七年級理財｜懶人投資法穩健累積退休資產. 工商時報呂清郎 2021.04.10. 40歲以上中年族普遍對退休生活花費感到憂慮，但存 台灣再過不久也將進入超高齡社會， ...首頁理財講堂七年級理財｜懶人投資法穩健累積退休資產七年級理財｜懶人投資法穩健累積退休資產工商時報呂清郎2021.04.10台灣再過不久也將進入超高齡社會，退休理財不僅是大家的必修課題，更是刻不容緩的理財計劃，若能越早開始、長時間有紀律的投入，透過時間複利來強化投資的成效。

圖／freepik分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印七年級前段班的James是位資訊工程師，作為第一波七年級生，在今年正式邁入40歲，甫出社會時歷經了金融海嘯、薪資凍漲、房價飆漲等，迄今雖然離財富目標仍須努力，但至少因具備程式撰寫的硬技能及專案管理經驗，職涯發展還算健康，薪資也隨工作資歷而增長。

James在33歲結婚，育有1子，三年多前購買的預售屋也在去年完工交屋，不僅一家三口總算終結租屋生活，開銷上也順利度過繳納工程款時期最為吃緊的三年。

接下來在支出上，除了與太太一同共攤房貸、提撥小孩教育基金、保險費、日常開銷及旅遊、年節孝親費外，兩人都還有一些資金可用於投資理財，運用在退休金準備。

由於距離退休年齡應還有20多年時間，想透過複利效果，來讓老年生活更為安心，同時也為小孩減輕未來扶老的壓力。

網路上常常有人說，七年級生是台灣最為辛苦的世代，特別是七年級前段班，一出社會就遇到金融海嘯，記得當時周遭朋友不是才剛報到就被資遣，就是找了很久才找到約聘性質的工作。

我還算幸運，因為就學時有跟著教授做一些專案，因此在師長的引薦下，第一份工作順利就職，雖然到現在換了幾間公司，但是至少都在同領域累積經驗與年資，至於太太則是收入穩定的公職。

整體來講，我們就是一般的小家庭，面對高房價也是存了很久的錢，才下手買預售屋，雖然通勤時間拉長到40分鐘，但至少心裡踏實不少，特別是小孩子不久後也將念小學。

總之，經過幾年的省吃儉用，我們撐過了家庭經濟最為緊繃的時期，去年交屋後真的有海闊天空的感覺。

現在，我與太太想要為將來做更全面的規劃，在不影響生活品質之下，每人每月撥出1.5萬元來做退休理財。

過去我們都有一些投資的經驗，大概就是偶爾買買個股，基金也有投資過，基本上來說有賺有賠。

對於退休，我們都很認同這是需要長期穩定投入，也想以穩健、又不花太多時間精力的方式來循序漸進累積退休金，想請投資專家建議，有什麼適合的產品可以用做退休理財？理財健診│目標風險組合基金三特色吸睛文：群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧其實現在有愈來愈多像James這樣的青年朋友，甚至是更年輕的朋友，早就展開退休金準備的計畫，這是相當好且正確的觀念，畢竟台灣再過不久也將進入超高齡社會，退休理財不僅是大家的必修課題，更是刻不容緩的理財計劃，若能愈早開始、長時間有紀律的投入，透過時間複利來強化投資的成效。

以James的年紀來看，距離預定退休年紀還有20多年，即便是每月1.5～2萬元的投入，也都可望在不影響當前生活品質太大的前提下，逐步累積出厚實的退休資產，在未來享有更悠遊自在的退休人生。

有關理財工具方面，共同基金是相當合適James的選項，主要是透過專業投資團隊的操作來降低標的選擇的不確定性，且像他這樣對於該挑選何種基金產品無頭緒的話，不妨直接參考專門為退休理財設計的目標風險組合基金。

因為目標風險組合基金具有三大特色，首先是具有積極、穩健、保守三種投資風格可選，投資人僅需花一點時間了解自己的風險屬性及偏好，再去選擇相對應風險水準的產品即可。

其次是基金的投資標的是透過專業投資團隊依質、量化指標篩選而出，為投資人節省寶貴時間，也降低投資不確定性。

第三是在限定風險水準的前提之下，當市場整體波動隨多空環境變化時，基金的投資組合內容也會因應調整，投資人無須費心去調整部位，便能自行維持風險承擔在原先設定的水準，即追求資產配置和資產成長之餘，也達到做好風險控管，可說是最省時、省力又具備投資效益的退休金準備方式。

基本上，退休規畫除選擇適宜的基金產品作為退休理財工具外，要像James一樣盡量即早開始投資，然後定期定額紀律操作，不僅免除擇時進場的複雜度，時間拉長下來還能降低平均投入成本，循序漸進的累積退休資產，多份安心感。

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