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1. 為什麼投資總賠錢？風險屬性告訴你答案
剛滿40歲的林先生，最近開始規劃65歲之後的退休計畫。
原先對投資有一套理論的他，態度偏保守，每年固定買進龍頭股來存股，以及全球型股票基金分散風險 ...全產品速覽新聞評論聯合新聞網願景工程聯合報數位版轉角國際鳴人堂倡議家時事話題世界日報服務會員中心U利點數我的新聞歷史新聞活動專區udn粉絲團udnline好友股市理財經濟日報網房地產基金中經社樂透發票生活娛樂噓！星聞優人物udnSTYLE500輯遊戲角落發燒車訊元氣網橘世代運動NBA台灣野球夢田運動筆記健行筆記閱讀創作讀書吧讀創故事udn部落格u值媒體聯合文學聯經出版聯文雜誌文創購物數位文創IP授權瘋活動售票網買東西報時光更多產品聯合知識庫聯合電子報聯合影音網聯合學苑有行旅APP行動網加入VIP修改密碼登入/註冊訂閱查詢忘記密碼常見問題登出VIP攻略好野橘健康橘好學橘愛玩橘愛吃橘時尚橘好心橘橘隊長為弱勢撐傘數位專題理財攻略健身攻略營養攻略橘世代/好野橘/退休投資為什麼投資總賠錢？風險屬性告訴你答案2021-07-0610:47文／橘世代理財攻略小組用LINE傳送剛滿40歲的林先生，最近開始規劃65歲之後的退休計畫。
原先對投資有一套理論的他，態度偏保守，每年固定買進龍頭股來存股，以及全球型股票基金分散風險。
但近日看到台股持續創新高、航運等熱門股一路上漲，也出現了動搖，思考是否該跟風「買船票」賺更快？事實上，投資前應該先了解自己的「風險屬性」，才能知道自己適合投資什麼商品，抱得更長久。
《橘世代》【理財攻略】本篇教你認識風險屬性，避開不必要的投資風險！由於退休計畫屬於長期計畫，需要讓資產穩定成長，要透過什麼樣的理財商品來完成目標，就不能不了解風險屬性。
圖／pexels風險屬性是什麼？讓專家幫你把脈由於退休計畫屬於長期計畫，需要讓資產穩定成長，要透過什麼樣的理財商品來完成目標，就不能不了解風險屬性。
舉例來說，對風險承受度偏低的保守投資人，卻買進波動大的中小型股票，很容易因為下跌而感到驚慌就賣出，眼見價格漲回卻不敢再進場，變成賣在最低點。
CFP認證理財規劃顧問黃振源說，投資人透過金融機構進行投資前，必須先完成風險屬性評估。
通常藉由風險屬性的問卷調查及評分，就能大致知道投資人的投資個性是屬於保守型、穩健型、還是積極型，這些調查結果能夠讓專業的理財規劃顧問有個依據，能為投資人提出相對應的理財商品，來幫助投資人完成計畫。
這些風險評量的詢問內容包含年紀、學歷、婚姻狀況、投資經驗、投資知識、風險承受度、交易頻率、投資目的、目前資產等題目。
例如，會詢問投資人的投資經驗，並提供類似以下選項供投資人選擇：□沒有經驗□3年以下□6年以下□9年以上也會在調查中詢問投資目的，一樣有相關選項讓投資人選擇：□為了退休、子女教育基金□賺取穩定長期報酬□賺取個人資本利得□追求最大報酬等選項。
整體而言各家投資機構題型、選項會略有不同，但大致會有類似概念。
在經過數道題目的調查後，會統計整體答題狀況，如果答案偏前2個選項居多的話，則偏向保守型，比較適和追求低風險、希望資產保本的投資人；若整個問券以最後一個選項居多的話，則偏向追求高獲利、能接受高風險的投資人，如果介於中間，就是穩健型投資人。
我買的商品風險有多高？指標教你判斷了解自己風險屬性之後，要怎麼安排投資計畫呢？假如投資標的想選擇基金，依照「投信投顧公會基金風險報酬等級分類標準」，可以把基金類型(股票、貨幣、債券等)、基金投資區域單一或多個區域，以及基金的主要投資標的或產業，風險由低至高，區分為RR1、RR2、RR3、RR4、RR5。
舉債券型基金為例，同樣是投資全球、區域或單一國家(已開發)地區，投資等級債券被歸類為RR2，而高收益債(非投資等級債，俗稱垃圾債券)則被歸類為RR4。
會造成風險等級的差異在於，RR2的投資等級債，信用評等良好，違約風險較非投資等級的高收益債券更小。
因此，若看到投資組合中有RR5的商品，就代表風險和波動度都很高，像是黃金和貴金屬相關的股票型基金、新興市場股票型基金，或新興市場不動產證券化基金(REITs)等，風險相對較高，投資前要衡量是否符合自己的風險屬性。
提醒，「新興市場」往往波動度會比「已開發市場」來得更高，投資前可先掌握關鍵字。
從風險屬性挑適合你的制服每個人天生的風險屬性不同，有些人心臟大顆，偏愛高風險投資；有些人對於虧損的忍受度低，只愛保守的投資，因此，在投資上「不應該穿上同一套制服」。
然而，保守、穩健和積極型投資的差別到底在哪裡呢？以
原先對投資有一套理論的他，態度偏保守，每年固定買進龍頭股來存股，以及全球型股票基金分散風險 ...全產品速覽新聞評論聯合新聞網願景工程聯合報數位版轉角國際鳴人堂倡議家時事話題世界日報服務會員中心U利點數我的新聞歷史新聞活動專區udn粉絲團udnline好友股市理財經濟日報網房地產基金中經社樂透發票生活娛樂噓！星聞優人物udnSTYLE500輯遊戲角落發燒車訊元氣網橘世代運動NBA台灣野球夢田運動筆記健行筆記閱讀創作讀書吧讀創故事udn部落格u值媒體聯合文學聯經出版聯文雜誌文創購物數位文創IP授權瘋活動售票網買東西報時光更多產品聯合知識庫聯合電子報聯合影音網聯合學苑有行旅APP行動網加入VIP修改密碼登入/註冊訂閱查詢忘記密碼常見問題登出VIP攻略好野橘健康橘好學橘愛玩橘愛吃橘時尚橘好心橘橘隊長為弱勢撐傘數位專題理財攻略健身攻略營養攻略橘世代/好野橘/退休投資為什麼投資總賠錢？風險屬性告訴你答案2021-07-0610:47文／橘世代理財攻略小組用LINE傳送剛滿40歲的林先生，最近開始規劃65歲之後的退休計畫。
原先對投資有一套理論的他，態度偏保守，每年固定買進龍頭股來存股，以及全球型股票基金分散風險。
但近日看到台股持續創新高、航運等熱門股一路上漲，也出現了動搖，思考是否該跟風「買船票」賺更快？事實上，投資前應該先了解自己的「風險屬性」，才能知道自己適合投資什麼商品，抱得更長久。
《橘世代》【理財攻略】本篇教你認識風險屬性，避開不必要的投資風險！由於退休計畫屬於長期計畫，需要讓資產穩定成長，要透過什麼樣的理財商品來完成目標，就不能不了解風險屬性。
圖／pexels風險屬性是什麼？讓專家幫你把脈由於退休計畫屬於長期計畫，需要讓資產穩定成長，要透過什麼樣的理財商品來完成目標，就不能不了解風險屬性。
舉例來說，對風險承受度偏低的保守投資人，卻買進波動大的中小型股票，很容易因為下跌而感到驚慌就賣出，眼見價格漲回卻不敢再進場，變成賣在最低點。
CFP認證理財規劃顧問黃振源說，投資人透過金融機構進行投資前，必須先完成風險屬性評估。
通常藉由風險屬性的問卷調查及評分，就能大致知道投資人的投資個性是屬於保守型、穩健型、還是積極型，這些調查結果能夠讓專業的理財規劃顧問有個依據，能為投資人提出相對應的理財商品，來幫助投資人完成計畫。
這些風險評量的詢問內容包含年紀、學歷、婚姻狀況、投資經驗、投資知識、風險承受度、交易頻率、投資目的、目前資產等題目。
例如，會詢問投資人的投資經驗，並提供類似以下選項供投資人選擇：□沒有經驗□3年以下□6年以下□9年以上也會在調查中詢問投資目的，一樣有相關選項讓投資人選擇：□為了退休、子女教育基金□賺取穩定長期報酬□賺取個人資本利得□追求最大報酬等選項。
整體而言各家投資機構題型、選項會略有不同，但大致會有類似概念。
在經過數道題目的調查後，會統計整體答題狀況，如果答案偏前2個選項居多的話，則偏向保守型，比較適和追求低風險、希望資產保本的投資人；若整個問券以最後一個選項居多的話，則偏向追求高獲利、能接受高風險的投資人，如果介於中間，就是穩健型投資人。
我買的商品風險有多高？指標教你判斷了解自己風險屬性之後，要怎麼安排投資計畫呢？假如投資標的想選擇基金，依照「投信投顧公會基金風險報酬等級分類標準」，可以把基金類型(股票、貨幣、債券等)、基金投資區域單一或多個區域，以及基金的主要投資標的或產業，風險由低至高，區分為RR1、RR2、RR3、RR4、RR5。
舉債券型基金為例，同樣是投資全球、區域或單一國家(已開發)地區，投資等級債券被歸類為RR2，而高收益債(非投資等級債，俗稱垃圾債券)則被歸類為RR4。
會造成風險等級的差異在於，RR2的投資等級債，信用評等良好，違約風險較非投資等級的高收益債券更小。
因此，若看到投資組合中有RR5的商品，就代表風險和波動度都很高，像是黃金和貴金屬相關的股票型基金、新興市場股票型基金，或新興市場不動產證券化基金(REITs)等，風險相對較高，投資前要衡量是否符合自己的風險屬性。
提醒，「新興市場」往往波動度會比「已開發市場」來得更高，投資前可先掌握關鍵字。
從風險屬性挑適合你的制服每個人天生的風險屬性不同，有些人心臟大顆，偏愛高風險投資；有些人對於虧損的忍受度低，只愛保守的投資，因此，在投資上「不應該穿上同一套制服」。
然而，保守、穩健和積極型投資的差別到底在哪裡呢？以