獲得彌補。

大多數醫療險都是以「住院」為前提，所以一般小傷小病沒有住院的門診花費就不會支付。

但隨著醫學進步，如今許多手術都不需住院，例如痔瘡或白內障移植水晶體的手術，只要幾個小時便完成也無住院必要，就不在「住院理賠」範圍。

為了因應這類情況，許多醫療險保單也跟著進步，增設了「門診手術」和「門診手術雜費」等理賠，讓當天動手術完就回家的人也能得到賠償。

建議挑選有這類門診保障的商品，比較符合眼前的醫療趨勢。

住院醫療險理賠兩大方式：定額給付VS實支實付（1）定額給付（包括日額給付）「定額給付」是指發生條款上的醫療行為時，不管保戶實際花多少錢，都只理賠固定金額。

例如一名婦女在分娩時出現危急狀況，經醫生判斷須剖腹產否則會危害生命，而做了相關剖腹產手術。

最後手術費加雜費總共10萬元，但保單若採定額給付的方式約好該項手術理賠3萬元，那結果就是只賠3萬元。

另外定額給付還有一種概念：以住院天數乘上固定金額，保戶住院幾天就給多少錢，又稱「日額給付」。

假設保單條款註明一天給2,000元，如果一天實際住院只花1,000元，那還是會給2,000元。

反過來說，如果一天實際住院花了3,000元，也還是同樣給2,000元。

（2）實支實付在某個上限內花多少賠多少，憑醫療收據來申請給付，不會多給，這種方式又稱為「限額」給付。

如果一天住院花2,000元就給2,000元，花3,000元就給3,000元。

這類保單理賠內容除住院費用外，通常還有雜費、手術費等項目，都有一定上限。

遇到重大支出時，比較不需擔心開銷沒得賠的問題。

（延伸閱讀：實支實付限3張，為何大家搶著買？）◂手機閱讀時，表格可左右移動▸定額給付與實支實付保單比較分析表醫療險理賠類型定額給付實支實付住院時的理賠範圍定額理賠下列保險金：病房費保險金住院手術費保險金限額內理賠下列開銷：病房費住院手術費住院醫療雜費沒住院時的理賠範圍少數商品有門診手術相關保險金許多商品有理賠門診手術費和雜費優點分析◆提高額度可彌補看護成本◆如果保額夠高、實際病房費用低、住院天數拉長且無其它醫療支出時有機會理賠的金額比實際支出多◆許多醫療相關支出都可用住院雜費項目來申請給付◆貴重手術支出較能有效轉嫁◆除非遇到昂貴手術，平常不太會出現額度不足導致虧錢的情況缺點分析手術保險金較低且不賠醫療雜費，如遇昂貴手術、療程或藥物時恐無法承擔支出多少就申請多少，不會有多的保險金從表格我們可以得出簡單結論：想轉嫁高昂費用，適合「實支實付」；如果住院天數極長、沒什麼雜費且想彌補看護成本，可選擇「日額給付」。

但我們無法預知自己未來就醫會發生何種狀況，在保大不保小的原則下，手術雜費等昂貴開銷能確實轉嫁才最重要。

再加上健保局要求醫院實施DRGs制度，緊盯醫療資源有無浪費，所以未來住院天數都會稍微縮短。

兩者評估起來，「實支實付」較能轉嫁一般人負擔不起的重大開銷，同時也更符合現在與未來的醫療環境。

規劃住院醫療險前必懂的重點！（1）雙實支實付有些人擔心實支實付的額度不太夠，但若提高多點額度，保費增幅的情況似乎沒那麼划算，乾脆買第二張實支實付，一有狀況時可領取兩份理賠，順便規劃其它保障。

這是一個實惠又能增加保障的做法，稱為「雙實支實付」。

不過這種狀況必須先跟保險公司說清楚，且其中一個保單必須能接受副本理賠。

（2）實支實付轉日額還有一些實支實付住院醫療險，具有「選擇轉換日額給付」的福利。

意思是當保戶住院後，評估沒有什麼雜費或其它支出時，可以選擇