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1. 年化收益率
年化收益率(annualized rate of return);定義年化收益率是指投資期限為一年所獲的收益率。
實際獲得的收益計算公式為本金×年化收益率×投資天數/365.年化收益率用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)年化收益率(annualizedrateofreturn)目錄1什麼是年化收益率2年化收益率的計算3定量的公式[1]4結論[1]5案例[1]6在Excel里的計算方式[1]7相關條目8參考文獻[編輯]什麼是年化收益率 定義[1] 年化收益率是指投資期限為一年所獲的收益率。
實際獲得的收益計算公式為 本金×年化收益率×投資天數/365 解讀[1] 年化收益率僅是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，並不是真正的已取得的收益率。
例如日利率是萬分之一，則年化收益率是3.65﹪(平年是365天)。
比如某銀行賣的一款理財產品，號稱91天的年化收益率為3.1%，那麼你購買了10萬元，實際上你能收到的利息是10萬*3.1%*91/365=772.88元，絕對不是3100元。
另外還要註意，一般銀行的理財產品不像銀行定期那樣當天存款就當天計息，到期就返還本金及利息。
理財產品都有認購期，清算期等等。
這期間的本金是不計算利息或只計算活期利息的，比如某款理財產品的認購期有5天，到期日到還本清算期之間又是5天，那麼你實際的資金占用就是10天。
實際的資金年化收益只有772.88*365/（101*10萬）=2.79%。
絕對收益是772.88/10萬=0.7728%。
對於較長期限的理財產品來說，認購期，清算期這樣的時間也許可以忽略不計，而對於7天或一個月以內的短期理財產品來說，這個時間就有非常大的影響了。
比如銀行的7天理財產品，號稱年化收益率是1.7%，但至少要占用8天資金，1.7%*7/8=1.48%，已經跟銀行的7天通知存款差不多了，而銀行通知存款，無論是方便程度還是穩定可靠程度，都要遠高於一般有風險的理財產品的。
所以看年化收益率，絕對不是看他聲稱的數字，而要看實際的收入數字。
在不同的收益結轉方式下，七日年化收益率計算公式也應有所不同目前貨幣市場基金存在兩種收益結轉方式，一是日日分紅，按月結轉，相當於日日單利，月月複利；另外一種是日日分紅，按日結轉相當於日日複利其中單利計算公式為：(∑Ri/7)×365/10000份×100%複利計算公式為：（∑Ri/10000份）365/7×100%其中，Ri為最近第i西曆日（i=1,2…..7）的每萬份收益，基金七日年收益率採取四捨五入方式保留小數點後三位。
可見，7日年化收益率是按7天收益計算的，如果30日年化收益率就是按最近1個月收益計算。
設立這個指標主要是為投資者提供比較直觀的數據，供投資者在將貨幣基金收益與其它投資產品做比較時參考在這個指標中，近七日收益率由七個變數決定，因此近七個收益率一樣，並不意味著用來計算的七個每天的每萬份基金份額凈收益也完全一樣。
[編輯]年化收益率的計算 投資人投入本金C於市場，經過時間T後其市值變為V，則該次投資中： 1、收益為：P=V-C 2、收益率為：K=P/C=(V-C)/C=V/C-1 3、年化收益率為： ⑴.Y=(1+K)N−1=(1+K)D/T−1或 ⑵.Y=(V/C)N−1=(V/C)D/T−1 其中N=D/T表示投資人一年內重覆投資的次數。
D表示一年的有效投資時間，對銀行存款、票據、債券等D=360日，對於股票、期貨等市場;D=250日，對於房地產和實業等D=365日。
4、在連續多期投資的情況下， Y=(1+K)N−1=(1+K)D/T−1 其中： K=∏(Ki+1)-1，T=∑Ti[編輯]定量的公式[1] 綜述：投資人投入本金C於市場，經過時間T後其市值變為V，則該次投資中： 1、收益為：P=V-C 2、收益率為：K=P/C=（V-C）/C=V/C-1 3、年化收益率為： ⑴.Y=(1+K)^N-1=(1+K)^(D/T)-1或 ⑵.Y=(V/C)^N-1=(V/C)^(D/T)-1 其中N=D/T表示投資人一年內重覆投資的次數。
D表示一年的有效投資時間，對銀行存款、票據、債券等D=360日，對於股票、期貨等市場D=250日，對於房地產和實業等D=365日。
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實際獲得的收益計算公式為本金×年化收益率×投資天數/365.年化收益率用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)年化收益率(annualizedrateofreturn)目錄1什麼是年化收益率2年化收益率的計算3定量的公式[1]4結論[1]5案例[1]6在Excel里的計算方式[1]7相關條目8參考文獻[編輯]什麼是年化收益率 定義[1] 年化收益率是指投資期限為一年所獲的收益率。
實際獲得的收益計算公式為 本金×年化收益率×投資天數/365 解讀[1] 年化收益率僅是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，並不是真正的已取得的收益率。
例如日利率是萬分之一，則年化收益率是3.65﹪(平年是365天)。
比如某銀行賣的一款理財產品，號稱91天的年化收益率為3.1%，那麼你購買了10萬元，實際上你能收到的利息是10萬*3.1%*91/365=772.88元，絕對不是3100元。
另外還要註意，一般銀行的理財產品不像銀行定期那樣當天存款就當天計息，到期就返還本金及利息。
理財產品都有認購期，清算期等等。
這期間的本金是不計算利息或只計算活期利息的，比如某款理財產品的認購期有5天，到期日到還本清算期之間又是5天，那麼你實際的資金占用就是10天。
實際的資金年化收益只有772.88*365/（101*10萬）=2.79%。
絕對收益是772.88/10萬=0.7728%。
對於較長期限的理財產品來說，認購期，清算期這樣的時間也許可以忽略不計，而對於7天或一個月以內的短期理財產品來說，這個時間就有非常大的影響了。
比如銀行的7天理財產品，號稱年化收益率是1.7%，但至少要占用8天資金，1.7%*7/8=1.48%，已經跟銀行的7天通知存款差不多了，而銀行通知存款，無論是方便程度還是穩定可靠程度，都要遠高於一般有風險的理財產品的。
所以看年化收益率，絕對不是看他聲稱的數字，而要看實際的收入數字。
在不同的收益結轉方式下，七日年化收益率計算公式也應有所不同目前貨幣市場基金存在兩種收益結轉方式，一是日日分紅，按月結轉，相當於日日單利，月月複利；另外一種是日日分紅，按日結轉相當於日日複利其中單利計算公式為：(∑Ri/7)×365/10000份×100%複利計算公式為：（∑Ri/10000份）365/7×100%其中，Ri為最近第i西曆日（i=1,2…..7）的每萬份收益，基金七日年收益率採取四捨五入方式保留小數點後三位。
可見，7日年化收益率是按7天收益計算的，如果30日年化收益率就是按最近1個月收益計算。
設立這個指標主要是為投資者提供比較直觀的數據，供投資者在將貨幣基金收益與其它投資產品做比較時參考在這個指標中，近七日收益率由七個變數決定，因此近七個收益率一樣，並不意味著用來計算的七個每天的每萬份基金份額凈收益也完全一樣。
[編輯]年化收益率的計算 投資人投入本金C於市場，經過時間T後其市值變為V，則該次投資中： 1、收益為：P=V-C 2、收益率為：K=P/C=(V-C)/C=V/C-1 3、年化收益率為： ⑴.Y=(1+K)N−1=(1+K)D/T−1或 ⑵.Y=(V/C)N−1=(V/C)D/T−1 其中N=D/T表示投資人一年內重覆投資的次數。
D表示一年的有效投資時間，對銀行存款、票據、債券等D=360日，對於股票、期貨等市場;D=250日，對於房地產和實業等D=365日。
4、在連續多期投資的情況下， Y=(1+K)N−1=(1+K)D/T−1 其中： K=∏(Ki+1)-1，T=∑Ti[編輯]定量的公式[1] 綜述：投資人投入本金C於市場，經過時間T後其市值變為V，則該次投資中： 1、收益為：P=V-C 2、收益率為：K=P/C=（V-C）/C=V/C-1 3、年化收益率為： ⑴.Y=(1+K)^N-1=(1+K)^(D/T)-1或 ⑵.Y=(V/C)^N-1=(V/C)^(D/T)-1 其中N=D/T表示投資人一年內重覆投資的次數。
D表示一年的有效投資時間，對銀行存款、票據、債券等D=360日，對於股票、期貨等市場D=250日，對於房地產和實業等D=365日。
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2. 投資報酬率》年化報酬率、保本率及累積投資 ...
金錢是有時間價值的，累積總投資報酬率是看不出這奌差異。
你可想像把錢放銀行定存，一年後會產生利息，如定存1萬元，年利率為2%， ...關閉廣告理財好Easy!跳到主文儲蓄即是生活，生活也得儲蓄部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片儲蓄險好Easy-公告Feb05Tue201921:14投資報酬率》年化報酬率、保本率及累積投資報酬率入門投資報酬率》年化報酬率、保本率及累積投資報酬率 談到投資，民眾最在意的是投資報酬率，但投資報酬率的評估方式有很多種，您知道哪一種方式最優的評估方式呢？ 投資報酬率可分為累積報酬率，年化報酬率及保本率： (1)累積報酬率：是計算投期期間的總計的報酬率，而不考慮資金投入時間的長短效益。
累積報酬率=總損益/投入本金，大於0，為獲利，小於０則為損失。
(2)保本率：為投資期初本金除以投資結束時的本利和，如保本率在某一投資年度末為100%，則代表在該年度末時，投資可拿回所繳保費的100%，即損益平衡。
(3)年平均報酬率：把累積報酬率直接除上投資年期，此為單利計算方式。
(4) 年化報酬率：又稱為複利年成長率(CompoundAnnualGrowthRate,CAGR),，計算某一投資期間的的平均複利年報酬率，其精確地考慮金錢時間價值，為目前最常用評估一項投資效益好壞最常用的方式。
累積報酬率或總投資報酬率 累樍酬率為評估一筆投資效益最簡單的方式，即是計算投資後所得的收益與成本間的百分比，可以用「投資期間結束」時的資產總價值減去「投資期間開始」的本金，再除以「投資期間開始」的本金，所得的數值再取百分比，其公式如下： 累積報酬率的優點是計算簡單；缺點是沒有考慮資金投入時間長短的效益，下面用富小姐的兩筆投資來舉例說明： 1)富小姐以單筆10萬元，買進一檔A股票，5年後A股票增值至16萬，則累積投資報酬率為(16-10)/10=0.6=60%2)富小姐以單筆10萬元，買進一檔B股票，10年後B股票增值至16萬，則累積投資報酬率為(16-10)/10=0.6=60%金錢是有時間價值的，累積總投資報酬率是看不出這奌差異。
你可想像把錢放銀行定存，一年後會產生利息，如定存1萬元，年利率為2%，一年後本利和為10,000x(1+2%)=10,200元，二年後變成10,000x(1+2%)2 =10,404元，因此我們可以說二年後的10,404元，回到今天來看只值10,00元。
以不同的年成長率為基礎時，金錢的時間價值也會不同。
保本率 投資人到期時可拿回本利和與投資期初本金的比率；舉例來說，若保本率為100%，則代表投資人在期末時至少可拿回投資本金的100%。
實例：如果富小姐以10萬元投資C股票，第二年末時股票價Ｃ股票價值為20萬元，請問第二年末的保本率為多少？ 平均年報酬率（單利） 此種平均報酬率法，相當直覺，但為單利的計算方式，其得到的數字會高於年化報酬率。
實例：如果富小姐以10萬元投資C股票，第二年末時股票價Ｃ股票價值為20萬元，請問第二年末的平均年報酬率為多少？ 如果以複利的方式來計算，年化報酬率為41%（後面年化報酬率的章節會說明），小於平均年報酬率的50%。
年化報酬率（複利） 年化報酬率指投資者投資某資產若干年後，每年以複利為基礎所計算而的平均報酬率，常用的有下面二種方式： (1)已知投資期初的本金及投資期末(n年後)可拿回的期末金額，投資n年的平均年化報酬率公式如下： (2)已知各年度的相對報酬率，投資n年的平均年化報酬率公式如下： 年化報酬率＝[(1+第1年報酬率)x(1+第2年報酬率）x(1+第3年報酬率)...)]1/n -1 實例1：如果富小姐以10萬元投資C股票，無配息的情況下，第一年末的Ｃ股票價值減少50%至5萬元，第二年末股票價Ｃ股票價值相對第一年末成長了100%為10萬元，請問到第二年末的年報酬率為多少？ 年化報酬率=[(1-50%)x(1+100%) ]1/2-1=0% 如果你把第一年的報酬率和第二年的報酬率相加再取平均，(-50%+100%)/2=25%，代表兩年平均報酬率是25%，但這樣的結果錯誤的，因為期初本金和期末拿為金額是相同的，報酬率是０％。
由此例可以看出，年化報酬率不會因為每各別年度相對報酬率的結果，而產生失真的現象。
實例2：如果富小姐以100萬元美元躉繳終身壽險保單，無現金配息的情況下，第10個保單年度解約金為120萬元，請問十年末時年化報酬率為多少？ 年化報酬率=[(120萬/ (100萬) ]1/10-1=1
你可想像把錢放銀行定存，一年後會產生利息，如定存1萬元，年利率為2%， ...關閉廣告理財好Easy!跳到主文儲蓄即是生活，生活也得儲蓄部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片儲蓄險好Easy-公告Feb05Tue201921:14投資報酬率》年化報酬率、保本率及累積投資報酬率入門投資報酬率》年化報酬率、保本率及累積投資報酬率 談到投資，民眾最在意的是投資報酬率，但投資報酬率的評估方式有很多種，您知道哪一種方式最優的評估方式呢？ 投資報酬率可分為累積報酬率，年化報酬率及保本率： (1)累積報酬率：是計算投期期間的總計的報酬率，而不考慮資金投入時間的長短效益。
累積報酬率=總損益/投入本金，大於0，為獲利，小於０則為損失。
(2)保本率：為投資期初本金除以投資結束時的本利和，如保本率在某一投資年度末為100%，則代表在該年度末時，投資可拿回所繳保費的100%，即損益平衡。
(3)年平均報酬率：把累積報酬率直接除上投資年期，此為單利計算方式。
(4) 年化報酬率：又稱為複利年成長率(CompoundAnnualGrowthRate,CAGR),，計算某一投資期間的的平均複利年報酬率，其精確地考慮金錢時間價值，為目前最常用評估一項投資效益好壞最常用的方式。
累積報酬率或總投資報酬率 累樍酬率為評估一筆投資效益最簡單的方式，即是計算投資後所得的收益與成本間的百分比，可以用「投資期間結束」時的資產總價值減去「投資期間開始」的本金，再除以「投資期間開始」的本金，所得的數值再取百分比，其公式如下： 累積報酬率的優點是計算簡單；缺點是沒有考慮資金投入時間長短的效益，下面用富小姐的兩筆投資來舉例說明： 1)富小姐以單筆10萬元，買進一檔A股票，5年後A股票增值至16萬，則累積投資報酬率為(16-10)/10=0.6=60%2)富小姐以單筆10萬元，買進一檔B股票，10年後B股票增值至16萬，則累積投資報酬率為(16-10)/10=0.6=60%金錢是有時間價值的，累積總投資報酬率是看不出這奌差異。
你可想像把錢放銀行定存，一年後會產生利息，如定存1萬元，年利率為2%，一年後本利和為10,000x(1+2%)=10,200元，二年後變成10,000x(1+2%)2 =10,404元，因此我們可以說二年後的10,404元，回到今天來看只值10,00元。
以不同的年成長率為基礎時，金錢的時間價值也會不同。
保本率 投資人到期時可拿回本利和與投資期初本金的比率；舉例來說，若保本率為100%，則代表投資人在期末時至少可拿回投資本金的100%。
實例：如果富小姐以10萬元投資C股票，第二年末時股票價Ｃ股票價值為20萬元，請問第二年末的保本率為多少？ 平均年報酬率（單利） 此種平均報酬率法，相當直覺，但為單利的計算方式，其得到的數字會高於年化報酬率。
實例：如果富小姐以10萬元投資C股票，第二年末時股票價Ｃ股票價值為20萬元，請問第二年末的平均年報酬率為多少？ 如果以複利的方式來計算，年化報酬率為41%（後面年化報酬率的章節會說明），小於平均年報酬率的50%。
年化報酬率（複利） 年化報酬率指投資者投資某資產若干年後，每年以複利為基礎所計算而的平均報酬率，常用的有下面二種方式： (1)已知投資期初的本金及投資期末(n年後)可拿回的期末金額，投資n年的平均年化報酬率公式如下： (2)已知各年度的相對報酬率，投資n年的平均年化報酬率公式如下： 年化報酬率＝[(1+第1年報酬率)x(1+第2年報酬率）x(1+第3年報酬率)...)]1/n -1 實例1：如果富小姐以10萬元投資C股票，無配息的情況下，第一年末的Ｃ股票價值減少50%至5萬元，第二年末股票價Ｃ股票價值相對第一年末成長了100%為10萬元，請問到第二年末的年報酬率為多少？ 年化報酬率=[(1-50%)x(1+100%) ]1/2-1=0% 如果你把第一年的報酬率和第二年的報酬率相加再取平均，(-50%+100%)/2=25%，代表兩年平均報酬率是25%，但這樣的結果錯誤的，因為期初本金和期末拿為金額是相同的，報酬率是０％。
由此例可以看出，年化報酬率不會因為每各別年度相對報酬率的結果，而產生失真的現象。
實例2：如果富小姐以100萬元美元躉繳終身壽險保單，無現金配息的情況下，第10個保單年度解約金為120萬元，請問十年末時年化報酬率為多少？ 年化報酬率=[(120萬/ (100萬) ]1/10-1=1
3. IRR 內部報酬率計算機，一秒算出年化報酬率
IRR 稱作"年化報酬率"或是"內部報酬率"，對於投資理財來說， IRR 是一項非常重要的數值。
此數值用來衡量該投資方法(商品)的報酬績效，常用來 ...首頁理財小工具IRR內部報酬率計算機小工具投資觀念理財IRR內部報酬率計算機bychenyp2020年8月4日作者:chenyp2020年8月4日IRR(內部報酬率)對於投資理財來說，IRR是一項非常重要的數值，IRR也稱作”年化報酬率”或是”內部報酬率”，你一定要學會如何使用IRR計算複利，因為IRR數值不只被用來衡量投資方法(商品)的報酬績效，也常用來評估儲蓄險的優劣還有檢視投資方法的績效，但是鮮少人知道該如何正確計算，因此，本篇文章將提供年化報酬率計算機來替大家算出正確的數值。
延伸閱讀:單筆投入定期定額複利計算機 小資族退休千萬ETF投資懶人包IRR內部報酬率計算機IRR內部報酬率計算機每期投入金額：持續投資時間(年)：多久之後領回(年)：資產終值：此投資計畫的IRR(年化報酬率)為5.5%資產獲利投資本金1000005000050000使用方法舉例:小明買了一份儲蓄險，每年要繳1萬元，需要繳五年，最後在滿十年後可以領回10萬。
請問IRR多少?透過輸入相關數值到上方的表格，將會得到8.95%的IRR(內部報酬率)。
為何投資理財需要使用IRR來評估?因為當我們比較兩種投資商品或是方法的時候，必須要同時考量投入的金額與時間，如果投資人只是單純使用報酬與本金來計算是無法正確衡量其投資績效。
舉個簡單的例子，小明與小華分別在一開始投入一次本金，而小明在一年內賺了10%，小華則是十年才賺了10%，請問哪位投資人比較會賺?答案很明顯的是小明，儘管我們馬上就能判斷出來，但我們卻沒有辦法用數字來證明。
因此，IRR就是來解決這樣的問題所在，當我們換算成IRR(內部報酬率)會分別得到10%與0.9%，投資人可以藉由IRR很明確地分出勝負。
不管投資人使用的投資方法或是欲購買的理財商品，都應該透過計算IRR來衡量此行為值不值得去做。
以下提供目前各重點項目的IRR數值:0050元大台灣卓越50: 7%VT全世界股票市場:6%VTI美國市場:10%AOA全世界股債組合:6.82%006208富邦台50:11%定存:0.8%投資人應該固定時間檢視自己的投資績效是否有贏過這些指數化的標的，假使沒有的話，可以透過每年只要5分鐘的指數化投資獲得市場的報酬(例如每個月只要1000元投資台灣市場)，除了省下時間也能獲得比原本自己操作更好的績效，而要如何比較自己的操作績效與大盤，就是透過計算IRR。
但是此計算機只能透過定期定額的方式計算，一般投資人使用的方式會是不定期不定額，這方面就需要靠平常的紀錄，以及使用excel上的XIRR來做計算，可參考以下連結中的XIRR教學。
此外，如果你想知道累積第一桶金，每天該存下多少錢?歡迎使用財務規劃小工具試算。
延伸閱讀:如何計算XIRR內部報酬率使用IRR評估定期定額單筆成長的報酬率租房好還是買房好?該如何評估投資報酬率?Pleaseleavethisfieldempty如果你喜歡我的文章，只要點擊即可贊助或送我一杯咖啡支持我的創作別忘了追蹤FB專頁還有加入TG頻道哦!投資有疑難雜症沒人可討論?歡迎預約YP的會客室訂閱電子報免費獲得最新財經文章每次投資下不了手?:單筆投入還是定期定額?財富自由需要多少錢?:數字比你想的還簡單買房還是租房好?:一秒評估告訴你答案每個月1000元累積大財富:定期定額006208每年五分鐘投資的方法:ETF投資新手入門請至您的電子信箱確認訂閱信件。
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IRR年化報酬率理財小工具0comment1FacebookTwitterPinterestEmailchenyp一位平凡無奇的小資族與他邁向財富自由的歷程。
除了專注本業之外，興趣是分享理財、投資文章。
相信透過長期指數化分散式投資，不需要選股、不需要猜測漲跌的方式，即使是小資族，也能贏回最美麗的人生。
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此數值用來衡量該投資方法(商品)的報酬績效，常用來 ...首頁理財小工具IRR內部報酬率計算機小工具投資觀念理財IRR內部報酬率計算機bychenyp2020年8月4日作者:chenyp2020年8月4日IRR(內部報酬率)對於投資理財來說，IRR是一項非常重要的數值，IRR也稱作”年化報酬率”或是”內部報酬率”，你一定要學會如何使用IRR計算複利，因為IRR數值不只被用來衡量投資方法(商品)的報酬績效，也常用來評估儲蓄險的優劣還有檢視投資方法的績效，但是鮮少人知道該如何正確計算，因此，本篇文章將提供年化報酬率計算機來替大家算出正確的數值。
延伸閱讀:單筆投入定期定額複利計算機 小資族退休千萬ETF投資懶人包IRR內部報酬率計算機IRR內部報酬率計算機每期投入金額：持續投資時間(年)：多久之後領回(年)：資產終值：此投資計畫的IRR(年化報酬率)為5.5%資產獲利投資本金1000005000050000使用方法舉例:小明買了一份儲蓄險，每年要繳1萬元，需要繳五年，最後在滿十年後可以領回10萬。
請問IRR多少?透過輸入相關數值到上方的表格，將會得到8.95%的IRR(內部報酬率)。
為何投資理財需要使用IRR來評估?因為當我們比較兩種投資商品或是方法的時候，必須要同時考量投入的金額與時間，如果投資人只是單純使用報酬與本金來計算是無法正確衡量其投資績效。
舉個簡單的例子，小明與小華分別在一開始投入一次本金，而小明在一年內賺了10%，小華則是十年才賺了10%，請問哪位投資人比較會賺?答案很明顯的是小明，儘管我們馬上就能判斷出來，但我們卻沒有辦法用數字來證明。
因此，IRR就是來解決這樣的問題所在，當我們換算成IRR(內部報酬率)會分別得到10%與0.9%，投資人可以藉由IRR很明確地分出勝負。
不管投資人使用的投資方法或是欲購買的理財商品，都應該透過計算IRR來衡量此行為值不值得去做。
以下提供目前各重點項目的IRR數值:0050元大台灣卓越50: 7%VT全世界股票市場:6%VTI美國市場:10%AOA全世界股債組合:6.82%006208富邦台50:11%定存:0.8%投資人應該固定時間檢視自己的投資績效是否有贏過這些指數化的標的，假使沒有的話，可以透過每年只要5分鐘的指數化投資獲得市場的報酬(例如每個月只要1000元投資台灣市場)，除了省下時間也能獲得比原本自己操作更好的績效，而要如何比較自己的操作績效與大盤，就是透過計算IRR。
但是此計算機只能透過定期定額的方式計算，一般投資人使用的方式會是不定期不定額，這方面就需要靠平常的紀錄，以及使用excel上的XIRR來做計算，可參考以下連結中的XIRR教學。
此外，如果你想知道累積第一桶金，每天該存下多少錢?歡迎使用財務規劃小工具試算。
延伸閱讀:如何計算XIRR內部報酬率使用IRR評估定期定額單筆成長的報酬率租房好還是買房好?該如何評估投資報酬率?Pleaseleavethisfieldempty如果你喜歡我的文章，只要點擊即可贊助或送我一杯咖啡支持我的創作別忘了追蹤FB專頁還有加入TG頻道哦!投資有疑難雜症沒人可討論?歡迎預約YP的會客室訂閱電子報免費獲得最新財經文章每次投資下不了手?:單筆投入還是定期定額?財富自由需要多少錢?:數字比你想的還簡單買房還是租房好?:一秒評估告訴你答案每個月1000元累積大財富:定期定額006208每年五分鐘投資的方法:ETF投資新手入門請至您的電子信箱確認訂閱信件。
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IRR年化報酬率理財小工具0comment1FacebookTwitterPinterestEmailchenyp一位平凡無奇的小資族與他邁向財富自由的歷程。
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4. 年化報酬率是什麼意思？
要提醒的是，年化報酬率不等於平均報酬率，不是單純的將累積報酬率／年數就可以，因為要把投資的「複利」一起計算進去。
但其實也沒有你想的 ...疫苗快訊到貨狀況、各縣市接種進度、施打疫苗的優先順序？各種疫苗Q&A一次看！疫情圖表每日全台確診病例、校正回歸、死亡病例數即時更新新聞專題本土疫情升溫新冠肺炎最新、最完整足跡地圖、資訊總整理閱讀全文0余家榮（效率理財王）·理財作家2020年2月12日上午5:48·2分鐘(閱讀時間)作者：余家榮（效率理財王）有投資股票的你，是否計算過自己的累積報酬率呢？假如你是投資超過1年的股民，你會計算自己的年化報酬率嗎？累積報酬與年化報酬有什麼不同呢？舉例如下表，說明如後：累積報酬率與年化報酬率對照表上表三個投資項目中，房地產的「累積報酬率」高達233%，勇奪第一名！但是你有沒有發現，三者的投資年數並不相同？房地產30年，存指數只有15年，兩者差距15年但累積報酬只差了23%。
不同時間長短的報酬率無法互相比較，因此我們要把年數考慮進去，換算成「年化報酬率」以客觀的比較高低。
改用年化報酬率來觀察，第一名反而是存指數的7.83%。
如何用Excel計算年化報酬率？那應該如何把累積報酬率換算成年化報酬率呢？要提醒的是，年化報酬率不等於平均報酬率，不是單純的將累積報酬率／年數就可以，因為要把投資的「複利」一起計算進去。
但其實也沒有你想的困難，只要打開電腦的Excel，在儲存格輸入「＝（期末本利和／期初本金）^（1／年數）－1」，按Enter後就能算出年化報酬率。
以上表的三個項目為例：玩股票：6年前投入本金400萬，現在本利和總值480萬，求年化報酬率？在Excel的儲存格輸入「＝（480／400）^（1／6）－1」，答案會是3.09%。
台灣50：15年前投入本金100萬，現在本利和總值310萬，求年化報酬率？在Excel的儲存格輸入「＝（310／100）^（1／15）－1」，答案會是7.83%。
房地產：30年前投入本金300萬，現在本利和總值1,000萬，求年化報酬率？在Excel的儲存格輸入「＝（1000／300）^（1／30）－1」，答案會是4.09%。
小結別再把累積報酬率、年化報酬率當成同一件事，無論是股票、基金、房地產、保單、存款、黃金存摺，都會有人宣揚「投資報酬率高達XXX%」這樣的成功事蹟，下次聽到的時候記得問他：「請問持有幾年幾個月呢？」因為你知道那是未經時間調整的累積報酬率。
累積報酬率加入時間這個因子之後，就是年化報酬率，這才是評估投資成果的客觀工具。
更多新手文章，快來投資新手村瞧瞧！★延伸閱讀★投資小白從選對券商開始用4條件選出好幫手巴菲特不知道怎麼賺18%？股神的理債2觀念台灣人超愛「高配息」！配息策略型ETF介紹追蹤特定條件！特殊策略型ETF愛傳媒·35分鐘前批蔡總統缺少仁慈心？柯P友人吐真相【愛傳媒特約記者賴御文報導】網傳柯文哲寫下對蔡英文總統的批評長文，文章說蔡英文「毫無絕大部分人走過的生命體驗」，「無法體會窮困階層改變命運時，多麼依賴政府的信用...CTWANT·2小時前缺席么兒畢業典禮！14歲哥「貼心買花」代母祝福弟 何如芸自責哭2天女星何如芸曾在八點檔《炮仔聲》中飾演幹練的婆婆，但現實生活中婚姻觸礁，與花蓮美崙大飯店董事長王敏錡結婚近17年，雙方為了監護權撕破臉，對簿公堂1年多，中時新聞網·7小時前「抖音第一美女」直播濾鏡突消失真面目讓網友崩潰：這同1人？24歲大陸正妹網紅「迅猛龍特蕾莎」擁有一張號稱沒加工的精緻美顏與嬌滴滴的嗓音，宛如林志玲的亮眼外表，讓她在網上迅速爆紅，社群網站吸引超過488萬粉絲追隨，更有「抖音第一美女」的美名。
只是迅猛龍特蕾莎近日與另一位男網紅直播影片就在網上瘋傳，因為影片中她美顏濾鏡突然消失，讓她判若兩人的真面目全曝光，也讓網友震驚直呼：「她良心不會不安嗎？」CTWANT·10小時前郭台銘要引進BNT疫苗！上海復星：台灣採購必須透過我們 永齡基金會回應了鴻海創辦人郭台銘要引進德國原廠BNT疫苗，但目前仍卡在指揮中心要求出具原廠授權書。
據中國股票資訊網站雪球網上網友整理的上海復星醫藥股東大會資訊，復星醫中央社·12小時前AZ疫苗運抵金門 縣府擬採雙軌制施打(圖)AZ疫苗運抵金門，針對75歲及原住民65歲以上住民如何施打，金門縣政府秘書長陳朝金12日表示，將由衛生局評量能否採「雙軌制」，也就是除預約制度外，深入社區施打，讓民眾更便利，同時也提升施打率，將在14日第2次工作會議確定。
中央社記者黃慧敏攝110年6月12日匯流新聞網·17小時前天熱
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不同時間長短的報酬率無法互相比較，因此我們要把年數考慮進去，換算成「年化報酬率」以客觀的比較高低。
改用年化報酬率來觀察，第一名反而是存指數的7.83%。
如何用Excel計算年化報酬率？那應該如何把累積報酬率換算成年化報酬率呢？要提醒的是，年化報酬率不等於平均報酬率，不是單純的將累積報酬率／年數就可以，因為要把投資的「複利」一起計算進去。
但其實也沒有你想的困難，只要打開電腦的Excel，在儲存格輸入「＝（期末本利和／期初本金）^（1／年數）－1」，按Enter後就能算出年化報酬率。
以上表的三個項目為例：玩股票：6年前投入本金400萬，現在本利和總值480萬，求年化報酬率？在Excel的儲存格輸入「＝（480／400）^（1／6）－1」，答案會是3.09%。
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房地產：30年前投入本金300萬，現在本利和總值1,000萬，求年化報酬率？在Excel的儲存格輸入「＝（1000／300）^（1／30）－1」，答案會是4.09%。
小結別再把累積報酬率、年化報酬率當成同一件事，無論是股票、基金、房地產、保單、存款、黃金存摺，都會有人宣揚「投資報酬率高達XXX%」這樣的成功事蹟，下次聽到的時候記得問他：「請問持有幾年幾個月呢？」因為你知道那是未經時間調整的累積報酬率。
累積報酬率加入時間這個因子之後，就是年化報酬率，這才是評估投資成果的客觀工具。
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只是迅猛龍特蕾莎近日與另一位男網紅直播影片就在網上瘋傳，因為影片中她美顏濾鏡突然消失，讓她判若兩人的真面目全曝光，也讓網友震驚直呼：「她良心不會不安嗎？」CTWANT·10小時前郭台銘要引進BNT疫苗！上海復星：台灣採購必須透過我們 永齡基金會回應了鴻海創辦人郭台銘要引進德國原廠BNT疫苗，但目前仍卡在指揮中心要求出具原廠授權書。
據中國股票資訊網站雪球網上網友整理的上海復星醫藥股東大會資訊，復星醫中央社·12小時前AZ疫苗運抵金門 縣府擬採雙軌制施打(圖)AZ疫苗運抵金門，針對75歲及原住民65歲以上住民如何施打，金門縣政府秘書長陳朝金12日表示，將由衛生局評量能否採「雙軌制」，也就是除預約制度外，深入社區施打，讓民眾更便利，同時也提升施打率，將在14日第2次工作會議確定。
中央社記者黃慧敏攝110年6月12日匯流新聞網·17小時前天熱
5. 投資報酬率怎麼算？教你簡單算年化報酬率與殖利率
年化投資報酬率充分考慮了日收益率、周收益率及月收益率情況，並將其換算成年收益率來計算。
簡單來說就是：你必須先把不同的獲利換算成相同 ...理財投資入門投資報酬率怎麼算？教你簡單算年化報酬率與殖利率by斜槓姐姐174月,2020writtenby斜槓姐姐174月,2020 也許你在開始學投資時，對於投資報酬率有幾個問題:投資報酬率是什麼?投資報酬率怎麼算?投資報酬率是不是有不同算法？年化報酬率跟殖利率有什麼不同呢？股市合理投資報酬率是多少呢?文章快速傳送門1投資報酬率是什麼?2投資報酬率怎麼算?3年化投資報酬率怎麼算？3.1年化投資報酬率Excel敎學4年化報酬率和殖利率有什麼不同？5股市的合理報酬率投資報酬率是什麼? 投資收益相對於投入資金的比率 投資報酬率(ReturnofInvestment簡稱ROI)是一種常用衡量獲利能力的財務指標獲利率，一般用百分比表示，ROI是投資收益相對於投入資金的比率，是學投資應該了解的第一件事。
投資報酬率(ROI)、內部收益率（IRR）、淨現值（NPV）等其他現金流量指標，是業務分析的關鍵指標之一，可以幫助投資者對不同投資方案的經濟回報進行評估和排序，能幫助投資者運用該結果做出合適的投資決策。
投資報酬率怎麼算? 以股票投資為例，假設你以每股30元的價格購買了1000股股票，一年後以一股40元價格賣出，並且在一年持有期內獲得了1050元股息。
買賣股票時的手續費及税為220元，那麼投資報酬率是多少呢？ 年化投資報酬率更能幫助投資者判斷投資回報的真實情況，並且將獲利的複利影響考慮在內 雖然投資報酬率計算簡單，但與年化投資報酬率相比，基本投資報酬率未考慮時間期限的局限性，而年化投資報酬率更能幫助投資者判斷投資回報的真實情況，並且將獲利的複利影響考慮在內。
年化投資報酬率充分考慮了日收益率、周收益率及月收益率情況，並將其換算成年收益率來計算。
簡單來說就是：你必須先把不同的獲利換算成相同的單位（年化報酬率）以後，才能夠互相比較！ 年化投資報酬率怎麼算？ 舉一個例子，”小美投資股票2年，投資報酬率20%”和”小黃投資房地產5年，投資報酬率50%”，你認為哪個報酬率比較好呢？我們憑直覺來看，兩者的報酬率可能都是10%，但其實這種直接將投資報酬率除以年數的算法，並沒有考慮到「複利」! 正確的算法應該是：小美的年化報酬率＝((1＋20%）^（1／2))－1＝9.54%小黃的年化報酬率＝((1＋50%）^（1／5))－1＝8.45%從上面算式可以知道，小美的年化報酬率是9.54%，高於小黃的年化報酬率8.45%。
年化投資報酬率Excel敎學 年化報酬率＝((1＋投資報酬率）^（1／年數))－1」（其中^表示次方） 公式可能有點複雜，但沒關係，即使是數學白痴也能輕鬆算出來！只要丟進Excel，幾秒鐘的時間就能算出來了! 在儲存格複製並貼上我這串公式「=((1+50%)^(1/5))-1」，按Enter後即可算出年化報酬率為0.0845（四捨五入）＝8.45%。
另外，想要瞭解更多有效率的整理投資資料，像是：想要比對公司每月營收、每季獲利的狀況，表格該如何設計，推薦這本「人人都能學會活用Excel做投資」！ 如果還是覺得Excel算投資報酬率太麻煩，歡迎在底下留言和我索取免費的“計算投資報酬率EXCEL檔”！ 年化報酬率和殖利率有什麼不同？ 股市中有時候談論到的報酬率指的不是年化報酬率，而是指殖利率。
殖利率和年化報酬率的差別為：「殖利率不考慮當初投入資本價值增減」殖利率僅考慮到未來每年可以拿回多少！ 股市的殖利率指的是「現金殖利率」。
現金股利又稱為配息，就是一間企業每年會配發給股東的現金獲利。
例如：你買股票股價為10000元，每年配息300元，殖利率=300/10000=3% 而殖利率這個概念也可以用到房地產、債券…等，每一年有相對固定收益的投資商品。
最後，要來講講大家最好奇的“股市的合理報酬率”！！！ 股市的合理報酬率 歷史資料:股市的合理報酬率大概落在5~10%左右 歷史資料:「股市的合理報酬率大概落在5~10%左右」，當然任何投資都一定有風險！歷史資料統計0050(台灣50)成分股，也就是台灣市值最大的50間企業。
近10年他們每年創造的平均價值，大約就落在5~10%之間。
想瞭解更多金融商品投資報酬率可閱讀此篇：投資新手入門8種你必須知道的投資工具！一張表看懂你適合什麼投資商品 想要瞭解更多有效率的整理投資資料，可以參考「人人都能學會活用Excel做
簡單來說就是：你必須先把不同的獲利換算成相同 ...理財投資入門投資報酬率怎麼算？教你簡單算年化報酬率與殖利率by斜槓姐姐174月,2020writtenby斜槓姐姐174月,2020 也許你在開始學投資時，對於投資報酬率有幾個問題:投資報酬率是什麼?投資報酬率怎麼算?投資報酬率是不是有不同算法？年化報酬率跟殖利率有什麼不同呢？股市合理投資報酬率是多少呢?文章快速傳送門1投資報酬率是什麼?2投資報酬率怎麼算?3年化投資報酬率怎麼算？3.1年化投資報酬率Excel敎學4年化報酬率和殖利率有什麼不同？5股市的合理報酬率投資報酬率是什麼? 投資收益相對於投入資金的比率 投資報酬率(ReturnofInvestment簡稱ROI)是一種常用衡量獲利能力的財務指標獲利率，一般用百分比表示，ROI是投資收益相對於投入資金的比率，是學投資應該了解的第一件事。
投資報酬率(ROI)、內部收益率（IRR）、淨現值（NPV）等其他現金流量指標，是業務分析的關鍵指標之一，可以幫助投資者對不同投資方案的經濟回報進行評估和排序，能幫助投資者運用該結果做出合適的投資決策。
投資報酬率怎麼算? 以股票投資為例，假設你以每股30元的價格購買了1000股股票，一年後以一股40元價格賣出，並且在一年持有期內獲得了1050元股息。
買賣股票時的手續費及税為220元，那麼投資報酬率是多少呢？ 年化投資報酬率更能幫助投資者判斷投資回報的真實情況，並且將獲利的複利影響考慮在內 雖然投資報酬率計算簡單，但與年化投資報酬率相比，基本投資報酬率未考慮時間期限的局限性，而年化投資報酬率更能幫助投資者判斷投資回報的真實情況，並且將獲利的複利影響考慮在內。
年化投資報酬率充分考慮了日收益率、周收益率及月收益率情況，並將其換算成年收益率來計算。
簡單來說就是：你必須先把不同的獲利換算成相同的單位（年化報酬率）以後，才能夠互相比較！ 年化投資報酬率怎麼算？ 舉一個例子，”小美投資股票2年，投資報酬率20%”和”小黃投資房地產5年，投資報酬率50%”，你認為哪個報酬率比較好呢？我們憑直覺來看，兩者的報酬率可能都是10%，但其實這種直接將投資報酬率除以年數的算法，並沒有考慮到「複利」! 正確的算法應該是：小美的年化報酬率＝((1＋20%）^（1／2))－1＝9.54%小黃的年化報酬率＝((1＋50%）^（1／5))－1＝8.45%從上面算式可以知道，小美的年化報酬率是9.54%，高於小黃的年化報酬率8.45%。
年化投資報酬率Excel敎學 年化報酬率＝((1＋投資報酬率）^（1／年數))－1」（其中^表示次方） 公式可能有點複雜，但沒關係，即使是數學白痴也能輕鬆算出來！只要丟進Excel，幾秒鐘的時間就能算出來了! 在儲存格複製並貼上我這串公式「=((1+50%)^(1/5))-1」，按Enter後即可算出年化報酬率為0.0845（四捨五入）＝8.45%。
另外，想要瞭解更多有效率的整理投資資料，像是：想要比對公司每月營收、每季獲利的狀況，表格該如何設計，推薦這本「人人都能學會活用Excel做投資」！ 如果還是覺得Excel算投資報酬率太麻煩，歡迎在底下留言和我索取免費的“計算投資報酬率EXCEL檔”！ 年化報酬率和殖利率有什麼不同？ 股市中有時候談論到的報酬率指的不是年化報酬率，而是指殖利率。
殖利率和年化報酬率的差別為：「殖利率不考慮當初投入資本價值增減」殖利率僅考慮到未來每年可以拿回多少！ 股市的殖利率指的是「現金殖利率」。
現金股利又稱為配息，就是一間企業每年會配發給股東的現金獲利。
例如：你買股票股價為10000元，每年配息300元，殖利率=300/10000=3% 而殖利率這個概念也可以用到房地產、債券…等，每一年有相對固定收益的投資商品。
最後，要來講講大家最好奇的“股市的合理報酬率”！！！ 股市的合理報酬率 歷史資料:股市的合理報酬率大概落在5~10%左右 歷史資料:「股市的合理報酬率大概落在5~10%左右」，當然任何投資都一定有風險！歷史資料統計0050(台灣50)成分股，也就是台灣市值最大的50間企業。
近10年他們每年創造的平均價值，大約就落在5~10%之間。
想瞭解更多金融商品投資報酬率可閱讀此篇：投資新手入門8種你必須知道的投資工具！一張表看懂你適合什麼投資商品 想要瞭解更多有效率的整理投資資料，可以參考「人人都能學會活用Excel做
6. 報酬率1年10% 和3年30% 哪個比較賺？竟然一半的人都選錯了 ...
(圖片來源:cmoney). 「年化」報酬率才是重點！ 老王工作一陣子，好不容易有了積蓄，. 最近想理財，但卻碰到一個問題：. 「A商品，1年可賺10%」. 「B商品，3年 ... 1.先上課2.做習題問題討論報酬率1年10%和3年30%哪個比較賺？竟然一半的人都選錯了編輯刪除收藏(圖片來源:cmoney) 「年化」報酬率才是重點！老王工作一陣子，好不容易有了積蓄，最近想理財，但卻碰到一個問題：「A商品，1年可賺10%」「B商品，3年可賺30%」老王不懂差在哪裡，便決定購買報酬率較高的B商品。
老王興高采烈地跑去跟老吳說：「茂喜啊！賺到了！」老吳仔細一看，眉頭一皺，發覺案情不單純，立馬跟老王說：醒醒吧！重點是年化報酬率，不是累積報酬率！ 繼續看下去... (贊助商連結...) 累積報酬率、年化報酬率傻傻分不清！一般我們所看到的報酬率，都是累積報酬率，是拿整個投資期間的開始與結束的淨值來計算，並沒有考量到「投資年限」。
比方說：買進股票10萬，3年後賣出13萬，累積報酬率為30%，但是這30%卻沒有將投資年限考慮進去，一旦將投資年限考慮進去，轉換成每一年，則年化報酬率僅9.14%。
年化報酬率，是將累積報酬率轉換成每一年的報酬率！讓我們回到A商品和B商品。
A商品，1年可賺10%、B商品，3年可賺30%，透過計算，轉換成每一年可得出：B商品年化報酬率僅9.14%，相較於 A商品年化報酬率10%，每年足足差了近 0.86%左右！ 坐在電腦前的你，自己也能動手算！不論是透過EXCEL或是一般計算機，然而「工欲善其事，必先利其器。
」與其花時間自己算，不如使用免費軟體：怪老子理財寶-第四課，簡單幾步驟，立馬揪出年化報酬率。
步驟一：輸入期初投入、期末報酬、年數。
步驟二：直接輸入累積報酬率和年數，馬上揪出年化報酬率！20年賺30%的商品真的好嗎？不管是老王，還有坐在電腦前的你，切記，下次別再被受騙囉...... 免費用軟體，輕鬆計算年化報酬率。
打開：怪老子理財寶第四課：你要懂得「年化報酬率」 短片教學：用小算盤，3秒算出年化報酬率！ 不要再傻傻分不清啦~下載軟體，算出真實的數字吧！你知道嗎？現在不學好投資你會比別人多辛苦十年...想學投資，卻不知從何下手？用16堂課，就能學會如何操作0050輕鬆踏出理財的第一步！立即了解課程>> https://cmy.tw/006mys還有其他10堂投資課程，學完你就不再是理財新手囉！▶▶看下一課如果我們的課程對您有幫助，歡迎您與更多人分享！登入會員紀錄課程進度再做一次習題你可以再參考這些資料課程目錄{"rId":90,"cId":1375,"isShowLevelIndex":true,"domainName":"怪老子","mId":0,"defaultRootImg":"/learn/images/root-image.gif","IsManager":false}
老王興高采烈地跑去跟老吳說：「茂喜啊！賺到了！」老吳仔細一看，眉頭一皺，發覺案情不單純，立馬跟老王說：醒醒吧！重點是年化報酬率，不是累積報酬率！ 繼續看下去... (贊助商連結...) 累積報酬率、年化報酬率傻傻分不清！一般我們所看到的報酬率，都是累積報酬率，是拿整個投資期間的開始與結束的淨值來計算，並沒有考量到「投資年限」。
比方說：買進股票10萬，3年後賣出13萬，累積報酬率為30%，但是這30%卻沒有將投資年限考慮進去，一旦將投資年限考慮進去，轉換成每一年，則年化報酬率僅9.14%。
年化報酬率，是將累積報酬率轉換成每一年的報酬率！讓我們回到A商品和B商品。
A商品，1年可賺10%、B商品，3年可賺30%，透過計算，轉換成每一年可得出：B商品年化報酬率僅9.14%，相較於 A商品年化報酬率10%，每年足足差了近 0.86%左右！ 坐在電腦前的你，自己也能動手算！不論是透過EXCEL或是一般計算機，然而「工欲善其事，必先利其器。
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步驟一：輸入期初投入、期末報酬、年數。
步驟二：直接輸入累積報酬率和年數，馬上揪出年化報酬率！20年賺30%的商品真的好嗎？不管是老王，還有坐在電腦前的你，切記，下次別再被受騙囉...... 免費用軟體，輕鬆計算年化報酬率。
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