WEF 預測在金融科技的發展下，銀行業係最早受到衝擊，而保險業所受. ... 然而，UBI 車險目前仍面臨誘因機制不足的挑戰，以致於缺乏足夠資訊量來準確 ...我要訂報FC100創新議題商業模式關鍵科技未來行銷體驗加值未來管理專家觀點創新資料庫精選專題未來商務展每月沙龍社群活動追蹤我們品牌活動每月沙龍未來商務展未來商務精選FC100創新議題商業模式關鍵科技未來行銷體驗加值未來管理觀點作家創新資料庫精選專題社群活動熱搜關鍵字新零售數位轉型智慧製造新行銷產業創新未來商務BnextMedia媒體群數位時代經理人月刊ShoppingDesign創業小聚服務專線｜886-2-8771-6326服務時間｜週一～週五：09:00~12:00；13:30~17:0010694台北市光復南路102號9樓未來管理【勤業眾信專欄】從保險科技趨勢看未來保險生態系發展2021/01/27by勤業眾信執業會計師林旺生HOT!熱門文章1日廣告「你期待今天的工作嗎」挨批一天下架！引起眾怒的「炎上廣告」帶來什麼反思？2網紅小玉製作「換臉謎片」遭逮！被負面新聞耽誤的黑科技Deepfake有何商業優勢？3數據無用，洞察才有用！從行銷活動的4個階段教你如何善用數據4Prada菜市場滿額送名牌紙袋！時尚精品開跨界快閃店，「隱形行銷」無聲勝有聲5麥當勞App啟動7年來最大變革！穩中求勝，暗藏哪些數位布局？6Z世代短影音優先！從交友軟體到工作溝通，都能「抖音化」？隨著各式新興科技在金融領域的應用日益蓬勃發展，引發了金融科技（Fintech）浪潮。

WEF預測在金融科技的發展下，銀行業係最早受到衝擊，而保險業所受的衝擊最大，不僅將面臨保險價值鏈的裂解，由商品基礎轉為客戶基礎，同時，因疫情更加速了數位化腳步，保險科技（Insurtech）的應用層面與場景也會越來越廣。

據Deloitte報告指出，2016-2019年全球對InsurTech的投資規模逐年上升。

自疫情爆發以來，保險業面臨成長挑戰，為尋求更有效率的營運和成本，2020上半年InsurTech的應用層面大多是在企業營運上；其次為客戶接觸點，希望藉由擴大數位管道，來增加與消費者的互動機會。

發展保險科技及異業合作，圈起共存共榮的保險生態系在這樣的數位轉型浪潮下，未來保險公司除了自行開發InsurTech技術、創造各項應用場景外，也可透過與科技公司、新創公司及周邊相關產業合作，建立一個可以進行價值與資源交換的產業生態系，以提供保險以外的服務、客製化的產品及價格，進而提升客戶體驗。

目前常見的保險生態系可分為「車聯網、大健康、智慧家庭」三種。

1.車聯網隨著自動駕駛、車輛共享等趨勢崛起，一方面減少了事故發生及理賠，另一方面也影響民眾對傳統汽車險的需求，使保險公司必須重新設計其產品、服務，以符合客戶期望。

有鑑於此，現在市場上已發展出UBI（UserBasedInsurance，使用者基礎保險）車險，可透過車載裝置和APP蒐集行駛里程、駕駛時段、駕駛習慣等數據，並依此客製化保費及折扣。

然而，UBI車險目前仍面臨誘因機制不足的挑戰，以致於缺乏足夠資訊量來準確定價。

展望未來，建議建立起車聯網生態系，串聯周邊相關服務如停車、道路救援等，提升附加價值，以吸引客戶買單。

2.大健康隨著超高齡時代即將到來、民眾保健意識抬頭、智慧醫療技術進步，發展出新型態商品「健康外溢保單」。

例如，保險公司透過與健身房、醫院等異業合作，自追蹤裝置蒐集客戶運動數據，給予獎勵回饋，或提供醫療諮詢，鼓勵民眾主動做好健康管理，同時也降低理賠給付風險。

目前台灣有八家壽險公司推出外溢保單，2020年前6月「運動健走型」外溢保單比重高達9成，保費收入成長逾7倍。

預期保險業可在大健康生態系中找到新機會，此將伴隨著客戶關係的改變，客戶將從付款人轉換為合作夥伴，與保險公司共同預防風險；而保險公司的角色則化被動為主動。

3.智慧家庭全球智慧家庭市場不斷成長，依領域不同可分為保全、照護、娛樂、能源等，其中保險業最大的機會預估會是在保全領域。

透過智慧裝置，偵測住家安全及居民健康狀況等資訊，保險公司可更準確地於事前評估風險，並於意外發生後做出反應。

就像AXA與PHILIPS合作，連結手機APP讓保戶隨時隨地進行能源與照明控管，避免竊盜等出險情事發生。

在InsurTech催化下，保險業的價值定位也已逐漸轉型、進化，傳統保險旨在「彌補風險」，而現在保險卻可有效「消除風險」。

展望台灣保險科技的發展，未來銷售通路將愈趨數