預算有限時，建議可先投保定期醫療險、實支實付型醫療險（含意外醫療險）、失能險，從手術、住院、傷害醫療、治療費用、日常開銷等面面俱到。

定期醫療險： ...首頁必看!保險新知單身貴族醫療險怎麼買？注意三階段，讓保險規劃不漏洞醫療險怎麼買？注意三階段，讓保險規劃不漏洞手上預算已經不多了，該怎麼買醫療險，保障才能更完整？35歲的秀娟兼兩份工作，身扛養家重擔，為了省小錢，一張醫療險都沒買。

她覺得每個月都有繳健保費，看個病幾百元身體就沒事了，所以不需要買保險。

這回因車禍昏迷住進加護病房，經手術治療及住院修養1週後出院，加上後續多次術後門診檢查，花了不少醫藥費，這時她才意識完備醫療險的重要性。

很多人為了省錢而不買保險，其實是不瞭解保險意義的迷思。

保險是用花最少的錢，買到最高的保障。

如果不想在生病時拖累家中經濟，建議將醫療險納入必買清單。

每個人對於醫療險的需求不同，應該要依照性別、年齡、職業、家庭及財務等層面評估。

買醫療險掌握3個階段逐步完成，並決定醫療險種的先後順序，就能輕鬆買到符合現況需求的醫療險，適時發揮最高保障效益。

目錄醫療險怎麼買第一階段：全方位基礎保障優先選醫療險怎麼買第二階段：增強型醫療險要備足醫療險怎麼買第三階段：老年人醫療保險更需提早規劃醫療險怎麼買第一階段：全方位基礎保障優先選建議保單：定期醫療險、實支實付型醫療險（含意外醫療險）、失能險預算有限時，建議可先投保定期醫療險、實支實付型醫療險（含意外醫療險）、失能險，從手術、住院、傷害醫療、治療費用、日常開銷等面面俱到。

定期醫療險：定期醫療險保費低、保障高，如果秀娟在意外發生以前，有保定期醫療險，就可以享有基本醫療保障，轉嫁突如其來的醫療支出。

實支實付型醫療險(含意外險)：實支實付是一種醫療險給付方式，有分實支實付型醫療險、實支實付型意外醫療險。

若秀娟之前有投保，在上限額度以內（3萬、5萬、10萬元不等，視保單條款），無論住院或門診手術的醫療支出，花多少賠多少，就能減輕秀娟住院及手術醫療的支出。

失能險：是轉嫁因疾病或意外而喪失工作、生活能力風險的照護保險，若有失能發生，導致收入中斷，理賠金還可以維持日常開銷及後續治療費用。

醫療險怎麼買第二階段：增強型醫療險要備足建議保單：終身醫療險、癌症險終身醫療險：有些醫療（含門診、住院手術）費用相當昂貴，要提升治療品質，可以加強醫療保障。

例如終身醫療險，保費集中在10～20年繳完，保障終身，青壯族宜優先挑選。

隨著年齡增長，受傷和罹患慢性病、老年疾病風險增加，未來有進出醫院的住院、手術費用，都可以從終身醫療險中獲得給付，減輕醫療費用的負擔。

經過車禍意外的秀娟，可考慮投保終身醫療險，為未來醫療支出做準備。

癌症險：另外面對癌症醫療，因治療時間長，可能造成龐大醫療花費。

根據健保署103年至107年癌症醫療費用統計，以每人平均支出醫療費計算，每名肺癌病患平均得負擔醫藥費10萬元，乳癌病患平均得負擔5萬元藥費，大腸癌病患平均得負擔5萬元藥費（註1），可以透過結合癌症與實支實付保障的健康外溢保單，幫助消費者減輕癌症與自費醫療的支出壓力，若主動做好健康管理維持良好的體況還可獲得保費折扣。

醫療險怎麼買第三階段：老年人醫療保險更需提早規劃建議保單：特定傷病險、失能扶助險隨著年齡增長，特定傷病等風險相對提高，常有可能因意外、疾病而發生重大傷病，例如車禍、工程意外，或急性心肌梗塞、腦中風、自體免疫失調、失智症等疾病。

罹病期可能長達十年，每年醫療與照護費用相當可觀。

如果能提早依照預算多寡、家族病史及個人需求規劃特定傷病險、失能扶助險，可以減輕家屬在醫療、看護或養護中心費用的沉重負擔，患者也能獲得良好醫療照顧。

特定傷病險有三種，分別是重大疾病險、重大傷病險及嚴重特定傷病險。

重大疾病險：是針對包含急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後障礙、癌症、癱瘓及重大器官移植、造血幹細胞移植7項重大疾病做為理賠條件的險種。

定重大傷病險：是以健保局「重大傷病卡」所列疾病做為理賠條件，包含肝硬化、罕見疾病等，病患取得重大傷病卡，即能獲得理賠。

嚴重特定傷病險：是有22項以上的特定傷病，包含嚴重阿茲海默症、嚴重巴金森氏症等，經認定符合嚴重傷病條件，就可以得到理賠。

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實支實付型 - 針對住院或門診期間所發生的實際醫療費用，理賠醫療保險金。

日額型 - 依照單日固定金額，針對實際住院天數，理賠醫療保險金。

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實支實付醫療險／日額型醫療險實支實付型-針對住院或門診期間所發生的實際醫療費用，理賠醫療保險金。

日額型-依照單日固定金額，針對實際住院天數，理賠醫療保險金。

隨著醫療進步與健保DRGs制度實施後，住院天數下降，自費項目變多，採用效果較好的治療或醫材必然要付出相對的費用，根據106年健保統計住院醫療花費裡雜費(藥費、材料費等)就已佔超過60%，相較於日額型醫療，實支實付更能有效的填補損失，是轉移高額醫療費用的好工具。

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保險商品常見問答(10)熱門搜尋保險商品及保單組合下列是網路熱銷便宜高保障的保險商品和搭配組合，有做功課的人都不會錯過這些資訊。

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跟舊版商品：「台灣人壽新住院醫療保險附約(HNRB)」最大的差異在於：可續保年齡由以前的74歲上升至85歲，不用擔年長時的醫療保障。

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