[心得] 【 信封理財法的由來＆ 簡單的運用】 | 信封存錢法ptt
年度支出） 那麼在標示信封的時候，可以用2－A：短期既定支出。
2－B：中期既定支出，如果是要存錢買哀鳳，就寫上去。
2－C：遠期 ...批踢踢實業坊›看板CFP關於我們聯絡資訊返回看板作者ameryu(雨龍千尋)看板CFP標題[心得]【信封理財法的由來＆簡單的運用】時間SunOct2119:30:422018【信封理財法的由來】（上）https://i.imgur.com/yZeNQ6T.png依稀記得二十多年前，我在傳統鐵工廠打工的日子。
每當發薪日就會有一群人擠在會計小姐的辦公桌前面。
一邊拿著簽到卡，一邊對著薪資單上面的數字，然後要當場數鈔票，萬一公司少算錢，要馬上跟公司反應，不然裝進『信封』，離開會計小姐的桌子，公司就不負責了。
因為早期都是把薪資裝在信封交付給員工，每個月都會有一個信封，累積一段時間之後，就會有很多個信封。
然後，就有人很直覺的，把其中幾個舊信封拿來使用。
依照付錢的順序在信封背面寫上，會ㄚ錢、房租（水電、瓦斯）、家用、買菜錢、零用金。
這種理財方式，我是小時候在我同學家看到的。
每到發薪日，就會看到許多信封一字排開，有點壯觀。
比較讓我羨慕的是『某某某的零用錢』的這個信封，某某某就是我同學的名字。
零用錢，對於某些家庭的孩子，想都不敢想。
民國七十幾～八十幾年，要用提款卡領錢很不方便，ＡＴＭ好像不是２４小時運作，所以幾乎也都是用現金在理財。
在那個年代『信封理財法』幾乎是最強的理財方式。
信封理財法之所以會被沿用至今，其重點在於．『分配』預算之後，再導入『專款專用』的概念。
房租，會ㄚ錢，對於某些家庭來說都是固定的支出。
用理財行為模式來解讀，一拿到薪水，先把未來確定的支出，給分離出來，並依照該信封上面標記的金額，放入該信封之內。
例如：房租五千元，水電一千元。
就是把六千元，放進『房租』這個信封。
再來，會錢一萬元，再從薪水袋裡面，數一萬元放到會錢的信封裡面。
註：這個年代還沒有第四台，也沒有網際網路，所以家庭開支並不多。
【信封理財法的運用】不管年代怎麼改變，個人依舊會繼續推薦『信封理財法』為必學項目之一。
因為理財法不管怎麼演變，其核心價值觀依然不變。
．找出適合自己的薪資分配方式。
以我們現在的生活來舉例：拿到薪水的第一件事，大概就是付帳單，因為『先享受後付款』。
如果你不想再繼續過這種『老鼠滾籠』般的生活。
你唯一跳脫的方式，就是先存到錢再去消費，就算是用信用卡結帳也一樣。
舉債購物，應該要是萬不得已的做法。
存款不足，但是有迫切需求。
那就先買，同時要小心翼翼的控制支出。
帳單來臨之前，先把錢準備好。
．先有這筆錢，再去買東西。
．別過度依賴『信用卡分期零利率』。
不然你的第一個信封可能就是『帳單』，而且不只一張。
Ａ、Ｂ、Ｃ......銀行的信用卡帳單，然後還有手機費的帳單。
在這邊，個人有一個小小的建議，讓『帳單』這個信封袋的編號為『第０號信封袋』，因為他是已經被花掉的錢。
在這邊要告知各位的觀念是，當您擁有帳單的那一刻，您的理財模式就會變成，必須把前列支出『歸零』。
用剩餘的金錢去過這個月的生活，還有存下『固定的儲蓄』您的第一個信封袋，應當是『固定的儲蓄』或者是『有目標、有計劃的儲蓄』。
理論上，固定的儲蓄依照理財的重要順序，應當擺在第一順位。
但是，在民國七十～八十幾年的社會理財觀是『花剩下的再拿去存』。
個人會建議『花剩下的部分』，另外存放，因為那是一筆可以隨意花用的錢。
另一種解讀是，你努力存錢之後，可以取用一小部分給自己『適當的獎勵』。
『有計畫性的儲蓄』，實際上就是最原始的消費行為。
因為有信用卡分期零利率的加持，大多數人都會選擇，先分了再說＝＿＝！在那個沒有信用卡零利率的年代，為了買一台機車，真的是省吃儉用到超級省的地步。
又或者，為了買一台ＰＳ（電視遊樂器），好幾個月沒吃早餐，偷偷把那些錢存下來。
想要買什麼東西，就是透過按月儲蓄，存到那筆錢，再去買那個東西。
但是近幾年，由於信用卡分期零利率太過便利，讓人失去了戒心。
套一句江湖話『出來混，總是要還的』。
信用卡分期零利率，在使用之前，還請您務必三思而後行。
固定儲蓄，應當擺在第一順位，另一個重要的原因是．先有『固定的儲蓄』，未來才能去做『固定的投資』。
您要清楚的知道一件事，每個月三千、五千的投資，只能讓你比較不缺錢。
然而，多數中等收入的上班族，他們的投資資金，絕大多數都是．固定的儲蓄裡面分割一部分出來投資。
．或是固定儲蓄已滿，直接將固定儲蓄轉換成固定投資。
註一：固定儲蓄已滿＝現階段的緊急備用金的額度已經存到。
註二：中等收入的上班族，其收入約為基本工資的兩倍。
＿＿＿基本工資：107年22,000元，108年23,100元。
兩倍＝44000元、46200元。
要大富大貴，甚至是財務自由，都是頗有難度的事。
總有一天，您會理解『幻滅是成長的開始』這句話背後的含義。
．這是一個不可以隨便動用的信封（帳戶）。
．儲蓄的規劃：生活週轉金（活存）、緊急備用金（定存）有計畫性用途的儲蓄可一併存，搭配儲蓄計劃表來記帳。
或是採用分兩邊儲蓄的方式，看哪一種方式對您而言，是最方便的管理方式。
第二個信封，用來裝『未來確定的支出』。
未來確定的支出，會誠懇地建議您，稍微花點時間理解一下。
．未來確定的支出＝既定支出。
既定支出又分成『遠、中、近』三種期別的支出。
這三種期別，並非每個人都相同，需要根據自身的狀況去調整。
拿保險費來舉例，如果保險的保費年繳24000元，那月繳保費就是2,000元？24,000÷12＝2,000，想太多，保險公司並不是慈善機構。
他是金控是財團，財團都很小氣。
如果您手上沒什麼錢，但又需要一份保險，其實可以用月繳的方式『起保』。
註：起保，讓契約成立，然後開始擁有保障的意思。
某些保險會有某些疾病的等待期。
第一期會先收取兩期『月繳』的保費。
（大多數狀況）年繳與月繳之間的差別是，月繳Ｘ１２個月之後，會比年繳多繳5.6%的保費。
快速的計算公式：24000ｘ0.088＝2112，2112ｘ12＝2534425344÷24000＝1.056（差額約1344元）以保險月繳的新鮮人來舉例，他的既定支出就會這樣分類。
短期：房租、水電費的平均、其他租屋地點的固定支出。
一～兩個月以內的支出。
中期：半年以上、未滿一年期的支出。
通常會運用在『存錢買某樣東西』。
＿＿＿尤其是沒有信用卡零利率可以使用的情況下。
遠期：所得稅、機車保險、機車燃料稅......（年度支出）那麼在標示信封的時候，可以用２－Ａ：短期既定支出。
２－Ｂ：中期既定支出，如果是要存錢買哀鳳，就寫上去。
２－Ｃ：遠期既定支出，『年度支出÷12』＝您每個月要存下的錢。
再回過頭來看剛剛的社會新鮮人，如果他可以拿出一筆錢來繳一整年的保費。
在『遠期既定支出』的部分，就真的可以把年繳保費24000÷12＝2000，以『月攤提2000元，按月儲蓄』的方式來存『次年度要繳的保費』。
你今年所繳的保險費是保障未來一整年的所需費用，簡明的概念，先收錢，後辦事。
如果要轉換成比較有效率的理財方式，會建議您把這三個信封釘在一起。
轉換到銀行帳戶的概念，其實就是開子帳戶的概念。
如果不想用子帳戶，就是分成三個帳戶。
以進階版的信封理財法為例，給理財新手的分配建議如下。
註：這是個人覺得OB整理起來比較流暢的整理方式，您可以自行調整。
２－Ｃ：遠期既定支出，『年度支出÷12』＝您每個月要存下的錢。
年度支出的項目，最常見的是『稅金與保險』。
金額可以標記在信封上。
稅金：所得稅、牌照稅、燃料稅。
在不久的將來，還會有房屋稅、地價稅。
保險：醫療＆意外險等等、汽機車強制險＆第三人等等，有房貸後，還要保火災險＆地震險。
２－Ｂ：中遠期既定支出，如果是要存錢買手機或是某樣東西，就寫上去。
在還沒有信用卡的時候，您是如何存錢買東西的，請您按照那樣的方式，按月把錢存下來，等儲蓄金額足夠之後，再去消費。
過度地使用『信用卡分期零利率』，真的不是很健康。
在您動用之前，還請您三思再三思，．過度的便利，是一顆裹著炫麗糖衣的財務毒藥。
舉凡為了買東西的儲蓄，建議您存在這信封。
這叫『專款專用』。
更深一層意義是：不用管理的管理，就是最好的管理。
只要打開這信封，立馬就能知道目前存了多少錢。
不需要再去打開帳本，再去進行帳務分離，這多餘又費心的理財動作。
帳務分離其實很浪費時間。
如果你有很多美國時間，倒是可以這樣做。
如果您要『騙小孩』尤其是七歲以下的，我建議您不要自找麻煩。
２－Ａ：近期既定支出。
房租、水電費兩個月之平均、手機月租費（都沒打超過月租），另外，假若您的租金裡不包含『家用網路、第四台』，這些就是額外的固定支出。
把這些金額，預先放入這個信封之中。
等到要付錢的時候，就是從這個信封裡面把錢取出來支付價金。
另外，如果您有使用天然氣，這又是另一筆『固定支出』。
以『月』為單位的固定支出都可以放在這裡面，若是剛畢業的新鮮人，往往會漏算一筆錢。
．容易被遺忘的支出：畢業一年後的學貸。
臺灣銀行：0800－025－168（限市話），行動電話請改撥02-2191-0025。
還款方式：https://goo.gl/CmBLmi（請參閱此網址）如果您懶得打電話去查詢『未來每個月要繳多少錢』？那就從記憶裡面撈撈，唸了幾年的書，每個學期的貸款大約多少，然後加總。
假設金額大約50萬，那就是用５０萬÷１萬ｘ１１０，得到答案約５５００元。
這個金額就是你剛開始工作就必須先開始存的錢。
公式說明：就學貸款總金額÷１萬ｘ110＝學貸月付金（概略）附帶說明，此為學貸利率1.15%的『約當算法』，建議不要耗費時間去求精確值。
假設學貸利率飆高到3.50%時，請您改用下列公式學貸利率3.50%時，就學貸款總金額÷１萬ｘ120＝學貸應繳金額（概略）在這邊會需要用的觀念是，．先建立一筆存款，相當於未來１２筆分期還款的總金額。
這個就是您畢業之後，首年的『基本儲蓄目標』。
【警語】為避免浪費各位的時間，請仔細閱讀下列說明。
接下來要解說『初學者之定存與理債的操作』，因為我想要寫得比較詳細，那就會非常、非常、非常佔篇幅，如果已經理解定存操作方式的網友們，可以直接跳到『第三個信封』。
【關於放錢進到學貸扣款戶的說明】在您的理財系統中，多架設一個資金轉運站（建議使用數位帳戶），把生活費留在薪轉戶裡面，剩餘的錢轉到資金轉用站裡，再把學貸金額錢轉到學貸帳戶。
乍看之下，好像有點多此一舉，這部分會在後面更加的詳細解說，為什麼要這麼做？https://i.imgur.com/Em9GUwc.png把錢轉到學貸帳戶後，當存款累積滿一萬，就先轉定存。
但是，定存時間未必是一年。
您要自己去計算出，您距離第一次開始繳就學貸款還有幾個月？您大概會有疑問，為什麼不是一萬一？這個用圖表說明會比較快。
https://i.imgur.com/1Sijtne.png定存部分的說明（非一年期）https://i.imgur.com/GdF3dB2.png讓活存留下一點點錢，避免自己忘了放錢進去，導致扣款失敗。
在這個地方會需要一點時間來摸索。
如果，您需要繳學貸，請參閱還款方式，去開立一個銀行帳戶。
除了臺銀之外的銀行，一樣比照辦理。
建議使用自動扣繳來繳學貸，這個有在計算『聯徵紀錄』。
算是可以用來養信用。
所以，辦了自動扣繳之後，千萬要記得放錢進去。
第三個信封，用來裝『生活費』。
裡面的項目就會比較簡單，生活飲食的餐費、交通費、日常用品的支出。
註：手機的費用，已經被歸類到帳單那邊去了。
第四個信封，用來裝『生活的結餘』。
生活會有結餘，累積起來，久而久之，就會是一筆為數不小的資金。
重點在於，它是可以隨意花用的錢。
【錢要怎麼花的範例】註：這標題，可能有點搞笑，還請您耐心看完。
如果您打算出國旅行。
假設預算區間落在24000~30000元之間。
分十個月來存，以一個月3000元，十個月之後，會存到三萬，這筆錢您可以用來支付基本的旅行開銷，例如：機票、食宿、景點交通往返、門票......。
不過，人生總會有那種失心瘋的時候，又或者遇到不買很可惜的情況，這時候，第四個信封就能派上用場。
．就算全部花光也沒有關係。
人都已經到國外了，也許您這輩子可能只會來這個地方一次，不要留下遺憾。
只要手邊的經濟狀況，您負擔得起，那就買吧！不要在那邊『天使、魔鬼』糾結老半天。
回台灣之後也不用吃土渡日，您只是把特定用途的帳戶清空，．並沒有影響到主力儲蓄。
這樣子花錢是不是比較爽快？．辛苦工作賺來的錢，應當是用來享受人生的。
別受到專家的影響，拼命死存錢，又或者拿錢去投資，甚至是送錢給財團金控花，或者買了高額的儲蓄險，結果爽到保險公司跟業務，然後自己吃泡麵度日！？頭殼拍企～～這邊的學習重點在於『適當的犒賞自己』。
【以『週』為單位的信封理財法】多數人都是一個月結一次帳，在這部分就會很神奇的，剛好每個月被花光，或者所剩無幾。
我自己是採用，一週結一次帳，每週日的早上吃完早餐後結算，把每週的花費控制在兩千元以內（含油錢以及其他小額開銷）等同於一週取一個信封，信封裡面只有2000元的生活費。
只要星期日的中午之前，結餘有超過２５０元。
我就可以去吃一碗牛肉湯配肉燥飯。
若中午結算時，結餘有超過４００元，還可以加點一盤芥蘭牛肉。
一碗牛肉湯＋一盤炒牛肉＋兩碗肉燥飯，這樣要價２５０元。
如果我奢侈一點，晚餐還可以外帶一個１５０元的生魚片便當（只有白飯跟生魚片）。
剛好把這禮拜的生活費全部花光。
偶而會去吃個炒飯專家的簡單炒飯，飯後散步到下一條街的轉角，買點『心靈糧食』，去逛『二手書店』。
各位要稍微想一下，生活不是只有吃喝玩樂、工作睡覺，『靈魂』偶爾也會有飢餓的時候，那就看你需要餵食什麼飼料。
貴一點的，大概就是搭飛機出國玩，最便宜的休閒娛樂，對我來說大概就是宅在家裡，手沖一杯咖啡，放個鋼琴演奏曲，享受這段看書的時光。
我記帳的方式，有稍微改良過，只記『支出款項的那個當下』。
我有幾張悠遊聯名卡，就是可以信用加值的那種。
以前都會去記什麼時候信用加值，不過我有時會記到二二六六。
經過一段時間之後，我覺得用『支出的那個當下』來記帳，比較符合我自己的生活習慣。
．早餐的選擇：買漢堡（現金２５元）、便利商店４９元組合（信用卡４９）吃稍微貴一點，走得來速車道（現金儲值１００），雖然是只有花７７元，但是我一開始是現金儲值１００元，現金的權重應當比儲值消費＆信用加值大。
所以在記帳的時候，就是紀錄１００元。
下次消費若沒有支出現金。
則消費金額填上０元。
例：蛋捲冰淇淋０元。
另外補充一點，以上是現金加值與信用加值的差異。
主要原因在於，信用加值其實是一種『延遲付款』，．延遲付款，其實是在消費您的未來。
說坦白的，信用加值本身就帶點幾分商業陷阱的味道。
因為您可以不斷地運用『信用加值』不斷地消費，而且不用掏出任何現金去儲值，這會讓人失去戒心，因為你沒有掏出現金，不會有『金錢減少的痛覺』。
【存錢，本身就是一件很苦悶的事。
】人生不就是七分苦三分甜，晴喜雨悲，悲歡離合，生死聚散，此後天涯各兩端。
生活，可能不完美，但是並不代表『它不美』。
端看您用什麼角度去看這個世界。
https://i.imgur.com/cBQ8wkO.jpg【圖．ＯＯＯ，拍攝地點：ameyu家的陽台】同樣的地點，不同的時間會有不同的風景。
https://i.imgur.com/gQpIELx.jpg【圖．ＯＯＯ，拍攝地點：ameyu家的陽台】同樣一道生活難題，用不同的心態，去面對、去處理，過程不一樣，說不定『結果會大不同』。
在有限的資源裡面，安排自己的『假日小確幸』，確切而微小的幸福，是可以自己安排的。
如果您覺得您的犧牲已經夠多了，請停止您的犧牲，切莫讓負能量佔滿您的心靈，過著『非人哉』的生活。
接下來要幹嘛？找一件可以讓你全神貫注的興趣，認真的地去玩。
做自己原本想做的事，做自己喜歡的事，認真去玩就對了。
漸漸的您會需要添購一些相關設備，再來就會開始調整自己的儲蓄比例，挪出一小部分來追逐自己的興趣，然後您會找到快樂，也就能排解『存錢花不得的苦悶感』。
以上是紙本作業的『信封理財法』。
下一集．用銀行帳戶來操作信封理財法。
備註一：如果腦筋動的快的人，其實不用等下集的出現。
稍微轉個念，就能運用在銀行帳戶上了。
備註二：如果想把理財基礎學完整的鄉民朋友，可以跟連載同步學習。
個人會私心推薦使用26孔的筆記紙來做筆記，重點在於，您只有看到文字，要怎麼畫出信封理財法的系統圖。
不然就是至少準備一本A5大小的筆記本，還有一支鉛筆，用來畫圖的。
在初學階段會建議使用B5或A4的紙張來說，因為您會寫下很多的PS、Tips。
備註三：已經學過十字型理財系統的鄉民朋友們也可以畫看看。
信封理財法的系統圖是十字型理財系統的前身。
ameryu.2018-10-22#更新(一)--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:42.77.222.87※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1540121445.A.876.html推l4990422:推10/2119:34推x10akd:推10/2119:39推runrunpig:推10/2120:03推newspikachu:推10/2120:13推sunstarteth:推推推！10/2120:56推staryfish:push10/2121:01推opm:不錯的起步模式10/2121:02謝謝opm大大的推。
看來我真的寫對方向了，無慾則剛。
推aneninonun:推!!10/2121:26推kitune:這篇真的讚10/2121:37→ychang45:請問0.088是哪裡得出來的呢？10/2121:39基於保險專業，這部份可能要由保險專業人士來回答比較妥當。
我只會算保費，以及轉換到理財所需的相關資訊。
推gn00291010:很符合心理帳戶的做法10/2121:46推u48652004:一間銀行可以開四個戶頭。
用薪水戶頭銀行這樣做吧.....10/2121:53推fly0408:推，正在跟隨A大的起手式10/2122:02建議您去找一本沒在用的筆記本，還有鉛筆一支，橡皮擦一塊。
如果寫作速度快，大概在各位領年終獎金之前，就能把基礎講完。
理財會比較多，投資佔不到百分之五，只會把平均成本法講深一點，往上爬文就會有。
推GN033:一定要推!!10/2122:42推aqqwwsd:必須推10/2122:51推chinyu1023:推10/2122:54推BleuSaphir:推！10/2123:59推pursuewc:用心的好文謝謝10/2200:25推ohic:不推對不起自己！10/2200:37推als8855:推10/2201:18推MOlivia:推10/2201:44推coolvls:這篇很讚，幫忙脫離貧窮10/2205:02推nttra:謝謝10/2207:25推ivne7923:推！謝謝分享！！10/2208:52推kavdyo:A大的文章必推10/2208:56推shadow0326:其實就是固定預算，專款專用10/2210:17推ching0508:推A大10/2211:06推neil0609:推~~~~~10/2211:18推amy99778:推推～10/2212:27推lulumiao:推10/2212:33推alex920111:推,這篇太實用了10/2212:38推dot40431:請問緊急預備金是屬於固定儲蓄的那個信封嗎？10/2214:04是的!以前的活存、定存利率高，經濟比較寬裕的家庭會把錢存到郵局或銀行。
早期金融機構的霸主應該是郵局，據點分支機構算最多的。
所以，生活週轉金(放信封或活存)，備用金會放定存。
另外，稍微解釋一下，為什麼我會用備用金這三個字，是希望，備而不用。
預備金給我的感覺是，不知道何時會發生，只是存一筆錢以備不時之需。
意念是一種很玄的東西，越不希望發生的事，偏偏就是有可能會發生。
這是個人感覺，供您參考。
推pppter:推10/2214:58推ThisIsNotKFC:推佛心A大！10/2215:23推peter8423:推10/2216:06推burgerandjay:推10/2217:01推cockroach34:推！10/2217:15推neko0605:以前HSBC可以開子帳號，想問請問目前還有什麼銀行有子帳10/2218:07→neko0605:功能呢？10/2218:07這部份可能我要進去各家銀行的網銀系統才能查到，提出來講，只是為了讓人可以輕易理解"第二個信封"裡面的結構。
轉換到銀行系統時，基本上不會用到子帳戶的功能。
推bigair888:推喔10/2218:52→bigair888:A大，書現在有進度嗎？10/2218:52→ameryu:從這篇文章開始連載的系列就是書的內容，10/2218:57→ameryu:類似漫畫週刊連載的方式，然後集結成冊出單行本的概念。
10/2218:59→ameryu:出版社要的稿件，說實話我現在寫不出什麼好的文章，10/2219:01推bigair888:謝a大～等待你新書通知10/2219:01→ameryu:或許暫緩一下，又能夠想到新的解說方式。
10/2219:01→ameryu:留言中有發問的，請等個幾天，我趕一下"下一集"再一起回覆10/2219:03推Kanade:推，周理財法蠻特別的10/2219:20→Kanade:想問一下，對於對自己好一點該怎樣衡量呢？10/2219:20拍謝，我先趕一下主文的進度，簡單回覆如下，以週來說，就是看身上剩下多少錢，決定星期日午餐、晚餐吃什麼？(星期一早上重新計算)我有自製一本menu，上面會有一堆名片跟菜色(其實我吃還蠻固定的)例如：用每一週生活費的餘額，來進行台南市牛肉湯的全攻略。
有吃又有得玩，大概是這樣的概念。
重點是您要買到快樂，萬一踩到地雷，拍架貴(難吃又貴)就摸摸鼻子去吃你常吃的東西，平衡一下受傷的心情。
推Heloise:推啊10/2219:22※編輯:ameryu(223.139.45.194),10/22/201822:29:54推funmix:A大必推很實用10/2222:19推lieras883:A大就是推10/2300:44推bbsariel:推10/2301:39推wei2chung:推啊啊啊啊10/2309:16推msjw:太受用了...目前被分期帳單綁住，三個月後繳完金盆洗手XD10/2310:01推Usamiakihiko:分期也是理財的一種方式，適度運用，不要過度10/2310:56推z52x25c:推！我也是以週抓預算，比較好控管10/2314:19推ivyhoney:https://youtu.be/VCr-54OH7IY10/2314:36→ivyhoney:我當初就是看這個媽媽以這種每周抓預算的方式儲蓄，真10/2314:37→ivyhoney:的很受用！10/2314:37推terry97200:推~10/2316:23推speed44:不錯喔!10/2319:25推JBLs:推推10/2319:35推Myyan:A大必推～10/2321:16推tjenny3333:推10/2415:29推katana22:推10/2511:52推belle123:推,很受用10/2600:43推u82r64:推10/2600:43推KCACO123:推10/2601:44推iyza:推，超級實用10/2613:06推s5002020:推10/2617:12推lostt:推10/2711:24推awanlin:推A大！10/2817:21推yougotodie11:太棒了10/2821:40推DiDifish:推10/2822:18推qq42m66:推10/2911:27推azuresola:推10/3118:07推torren:感謝分享10/3120:07推abc260:推11/0419:08推insistfun:推推推推推11/2810:47推cross14:期待銀行帳號方法12/0300:25推cross14:跪等銀行帳號執行信封法的續集～12/0522:17→cross14:哈哈推完之後才發現我上次已經推過同樣內容，感謝A大12/0522:18推shadleheart:感謝分享12/1609:34推tsuyomigi:推，學習中12/2000:12推nowazkig:推12/2311:20推zero09:推推01/2815:11推quiet113:推03/0112:09
2－B：中期既定支出，如果是要存錢買哀鳳，就寫上去。
2－C：遠期 ...批踢踢實業坊›看板CFP關於我們聯絡資訊返回看板作者ameryu(雨龍千尋)看板CFP標題[心得]【信封理財法的由來＆簡單的運用】時間SunOct2119:30:422018【信封理財法的由來】（上）https://i.imgur.com/yZeNQ6T.png依稀記得二十多年前，我在傳統鐵工廠打工的日子。
每當發薪日就會有一群人擠在會計小姐的辦公桌前面。
一邊拿著簽到卡，一邊對著薪資單上面的數字，然後要當場數鈔票，萬一公司少算錢，要馬上跟公司反應，不然裝進『信封』，離開會計小姐的桌子，公司就不負責了。
因為早期都是把薪資裝在信封交付給員工，每個月都會有一個信封，累積一段時間之後，就會有很多個信封。
然後，就有人很直覺的，把其中幾個舊信封拿來使用。
依照付錢的順序在信封背面寫上，會ㄚ錢、房租（水電、瓦斯）、家用、買菜錢、零用金。
這種理財方式，我是小時候在我同學家看到的。
每到發薪日，就會看到許多信封一字排開，有點壯觀。
比較讓我羨慕的是『某某某的零用錢』的這個信封，某某某就是我同學的名字。
零用錢，對於某些家庭的孩子，想都不敢想。
民國七十幾～八十幾年，要用提款卡領錢很不方便，ＡＴＭ好像不是２４小時運作，所以幾乎也都是用現金在理財。
在那個年代『信封理財法』幾乎是最強的理財方式。
信封理財法之所以會被沿用至今，其重點在於．『分配』預算之後，再導入『專款專用』的概念。
房租，會ㄚ錢，對於某些家庭來說都是固定的支出。
用理財行為模式來解讀，一拿到薪水，先把未來確定的支出，給分離出來，並依照該信封上面標記的金額，放入該信封之內。
例如：房租五千元，水電一千元。
就是把六千元，放進『房租』這個信封。
再來，會錢一萬元，再從薪水袋裡面，數一萬元放到會錢的信封裡面。
註：這個年代還沒有第四台，也沒有網際網路，所以家庭開支並不多。
【信封理財法的運用】不管年代怎麼改變，個人依舊會繼續推薦『信封理財法』為必學項目之一。
因為理財法不管怎麼演變，其核心價值觀依然不變。
．找出適合自己的薪資分配方式。
以我們現在的生活來舉例：拿到薪水的第一件事，大概就是付帳單，因為『先享受後付款』。
如果你不想再繼續過這種『老鼠滾籠』般的生活。
你唯一跳脫的方式，就是先存到錢再去消費，就算是用信用卡結帳也一樣。
舉債購物，應該要是萬不得已的做法。
存款不足，但是有迫切需求。
那就先買，同時要小心翼翼的控制支出。
帳單來臨之前，先把錢準備好。
．先有這筆錢，再去買東西。
．別過度依賴『信用卡分期零利率』。
不然你的第一個信封可能就是『帳單』，而且不只一張。
Ａ、Ｂ、Ｃ......銀行的信用卡帳單，然後還有手機費的帳單。
在這邊，個人有一個小小的建議，讓『帳單』這個信封袋的編號為『第０號信封袋』，因為他是已經被花掉的錢。
在這邊要告知各位的觀念是，當您擁有帳單的那一刻，您的理財模式就會變成，必須把前列支出『歸零』。
用剩餘的金錢去過這個月的生活，還有存下『固定的儲蓄』您的第一個信封袋，應當是『固定的儲蓄』或者是『有目標、有計劃的儲蓄』。
理論上，固定的儲蓄依照理財的重要順序，應當擺在第一順位。
但是，在民國七十～八十幾年的社會理財觀是『花剩下的再拿去存』。
個人會建議『花剩下的部分』，另外存放，因為那是一筆可以隨意花用的錢。
另一種解讀是，你努力存錢之後，可以取用一小部分給自己『適當的獎勵』。
『有計畫性的儲蓄』，實際上就是最原始的消費行為。
因為有信用卡分期零利率的加持，大多數人都會選擇，先分了再說＝＿＝！在那個沒有信用卡零利率的年代，為了買一台機車，真的是省吃儉用到超級省的地步。
又或者，為了買一台ＰＳ（電視遊樂器），好幾個月沒吃早餐，偷偷把那些錢存下來。
想要買什麼東西，就是透過按月儲蓄，存到那筆錢，再去買那個東西。
但是近幾年，由於信用卡分期零利率太過便利，讓人失去了戒心。
套一句江湖話『出來混，總是要還的』。
信用卡分期零利率，在使用之前，還請您務必三思而後行。
固定儲蓄，應當擺在第一順位，另一個重要的原因是．先有『固定的儲蓄』，未來才能去做『固定的投資』。
您要清楚的知道一件事，每個月三千、五千的投資，只能讓你比較不缺錢。
然而，多數中等收入的上班族，他們的投資資金，絕大多數都是．固定的儲蓄裡面分割一部分出來投資。
．或是固定儲蓄已滿，直接將固定儲蓄轉換成固定投資。
註一：固定儲蓄已滿＝現階段的緊急備用金的額度已經存到。
註二：中等收入的上班族，其收入約為基本工資的兩倍。
＿＿＿基本工資：107年22,000元，108年23,100元。
兩倍＝44000元、46200元。
要大富大貴，甚至是財務自由，都是頗有難度的事。
總有一天，您會理解『幻滅是成長的開始』這句話背後的含義。
．這是一個不可以隨便動用的信封（帳戶）。
．儲蓄的規劃：生活週轉金（活存）、緊急備用金（定存）有計畫性用途的儲蓄可一併存，搭配儲蓄計劃表來記帳。
或是採用分兩邊儲蓄的方式，看哪一種方式對您而言，是最方便的管理方式。
第二個信封，用來裝『未來確定的支出』。
未來確定的支出，會誠懇地建議您，稍微花點時間理解一下。
．未來確定的支出＝既定支出。
既定支出又分成『遠、中、近』三種期別的支出。
這三種期別，並非每個人都相同，需要根據自身的狀況去調整。
拿保險費來舉例，如果保險的保費年繳24000元，那月繳保費就是2,000元？24,000÷12＝2,000，想太多，保險公司並不是慈善機構。
他是金控是財團，財團都很小氣。
如果您手上沒什麼錢，但又需要一份保險，其實可以用月繳的方式『起保』。
註：起保，讓契約成立，然後開始擁有保障的意思。
某些保險會有某些疾病的等待期。
第一期會先收取兩期『月繳』的保費。
（大多數狀況）年繳與月繳之間的差別是，月繳Ｘ１２個月之後，會比年繳多繳5.6%的保費。
快速的計算公式：24000ｘ0.088＝2112，2112ｘ12＝2534425344÷24000＝1.056（差額約1344元）以保險月繳的新鮮人來舉例，他的既定支出就會這樣分類。
短期：房租、水電費的平均、其他租屋地點的固定支出。
一～兩個月以內的支出。
中期：半年以上、未滿一年期的支出。
通常會運用在『存錢買某樣東西』。
＿＿＿尤其是沒有信用卡零利率可以使用的情況下。
遠期：所得稅、機車保險、機車燃料稅......（年度支出）那麼在標示信封的時候，可以用２－Ａ：短期既定支出。
２－Ｂ：中期既定支出，如果是要存錢買哀鳳，就寫上去。
２－Ｃ：遠期既定支出，『年度支出÷12』＝您每個月要存下的錢。
再回過頭來看剛剛的社會新鮮人，如果他可以拿出一筆錢來繳一整年的保費。
在『遠期既定支出』的部分，就真的可以把年繳保費24000÷12＝2000，以『月攤提2000元，按月儲蓄』的方式來存『次年度要繳的保費』。
你今年所繳的保險費是保障未來一整年的所需費用，簡明的概念，先收錢，後辦事。
如果要轉換成比較有效率的理財方式，會建議您把這三個信封釘在一起。
轉換到銀行帳戶的概念，其實就是開子帳戶的概念。
如果不想用子帳戶，就是分成三個帳戶。
以進階版的信封理財法為例，給理財新手的分配建議如下。
註：這是個人覺得OB整理起來比較流暢的整理方式，您可以自行調整。
２－Ｃ：遠期既定支出，『年度支出÷12』＝您每個月要存下的錢。
年度支出的項目，最常見的是『稅金與保險』。
金額可以標記在信封上。
稅金：所得稅、牌照稅、燃料稅。
在不久的將來，還會有房屋稅、地價稅。
保險：醫療＆意外險等等、汽機車強制險＆第三人等等，有房貸後，還要保火災險＆地震險。
２－Ｂ：中遠期既定支出，如果是要存錢買手機或是某樣東西，就寫上去。
在還沒有信用卡的時候，您是如何存錢買東西的，請您按照那樣的方式，按月把錢存下來，等儲蓄金額足夠之後，再去消費。
過度地使用『信用卡分期零利率』，真的不是很健康。
在您動用之前，還請您三思再三思，．過度的便利，是一顆裹著炫麗糖衣的財務毒藥。
舉凡為了買東西的儲蓄，建議您存在這信封。
這叫『專款專用』。
更深一層意義是：不用管理的管理，就是最好的管理。
只要打開這信封，立馬就能知道目前存了多少錢。
不需要再去打開帳本，再去進行帳務分離，這多餘又費心的理財動作。
帳務分離其實很浪費時間。
如果你有很多美國時間，倒是可以這樣做。
如果您要『騙小孩』尤其是七歲以下的，我建議您不要自找麻煩。
２－Ａ：近期既定支出。
房租、水電費兩個月之平均、手機月租費（都沒打超過月租），另外，假若您的租金裡不包含『家用網路、第四台』，這些就是額外的固定支出。
把這些金額，預先放入這個信封之中。
等到要付錢的時候，就是從這個信封裡面把錢取出來支付價金。
另外，如果您有使用天然氣，這又是另一筆『固定支出』。
以『月』為單位的固定支出都可以放在這裡面，若是剛畢業的新鮮人，往往會漏算一筆錢。
．容易被遺忘的支出：畢業一年後的學貸。
臺灣銀行：0800－025－168（限市話），行動電話請改撥02-2191-0025。
還款方式：https://goo.gl/CmBLmi（請參閱此網址）如果您懶得打電話去查詢『未來每個月要繳多少錢』？那就從記憶裡面撈撈，唸了幾年的書，每個學期的貸款大約多少，然後加總。
假設金額大約50萬，那就是用５０萬÷１萬ｘ１１０，得到答案約５５００元。
這個金額就是你剛開始工作就必須先開始存的錢。
公式說明：就學貸款總金額÷１萬ｘ110＝學貸月付金（概略）附帶說明，此為學貸利率1.15%的『約當算法』，建議不要耗費時間去求精確值。
假設學貸利率飆高到3.50%時，請您改用下列公式學貸利率3.50%時，就學貸款總金額÷１萬ｘ120＝學貸應繳金額（概略）在這邊會需要用的觀念是，．先建立一筆存款，相當於未來１２筆分期還款的總金額。
這個就是您畢業之後，首年的『基本儲蓄目標』。
【警語】為避免浪費各位的時間，請仔細閱讀下列說明。
接下來要解說『初學者之定存與理債的操作』，因為我想要寫得比較詳細，那就會非常、非常、非常佔篇幅，如果已經理解定存操作方式的網友們，可以直接跳到『第三個信封』。
【關於放錢進到學貸扣款戶的說明】在您的理財系統中，多架設一個資金轉運站（建議使用數位帳戶），把生活費留在薪轉戶裡面，剩餘的錢轉到資金轉用站裡，再把學貸金額錢轉到學貸帳戶。
乍看之下，好像有點多此一舉，這部分會在後面更加的詳細解說，為什麼要這麼做？https://i.imgur.com/Em9GUwc.png把錢轉到學貸帳戶後，當存款累積滿一萬，就先轉定存。
但是，定存時間未必是一年。
您要自己去計算出，您距離第一次開始繳就學貸款還有幾個月？您大概會有疑問，為什麼不是一萬一？這個用圖表說明會比較快。
https://i.imgur.com/1Sijtne.png定存部分的說明（非一年期）https://i.imgur.com/GdF3dB2.png讓活存留下一點點錢，避免自己忘了放錢進去，導致扣款失敗。
在這個地方會需要一點時間來摸索。
如果，您需要繳學貸，請參閱還款方式，去開立一個銀行帳戶。
除了臺銀之外的銀行，一樣比照辦理。
建議使用自動扣繳來繳學貸，這個有在計算『聯徵紀錄』。
算是可以用來養信用。
所以，辦了自動扣繳之後，千萬要記得放錢進去。
第三個信封，用來裝『生活費』。
裡面的項目就會比較簡單，生活飲食的餐費、交通費、日常用品的支出。
註：手機的費用，已經被歸類到帳單那邊去了。
第四個信封，用來裝『生活的結餘』。
生活會有結餘，累積起來，久而久之，就會是一筆為數不小的資金。
重點在於，它是可以隨意花用的錢。
【錢要怎麼花的範例】註：這標題，可能有點搞笑，還請您耐心看完。
如果您打算出國旅行。
假設預算區間落在24000~30000元之間。
分十個月來存，以一個月3000元，十個月之後，會存到三萬，這筆錢您可以用來支付基本的旅行開銷，例如：機票、食宿、景點交通往返、門票......。
不過，人生總會有那種失心瘋的時候，又或者遇到不買很可惜的情況，這時候，第四個信封就能派上用場。
．就算全部花光也沒有關係。
人都已經到國外了，也許您這輩子可能只會來這個地方一次，不要留下遺憾。
只要手邊的經濟狀況，您負擔得起，那就買吧！不要在那邊『天使、魔鬼』糾結老半天。
回台灣之後也不用吃土渡日，您只是把特定用途的帳戶清空，．並沒有影響到主力儲蓄。
這樣子花錢是不是比較爽快？．辛苦工作賺來的錢，應當是用來享受人生的。
別受到專家的影響，拼命死存錢，又或者拿錢去投資，甚至是送錢給財團金控花，或者買了高額的儲蓄險，結果爽到保險公司跟業務，然後自己吃泡麵度日！？頭殼拍企～～這邊的學習重點在於『適當的犒賞自己』。
【以『週』為單位的信封理財法】多數人都是一個月結一次帳，在這部分就會很神奇的，剛好每個月被花光，或者所剩無幾。
我自己是採用，一週結一次帳，每週日的早上吃完早餐後結算，把每週的花費控制在兩千元以內（含油錢以及其他小額開銷）等同於一週取一個信封，信封裡面只有2000元的生活費。
只要星期日的中午之前，結餘有超過２５０元。
我就可以去吃一碗牛肉湯配肉燥飯。
若中午結算時，結餘有超過４００元，還可以加點一盤芥蘭牛肉。
一碗牛肉湯＋一盤炒牛肉＋兩碗肉燥飯，這樣要價２５０元。
如果我奢侈一點，晚餐還可以外帶一個１５０元的生魚片便當（只有白飯跟生魚片）。
剛好把這禮拜的生活費全部花光。
偶而會去吃個炒飯專家的簡單炒飯，飯後散步到下一條街的轉角，買點『心靈糧食』，去逛『二手書店』。
各位要稍微想一下，生活不是只有吃喝玩樂、工作睡覺，『靈魂』偶爾也會有飢餓的時候，那就看你需要餵食什麼飼料。
貴一點的，大概就是搭飛機出國玩，最便宜的休閒娛樂，對我來說大概就是宅在家裡，手沖一杯咖啡，放個鋼琴演奏曲，享受這段看書的時光。
我記帳的方式，有稍微改良過，只記『支出款項的那個當下』。
我有幾張悠遊聯名卡，就是可以信用加值的那種。
以前都會去記什麼時候信用加值，不過我有時會記到二二六六。
經過一段時間之後，我覺得用『支出的那個當下』來記帳，比較符合我自己的生活習慣。
．早餐的選擇：買漢堡（現金２５元）、便利商店４９元組合（信用卡４９）吃稍微貴一點，走得來速車道（現金儲值１００），雖然是只有花７７元，但是我一開始是現金儲值１００元，現金的權重應當比儲值消費＆信用加值大。
所以在記帳的時候，就是紀錄１００元。
下次消費若沒有支出現金。
則消費金額填上０元。
例：蛋捲冰淇淋０元。
另外補充一點，以上是現金加值與信用加值的差異。
主要原因在於，信用加值其實是一種『延遲付款』，．延遲付款，其實是在消費您的未來。
說坦白的，信用加值本身就帶點幾分商業陷阱的味道。
因為您可以不斷地運用『信用加值』不斷地消費，而且不用掏出任何現金去儲值，這會讓人失去戒心，因為你沒有掏出現金，不會有『金錢減少的痛覺』。
【存錢，本身就是一件很苦悶的事。
】人生不就是七分苦三分甜，晴喜雨悲，悲歡離合，生死聚散，此後天涯各兩端。
生活，可能不完美，但是並不代表『它不美』。
端看您用什麼角度去看這個世界。
https://i.imgur.com/cBQ8wkO.jpg【圖．ＯＯＯ，拍攝地點：ameyu家的陽台】同樣的地點，不同的時間會有不同的風景。
https://i.imgur.com/gQpIELx.jpg【圖．ＯＯＯ，拍攝地點：ameyu家的陽台】同樣一道生活難題，用不同的心態，去面對、去處理，過程不一樣，說不定『結果會大不同』。
在有限的資源裡面，安排自己的『假日小確幸』，確切而微小的幸福，是可以自己安排的。
如果您覺得您的犧牲已經夠多了，請停止您的犧牲，切莫讓負能量佔滿您的心靈，過著『非人哉』的生活。
接下來要幹嘛？找一件可以讓你全神貫注的興趣，認真的地去玩。
做自己原本想做的事，做自己喜歡的事，認真去玩就對了。
漸漸的您會需要添購一些相關設備，再來就會開始調整自己的儲蓄比例，挪出一小部分來追逐自己的興趣，然後您會找到快樂，也就能排解『存錢花不得的苦悶感』。
以上是紙本作業的『信封理財法』。
下一集．用銀行帳戶來操作信封理財法。
備註一：如果腦筋動的快的人，其實不用等下集的出現。
稍微轉個念，就能運用在銀行帳戶上了。
備註二：如果想把理財基礎學完整的鄉民朋友，可以跟連載同步學習。
個人會私心推薦使用26孔的筆記紙來做筆記，重點在於，您只有看到文字，要怎麼畫出信封理財法的系統圖。
不然就是至少準備一本A5大小的筆記本，還有一支鉛筆，用來畫圖的。
在初學階段會建議使用B5或A4的紙張來說，因為您會寫下很多的PS、Tips。
備註三：已經學過十字型理財系統的鄉民朋友們也可以畫看看。
信封理財法的系統圖是十字型理財系統的前身。
ameryu.2018-10-22#更新(一)--※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:42.77.222.87※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1540121445.A.876.html推l4990422:推10/2119:34推x10akd:推10/2119:39推runrunpig:推10/2120:03推newspikachu:推10/2120:13推sunstarteth:推推推！10/2120:56推staryfish:push10/2121:01推opm:不錯的起步模式10/2121:02謝謝opm大大的推。
看來我真的寫對方向了，無慾則剛。
推aneninonun:推!!10/2121:26推kitune:這篇真的讚10/2121:37→ychang45:請問0.088是哪裡得出來的呢？10/2121:39基於保險專業，這部份可能要由保險專業人士來回答比較妥當。
我只會算保費，以及轉換到理財所需的相關資訊。
推gn00291010:很符合心理帳戶的做法10/2121:46推u48652004:一間銀行可以開四個戶頭。
用薪水戶頭銀行這樣做吧.....10/2121:53推fly0408:推，正在跟隨A大的起手式10/2122:02建議您去找一本沒在用的筆記本，還有鉛筆一支，橡皮擦一塊。
如果寫作速度快，大概在各位領年終獎金之前，就能把基礎講完。
理財會比較多，投資佔不到百分之五，只會把平均成本法講深一點，往上爬文就會有。
推GN033:一定要推!!10/2122:42推aqqwwsd:必須推10/2122:51推chinyu1023:推10/2122:54推BleuSaphir:推！10/2123:59推pursuewc:用心的好文謝謝10/2200:25推ohic:不推對不起自己！10/2200:37推als8855:推10/2201:18推MOlivia:推10/2201:44推coolvls:這篇很讚，幫忙脫離貧窮10/2205:02推nttra:謝謝10/2207:25推ivne7923:推！謝謝分享！！10/2208:52推kavdyo:A大的文章必推10/2208:56推shadow0326:其實就是固定預算，專款專用10/2210:17推ching0508:推A大10/2211:06推neil0609:推~~~~~10/2211:18推amy99778:推推～10/2212:27推lulumiao:推10/2212:33推alex920111:推,這篇太實用了10/2212:38推dot40431:請問緊急預備金是屬於固定儲蓄的那個信封嗎？10/2214:04是的!以前的活存、定存利率高，經濟比較寬裕的家庭會把錢存到郵局或銀行。
早期金融機構的霸主應該是郵局，據點分支機構算最多的。
所以，生活週轉金(放信封或活存)，備用金會放定存。
另外，稍微解釋一下，為什麼我會用備用金這三個字，是希望，備而不用。
預備金給我的感覺是，不知道何時會發生，只是存一筆錢以備不時之需。
意念是一種很玄的東西，越不希望發生的事，偏偏就是有可能會發生。
這是個人感覺，供您參考。
推pppter:推10/2214:58推ThisIsNotKFC:推佛心A大！10/2215:23推peter8423:推10/2216:06推burgerandjay:推10/2217:01推cockroach34:推！10/2217:15推neko0605:以前HSBC可以開子帳號，想問請問目前還有什麼銀行有子帳10/2218:07→neko0605:功能呢？10/2218:07這部份可能我要進去各家銀行的網銀系統才能查到，提出來講，只是為了讓人可以輕易理解"第二個信封"裡面的結構。
轉換到銀行系統時，基本上不會用到子帳戶的功能。
推bigair888:推喔10/2218:52→bigair888:A大，書現在有進度嗎？10/2218:52→ameryu:從這篇文章開始連載的系列就是書的內容，10/2218:57→ameryu:類似漫畫週刊連載的方式，然後集結成冊出單行本的概念。
10/2218:59→ameryu:出版社要的稿件，說實話我現在寫不出什麼好的文章，10/2219:01推bigair888:謝a大～等待你新書通知10/2219:01→ameryu:或許暫緩一下，又能夠想到新的解說方式。
10/2219:01→ameryu:留言中有發問的，請等個幾天，我趕一下"下一集"再一起回覆10/2219:03推Kanade:推，周理財法蠻特別的10/2219:20→Kanade:想問一下，對於對自己好一點該怎樣衡量呢？10/2219:20拍謝，我先趕一下主文的進度，簡單回覆如下，以週來說，就是看身上剩下多少錢，決定星期日午餐、晚餐吃什麼？(星期一早上重新計算)我有自製一本menu，上面會有一堆名片跟菜色(其實我吃還蠻固定的)例如：用每一週生活費的餘額，來進行台南市牛肉湯的全攻略。
有吃又有得玩，大概是這樣的概念。
重點是您要買到快樂，萬一踩到地雷，拍架貴(難吃又貴)就摸摸鼻子去吃你常吃的東西，平衡一下受傷的心情。
推Heloise:推啊10/2219:22※編輯:ameryu(223.139.45.194),10/22/201822:29:54推funmix:A大必推很實用10/2222:19推lieras883:A大就是推10/2300:44推bbsariel:推10/2301:39推wei2chung:推啊啊啊啊10/2309:16推msjw:太受用了...目前被分期帳單綁住，三個月後繳完金盆洗手XD10/2310:01推Usamiakihiko:分期也是理財的一種方式，適度運用，不要過度10/2310:56推z52x25c:推！我也是以週抓預算，比較好控管10/2314:19推ivyhoney:https://youtu.be/VCr-54OH7IY10/2314:36→ivyhoney:我當初就是看這個媽媽以這種每周抓預算的方式儲蓄，真10/2314:37→ivyhoney:的很受用！10/2314:37推terry97200:推~10/2316:23推speed44:不錯喔!10/2319:25推JBLs:推推10/2319:35推Myyan:A大必推～10/2321:16推tjenny3333:推10/2415:29推katana22:推10/2511:52推belle123:推,很受用10/2600:43推u82r64:推10/2600:43推KCACO123:推10/2601:44推iyza:推，超級實用10/2613:06推s5002020:推10/2617:12推lostt:推10/2711:24推awanlin:推A大！10/2817:21推yougotodie11:太棒了10/2821:40推DiDifish:推10/2822:18推qq42m66:推10/2911:27推azuresola:推10/3118:07推torren:感謝分享10/3120:07推abc260:推11/0419:08推insistfun:推推推推推11/2810:47推cross14:期待銀行帳號方法12/0300:25推cross14:跪等銀行帳號執行信封法的續集～12/0522:17→cross14:哈哈推完之後才發現我上次已經推過同樣內容，感謝A大12/0522:18推shadleheart:感謝分享12/1609:34推tsuyomigi:推，學習中12/2000:12推nowazkig:推12/2311:20推zero09:推推01/2815:11推quiet113:推03/0112:09