目前針對癌症的保險主要分為兩種，分別是「重大疾病險」（傳統的七項疾病）和「癌症險」（又稱防癌險），本篇將著重分析兩者的功能性與優 ...在今天看見明天×癌症，該保「重大疾病險」還是「防癌險」？良心業務員5張表評比：這樣買最有保障林政華（大仁）保險shutterstock2021-01-1917:32+A-A加入收藏癌症，該選「重大疾病險」還是「癌症險」？ 大家都知道癌症是十大死因之首，現在每5分鐘就有一個人發生癌症，每4個人就有一個人得到惡性腫瘤，標靶藥物一年幾百萬。

 目前針對癌症的保險主要分為兩種，分別是「重大疾病險」（傳統的七項疾病）和「癌症險」（又稱防癌險），本篇將著重分析兩者的功能性與優缺點（醫療險暫不列入討論範圍）。

  「癌症險」的優勢在於長期治療 癌症的治療短則半年結束，也有長達數年之久，雖然多數癌症險無法提供較高的一次性給付金額，但其中的「門診定額給付」不論是實支實付或重大疾病都無法完全替代，因此癌症險的存在仍有必要。

  我看過一個案例，患者從發病到身故，生存年數為12年，住院天數為130天，門診次數為85次。

在長期治療下，癌症險所提供的住院+門診給付，是沒辦法被完全取代的（針對癌症而言）。

 從下表可看出，20萬名癌症住院病人中，將近18萬人住院一個月以內，但這終究只是平均數，仍有將近5千人住院超過90天。

這只是一年的數據，若是癌症治療長達10年之久呢？再次強調一個觀念：買保險是為了比較嚴重的狀況、擔心自己就是那個萬中之一而買的。

  「重大疾病險」優勢在於一次性給付 在癌症的治療當中，目前「平均」住院天數不高，但最可怕的花費當屬標靶藥物，動輒幾十萬甚至百萬起跳，讓所有擔心癌症的人心惶惶，擔心住院不到一個星期，卻得付出幾十萬的藥物費，理賠金額追不上吃藥的速度。

因此重大疾病險的一次性給付也很重要。

  用搭配兩種保險取得平衡 現在很多人提倡以重大疾病險來取代癌症險，不過，一次性給付的「重大疾病險」雖然可以先拿到一筆錢來運用，但相對地這筆錢花完就沒了，所以「癌症險」還是有其存在的價值（特別是有高額初次離癌及高額門診）。

 支持「重大疾病險」的人會說：癌症住院天數少，標靶藥物還是得靠一次性給付。

支持「癌症險」的人會說：癌症住院天數可能很長，後續門診次數也很頻繁，癌症險沒那麼差。

如果覺得重大疾病一次性給付先拿到比較好，那就選重疾險；如果擔心癌症的後續長期治療，那可以考慮癌症險。

 那麼，到底要選「癌症險」還是「重大疾病險」？ 我的回答是：何不以搭配的方式取得平衡呢？重大疾病險提供的一次性給付，是癌症險所較為欠缺；癌症險提供的長期住院門診給付，是重大疾病險的缺憾。

兩者若能採取適當額度的互補，就能夠達到更好的保障。

 如上所述，兩者都有不可取代之處，無法做出高低的比較，因此我建議可以一定額度的重大疾病險，再搭配適當的癌症險（癌症險可以挑選一次性給付高，門診給付高的）。

這樣一來，不論是對於短期治療或長期抗戰，都能有所兼顧。

 作者簡介_林政華（大仁）公勝保經大仁事業部經理，人身、財產保險業務員資格，2014年人身保險經紀人合格。

曾經面臨家庭年收入八十萬，卻得繳六十萬保費的困境。

後來發現臺灣大多數人的保險觀念偏差，導致許多家庭買錯保險，審慎思考後決心辭掉原本的工作，以保險為志業，期許自己能夠讓臺灣的保險環境往好的方向前進。

接觸保險約八年多，專門研究保險法學，處理實務理賠爭議。

擅長以風險管理的思考角度，傳遞淺顯易懂的保險觀念。

 本文摘自一心文化《淺談保險觀念：最敢說真話的保險專家，告訴你條約背後的真相》重大疾病險防癌險保險癌症標靶延伸閱讀「我的父親中風了！」醫療險買再多也沒用...良心保險員含淚整理「重大疾病險」全攻略2020-12-14人生3大慘事：走得太早、活得太老、死不掉拖累家人...投保「失能險」你該注意哪些事2020-10-12買定期醫療險，75歲後就不能續保了，你該怎麼辦？沒做這2件事，小心晚景淒涼2020-08-25罹癌後才發現保險不理賠？癌症險一定要這樣買！2018-12-20〈保險這樣買〉2019年癌症險全面改版完善規劃保險有一套2019-01-01台股大盤概況走勢熱門:熱門話題/HOTARTICLES/最新文章/HOTNEWS/台股大盤走勢熱門:

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以保險金額1,000為基準，最高累積總給付保險金額的5,000倍為500萬元。

被保險人於本契約有效期間內身故或完全失能，或因遭受保單條款第二條約定之意外傷害事故而致成身故、重大燒燙傷、失能、住院診療、接受住院手術或創傷縫合處置者，或因遭受保單條款第二條約定之交通意外事故而致成身故、第一級失能者，或屆本契約規定年限而仍生存時，本公司依本契約約定給付保險金。

被保險人於本契約有效期間內因保單條款第二條約定之疾病或遭受意外傷害事故而致成保單條款附表一所列第二級至第六級失能程度之一者，本公司依約定豁免保險費。

以投保50萬元且第十一保單年度及以後之初次罹患侵襲性癌症保險金為例。

以投保一萬元為例，第三保單年度及以後每保單年度植牙保險金最高理賠三顆，每顆40,000元；同一保單年度牙冠保險金最高理賠三顆，每顆5,000元；第三保單年度及以後每保單年度，固定義齒最高理賠三顆，每顆15,000元。

同一保單年度因保單條款第二條約定之傷害所致裝設牙冠者，裝設牙冠之顆數不在此限；因保單條款第二條約定之傷害所致接受植牙者，接受植牙之顆數不在此限；因保單條款第二條約定之傷害所致裝設固定義齒者，裝設固定義齒之顆數不在此限。

以保險金額1,000為基準；累積給付金額最高為保險金額之2,500倍。

例:保險金額1,000元x2,500倍=250萬元。

申領各項保險金總額達前述限額時，本契約效力即行終止。

皆以「繳費期間10年，保險期間10年」為計算：25歲男性、保額1,000元為例：年繳保費7,190元，換算一天保費為7,190/365天=19.70元。

累計給付總額上限為保險金額之150倍乘以保險單面頁所載之保險期間年數為限。

申領各項保險金總額達前述限額時，本契約之效力即行終止。

門診保障限門診手術及住院前後門診。

本保險所稱「保險金額」係指本公司同意承保並記載於保險單面頁之金額，如有變更或辦理減額繳清，依變更或減額繳清後之金額為主。

本保險所稱「當年度保險金額」係指按下列方式計算之金額：一、第一至第十保單年度內：係指保險金額。

二、第十一至第十五保單年度內：係指保險金額的125%。

三、第十六至第二十保單年度內：係指保險金額的150%。

以投保保額100萬為例，第十六至第二十保單年度內，當年度保險金額為150萬。

特定傷病終身保險之特定傷病包含：阿茲海默病、巴金森氏症、運動神經元疾病、嚴重頭部創傷、重度燒燙傷、多發性硬化症、良性腦腫瘤、再生不良性貧血、急性腦炎，詳細內容請參照保險契約條款。

以交通事故致成意外傷害第一級失能為例，失能最高給付「意外傷害第1級失能保險金100萬元」、「重大失能保險金120萬元」及「交通意外事故第一級失能保險金100萬元」，共計320萬元。

其中「重大失能保

癌症險適合我嗎？沒有癌症險會怎樣？由於罹癌年齡逐年下降，國人又都處在空氣與海洋遭受嚴重汙染的環境裡，Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險醫療險癌症3大錢坑》3大重點正確投保「癌症險」：一次給付最少要50萬以上才保險！醫療險癌症3大錢坑》3大重點正確投保「癌症險」：一次給付最少要50萬以上才保險！撰文者：買保險　更新日期：2019-05-24瀏覽數：69,578如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：醫療險　癌症險　保險　買保險癌症險適合我嗎？沒有癌症險會怎樣？由於罹癌年齡逐年下降，國人又都處在空氣與海洋遭受嚴重汙染的環境裡，再加上食安事件頻傳，癌症險實在每個人都該備妥。

如果是家族病史裡有親人罹患過癌症的人，還可能是高風險族群，在這方面更應注重保障。

我們常聽人說治療癌症的花費很高，究竟有多高呢？以下整理出常見療程、標靶藥品以及最新的免疫藥品費用給大家參考，裡頭有許多項目健保不一定給付，或是有條件給付。

表格純以自付費用來看，這樣對癌症險的額度拿捏會較有概念。

若沒有準備，一但罹癌時就可能得承擔這些花費。

錢坑1》常見癌症療程錢坑2》常見癌症標靶藥物錢坑3》最新癌症用免疫藥物資料來源：國家衛生研究院、衛生福利部食品藥物管理署買了癌症險就夠防癌了嗎？有推薦的額度嗎？根據調查，台灣罹癌病患平均一年的醫療費用大約落在50萬元上下，若是一次性給付型保單，最少要把初期、輕度、藥物加總的給付額度設為50萬以上甚至更高才保險。

療程型保單則不一定花的錢都有理賠，比較難精準抓額度。

如果是考量未來可能會用到免疫療法或其它衍生花費，這些需求療程型保單都不見得有對應的理賠，建議搭配「重大傷病」類的保險來補強，如果罹患癌症，同樣有一次性的給付金，可利用來做各種療程。

如果真沒有防癌保單的話，至少要有重大傷病、重大疾病或特定傷病的保險，以理賠門檻和範圍來講，對應健保重大傷病卡的「重大傷病險」會是比較好的選擇，同時理賠也較無爭議，規畫百萬元以上的額度便可放心不少。

而「住院醫療險」許多給付項目都跟「住院」有關，較難拿來自由補強癌症險缺口，其價值主要是保障平時住院的各種支出。

癌症險保單重點比較上篇有提過「療程型」與「一次性給付型」癌症險的差異，在此挑出市面上常討論或有代表性的防癌商品來分析，方便讀者快速了解保單的實際內容與差異。

註：以上費用與額度皆以35歲男性投保為例。

其實保單彼此之間並沒什麼優劣之分，只有適不適合當下的醫療環境以及自身的需求。

很多人以為額度買高保障就愈高，卻忽略了若給付項目與實際療程對不上，也是枉然，或是保單在風險轉嫁上出現明顯缺失卻沒察覺到。

因此最好的方法還是多跟專業人士們聊聊現在的醫療技術、理賠狀況，再找個可靠的業務人員幫你搭配保單。

用心規畫的保單組合，往往能發揮一加一大於二的互補力量，費用也划算許多。

本文經授權轉載自買保險臉書粉絲專頁，請按此小檔案＿買保險不懂保險沒關係，全站顧問來幫你，別人意見仔細聽，自己決定好easy！保險教學、即時快訊，所有保險問題都能在這得到解答，買保險，超簡單！延伸閱讀▶醫療保障》「癌症險」新制上路，保戶不可不知的差異...過去不賠的，現在開始賠了！▶不抽菸也可能罹患肺腺癌？陳文茜、市長夫人都得過…癌症給付4大險怎麼買報你知！«1»@訂閱電子報您可能有興趣的文章大立光配68元現金，投資達人怪老子：太少郭台銘小學畢業照的懷舊文…其實最「霸氣不全球股市轉強、中國股市將受惠？5重點觀察全球股市轉強、中國股市將受惠？5重點觀察11檔5G概念股名單》世界行動通訊大會登郭台銘小學畢業照的懷舊文…其實最「霸氣不訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區月刊特刊密技叢書DVD

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要保人如不同意該調整後之保險費，其保險效力自保險期間屆滿後即行終止。

※現行費率表重大/特定傷病保障加入諮詢條款下載商品DM加入諮詢三商美邦人壽Go福康一年定期防癌健康保險附約(GOFCR)一、癌症保險金一次給付，保障最即時二、癌症(初期)及癌症(輕度)各別給付，保障不漏洞三、定期附約，保證續保※本附約續保時，按續保生效當時依規定陳報主管機關之費率及被保險人年齡重新計算保險費，但不得針對個別被保險人身體狀況調整之。

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