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1. 投資路上的五大理財工具
現在市面上的投資工具可大致分為：股票、基金、保險、存款、衍生性金融商品五大類，以下我們就帶大家認識這五種投資工具的特色：. 股票企業 ...投資路上的五大理財工具作者Evan收藏文章很開心您喜歡股感知識庫的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！Evan字體放大分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結已複製文章連結理財入門投資路上的五大理財工具2019年10月31日作者Evan文章來源股感知識庫理財是大多數人為了增加收入、達成財富自由所會選擇的方式，雖然現在投資管道非常多，市場上也有許多投資工具可以挑選，但每個人對於投資的了解和認知都不一樣，並不是每一種工具都適合每個投資人。
現在市面上的投資工具可大致分為：股票、基金、保險、存款、衍生性金融商品五大類，以下我們就帶大家認識這五種投資工具的特色：股票企業為了籌資而發出的受益憑證就是股票，股東除了持有外還可在公開市場上交易股票。
股票價格受到許多因素影響，其中最重要的兩個因素為：市場上的交易情形、以及投資人對未來公司表現的預期。
適合肯花時間學習、自律性高的投資人。
基金由投資信託公司公開募集資金，再將這些資金投資於各類型標的投資模式就稱為基金。
常見的分類有：股票型基金、債券型基金、平衡型基金、指數型基金與ETF。
基金以「淨值」作為報價方式，淨值就、是依據前一天投資組合裡的各類資產的收盤價格所計算出的數字，同樣會受到市場的影響，但由於基金是投資「一籃子的資產」，所以波動與風險比起單一股票來得小，適合風險承受力較低，但又想抓住市場投資機會的投資人保險依照商品性質可分為「保障」與「投資」兩種類別，保障型的商品著重的是在重大事故、意外或疾病發生時，能夠提供資金上的援助，如意外險、重大傷病險等。
而投資型商品則是將保單的一部分資金，拿去作為投資用途，雖然有機會賺取額外收入，但也有可能產生虧損，保單的整體價格也會受到投資標的的表現影響，因此在購買投資型保險商品時要特別注意投資的標的。
存款依照幣別可分為一般存款與外幣存款，一般存款其實就是台幣存款，雖然存款不會有本金的損失，但存款利率低，無法作為主要收益來源；而外幣存款利率雖然普遍較高，但是外幣的匯率波動大，投資人可能會因為外幣升值而獲利，但也可能因為貶值遭受損失，較適合對外匯認識較深的投資人。
衍生性商品是以信用交易的方式，讓投資人可以較少的本金，去操作金額較高的標的，常見的衍生性商品有：期貨、選擇權、權證等。
需要注意的是，衍生性商品的價格波動大，較不適合一般投資人操作。
以上就是我們在市面上較容易接觸到的投資工具，但就如同文章一開始所說的，並不是每一種理財工具都一定符合自己的投資需求與能力，所以在投資之前還是要先了解自身的狀況再去挑選適合的投資工具，否則就會像是先前的TRF事件一樣，不但沒有獲利還損失慘重。
那要如何知道哪個工具適合自己呢？最好的方式就是以自身的風險屬性來找出符合自己需求的投資工具，風險屬性就像是履歷，以此便可作為大致的篩選標準。
風險屬性分為保守、穩健與積極三類，現在金融機構都有提供風險屬性的測試，各位讀者如果想了解自己的風險屬性可以藉由網路或直接到分行測試。
投資是一趟長遠的旅程，如果想在旅途中能夠順暢無阻，那就需要挑選適合的裝備，加上不斷的學習，有了這兩個要素，相向各位投資人一定可以在旅途的終點，得到夢想中的寶藏。
【延伸閱讀】開源節流的四大方法小資族的四大投資管道 週餘 篇註冊/登入會員免費註冊85516 分享文章分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結相關個股收藏已收藏很開心您喜歡股感知識庫的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！Evan分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結相關個股追蹤股感@stockfeel詼諧輕鬆看時事股感，來自生活影像中的股感每日知識發送地圖推薦 推薦您和本文相關的多維知識內容什麼是地圖推薦？推薦您和本文相關的多維知識內容 1投資總是在虧損？你應該知道的三大投資原則財管 2母子基金如何分散風險與加強投資紀律財管 3基金在理財中扮演的角色：節省許多麻煩的投資工具財管 4從認識到降低投資風險財管 5我能忍受多少風險？財管 6基金理財策略：投資基金的三大關鍵財管 7用基金解決你的投資難題：資產配置、擇時與選股財管 8風險分散，你做到了嗎？財商 9新手想學投資？請先確認這4件事！財管 10如何進行資產配置，2項事前準備、3步驟完成！財管 11關於投資組合，你需要知道的3件事財管 12資產配置：讓人安心的
現在市面上的投資工具可大致分為：股票、基金、保險、存款、衍生性金融商品五大類，以下我們就帶大家認識這五種投資工具的特色：股票企業為了籌資而發出的受益憑證就是股票，股東除了持有外還可在公開市場上交易股票。
股票價格受到許多因素影響，其中最重要的兩個因素為：市場上的交易情形、以及投資人對未來公司表現的預期。
適合肯花時間學習、自律性高的投資人。
基金由投資信託公司公開募集資金，再將這些資金投資於各類型標的投資模式就稱為基金。
常見的分類有：股票型基金、債券型基金、平衡型基金、指數型基金與ETF。
基金以「淨值」作為報價方式，淨值就、是依據前一天投資組合裡的各類資產的收盤價格所計算出的數字，同樣會受到市場的影響，但由於基金是投資「一籃子的資產」，所以波動與風險比起單一股票來得小，適合風險承受力較低，但又想抓住市場投資機會的投資人保險依照商品性質可分為「保障」與「投資」兩種類別，保障型的商品著重的是在重大事故、意外或疾病發生時，能夠提供資金上的援助，如意外險、重大傷病險等。
而投資型商品則是將保單的一部分資金，拿去作為投資用途，雖然有機會賺取額外收入，但也有可能產生虧損，保單的整體價格也會受到投資標的的表現影響，因此在購買投資型保險商品時要特別注意投資的標的。
存款依照幣別可分為一般存款與外幣存款，一般存款其實就是台幣存款，雖然存款不會有本金的損失，但存款利率低，無法作為主要收益來源；而外幣存款利率雖然普遍較高，但是外幣的匯率波動大，投資人可能會因為外幣升值而獲利，但也可能因為貶值遭受損失，較適合對外匯認識較深的投資人。
衍生性商品是以信用交易的方式，讓投資人可以較少的本金，去操作金額較高的標的，常見的衍生性商品有：期貨、選擇權、權證等。
需要注意的是，衍生性商品的價格波動大，較不適合一般投資人操作。
以上就是我們在市面上較容易接觸到的投資工具，但就如同文章一開始所說的，並不是每一種理財工具都一定符合自己的投資需求與能力，所以在投資之前還是要先了解自身的狀況再去挑選適合的投資工具，否則就會像是先前的TRF事件一樣，不但沒有獲利還損失慘重。
那要如何知道哪個工具適合自己呢？最好的方式就是以自身的風險屬性來找出符合自己需求的投資工具，風險屬性就像是履歷，以此便可作為大致的篩選標準。
風險屬性分為保守、穩健與積極三類，現在金融機構都有提供風險屬性的測試，各位讀者如果想了解自己的風險屬性可以藉由網路或直接到分行測試。
投資是一趟長遠的旅程，如果想在旅途中能夠順暢無阻，那就需要挑選適合的裝備，加上不斷的學習，有了這兩個要素，相向各位投資人一定可以在旅途的終點，得到夢想中的寶藏。
【延伸閱讀】開源節流的四大方法小資族的四大投資管道 週餘 篇註冊/登入會員免費註冊85516 分享文章分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結相關個股收藏已收藏很開心您喜歡股感知識庫的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！Evan分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結相關個股追蹤股感@stockfeel詼諧輕鬆看時事股感，來自生活影像中的股感每日知識發送地圖推薦 推薦您和本文相關的多維知識內容什麼是地圖推薦？推薦您和本文相關的多維知識內容 1投資總是在虧損？你應該知道的三大投資原則財管 2母子基金如何分散風險與加強投資紀律財管 3基金在理財中扮演的角色：節省許多麻煩的投資工具財管 4從認識到降低投資風險財管 5我能忍受多少風險？財管 6基金理財策略：投資基金的三大關鍵財管 7用基金解決你的投資難題：資產配置、擇時與選股財管 8風險分散，你做到了嗎？財商 9新手想學投資？請先確認這4件事！財管 10如何進行資產配置，2項事前準備、3步驟完成！財管 11關於投資組合，你需要知道的3件事財管 12資產配置：讓人安心的
2. 小錢滾大錢！這幾種投資工具，不蝕本穩穩賺
前面提到過一些存錢觀念，在有了良好觀念後，該去哪裡找好的投資工具？以下有4種方式，你不能不知道。
工具1》保守小資族，適合基金. 如果 ...您於本網頁已閒置超過五分鐘,請點擊空白處，即可回到原網頁。
TopNews華為遭美制裁謝金河想起悲慘案例：不夠機警當心出局後發先至？IBM獨步新晶片製程台積電未來勁敵？《富比士》2021台灣十大富豪榜神祕「鞋王」奪全台首富、郭台銘只排第六台灣首富張聰淵超神祕千億集團藏在稻田間無人知長線大股東Q1拋售特斯拉持股量大減40％投資他，24年大賺2千倍！貝佐斯給股東最後一封信：各位，千萬不要平淡過日子產能大缺兩樣情！聯詠有靠山 瑞昱有志難伸關閉您必須為VIP身份才能閱讀此文章!投資趨勢>理財投資HOT美股傳家股林恩平小錢滾大錢！這幾種投資工具，不蝕本穩穩賺2020-11-24作者:古念杰AAA▲近年流行以「存股」概念買股票，只要選對標的，每年固定領配息配股，長久下來也能有不錯獲利。
（圖／陳俊松攝，以下同）沒有富爸爸，又不夠好運中樂透，難道這輩子就與有錢無緣了嗎？只要摸清楚3種常見投資工具的收益特質，也能從小錢滾出大錢，靠投資翻身。
不想當「薪光幫」，想快速的存到第一桶金，撇除中樂透和富爸爸支援，投資理財是你唯一的出路。
前面提到過一些存錢觀念，在有了良好觀念後，該去哪裡找好的投資工具？以下有4種方式，你不能不知道。
工具1》保守小資族，適合基金如果平常都忙著上班，假日有空就會兼差，根本沒有太多時間研究投資標的，難道就注定不能靠著投資理財存到第一桶金了嗎？其實不然，基金的特性就是因為可以從小錢開始、持續投入，所以有機會滾出大財富。
什麼叫基金？簡單來說即是：「一群人拿錢出來，交給專業的經理人投資」。
由於這些專業經理人具備洞悉國際市場以及投資標的物的能力，可以選擇將這筆錢投資在不同的股票、債券、或者是貨幣上，來為投資者賺取穩定報酬。
把錢交給專家，首先是可以彌補自己對專業知識的不足，再者是，也能集合眾人之力擴大投資，有團購的意味。
像是一個人買不起好的投資商品，一群人就買得起，是一種「共聚資金、共擔風險、共同分享投資利潤」的投資方法。
基本上基金有5大優點：1.投資績效的提升：由於基金是由投資信託公司內部的研究團隊負責操作，自己不懂沒關係，而且以法人的資本操作會比散戶具有賺錢優勢，所以一般來說，平均的投資績效會比隨便買來得好。
（延伸閱讀：學有錢人靠股收息 3觀念簡單存輕鬆領）2.可以從小額開始投資：買一張股票動輒好幾萬、房地產投資光是自備款更是以百萬計，不過買基金卻只要用持續的小錢，定期定額買進，也能累積大財富。
定期定額投資是指投資人每隔一段時間，通常是每一個月，投資固定金額於固定的基金上，不必在乎進場時點，也不必在意市場價格的起伏，時間到了就固定投資，像每個月依照自己的能力，穩穩投入3,000、5,000元，很適合小資族。
有專家算過，如果每月投資3,000元，持續30年，以年化報酬率14%複利計算，30年後將成長至356.8倍，等於每年投資3萬6千元本金，就會滾動成1,284萬元。
3.分散風險：「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡」是基本投資原則，也常常聽到投資分析師說要分散風險，要把資金作比例的分配，可是投資人手中資金有限，一旦分散，可能連一張高價股都買不到，還要如何分散投資？所以集結眾人之力的基金，可以把投資人的錢分散到各種股票上，某些跌價股票的損失可以因其他股票漲價而抵銷，風險自然能有效的分散。
4.不必理會市場變化：不像買股票全是由自己操盤，漲停很開心，跌停連覺都睡不著，每天都在擔心錢被套牢，心情大洗三溫暖。
因為基金是委由專業經理人操盤，自己不用身歷其境，自然不受干擾。
不過基金百百種，可以挑你看好的產業、獲利較穩定、或是手續費相對便宜的。
▲基金、保險穩定的投資特質，適合保守型投資人入手。
工具2》價差＋股息，股票穩穩賺不像基金猶如被動投資，買賣股票是自己採取主動出擊的方式，相反的，就是自己奪回操控權，不靠專業經理人，適合積極的投資者，是一種高報酬、高風險的方式。
進入股票市場前可以先簡單搞懂什麼是股票？開一家公司，需要用錢，但是老闆的資金有限，所以就要請許多有錢的金主來投資，當股東。
故由很多股東集資開成的公司，就是所謂的「股份有限公司」。
這些投資的人為什麼要出錢呢？當然就是看好這家公司，並且為了要賺取更多的錢，於是出錢的這些金主，也就是股東，便持有這家
工具1》保守小資族，適合基金. 如果 ...您於本網頁已閒置超過五分鐘,請點擊空白處，即可回到原網頁。
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（圖／陳俊松攝，以下同）沒有富爸爸，又不夠好運中樂透，難道這輩子就與有錢無緣了嗎？只要摸清楚3種常見投資工具的收益特質，也能從小錢滾出大錢，靠投資翻身。
不想當「薪光幫」，想快速的存到第一桶金，撇除中樂透和富爸爸支援，投資理財是你唯一的出路。
前面提到過一些存錢觀念，在有了良好觀念後，該去哪裡找好的投資工具？以下有4種方式，你不能不知道。
工具1》保守小資族，適合基金如果平常都忙著上班，假日有空就會兼差，根本沒有太多時間研究投資標的，難道就注定不能靠著投資理財存到第一桶金了嗎？其實不然，基金的特性就是因為可以從小錢開始、持續投入，所以有機會滾出大財富。
什麼叫基金？簡單來說即是：「一群人拿錢出來，交給專業的經理人投資」。
由於這些專業經理人具備洞悉國際市場以及投資標的物的能力，可以選擇將這筆錢投資在不同的股票、債券、或者是貨幣上，來為投資者賺取穩定報酬。
把錢交給專家，首先是可以彌補自己對專業知識的不足，再者是，也能集合眾人之力擴大投資，有團購的意味。
像是一個人買不起好的投資商品，一群人就買得起，是一種「共聚資金、共擔風險、共同分享投資利潤」的投資方法。
基本上基金有5大優點：1.投資績效的提升：由於基金是由投資信託公司內部的研究團隊負責操作，自己不懂沒關係，而且以法人的資本操作會比散戶具有賺錢優勢，所以一般來說，平均的投資績效會比隨便買來得好。
（延伸閱讀：學有錢人靠股收息 3觀念簡單存輕鬆領）2.可以從小額開始投資：買一張股票動輒好幾萬、房地產投資光是自備款更是以百萬計，不過買基金卻只要用持續的小錢，定期定額買進，也能累積大財富。
定期定額投資是指投資人每隔一段時間，通常是每一個月，投資固定金額於固定的基金上，不必在乎進場時點，也不必在意市場價格的起伏，時間到了就固定投資，像每個月依照自己的能力，穩穩投入3,000、5,000元，很適合小資族。
有專家算過，如果每月投資3,000元，持續30年，以年化報酬率14%複利計算，30年後將成長至356.8倍，等於每年投資3萬6千元本金，就會滾動成1,284萬元。
3.分散風險：「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡」是基本投資原則，也常常聽到投資分析師說要分散風險，要把資金作比例的分配，可是投資人手中資金有限，一旦分散，可能連一張高價股都買不到，還要如何分散投資？所以集結眾人之力的基金，可以把投資人的錢分散到各種股票上，某些跌價股票的損失可以因其他股票漲價而抵銷，風險自然能有效的分散。
4.不必理會市場變化：不像買股票全是由自己操盤，漲停很開心，跌停連覺都睡不著，每天都在擔心錢被套牢，心情大洗三溫暖。
因為基金是委由專業經理人操盤，自己不用身歷其境，自然不受干擾。
不過基金百百種，可以挑你看好的產業、獲利較穩定、或是手續費相對便宜的。
▲基金、保險穩定的投資特質，適合保守型投資人入手。
工具2》價差＋股息，股票穩穩賺不像基金猶如被動投資，買賣股票是自己採取主動出擊的方式，相反的，就是自己奪回操控權，不靠專業經理人，適合積極的投資者，是一種高報酬、高風險的方式。
進入股票市場前可以先簡單搞懂什麼是股票？開一家公司，需要用錢，但是老闆的資金有限，所以就要請許多有錢的金主來投資，當股東。
故由很多股東集資開成的公司，就是所謂的「股份有限公司」。
這些投資的人為什麼要出錢呢？當然就是看好這家公司，並且為了要賺取更多的錢，於是出錢的這些金主，也就是股東，便持有這家
3. 懶人包：投資工具介紹-永豐觀點-永豐財富管理-永豐銀行
想要投資理財，卻發現市面上投資工具琳瑯滿目，要如何找到最適合自己的投資工具呢？ 投資工具介紹：定存與儲蓄險、基金、股票、ETF與債券. 定存與儲蓄險： ...永豐視野>永豐觀點懶人包：投資工具介紹投資心法分享已複製文章連結 想要投資理財，卻發現市面上投資工具琳瑯滿目，要如何找到最適合自己的投資工具呢？ 投資工具介紹：定存與儲蓄險、基金、股票、ETF與債券定存與儲蓄險：儲蓄是最簡單的理財方式，除了單純儲蓄，也可以透過存定存與儲蓄險進行。
定存與儲蓄險都是約定一段儲蓄期間並承諾給予一定利率，該投資風險較低，因此報酬也相對較低。
基金：基金是募集投資人的資金，由經理人來管理，並按照經理人策略投資各大市場，以求創造超額報酬。
基金有兩大特性：首先是節省時間，因為資金已交由經理人管理，投資人不需要花費過多時間去傷腦筋；其次是種類多元，基金分布的項目非常廣泛，按照投資類別可以區分為：股票型基金、債券型基金、平衡型基金…等，投資人可以按照想投資的類別輕鬆進入市場。
延伸閱讀：基金分類好複雜？7大分類方式一看就懂 股票：股票是公司籌措資金的一種方式，公司透過發放股票，讓投資人成為股東，而投資人購買股票後即可分享公司的經營成果。
此外股票是在交易市場買賣，因此也有機會賺到價差。
雖然相較於其他投資工具有較高的報酬率，但相對的波動風險也較高。
延伸閱讀：美股新手看過來！美股投資規則整理與比較 ETF：又稱指數股票型基金，主要在追蹤市場指數，報酬表現非常貼近指數，通常買進一檔ETF就等同於買進一籃子標的。
延伸閱讀：什麼是股票ETF？什麼是債券ETF？ 債券：債券其實就是一種有價證券，發行機構(政府或公司)為了獲得資金而發行債券，投資人購買債券後就等於借錢給發行機構，而發行機構會按照發行條件承諾投資人一定的配息，並在債券到期時返還投資人面額。
延伸閱讀：什麼是債券？ 各類投資工具比較表資料來源：永豐銀行自行整理 市面上多元的投資工具，您該怎麼選？ 了解投資工具後，您可以按照投資工具的特性找出適合自己的投資標的，在尋找時您可以考量以下幾點：時間：您每天可以花在投資的時間有多少？可承受的風險：您可承受失去本金的程度為何？投資報酬率：您希望追求什麼樣的報酬率？交易成本：投資標的需負擔多少額外費用？ 以上幾點相輔相成，投資人若想要高報酬勢必要承擔高風險，在找出自己的投資需求後，即可按照您的需求找出適合的標的，開啟美好的投資之旅。
如何利用投資工具建立適合自己的投資組合? 您雖然了解投資工具是什麼，可是如何開始投資、如何選擇又是一大難題了！投資股票大起大落，害怕自己無法承受；投資債券相對穩定，但報酬也相對低。
這時候就該透過投資組合來找到最理想狀況！延伸閱讀：投資債券與投資股票有什麼不同？ 想要建立一個投資組合，就需要在風險性資產與防禦性資產之中去調整比例，在「風險」與「報酬」之間取得平衡。
延伸閱讀：資產配置：讓人安心的投資法關聯文章2021-03-31站在巨人的肩膀上，這5位股市投資大師不可不知2021-03-31資產配置：讓人安心的投資法2021-03-31【理財金字塔與金三角】生活和投資理財都要錢，怎麼分配才好？永豐觀點注意事項本文章由永豐商業銀行提供，資料來源為永豐商業銀行及股感資訊股份有限公司，所載資料僅供參考，無法保證內容完整性或預測正確性，亦不作任何保證，資料內容若有變更，將不另行通知，客戶投資前應慎審考量本身風險承受度，並應自行承擔投資風險。
投資均有風險，任何投資商品過去績效亦不代表未來績效之保證，且有可能受市場波動導致本金損失；若申購以外幣計價的投資商品應瞭解匯率變動風險亦有可能導致本金之損失。
未經永豐商業銀行同意，不得以任何形式沿用、複製或轉載本文件之內容。
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定存與儲蓄險都是約定一段儲蓄期間並承諾給予一定利率，該投資風險較低，因此報酬也相對較低。
基金：基金是募集投資人的資金，由經理人來管理，並按照經理人策略投資各大市場，以求創造超額報酬。
基金有兩大特性：首先是節省時間，因為資金已交由經理人管理，投資人不需要花費過多時間去傷腦筋；其次是種類多元，基金分布的項目非常廣泛，按照投資類別可以區分為：股票型基金、債券型基金、平衡型基金…等，投資人可以按照想投資的類別輕鬆進入市場。
延伸閱讀：基金分類好複雜？7大分類方式一看就懂 股票：股票是公司籌措資金的一種方式，公司透過發放股票，讓投資人成為股東，而投資人購買股票後即可分享公司的經營成果。
此外股票是在交易市場買賣，因此也有機會賺到價差。
雖然相較於其他投資工具有較高的報酬率，但相對的波動風險也較高。
延伸閱讀：美股新手看過來！美股投資規則整理與比較 ETF：又稱指數股票型基金，主要在追蹤市場指數，報酬表現非常貼近指數，通常買進一檔ETF就等同於買進一籃子標的。
延伸閱讀：什麼是股票ETF？什麼是債券ETF？ 債券：債券其實就是一種有價證券，發行機構(政府或公司)為了獲得資金而發行債券，投資人購買債券後就等於借錢給發行機構，而發行機構會按照發行條件承諾投資人一定的配息，並在債券到期時返還投資人面額。
延伸閱讀：什麼是債券？ 各類投資工具比較表資料來源：永豐銀行自行整理 市面上多元的投資工具，您該怎麼選？ 了解投資工具後，您可以按照投資工具的特性找出適合自己的投資標的，在尋找時您可以考量以下幾點：時間：您每天可以花在投資的時間有多少？可承受的風險：您可承受失去本金的程度為何？投資報酬率：您希望追求什麼樣的報酬率？交易成本：投資標的需負擔多少額外費用？ 以上幾點相輔相成，投資人若想要高報酬勢必要承擔高風險，在找出自己的投資需求後，即可按照您的需求找出適合的標的，開啟美好的投資之旅。
如何利用投資工具建立適合自己的投資組合? 您雖然了解投資工具是什麼，可是如何開始投資、如何選擇又是一大難題了！投資股票大起大落，害怕自己無法承受；投資債券相對穩定，但報酬也相對低。
這時候就該透過投資組合來找到最理想狀況！延伸閱讀：投資債券與投資股票有什麼不同？ 想要建立一個投資組合，就需要在風險性資產與防禦性資產之中去調整比例，在「風險」與「報酬」之間取得平衡。
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投資均有風險，任何投資商品過去績效亦不代表未來績效之保證，且有可能受市場波動導致本金損失；若申購以外幣計價的投資商品應瞭解匯率變動風險亦有可能導致本金之損失。
未經永豐商業銀行同意，不得以任何形式沿用、複製或轉載本文件之內容。
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4. 想開始投資，卻不知道該如何選投資工具？達人用4分鐘教你 ...
雖然有簡單說明各利率之間的投資工具是什麼，但還是有部分網友大大們不太了解。
因此，我今天就來細聊三大投資工具——定存、ETF、個股，並提供參考的網站 ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播公共政策評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇Search»柯文哲買房理財房地產股票投資一個中國年輕人房貸蔡英文立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門文章更多文章熱門分享定存、ETF、個股⋯眾多投資工具，到底該如何選擇？（示意圖非本人/すしぱく@pakutaso）先前有跟各位聊到理財的重要性，以定存、ETF、個股為例，並說明在複利的條件下，1%、7%、15%的報酬率所產生的差距。
雖然有簡單說明各利率之間的投資工具是什麼，但還是有部分網友大大們不太了解。
[啟動LINE推播]每日重大新聞通知因此，我今天就來細聊三大投資工具——定存、ETF、個股，並提供參考的網站給大家，不僅給大家魚吃，還會教大家釣魚技巧唷！定存，最保守的投資理財工具絕大多數的年輕人都有想要理財的觀念，首推的選項通常都是銀行的定存。
畢竟銀行對這方面的宣傳也是做得很足，連去銀行櫃台辦個事情，行員也會很熱情的推薦我們相關訊息。
而且大家也會覺得，錢放在銀行好像很安全，畢竟銀行是那麼多錢的地方，不太容易倒閉吧！所以，「定存」自然而然就成為想要有理財規劃的投資人首選囉！但大家知道嗎？其實「定存」還分很多種類喔！1.一般我們所熟悉的定存方式，在銀行的術語叫做「整存整付」。
意思就是整筆存進去，當約定的期限到期後，一次提領本金加利息，期間如果想要急用，就只能解約。
適用對象：有一大筆本金的投資人。
2.還有另一種方式是「存本取息」，就是一樣把所有本金一次存進銀行，但每個月都可以領出利息，到期再拿回本金。
適用對象：有一大筆本金的投資人，但每個月需有固定的現金流，例如退休族。
3.最後還有一種現在大多數銀行比較少承辦的「零存整付」。
（官股銀行比較有承辦，但還是要先詢問看看才行喔！）這個方式我認為很像定期定額，就是開戶與銀行約定期限，每個月繳納固定的本金，利息按月複利計算，到期時，再把所有的本金加利息領出來。
適用對象：剛出社會的小資族。
就可以用這種方式，定期定額達到定存的效果、或者已知每年有固定支出的所得稅或保險費等等，也可以用這種方式強迫存下來，還可以多少賺一點利息喔。
以下提供台灣銀行的利率給大家參考。
定存時間較長的，利率會比較高一點，但幾乎都1%左右。
圖／YOTTA（資料來源-台灣銀行） 另外，如果想比較出更好的利率，可以透過Money101來比較唷～圖／YOTTA（資料來源-Money101）ETF，最安全的投資理財工具 再來要談談的是7%的ETF。
不過雖說是7%，但並不是所有的ETF都有這樣的報酬率喔！ETF其實也分非常多，以下艾蜜莉就用圖來進行說明。
ETF中文名稱是「指數股票型基金」。
圖／YOTTA(資料來源-證交所) ETF的特色是「被動式」的管理方式。
圖／YOTTA(資料來源-證交所)如果大家想要看，有哪些ETF的話，可以上「證交所」的網站有很詳細的介紹喔！證交所有ETF專區。
圖／YOTTA（資料來源-證交所） 依地區的ETF區分成追蹤國內與國外的指數。
圖／YOTTA(資料來源-證交所)12全文閱讀YOTTA最近三則報導感到焦慮時，大吃一波轉移注意力就好了？千萬不要！心理師揭「情緒性進食」的可怕後果買股票必看》如何知道公司真的有賺錢？理財專家艾蜜莉：財報這2點就能看出端倪工作了大半輩子，到底何時才能退休？退休金要多少才夠？一張excel表算給你看看更多相關報導別想再靠定存過下半輩子了！要退休必須知道的負利率對策...投資型保單有多貴？就像所得稅率45％！保單虧損怎辦？急救三原則在這！拒當下流老人每年10分鐘讓退休金翻一倍連定存族也能年賺6%？【下班經濟學】年終快到手，該怎麼投資？小資族看這裡：0050ETF將配息2.9元，1月31日除息！高殖利率就是「定存股」嗎？每年發股利就可以放心買？你一定
因此，我今天就來細聊三大投資工具——定存、ETF、個股，並提供參考的網站 ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播公共政策評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇Search»柯文哲買房理財房地產股票投資一個中國年輕人房貸蔡英文立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門文章更多文章熱門分享定存、ETF、個股⋯眾多投資工具，到底該如何選擇？（示意圖非本人/すしぱく@pakutaso）先前有跟各位聊到理財的重要性，以定存、ETF、個股為例，並說明在複利的條件下，1%、7%、15%的報酬率所產生的差距。
雖然有簡單說明各利率之間的投資工具是什麼，但還是有部分網友大大們不太了解。
[啟動LINE推播]每日重大新聞通知因此，我今天就來細聊三大投資工具——定存、ETF、個股，並提供參考的網站給大家，不僅給大家魚吃，還會教大家釣魚技巧唷！定存，最保守的投資理財工具絕大多數的年輕人都有想要理財的觀念，首推的選項通常都是銀行的定存。
畢竟銀行對這方面的宣傳也是做得很足，連去銀行櫃台辦個事情，行員也會很熱情的推薦我們相關訊息。
而且大家也會覺得，錢放在銀行好像很安全，畢竟銀行是那麼多錢的地方，不太容易倒閉吧！所以，「定存」自然而然就成為想要有理財規劃的投資人首選囉！但大家知道嗎？其實「定存」還分很多種類喔！1.一般我們所熟悉的定存方式，在銀行的術語叫做「整存整付」。
意思就是整筆存進去，當約定的期限到期後，一次提領本金加利息，期間如果想要急用，就只能解約。
適用對象：有一大筆本金的投資人。
2.還有另一種方式是「存本取息」，就是一樣把所有本金一次存進銀行，但每個月都可以領出利息，到期再拿回本金。
適用對象：有一大筆本金的投資人，但每個月需有固定的現金流，例如退休族。
3.最後還有一種現在大多數銀行比較少承辦的「零存整付」。
（官股銀行比較有承辦，但還是要先詢問看看才行喔！）這個方式我認為很像定期定額，就是開戶與銀行約定期限，每個月繳納固定的本金，利息按月複利計算，到期時，再把所有的本金加利息領出來。
適用對象：剛出社會的小資族。
就可以用這種方式，定期定額達到定存的效果、或者已知每年有固定支出的所得稅或保險費等等，也可以用這種方式強迫存下來，還可以多少賺一點利息喔。
以下提供台灣銀行的利率給大家參考。
定存時間較長的，利率會比較高一點，但幾乎都1%左右。
圖／YOTTA（資料來源-台灣銀行） 另外，如果想比較出更好的利率，可以透過Money101來比較唷～圖／YOTTA（資料來源-Money101）ETF，最安全的投資理財工具 再來要談談的是7%的ETF。
不過雖說是7%，但並不是所有的ETF都有這樣的報酬率喔！ETF其實也分非常多，以下艾蜜莉就用圖來進行說明。
ETF中文名稱是「指數股票型基金」。
圖／YOTTA(資料來源-證交所) ETF的特色是「被動式」的管理方式。
圖／YOTTA(資料來源-證交所)如果大家想要看，有哪些ETF的話，可以上「證交所」的網站有很詳細的介紹喔！證交所有ETF專區。
圖／YOTTA（資料來源-證交所） 依地區的ETF區分成追蹤國內與國外的指數。
圖／YOTTA(資料來源-證交所)12全文閱讀YOTTA最近三則報導感到焦慮時，大吃一波轉移注意力就好了？千萬不要！心理師揭「情緒性進食」的可怕後果買股票必看》如何知道公司真的有賺錢？理財專家艾蜜莉：財報這2點就能看出端倪工作了大半輩子，到底何時才能退休？退休金要多少才夠？一張excel表算給你看看更多相關報導別想再靠定存過下半輩子了！要退休必須知道的負利率對策...投資型保單有多貴？就像所得稅率45％！保單虧損怎辦？急救三原則在這！拒當下流老人每年10分鐘讓退休金翻一倍連定存族也能年賺6%？【下班經濟學】年終快到手，該怎麼投資？小資族看這裡：0050ETF將配息2.9元，1月31日除息！高殖利率就是「定存股」嗎？每年發股利就可以放心買？你一定
5. 【投資方法、工具有哪些？】社會新鮮人常見的6種投資商品 ...
先撇除一些聽起來就很讓你很頭痛的衍伸性金融商品，你一般比較常會聽見的投資工具應該就是「銀行定存、外幣買賣 ...跳至主要內容選單你都知道要靠投資的才能讓錢變更多，但同時也害怕著投資失利錢會變少這件事。
所以有些問題不斷在你心裡迂迴著「我要投資什麼？」、「投資工具有什麼？」、「投資什麼才安全？」在資訊爆炸的時代裡，我們該如何選擇適合自己的投資工具呢？我相信你身邊的一定有人每天在講投資，不然你怎麼也會想投資呢對不對，但是不管怎麼樣，投資前總要好好做功課，總不能說別人投資什麼你就直接投資什麼對吧，所以讓我們往下看看常見的投資工具有哪些吧！TableOfContents為什麼要認識不同投資工具新手常見的6種投資工具投資工具1：銀行定存投資工具2：外幣買賣投資工具3：儲蓄險投資工具4：基金投資工具5：股票投資工具6：房地產新手到底該選擇什麼投資商品或工具3個新手常見的問題延伸文章、總結為什麼要認識不同投資工具在這個什麼都漲但薪水不漲的時代，每個人都在為錢煩惱~但偏偏自己辛苦賺來的錢怎麼好像一年比一年還不夠用。
小時候一杯珍珠奶茶25元，父母平均每人月薪3~5萬新台幣；過了15年到了你正在看文章的今天，一杯珍珠奶茶少說要50元，社會新鮮人平均月薪2.5萬~4萬新台幣。
光是個珍珠奶茶或是每天可能要吃的雞腿便當漲幅高達80%，但是薪水不增反減....相信你也感受到這幾年通貨膨脹的威力，所以你也慢慢開始體悟到應該要做好投資，免得20年後金錢購買力又再打對折，那真的會讓人吃不消。
也許你現在也是為了錢在煩惱，所以你才開始想找適合自己的投資工具。
投資前一定要先認識不同的投資工具，但是呢，市面上的投資工具真的太多了，包含很多選擇權、期貨、差價合約、外匯保證金等等，那些都是屬於衍伸性金融商品，真的建議初學者先不要輕易嘗試。
因為衍伸性金融商品通常遊戲規則也會比較複雜，甚至有可能商品被包裝到你看不出它的瑕疵，所以這篇文章我們會著重在介紹比較常見的投資工具。
(往右滑)一般金融商品衍伸性金融商品理解難易度相對容易通常較難報酬率普通超高優點易懂、較安全有刺激感、以小搏大缺點比較無聊、沒刺激感不懂原生商品的話會很危險風險較小偏大新手常見的6種投資工具認識工具、花時間學習先撇除一些聽起來就很讓你很頭痛的衍伸性金融商品，你一般比較常會聽見的投資工具應該就是「銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產」這6種，它們同時是比較普遍被人接受或是正在使用的投資工具。
我相信你應該也常常會聽到有人靠股票、房地產賺很多錢，人生就因此財富自由，過自己想要的人生。
但是你應該不會聽到有人靠銀行定存、儲蓄險賺大錢，然後賺到財富自由對吧，因為這就是投資工具本質上的不同所造成的。
可以讓你賺大錢的投資工具當然也不是這麼簡單就可以學會，通常都需要大量時間學習、經驗累積而成，而且要真的找到一個對的方式，你才會有機會賺大錢達到財富自由~ 你最常見的6種投資工具，通常高報酬的工具也伴隨著較高的風險。
圖片來源：慢活夫妻自製。
投資工具：高風險高報酬當然我們一般會說會人投資都是「高報酬伴隨著高風險」，這句話其實沒有錯，天底下哪有什麼『零風險、高報酬』的投資工具，如果有人標榜他可以教你這些低風險高報酬的東西，那他非常有可能是詐騙集團！或者你換個角度想，假如今天世界上真的有『零風險、高報酬』的投資工具，我相信你也很聰明，那照理說應該你和世界上每個人都已經把錢賺到不要不要的對嗎？但實際上好像又不是這麼回事~不然你怎麼會需要學習更好的投資工具呢？下面我把最常見的6種投資工具比較表列出來給你參考，你可以先初步判定什麼會是比較適合你的工具喔！☛ 延伸閱讀：多少錢可以開始投資？10萬台幣夠不夠開始呢？(往右滑)長期年化報酬率風險(越多星風險越高)學習時間(越多星越廢時)新手入門難易度(越多星越難)銀行定存0.5%~1.5%★★★外幣買賣1.2%~2.0%★★★★★★★儲蓄險1.8%~3.5%★★★★★★★基金3.0%~7.0%★★★★★★★★★★股票8.0%~20.0%★★★★★★★★★★★房地產10.0%~30.0%★★★★★★★★★★★★★★最常見的6種投資工具的平均年化報酬率。
圖片來源：慢活夫妻自製。
投資工具1：銀行定存雖然過去台幣定存曾有接近10%的利息，但目前台幣定存平均只有1%左右的利息，但因為中途解約不會影響到本金，基本上是超級無敵安全的投資方法。
然後定存簡單來說就是存錢嘛~看起來就是『零風險』的投資，但最大缺點是報酬率非常低，甚至抵擋不了每年以2%成長的通貨膨脹速度，所以
所以有些問題不斷在你心裡迂迴著「我要投資什麼？」、「投資工具有什麼？」、「投資什麼才安全？」在資訊爆炸的時代裡，我們該如何選擇適合自己的投資工具呢？我相信你身邊的一定有人每天在講投資，不然你怎麼也會想投資呢對不對，但是不管怎麼樣，投資前總要好好做功課，總不能說別人投資什麼你就直接投資什麼對吧，所以讓我們往下看看常見的投資工具有哪些吧！TableOfContents為什麼要認識不同投資工具新手常見的6種投資工具投資工具1：銀行定存投資工具2：外幣買賣投資工具3：儲蓄險投資工具4：基金投資工具5：股票投資工具6：房地產新手到底該選擇什麼投資商品或工具3個新手常見的問題延伸文章、總結為什麼要認識不同投資工具在這個什麼都漲但薪水不漲的時代，每個人都在為錢煩惱~但偏偏自己辛苦賺來的錢怎麼好像一年比一年還不夠用。
小時候一杯珍珠奶茶25元，父母平均每人月薪3~5萬新台幣；過了15年到了你正在看文章的今天，一杯珍珠奶茶少說要50元，社會新鮮人平均月薪2.5萬~4萬新台幣。
光是個珍珠奶茶或是每天可能要吃的雞腿便當漲幅高達80%，但是薪水不增反減....相信你也感受到這幾年通貨膨脹的威力，所以你也慢慢開始體悟到應該要做好投資，免得20年後金錢購買力又再打對折，那真的會讓人吃不消。
也許你現在也是為了錢在煩惱，所以你才開始想找適合自己的投資工具。
投資前一定要先認識不同的投資工具，但是呢，市面上的投資工具真的太多了，包含很多選擇權、期貨、差價合約、外匯保證金等等，那些都是屬於衍伸性金融商品，真的建議初學者先不要輕易嘗試。
因為衍伸性金融商品通常遊戲規則也會比較複雜，甚至有可能商品被包裝到你看不出它的瑕疵，所以這篇文章我們會著重在介紹比較常見的投資工具。
(往右滑)一般金融商品衍伸性金融商品理解難易度相對容易通常較難報酬率普通超高優點易懂、較安全有刺激感、以小搏大缺點比較無聊、沒刺激感不懂原生商品的話會很危險風險較小偏大新手常見的6種投資工具認識工具、花時間學習先撇除一些聽起來就很讓你很頭痛的衍伸性金融商品，你一般比較常會聽見的投資工具應該就是「銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產」這6種，它們同時是比較普遍被人接受或是正在使用的投資工具。
我相信你應該也常常會聽到有人靠股票、房地產賺很多錢，人生就因此財富自由，過自己想要的人生。
但是你應該不會聽到有人靠銀行定存、儲蓄險賺大錢，然後賺到財富自由對吧，因為這就是投資工具本質上的不同所造成的。
可以讓你賺大錢的投資工具當然也不是這麼簡單就可以學會，通常都需要大量時間學習、經驗累積而成，而且要真的找到一個對的方式，你才會有機會賺大錢達到財富自由~ 你最常見的6種投資工具，通常高報酬的工具也伴隨著較高的風險。
圖片來源：慢活夫妻自製。
投資工具：高風險高報酬當然我們一般會說會人投資都是「高報酬伴隨著高風險」，這句話其實沒有錯，天底下哪有什麼『零風險、高報酬』的投資工具，如果有人標榜他可以教你這些低風險高報酬的東西，那他非常有可能是詐騙集團！或者你換個角度想，假如今天世界上真的有『零風險、高報酬』的投資工具，我相信你也很聰明，那照理說應該你和世界上每個人都已經把錢賺到不要不要的對嗎？但實際上好像又不是這麼回事~不然你怎麼會需要學習更好的投資工具呢？下面我把最常見的6種投資工具比較表列出來給你參考，你可以先初步判定什麼會是比較適合你的工具喔！☛ 延伸閱讀：多少錢可以開始投資？10萬台幣夠不夠開始呢？(往右滑)長期年化報酬率風險(越多星風險越高)學習時間(越多星越廢時)新手入門難易度(越多星越難)銀行定存0.5%~1.5%★★★外幣買賣1.2%~2.0%★★★★★★★儲蓄險1.8%~3.5%★★★★★★★基金3.0%~7.0%★★★★★★★★★★股票8.0%~20.0%★★★★★★★★★★★房地產10.0%~30.0%★★★★★★★★★★★★★★最常見的6種投資工具的平均年化報酬率。
圖片來源：慢活夫妻自製。
投資工具1：銀行定存雖然過去台幣定存曾有接近10%的利息，但目前台幣定存平均只有1%左右的利息，但因為中途解約不會影響到本金，基本上是超級無敵安全的投資方法。
然後定存簡單來說就是存錢嘛~看起來就是『零風險』的投資，但最大缺點是報酬率非常低，甚至抵擋不了每年以2%成長的通貨膨脹速度，所以
6. MONEY錢雜誌 【新手投資攻略】一張圖帶你了解各投資商品 ...
這邊會統計市面上常見的投資工具，每個人對於投資商品的報酬風險會根據自身專業而有所不同， 假設你本身就是從事房屋買賣仲介相關行業， ...您願意Money錢提供您最新理財資訊嗎？點擊「同意」，讓今天的自己比昨天更厲害！拒絕學習同意×首頁保險獎理財神隊友精選頻道股市台股情報站存股懶人包個股查詢基金基金情報站ETF專區安本標準理財+保險理財退休理財理財觀念房地產觀點趨勢法律新知創業人物影音ETF健身房生活女人變有錢生活消費健康養生投資日本商城購物車(0)序號開通影音課程登入/註冊這邊要強調所謂的財富自由不代表每天就是吃喝玩樂不用工作，而是透過投資理財讓自己的被動收入能支出自己最基本的生活開銷，這樣可以讓人們有時間去追求自己認為有意義的事情。
新手如何選擇投資工具投資前先要有正確的觀念1.高報酬的投資相對有高風險，沒有穩賺不賠的投資2.投資請用閒錢操作，先存好生活的緊急預備金3.千萬不用投資自己不懂無法解釋的投資商品目前在市場上的投資商品非常多種類別，有保險、股票、ETF、期貨等等，而這些類別又可以衍生出很多不同的產品組合，到底報酬好不好，風險高不高下面表格統整告訴你投資工具表格總攬這邊會統計市面上常見的投資工具，每個人對於投資商品的報酬風險會根據自身專業而有所不同，假設你本身就是從事房屋買賣仲介相關行業，對於房地產的產業相當了解，可能會認為房地產是個很好的投資工具以下的風險跟報酬的解讀是Sam自己的主觀判斷，大家可以作為一個參考依據即可項目風險報酬備註保險/儲蓄險低風險低報酬儲蓄險如果提早解約會散失本金，須做好資金規劃定存/外幣定存低風險低報酬如果是1~3年內會動用的資金，建議定存。
外幣定存要留意匯差風險股票中風險中報酬學習相關基本面分析，至少要有5年以上的持有時間，才能降低風險ETF中風險中報酬有紀律定期不定額的投資，長時間報酬回報也會不錯基金中風險低報酬基金經理品質難掌握，還會收手續費，Sam建議是投資ETF虛擬貨幣高風險高報酬虛擬貨幣漲幅波動大，要留意是透過合法的平台投資期貨高風險高報酬期貨是買賣雙方透過簽訂合約，同意按指定的時間、價格與其他交易條件，交易指定數量的現貨(外匯、商品等)選擇權高風險高報酬選擇權又稱為期權，也是要定出一個履行買賣的契約。
，但是跟期貨不同的是買方可以決定是否要執行此權力房地產高風險高報酬需要動用一定的資金跟財務槓桿，如果要改成出租套房還有法規層面的規範須留意就投資新手而言，會推薦先從股票和ETF可以著手，因為有學習正確的投資知識，能有效降低風險，並且透過長期投資獲得穩定的報酬短期會動用到的資金就可以拿去定存(不建議儲蓄險)，至於其他的投資項目就可以依據個人情況選擇，千萬不要聽到別人的一句話＂某某投資＂很好賺就投入 下面會依序介紹上述的投資工具風險:★★★★★風險越高星星越多報酬:★★★★★報酬越高星星越多推薦:★★★★★越推薦星星越多 保險/儲蓄險風險:★★報酬:★★推薦:★保險通常是為未來買一份保障，當遇到無法預期的風險時，會有重大的花費而保險可以協助負擔這部分費用。
這部分不算是投資，投資是要有報酬率可以計算的 這邊會列出來的是儲蓄險，通常含有簡單的壽險保障，會有一定的合約時間(6年期或10年期)，話術就是買儲蓄險可以強迫儲蓄還有壽險的保障，合約期滿沒有領出才會慢慢有報酬 儲蓄險的缺點就是如果提早解約會損失本金，期滿領出是不會有報酬，需要持續存放才會有所謂的IRR(內部報酬率)，放越久報酬率會高一點。
如果學會正確的投資觀念，直接投資股票或ETF效果覺得更好，所以Sam不推薦 定存/外幣定存 風險:★報酬:★推薦:★★★定存是風險相對小的投資，所以報酬率當然也最低，就台灣銀行定期儲蓄存款一年的利率在0.79%~0.84%，通常計算每年的通膨率為3%，所以可以看出就算是放定存錢會越放越薄 如果是外幣定存還要考慮匯差的因素，如果是3年內會動用到的資金(譬如買車，旅遊基金等)Sam會選擇定存，其他的投資會著重在股票或ETF上 股票風險:★★★報酬:★★★★推薦:★★★★一定聽過很多長輩說過「投資股市很危險」，重點在於沒有學習正確的投資觀念，只是聽很多股市名嘴老師或小道消息就貿然進場，成為其他人割韭菜的目標 透過研究基本面篩選出好的公司，然後有紀律的長期持有，當持有的時間拉越長，所獲得的回報將會越高，根據調查當你持有時間拉長到15年以上，基本上是不會有虧損的 圖片出處：哈德威先生的自由之道想要開始學習投資股票的人一定會知道股神巴菲特是誰，也對巴菲特的價值投資略知一二，巴菲特多年來持續使用這個方法，不用每天看盤、不用研究技術線圖也能帶來良好的報酬 ETF 風險:★★★報酬:★★★推薦:★★★★★巴菲特曾在2006年的股東大會中公開提
新手如何選擇投資工具投資前先要有正確的觀念1.高報酬的投資相對有高風險，沒有穩賺不賠的投資2.投資請用閒錢操作，先存好生活的緊急預備金3.千萬不用投資自己不懂無法解釋的投資商品目前在市場上的投資商品非常多種類別，有保險、股票、ETF、期貨等等，而這些類別又可以衍生出很多不同的產品組合，到底報酬好不好，風險高不高下面表格統整告訴你投資工具表格總攬這邊會統計市面上常見的投資工具，每個人對於投資商品的報酬風險會根據自身專業而有所不同，假設你本身就是從事房屋買賣仲介相關行業，對於房地產的產業相當了解，可能會認為房地產是個很好的投資工具以下的風險跟報酬的解讀是Sam自己的主觀判斷，大家可以作為一個參考依據即可項目風險報酬備註保險/儲蓄險低風險低報酬儲蓄險如果提早解約會散失本金，須做好資金規劃定存/外幣定存低風險低報酬如果是1~3年內會動用的資金，建議定存。
外幣定存要留意匯差風險股票中風險中報酬學習相關基本面分析，至少要有5年以上的持有時間，才能降低風險ETF中風險中報酬有紀律定期不定額的投資，長時間報酬回報也會不錯基金中風險低報酬基金經理品質難掌握，還會收手續費，Sam建議是投資ETF虛擬貨幣高風險高報酬虛擬貨幣漲幅波動大，要留意是透過合法的平台投資期貨高風險高報酬期貨是買賣雙方透過簽訂合約，同意按指定的時間、價格與其他交易條件，交易指定數量的現貨(外匯、商品等)選擇權高風險高報酬選擇權又稱為期權，也是要定出一個履行買賣的契約。
，但是跟期貨不同的是買方可以決定是否要執行此權力房地產高風險高報酬需要動用一定的資金跟財務槓桿，如果要改成出租套房還有法規層面的規範須留意就投資新手而言，會推薦先從股票和ETF可以著手，因為有學習正確的投資知識，能有效降低風險，並且透過長期投資獲得穩定的報酬短期會動用到的資金就可以拿去定存(不建議儲蓄險)，至於其他的投資項目就可以依據個人情況選擇，千萬不要聽到別人的一句話＂某某投資＂很好賺就投入 下面會依序介紹上述的投資工具風險:★★★★★風險越高星星越多報酬:★★★★★報酬越高星星越多推薦:★★★★★越推薦星星越多 保險/儲蓄險風險:★★報酬:★★推薦:★保險通常是為未來買一份保障，當遇到無法預期的風險時，會有重大的花費而保險可以協助負擔這部分費用。
這部分不算是投資，投資是要有報酬率可以計算的 這邊會列出來的是儲蓄險，通常含有簡單的壽險保障，會有一定的合約時間(6年期或10年期)，話術就是買儲蓄險可以強迫儲蓄還有壽險的保障，合約期滿沒有領出才會慢慢有報酬 儲蓄險的缺點就是如果提早解約會損失本金，期滿領出是不會有報酬，需要持續存放才會有所謂的IRR(內部報酬率)，放越久報酬率會高一點。
如果學會正確的投資觀念，直接投資股票或ETF效果覺得更好，所以Sam不推薦 定存/外幣定存 風險:★報酬:★推薦:★★★定存是風險相對小的投資，所以報酬率當然也最低，就台灣銀行定期儲蓄存款一年的利率在0.79%~0.84%，通常計算每年的通膨率為3%，所以可以看出就算是放定存錢會越放越薄 如果是外幣定存還要考慮匯差的因素，如果是3年內會動用到的資金(譬如買車，旅遊基金等)Sam會選擇定存，其他的投資會著重在股票或ETF上 股票風險:★★★報酬:★★★★推薦:★★★★一定聽過很多長輩說過「投資股市很危險」，重點在於沒有學習正確的投資觀念，只是聽很多股市名嘴老師或小道消息就貿然進場，成為其他人割韭菜的目標 透過研究基本面篩選出好的公司，然後有紀律的長期持有，當持有的時間拉越長，所獲得的回報將會越高，根據調查當你持有時間拉長到15年以上，基本上是不會有虧損的 圖片出處：哈德威先生的自由之道想要開始學習投資股票的人一定會知道股神巴菲特是誰，也對巴菲特的價值投資略知一二，巴菲特多年來持續使用這個方法，不用每天看盤、不用研究技術線圖也能帶來良好的報酬 ETF 風險:★★★報酬:★★★推薦:★★★★★巴菲特曾在2006年的股東大會中公開提
7. 投資工具介紹懶人包｜6大投資工具介紹＆比較
想要投資理財，卻發現市面上投資工具琳瑯滿目，要如何找到最適合自己的投資工具呢？ 投資工具介紹：定存與儲蓄險、基金、股票、ETF與債券. 定存與儲蓄險： ...首頁投資筆記投資商品介紹懶人包：投資工具介紹想要投資理財，卻發現市面上投資工具琳瑯滿目，要如何找到最適合自己的投資工具呢？投資工具介紹：定存與儲蓄險、基金、股票、ETF與債券定存與儲蓄險：儲蓄是最簡單的理財方式，除了單純儲蓄，也可以透過存定存與儲蓄險進行。
定存與儲蓄險都是約定一段儲蓄期間並承諾給予一定利率，若持有到期是保障較高的投資工具，但其報酬率相對較低。
基金：基金是募集投資人的資金，由經理人來管理，並按照經理人策略投資各大市場，以求創造超額報酬。
基金有兩大特性：首先是節省時間，因為資金已交由經理人管理，投資人不需要花費過多時間去管理；其次是種類多元，基金分布的項目非常廣泛，按照投資類別可以區分為：股票型基金、債券型基金、平衡型基金…等，投資人可以按照想投資的類別輕鬆進入市場。
(延伸文章：什麼是基金)股票：股票是公司籌措資金的一種方式，公司透過發放股票，讓投資人成為股東，而投資人購買股票後即可分享公司的經營成果。
此外股票是在交易市場買賣，因此也有機會賺到價差。
雖然相較於其他投資工具有較高的報酬率，但相對的波動風險也較高。
ETF：又稱指數股票型基金，主要在追蹤市場指數，報酬表現非常貼近指數，通常買進一檔ETF就等同於買進一籃子標的。
(延伸文章：什麼是ETF)債券：債券其實就是一種有價證券，發行機構(政府或公司)為了獲得資金而發行債券，投資人購買債券後就等於借錢給發行機構，而發行機構會按照發行條件承諾投資人一定的配息，並在債券到期時返還投資人面額。
債券最大的特性就是波動度低於股票，因此風險較低。
(延伸文章：什麼是債券)各類投資工具比較表資料來源：永豐銀行自行整理市面上多元的投資工具，您該怎麼選？了解投資工具後，您可以按照投資工具的特性找出適合自己的投資標的，在尋找時您可以考量以下幾點：時間：您每天可以花在投資的時間有多少？可承受的風險：您可承受失去本金的程度為何？投資報酬率：您希望追求什麼樣的報酬率？交易成本：投資標的需負擔多少額外費用？以上幾點相輔相成，投資人若想要高報酬勢必要承擔高風險，在找出自己的投資需求後，即可按照您的需求找出適合的標的，開啟美好的投資之旅。
如何利用投資工具建立適合自己的投資組合?您雖然了解投資工具是什麼，可是如何開始投資、如何選擇又是一大難題了！投資股票大起大落，害怕自己無法承受；投資債券相對穩定，但報酬也相對低。
這時候就該透過投資組合來找到最理想狀況！(延伸文章：什麼是投資組合?)想要建立一個投資組合，就需要在風險性資產與防禦性資產之中去調整比例，在「風險」與「報酬」之間取得平衡，這時候挑選標的又是另一個難題了。
而永豐ibrAin就是給您一個客製化的投資組合，根據您希望達成的目標去調整出適合您的投資組合，在風險性資產與防禦性資產之中系統化地調整比例，給予您最適合的投資組合。
分享此篇:建議閱讀文章投資工具介紹-什麼是基金？投資工具介紹-什麼是債券？用NBA看懂永豐ibrAin演算法
定存與儲蓄險都是約定一段儲蓄期間並承諾給予一定利率，若持有到期是保障較高的投資工具，但其報酬率相對較低。
基金：基金是募集投資人的資金，由經理人來管理，並按照經理人策略投資各大市場，以求創造超額報酬。
基金有兩大特性：首先是節省時間，因為資金已交由經理人管理，投資人不需要花費過多時間去管理；其次是種類多元，基金分布的項目非常廣泛，按照投資類別可以區分為：股票型基金、債券型基金、平衡型基金…等，投資人可以按照想投資的類別輕鬆進入市場。
(延伸文章：什麼是基金)股票：股票是公司籌措資金的一種方式，公司透過發放股票，讓投資人成為股東，而投資人購買股票後即可分享公司的經營成果。
此外股票是在交易市場買賣，因此也有機會賺到價差。
雖然相較於其他投資工具有較高的報酬率，但相對的波動風險也較高。
ETF：又稱指數股票型基金，主要在追蹤市場指數，報酬表現非常貼近指數，通常買進一檔ETF就等同於買進一籃子標的。
(延伸文章：什麼是ETF)債券：債券其實就是一種有價證券，發行機構(政府或公司)為了獲得資金而發行債券，投資人購買債券後就等於借錢給發行機構，而發行機構會按照發行條件承諾投資人一定的配息，並在債券到期時返還投資人面額。
債券最大的特性就是波動度低於股票，因此風險較低。
(延伸文章：什麼是債券)各類投資工具比較表資料來源：永豐銀行自行整理市面上多元的投資工具，您該怎麼選？了解投資工具後，您可以按照投資工具的特性找出適合自己的投資標的，在尋找時您可以考量以下幾點：時間：您每天可以花在投資的時間有多少？可承受的風險：您可承受失去本金的程度為何？投資報酬率：您希望追求什麼樣的報酬率？交易成本：投資標的需負擔多少額外費用？以上幾點相輔相成，投資人若想要高報酬勢必要承擔高風險，在找出自己的投資需求後，即可按照您的需求找出適合的標的，開啟美好的投資之旅。
如何利用投資工具建立適合自己的投資組合?您雖然了解投資工具是什麼，可是如何開始投資、如何選擇又是一大難題了！投資股票大起大落，害怕自己無法承受；投資債券相對穩定，但報酬也相對低。
這時候就該透過投資組合來找到最理想狀況！(延伸文章：什麼是投資組合?)想要建立一個投資組合，就需要在風險性資產與防禦性資產之中去調整比例，在「風險」與「報酬」之間取得平衡，這時候挑選標的又是另一個難題了。
而永豐ibrAin就是給您一個客製化的投資組合，根據您希望達成的目標去調整出適合您的投資組合，在風險性資產與防禦性資產之中系統化地調整比例，給予您最適合的投資組合。
分享此篇:建議閱讀文章投資工具介紹-什麼是基金？投資工具介紹-什麼是債券？用NBA看懂永豐ibrAin演算法
8. 【投資理財工具】七種管道學習投資理財入門
活期存款（簡稱活存）與定期存款（簡稱定存）是最常見與最簡單的入門投資理財工具，存款的獲利方式即是將資金存到銀行與金融機構，每月獲得固定的利息獲利。
Skiptocontent主頁關於課程介紹美股投資分享講座美股投資實戰課程課程列表影片分享活動花絮精選文章買股票入門：新手投資美股教學美股投資課程-買美股4大優勢如何買美股？投資美股開戶教學選擇權投資入門10大被動收入方法介紹聯絡我們登入選單主頁關於課程介紹美股投資分享講座美股投資實戰課程課程列表影片分享活動花絮精選文章買股票入門：新手投資美股教學美股投資課程-買美股4大優勢如何買美股？投資美股開戶教學選擇權投資入門10大被動收入方法介紹聯絡我們登入【投資理財工具】七種管道學習投資理財入門2018.11.30投資理財怎麼做？投資理財工具又有哪些呢？開源與節流是所有理財的核心原則，一般來說想達到財富自由，基金和股票這兩種投資方法，對於剛出社會新鮮人是相對適合的兩種投資理財工具，投資入門金額門檻相對較低，不需要大筆資金才可投資，運用手邊閒錢投資就能有相對應的利益或虧損。
本文會介紹常見入門的投資理財工具，以及投資新手又該如何選擇適合的投資標的、找適合的投資管道。
投資理財入門：開源與節流開源與節流，是投資理財入門第一個需要了解的概念。
「開源」指的是增加收入，「節流」指的是節省支出。
許多人認為開源是首要之務，但其實節流的重要性比開源更來得重要。
一位月入5萬元的店長認為自己有資格享受更好的生活、一位月入7-8萬的工程師認為自己隨便花下個月就能賺回來。
這樣符合人性的想法在不知不覺中忽略了節流，未來只會賺得越多花的越多，總資產不但沒有隨著薪水增加而成長，反而讓自己一輩子被工作綁住。
想要創造被動收入與財務自由，開源與節流必須同時注重，並妥善運用投資理財工具創造錢滾錢的財富正循環。
投資理財工具介紹要做好投資理財，首先要先了解投資理財可以使用的工具，如常見的活存與定存、儲蓄險、股票與房地產等等投資管道，每種投資標的皆有對應的優缺點，通常風險越小的投資方式獲利也越小，相對的高報酬的投資管道同時也伴隨著高風險：活期存款與定期存款活期存款（簡稱活存）與定期存款（簡稱定存）是最常見與最簡單的入門投資理財工具，存款的獲利方式即是將資金存到銀行與金融機構，每月獲得固定的利息獲利。
活存的資金可以輕易使用金融卡至ATM提取，由於定存為約定期間內的存款和約，中途需要使用挪用資金則需申請解約，定存解約領回本金後會有部分的違約利息損失，須以牌告利率的8折計息。
活期存款的利率通常落在0.2%左右；定期存款的利率通常為1%。
活存與定存的優點：風險極低、收益穩定活存與定存的缺點：報酬不高儲蓄型保單：儲蓄險、年金保險儲蓄險與年金險是透過長期的投資型保單合約，每個月固定存入一定金額，在未來合約期滿可以領回之前所存的本金與利息。
儲蓄型保單若想要中途解約，則需負擔本金的損失，因此儲蓄型保單主要是為了不會節流的人所設計的投資理財工具，比起定存有更佳的強制力。
儲蓄險的利率在合約期滿前會低於定存，合約期滿後的利於才會優於定存，最多到2%左右。
儲蓄型保單的優點：收益穩定、強迫存款儲蓄型保單的缺點：報酬不高、綁約時間長（最短6年以上）股票常聽到的股票儼然成為投資理財工具的代表。
股票是公司為了籌募資金發行給股東的有價證券，而買股票需要去證券公司開立證券戶才可下單。
投資股票主要有兩種獲利模式：一、存股領取股利與股息二、買賣股票賺取價差投資股票每年可以固定獲得公司配發的紅利與股息，又稱為存股。
但由於因為股票價格的波動性，更多人將股票以低價買入，高價賣出的方式，賺取中間的價差，這也是常聽到的買賣股票原理。
以上的兩種股票獲利方式為不同的投資方向，看投資者是想追求長期穩定的收益，抑或透過短期的買進賣出創造高報酬，皆取決於股票購買者的投資規劃。
存股的利率須參考每間公司公告的殖利率；而買賣股票的獲利以每日開盤的股價變化而定。
存股優點：長期穩定的獲利存股缺點：須承擔投資標的營運風險買賣股票優點：市場流動性較高、預期收益大買賣股票缺點：須承擔股市風險、交易需手續費（約為0.5%）不動產房地產是不動產的一種。
投資不動產可以做為租賃用固定收取租金，也可等待價值升高賣出賺取差價。
投資房地產比起前者的投資理財工具需要更龐大的資金，在選擇投資標的上也需要花上很大的成本，例如需考量投資地點、物件的未來趨勢等因素。
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本文會介紹常見入門的投資理財工具，以及投資新手又該如何選擇適合的投資標的、找適合的投資管道。
投資理財入門：開源與節流開源與節流，是投資理財入門第一個需要了解的概念。
「開源」指的是增加收入，「節流」指的是節省支出。
許多人認為開源是首要之務，但其實節流的重要性比開源更來得重要。
一位月入5萬元的店長認為自己有資格享受更好的生活、一位月入7-8萬的工程師認為自己隨便花下個月就能賺回來。
這樣符合人性的想法在不知不覺中忽略了節流，未來只會賺得越多花的越多，總資產不但沒有隨著薪水增加而成長，反而讓自己一輩子被工作綁住。
想要創造被動收入與財務自由，開源與節流必須同時注重，並妥善運用投資理財工具創造錢滾錢的財富正循環。
投資理財工具介紹要做好投資理財，首先要先了解投資理財可以使用的工具，如常見的活存與定存、儲蓄險、股票與房地產等等投資管道，每種投資標的皆有對應的優缺點，通常風險越小的投資方式獲利也越小，相對的高報酬的投資管道同時也伴隨著高風險：活期存款與定期存款活期存款（簡稱活存）與定期存款（簡稱定存）是最常見與最簡單的入門投資理財工具，存款的獲利方式即是將資金存到銀行與金融機構，每月獲得固定的利息獲利。
活存的資金可以輕易使用金融卡至ATM提取，由於定存為約定期間內的存款和約，中途需要使用挪用資金則需申請解約，定存解約領回本金後會有部分的違約利息損失，須以牌告利率的8折計息。
活期存款的利率通常落在0.2%左右；定期存款的利率通常為1%。
活存與定存的優點：風險極低、收益穩定活存與定存的缺點：報酬不高儲蓄型保單：儲蓄險、年金保險儲蓄險與年金險是透過長期的投資型保單合約，每個月固定存入一定金額，在未來合約期滿可以領回之前所存的本金與利息。
儲蓄型保單若想要中途解約，則需負擔本金的損失，因此儲蓄型保單主要是為了不會節流的人所設計的投資理財工具，比起定存有更佳的強制力。
儲蓄險的利率在合約期滿前會低於定存，合約期滿後的利於才會優於定存，最多到2%左右。
儲蓄型保單的優點：收益穩定、強迫存款儲蓄型保單的缺點：報酬不高、綁約時間長（最短6年以上）股票常聽到的股票儼然成為投資理財工具的代表。
股票是公司為了籌募資金發行給股東的有價證券，而買股票需要去證券公司開立證券戶才可下單。
投資股票主要有兩種獲利模式：一、存股領取股利與股息二、買賣股票賺取價差投資股票每年可以固定獲得公司配發的紅利與股息，又稱為存股。
但由於因為股票價格的波動性，更多人將股票以低價買入，高價賣出的方式，賺取中間的價差，這也是常聽到的買賣股票原理。
以上的兩種股票獲利方式為不同的投資方向，看投資者是想追求長期穩定的收益，抑或透過短期的買進賣出創造高報酬，皆取決於股票購買者的投資規劃。
存股的利率須參考每間公司公告的殖利率；而買賣股票的獲利以每日開盤的股價變化而定。
存股優點：長期穩定的獲利存股缺點：須承擔投資標的營運風險買賣股票優點：市場流動性較高、預期收益大買賣股票缺點：須承擔股市風險、交易需手續費（約為0.5%）不動產房地產是不動產的一種。
投資不動產可以做為租賃用固定收取租金，也可等待價值升高賣出賺取差價。
投資房地產比起前者的投資理財工具需要更龐大的資金，在選擇投資標的上也需要花上很大的成本，例如需考量投資地點、物件的未來趨勢等因素。