第一章投資型保險概論(001-050) | 有關投資型保險商品 敘述,下列何者錯誤
有關投資型保險商品的敘述,下列何者錯誤? (1) 資產放置於專設帳簿。
(2) 由公司選擇投資商品。
(3) 保戶承擔投資風險。
(4) 是高報酬高風險 ...2010年2月1日星期一第一章投資型保險概論(001-050)001-050 051-100 101-150 151-201 返回投資型保險選單第一章投資型保險概論1壽險市場上常見的投資型保險商品有:(1)變額萬能壽險。
(2)變額壽險。
(3)變額年金。
(4)以上皆是。
答:(4)壽險市場上常見的投資型保險商品有:變額壽險、變額萬能壽險及變額年金。
結論:以上皆是。
故選(4)。
2有關投資型保險商品的敘述,下列何者錯誤?(1)資產放置於專設帳簿。
(2)由公司選擇投資商品。
(3)保戶承擔投資風險。
(4)是高報酬高風險商品。
答:(2)當要保人將保險費,不論是躉繳保費、基本保費(保險公司要求第一年最低保費),或增額保費(增加投資),皆交付保險公司,在扣除附加費用後之餘額,全數放在該投資型保險之專設帳簿內。
故(1)對。
投資型保險係由保戶自由選擇投資商品並承擔投資風險,並非由公司選擇投資商品。
故(2)錯誤;(3)對。
投資型保險中「分離帳戶」之資金,保單所有人可以選擇適合自己的投資組合,藉以獲取較高報酬的機會,並自行承擔投資風險,所以投資型保險商品是高報酬高風險商品。
故(4)對。
3保戶購買投資型保險商品,主要承擔哪項風險?(1)投資風險。
(2)長壽風險。
(3)匯率風險。
(4)營業風險。
答:(1)結論:投資型保險係由保戶自由選擇投資商品並承擔投資風險。
故選(1)。
4下列哪一項投資型保險商品之項目,不是由保戶選擇?(1)投保金額。
(2)投資標的。
(3)資金配置方式。
(4)保管銀行。
答:(4)保險公司須依據要保人同意或指定之方式進行投資分配。
專設帳簿資金運用若是投資於國內標的,則將資產交付保管銀行保管。
專設帳簿資金運用若是投資於國外標的,則資產依指定用途信託方式取得,並交由指定用途信託銀行管理。
《投資型保險投資管理辦法》第6條第二項:保險人應將專設帳簿之資產交由保管機構保管,並應向主管機關申報其所選任之保管機構,保管機構有變更者,應於變更後十五個工作日內向主管機關申報。
結論:依據上開之規定,保管銀行係由保險人選任;而不是由保戶選擇。
故(4)不是。
5臺灣第一張投資型保險商品是在何時引進市場?(1)1990年。
(2)1996年。
(3)2001年。
(4)2003年。
答:(3)結論:我國基於微利時代,壽險公司面臨嚴峻的利率風險考驗下,於2001年下半年正式引進投資型保險商品。
故選(3)。
6有關投資型保險商品之特性,下列何者錯誤?(1)保險給付隨實際投資績效而定。
(2)消費者擁有投資選擇自主權。
(3)投資收益大多歸於保險人所有。
(4)可對抗長期性通貨膨脹。
答:(3)結論:分離帳戶下保戶自行選擇投資方式,其成果自然由保戶享有或承擔,保險公司無由分享。
故(3)錯誤。
7投資風險與利率呈高度相關。
對保險公司而言,高預定利率使壽險保單的價格相對較低,當市場利率走低時,壽險公司必須承擔高利率時期所受保單的?(1)死差損。
(2)利差損。
(3)費差損。
(4)解約差損。
答:(2)保險公司釐定費率時考慮的三個因素:保險公司釐定費率時必須考慮三個因素:預定死亡率、預定投資收益率和預定營運管理費用,而費率一經釐定,不能隨意改變。
但壽險保單的保障期限往往長達幾十年,在這樣漫長的時間內,實際發生的情況可能與預期的情況有所差別。
一旦實際情況比預期情況好,就會出現差益,稱之為「死差益、費差益及利差益」,保險公司將這些差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶,這就是紅利的來源;反之,一旦實際情況不如預期,則保險公司將蒙受損失而出現差損,稱之為「死差損、費差損及利差損」。
(2) 由公司選擇投資商品。
(3) 保戶承擔投資風險。
(4) 是高報酬高風險 ...2010年2月1日星期一第一章投資型保險概論(001-050)001-050 051-100 101-150 151-201 返回投資型保險選單第一章投資型保險概論1壽險市場上常見的投資型保險商品有:(1)變額萬能壽險。
(2)變額壽險。
(3)變額年金。
(4)以上皆是。
答:(4)壽險市場上常見的投資型保險商品有:變額壽險、變額萬能壽險及變額年金。
結論:以上皆是。
故選(4)。
2有關投資型保險商品的敘述,下列何者錯誤?(1)資產放置於專設帳簿。
(2)由公司選擇投資商品。
(3)保戶承擔投資風險。
(4)是高報酬高風險商品。
答:(2)當要保人將保險費,不論是躉繳保費、基本保費(保險公司要求第一年最低保費),或增額保費(增加投資),皆交付保險公司,在扣除附加費用後之餘額,全數放在該投資型保險之專設帳簿內。
故(1)對。
投資型保險係由保戶自由選擇投資商品並承擔投資風險,並非由公司選擇投資商品。
故(2)錯誤;(3)對。
投資型保險中「分離帳戶」之資金,保單所有人可以選擇適合自己的投資組合,藉以獲取較高報酬的機會,並自行承擔投資風險,所以投資型保險商品是高報酬高風險商品。
故(4)對。
3保戶購買投資型保險商品,主要承擔哪項風險?(1)投資風險。
(2)長壽風險。
(3)匯率風險。
(4)營業風險。
答:(1)結論:投資型保險係由保戶自由選擇投資商品並承擔投資風險。
故選(1)。
4下列哪一項投資型保險商品之項目,不是由保戶選擇?(1)投保金額。
(2)投資標的。
(3)資金配置方式。
(4)保管銀行。
答:(4)保險公司須依據要保人同意或指定之方式進行投資分配。
專設帳簿資金運用若是投資於國內標的,則將資產交付保管銀行保管。
專設帳簿資金運用若是投資於國外標的,則資產依指定用途信託方式取得,並交由指定用途信託銀行管理。
《投資型保險投資管理辦法》第6條第二項:保險人應將專設帳簿之資產交由保管機構保管,並應向主管機關申報其所選任之保管機構,保管機構有變更者,應於變更後十五個工作日內向主管機關申報。
結論:依據上開之規定,保管銀行係由保險人選任;而不是由保戶選擇。
故(4)不是。
5臺灣第一張投資型保險商品是在何時引進市場?(1)1990年。
(2)1996年。
(3)2001年。
(4)2003年。
答:(3)結論:我國基於微利時代,壽險公司面臨嚴峻的利率風險考驗下,於2001年下半年正式引進投資型保險商品。
故選(3)。
6有關投資型保險商品之特性,下列何者錯誤?(1)保險給付隨實際投資績效而定。
(2)消費者擁有投資選擇自主權。
(3)投資收益大多歸於保險人所有。
(4)可對抗長期性通貨膨脹。
答:(3)結論:分離帳戶下保戶自行選擇投資方式,其成果自然由保戶享有或承擔,保險公司無由分享。
故(3)錯誤。
7投資風險與利率呈高度相關。
對保險公司而言,高預定利率使壽險保單的價格相對較低,當市場利率走低時,壽險公司必須承擔高利率時期所受保單的?(1)死差損。
(2)利差損。
(3)費差損。
(4)解約差損。
答:(2)保險公司釐定費率時考慮的三個因素:保險公司釐定費率時必須考慮三個因素:預定死亡率、預定投資收益率和預定營運管理費用,而費率一經釐定,不能隨意改變。
但壽險保單的保障期限往往長達幾十年,在這樣漫長的時間內,實際發生的情況可能與預期的情況有所差別。
一旦實際情況比預期情況好,就會出現差益,稱之為「死差益、費差益及利差益」,保險公司將這些差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶,這就是紅利的來源;反之,一旦實際情況不如預期,則保險公司將蒙受損失而出現差損,稱之為「死差損、費差損及利差損」。
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