家庭理財工具之一美國人壽保險如何踏出第一步與保險顧問談話 ... | IUL保險
Life Insurance，尤其是有儲蓄、理財性質的IUL，會是一個長達好幾十年的plan and commitment. 在初期多選擇、多比較、多聽多吸收產業知識， ...0家庭理財工具之一美國人壽保險如何踏出第一步與保險顧問談話？家庭理財Jul14WrittenByErinYang對我來說，保險是一個稍微複雜的概念，不過多花些時間，其實也能夠摸清楚的。
我們在決定或者是可能想要使用保險LifeInsurance來作為我們保護家人、或者是投資理財的工具時，我們需要一位專業的保險或者理財顧問來設計這份保單。
在家庭理財的概念中，尤其是在美國，我自己認為LifeInsurance會是一個很不錯的工具。
考慮他的稅務優勢、家庭保護以及作為投資理財工具，是一門必須要懂的學問。
今天來分享與討論，我自己怎麼開始研究這項工具。
從網路上面開始做功課資源非常多，我看了很多以人壽角度出發的分析、各個人壽公司的公司簡介與產品介紹、一些獨立理財專家的評論等等。
我非常相信，任何一個投資理財工具、或者說任何一個我們需要commitment的東西，我們都必須清清楚楚的了解遊戲規則，並且同意遊戲規則。
而作為一個這方面的門外漢，充分與廣泛的閱讀是非常必須的。
你可以開始的資源：開始與保險顧問談話我把這一步驟稱為跨出去的第一步。
因為，如果沒有跨出這一步，說實話，我們真的不知道我們要的是什麼，而我們也不會知道除了理論之外，在實作的世界裡，應該怎麼設計或者被設計一份合理、符合我們需求的保單。
是的，人壽的保單是需要「設計」的，他並不是一張保單適用於所有人的身上，因為每一個人的條件、需求不同，因此設計出來的保單也會不一樣。
這時候，保單的設計人、也就保險顧問就扮演重要角色。
我曾經與幾位理財顧問、保險顧問有過談話，也因為這些談話，讓我有了更多產業知識、更加清楚什麼是我要的、甚至可以分辨誰是以賺取佣金為主、誰是真的很有料。
所以，我希望透過這個分享，讓你們也有一些經驗，知道該與理財顧問討論什麼、甚至有了一些可以評斷這位顧問的依據。
在我心中什麼特質是好顧問？市場上的顧問有好有壞，好的顧問願意站在你的立場，給你有誠意的建議。
我自己特別在乎的有幾個大點：人格特質：我期待顧問的人格特質是積極、有活力，但是不過份push的。
我曾經遇過一位顧問，她有幾次在沒有與我約好電話溝通時間的狀況下，在我上班時間，打了電話給我。
甚至，有一次因為他要分享給我一本書籍，我請他放在家裏前庭即可，她卻按了門鈴。
對我來說，如果這位顧問沒有辦法尊重我的時間，以及抓準客戶希望保持的距離，那將來的合作勢必很辛苦。
又有一次，另外一位顧問，在參加完講座之後，請我幫他跟我的朋友做follow-up。
這完全也採中我覺得不尊重他人、同理他人的點。
在這之後，這位顧問也成為拒絕往來戶了。
也許這些點都不是你特別在意的，但沒有關係，我想說的重點是，找一位你欣賞、相處起來覺得舒適的人格特質的顧問，合作起來會更加順利，而這通常非常好判斷，在說過幾次話、相處過幾次，你就會「感覺」出來了。
專業知識：由於人壽保險時常與家庭理財、投資策略等議題相關聯，因此一位有財務背景、專業證照的顧問，是非常重要的。
一位擁有專業知識的顧問，可以提供你美國整體市場的走向、各項投資工具的運用、美國稅務簡介、人壽產品的分析等等。
透過與顧問談話，我們可以間接吸收這方面的知識。
另外，對於保單設計的專業知識也方長重要。
尤其是人壽保單當中的指數型萬能險（IndexUniversalLifeInsurance）。
IUL非常靈活，每一家保險公司的產品著重功能、設計、附帶條款（rider）、取錢方式都不一樣，也因為這個靈活性，使得這項產品的複雜度很高。
IUL的產品illustration通常大約會有30-40頁，裡面包含非常多的細節和條款，一個閃神，可能就會錯失重要的細節。
我認為至少一位專業的顧問要能夠解答客戶所有的疑問，對於illustration裡面的每一個條款、每一個原理、數字都能夠有合理的說明與解釋。
站在客戶角度：一位好的顧問，他會試著了解你購買人壽產品的出發點、想要解決的痛點、進而跟你一起規劃產品。
他將聆聽你的需求、分析你的狀況，提供好的建議。
而不是一股腦的
我們在決定或者是可能想要使用保險LifeInsurance來作為我們保護家人、或者是投資理財的工具時，我們需要一位專業的保險或者理財顧問來設計這份保單。
在家庭理財的概念中，尤其是在美國，我自己認為LifeInsurance會是一個很不錯的工具。
考慮他的稅務優勢、家庭保護以及作為投資理財工具，是一門必須要懂的學問。
今天來分享與討論，我自己怎麼開始研究這項工具。
從網路上面開始做功課資源非常多，我看了很多以人壽角度出發的分析、各個人壽公司的公司簡介與產品介紹、一些獨立理財專家的評論等等。
我非常相信，任何一個投資理財工具、或者說任何一個我們需要commitment的東西，我們都必須清清楚楚的了解遊戲規則，並且同意遊戲規則。
而作為一個這方面的門外漢，充分與廣泛的閱讀是非常必須的。
你可以開始的資源：開始與保險顧問談話我把這一步驟稱為跨出去的第一步。
因為，如果沒有跨出這一步，說實話，我們真的不知道我們要的是什麼，而我們也不會知道除了理論之外，在實作的世界裡，應該怎麼設計或者被設計一份合理、符合我們需求的保單。
是的，人壽的保單是需要「設計」的，他並不是一張保單適用於所有人的身上，因為每一個人的條件、需求不同，因此設計出來的保單也會不一樣。
這時候，保單的設計人、也就保險顧問就扮演重要角色。
我曾經與幾位理財顧問、保險顧問有過談話，也因為這些談話，讓我有了更多產業知識、更加清楚什麼是我要的、甚至可以分辨誰是以賺取佣金為主、誰是真的很有料。
所以，我希望透過這個分享，讓你們也有一些經驗，知道該與理財顧問討論什麼、甚至有了一些可以評斷這位顧問的依據。
在我心中什麼特質是好顧問？市場上的顧問有好有壞，好的顧問願意站在你的立場，給你有誠意的建議。
我自己特別在乎的有幾個大點：人格特質：我期待顧問的人格特質是積極、有活力，但是不過份push的。
我曾經遇過一位顧問，她有幾次在沒有與我約好電話溝通時間的狀況下，在我上班時間，打了電話給我。
甚至，有一次因為他要分享給我一本書籍，我請他放在家裏前庭即可，她卻按了門鈴。
對我來說，如果這位顧問沒有辦法尊重我的時間，以及抓準客戶希望保持的距離，那將來的合作勢必很辛苦。
又有一次，另外一位顧問，在參加完講座之後，請我幫他跟我的朋友做follow-up。
這完全也採中我覺得不尊重他人、同理他人的點。
在這之後，這位顧問也成為拒絕往來戶了。
也許這些點都不是你特別在意的，但沒有關係，我想說的重點是，找一位你欣賞、相處起來覺得舒適的人格特質的顧問，合作起來會更加順利，而這通常非常好判斷，在說過幾次話、相處過幾次，你就會「感覺」出來了。
專業知識：由於人壽保險時常與家庭理財、投資策略等議題相關聯，因此一位有財務背景、專業證照的顧問，是非常重要的。
一位擁有專業知識的顧問，可以提供你美國整體市場的走向、各項投資工具的運用、美國稅務簡介、人壽產品的分析等等。
透過與顧問談話，我們可以間接吸收這方面的知識。
另外，對於保單設計的專業知識也方長重要。
尤其是人壽保單當中的指數型萬能險（IndexUniversalLifeInsurance）。
IUL非常靈活，每一家保險公司的產品著重功能、設計、附帶條款（rider）、取錢方式都不一樣，也因為這個靈活性，使得這項產品的複雜度很高。
IUL的產品illustration通常大約會有30-40頁，裡面包含非常多的細節和條款，一個閃神，可能就會錯失重要的細節。
我認為至少一位專業的顧問要能夠解答客戶所有的疑問，對於illustration裡面的每一個條款、每一個原理、數字都能夠有合理的說明與解釋。
站在客戶角度：一位好的顧問，他會試著了解你購買人壽產品的出發點、想要解決的痛點、進而跟你一起規劃產品。
他將聆聽你的需求、分析你的狀況，提供好的建議。
而不是一股腦的