你家還沒保地震險？台灣四種常見的地震險你該怎麼挑 ... | 地震超額保障保險
雖然買保險不能保障意外不會發生，但可以讓意外發生時彌補保戶損失， ... 一定要先投保住宅火險附加基當地震險，才能加買超額、輕損或擴大 ...你家還沒保地震險？台灣四種常見的地震險你該怎麼挑？作者KevinLo收藏文章很開心您喜歡KevinLo的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！KevinLo字體放大分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結已複製文章連結保險稅制你家還沒保地震險？台灣四種常見的地震險你該怎麼挑？2021年3月11日作者KevinLo文章來源KevinLo台灣位處環太平洋的地震帶上，住宅加保地震險有其必要。
雖然買保險不能保障意外不會發生，但可以讓意外發生時彌補保戶損失，避免地震時，讓自己的畢生積蓄、一生心血，剎那間化為烏有。
這時如果有保險，保險公司會提供賠償金額（就是貸款金額）先把貸款還清，並另有臨時住宿費用讓保戶可以先找個地方住，再從長計議。
住宅的地震險有分四種，每一種地震險的理賠條件、資格、費用都不一樣，如果保錯了地震險，會遇到保險公司一毛錢都不賠的窘境。
在「921大地震」過後，由於當時9成以上的房子都沒有投保地震險，造成民眾與貸款銀行巨額的損失，所以政府在民國91年4月1日起實施「住宅地震基本保險制度」—讓民眾投保火險時，也具備了地震險的保障制度。
規定屋主從原本「住宅火險」擴大為住宅火災及地震基本保險，讓民眾面對震災時有基本的經濟補償。
（注）：若在民國91年前所投保的長期火險，並不包括住宅地震基本保險。
當買房要跟銀行申請房貸，會被銀行強制要求先投保火險，才能投保地震險，而「住宅地震基本險」會掛在火險下面，如果沒有辦理住宅地震基本保險與住宅火災保險，銀行是不會同意撥款的。
地震險無法單獨購買！因為住宅為產物，所以只有產險公司才能承保。
目前市面上與地震相關的保險分為4種，均由產險公司推出：1.基本保險為政策性保險，所以由政府支撐理賠，災損時能保障民眾的基本權益。
不分地區、不分屋齡，皆可以投保;但不承保商業大樓，僅承保民眾住宅（民宅）。
每一門牌僅能投保一張，重複投保或超額投保部分皆無法獲得理賠。
為一年期保單，到期前需要辦理續保。
全台保費不分區單一費率年繳保費1,350元，等於每日3.7元就能獲得基當地震險的保障，相當便宜。
保額最高150萬元及臨時住宿費用20萬元；若保額低於150萬元，保費按比例計算。
⇒不管豪宅或是老屋，最高的投保金額就是150萬。
如果連續168小時（一個禮拜）內發生兩次以上的地震時，視為同一次地震事故。
地震基本保險理賠條件只針對全損（即全倒或半倒）時才有理賠，且理賠不包含房屋龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。
如何決定地震險的理賠保額房子貴是貴在土地，建物本身其實沒有那麼貴。
房子若因地震損壞，有損失的部分是建物，但建物所持份的土地並未受損，即地震影響房屋本體，並不會影響到地價。
所以地震險的保額不是以房子市值來計算投保金額，而是以建物的重置成本來計算（地震險只保房屋價值，不考慮土地價值）：建物的重置成本=建築物本體造價總額＋建築物裝潢總價即根據房屋所在區域、建物樓高、建物結構、建築工法與每坪裝潢金額等條件來決定「理賠保額」。
建築物本體造價總額計算當房屋發生全損情形，保險公司會按「台灣住宅類建築造價參考表」，依公式做計算理賠：建築物本體造價總額＝上表建築物構造每坪單價×各類建築物使用面積（含公共設施）上表每坪單價僅適用於一般加強磚造或鋼筋混凝土造之建築物鋼骨造建築依上表每坪單價另加16%計算磚、木、石及金屬構造每坪單價新台幣25,000元特殊或其他構造之建築物另行約定外島地區造價比照台北縣造價標準計算交通運輸不便地區應酌增單價上表造價不含土地價格建築物裝潢總價計算建築物裝潢總價＝每坪裝潢單價×各類建築物使用面積（不含公共設施）一般裝潢每坪加新台幣10,000元至50,000元豪華型裝潢另行約定範例1：某華廈位於台北市，總層樓10樓，該屋坪數為30坪（含公共設施），每坪裝潢費單價為20,000元造價總額的計算：從上表得知台北市總樓層數10樓的金額為78,000元×含公設之建築物使用面積30坪=234萬元裝潢總價的計算：每坪裝潢費單價20,000×含公設之建築物使用面積30坪=60萬元則該建物的重置成本=造價總額為234萬元+裝潢費60萬元=294萬元不管位於該幢建物的那一層樓，重置成本皆相同。
房子因地震全損，那還有房貸該怎麼辦如果
雖然買保險不能保障意外不會發生，但可以讓意外發生時彌補保戶損失，避免地震時，讓自己的畢生積蓄、一生心血，剎那間化為烏有。
這時如果有保險，保險公司會提供賠償金額（就是貸款金額）先把貸款還清，並另有臨時住宿費用讓保戶可以先找個地方住，再從長計議。
住宅的地震險有分四種，每一種地震險的理賠條件、資格、費用都不一樣，如果保錯了地震險，會遇到保險公司一毛錢都不賠的窘境。
在「921大地震」過後，由於當時9成以上的房子都沒有投保地震險，造成民眾與貸款銀行巨額的損失，所以政府在民國91年4月1日起實施「住宅地震基本保險制度」—讓民眾投保火險時，也具備了地震險的保障制度。
規定屋主從原本「住宅火險」擴大為住宅火災及地震基本保險，讓民眾面對震災時有基本的經濟補償。
（注）：若在民國91年前所投保的長期火險，並不包括住宅地震基本保險。
當買房要跟銀行申請房貸，會被銀行強制要求先投保火險，才能投保地震險，而「住宅地震基本險」會掛在火險下面，如果沒有辦理住宅地震基本保險與住宅火災保險，銀行是不會同意撥款的。
地震險無法單獨購買！因為住宅為產物，所以只有產險公司才能承保。
目前市面上與地震相關的保險分為4種，均由產險公司推出：1.基本保險為政策性保險，所以由政府支撐理賠，災損時能保障民眾的基本權益。
不分地區、不分屋齡，皆可以投保;但不承保商業大樓，僅承保民眾住宅（民宅）。
每一門牌僅能投保一張，重複投保或超額投保部分皆無法獲得理賠。
為一年期保單，到期前需要辦理續保。
全台保費不分區單一費率年繳保費1,350元，等於每日3.7元就能獲得基當地震險的保障，相當便宜。
保額最高150萬元及臨時住宿費用20萬元；若保額低於150萬元，保費按比例計算。
⇒不管豪宅或是老屋，最高的投保金額就是150萬。
如果連續168小時（一個禮拜）內發生兩次以上的地震時，視為同一次地震事故。
地震基本保險理賠條件只針對全損（即全倒或半倒）時才有理賠，且理賠不包含房屋龜裂損毀、裝潢或屋內動產的損失。
如何決定地震險的理賠保額房子貴是貴在土地，建物本身其實沒有那麼貴。
房子若因地震損壞，有損失的部分是建物，但建物所持份的土地並未受損，即地震影響房屋本體，並不會影響到地價。
所以地震險的保額不是以房子市值來計算投保金額，而是以建物的重置成本來計算（地震險只保房屋價值，不考慮土地價值）：建物的重置成本=建築物本體造價總額＋建築物裝潢總價即根據房屋所在區域、建物樓高、建物結構、建築工法與每坪裝潢金額等條件來決定「理賠保額」。
建築物本體造價總額計算當房屋發生全損情形，保險公司會按「台灣住宅類建築造價參考表」，依公式做計算理賠：建築物本體造價總額＝上表建築物構造每坪單價×各類建築物使用面積（含公共設施）上表每坪單價僅適用於一般加強磚造或鋼筋混凝土造之建築物鋼骨造建築依上表每坪單價另加16%計算磚、木、石及金屬構造每坪單價新台幣25,000元特殊或其他構造之建築物另行約定外島地區造價比照台北縣造價標準計算交通運輸不便地區應酌增單價上表造價不含土地價格建築物裝潢總價計算建築物裝潢總價＝每坪裝潢單價×各類建築物使用面積（不含公共設施）一般裝潢每坪加新台幣10,000元至50,000元豪華型裝潢另行約定範例1：某華廈位於台北市，總層樓10樓，該屋坪數為30坪（含公共設施），每坪裝潢費單價為20,000元造價總額的計算：從上表得知台北市總樓層數10樓的金額為78,000元×含公設之建築物使用面積30坪=234萬元裝潢總價的計算：每坪裝潢費單價20,000×含公設之建築物使用面積30坪=60萬元則該建物的重置成本=造價總額為234萬元+裝潢費60萬元=294萬元不管位於該幢建物的那一層樓，重置成本皆相同。
房子因地震全損，那還有房貸該怎麼辦如果