什麼是分紅保單@ 物極必反:: 隨意窩Xuite日誌 | 分紅保單是什麼
分紅保單是指保險公司除提供保戶壽險保障之外，還會讓保戶有機會分享保險公司經營這張分紅保單所產生盈餘的一種保險單。
保險公司經營分紅保單產生盈餘後， ...物極必反平凡的人,簡單的希望,大家天天幸福快樂!日誌相簿影音好友名片200909110814什麼是分紅保單?儲蓄/投資型/分紅險 觀念說明主題什麼是分紅保單紅利來源及計算基礎年度紅利發放時點年度紅利給付方式購買分紅保單的四大優點如何選擇好的分紅保單英式分紅與美式分紅的差別(購買者屬性差異)財政部金管會監督把關各種退休理財工具比較表媒體報導 什麼是分紅保單?分紅保單是指保險公司除提供保戶壽險保障之外，還會讓保戶有機會分享保險公司經營這張分紅保單所產生盈餘的一種保險單。
保險公司經營分紅保單產生盈餘後，必須將大部分(法令規定至少要≧70%）的盈餘分配給保戶，圖解如下： 《Top..》 紅利來源及計算基礎保險公司在保費計價時，會採用其預先假設的預定利率、預定死亡率及預定費用率計算。
如果保險公司實際投資報酬率高於預定利率，就會產生「利差益」；如果實際死亡率低於預定死亡率，就會產生「死差益」；如果實際費用率低於預定費用率，就會產生「費差益」；反之就視為虧損。
分紅保單的紅利來源就是靠這三項利源，才能產生「可分配的紅利盈餘」。
圖示如下：《Top..》 紅利來源--死差、費差、利差說明：本圖僅供參考，實際利差、死差與費差會因商品設計的不同，在各保單年度有不一樣的變化。
預定死亡率預定死亡率是指由生命表可以得知男、女性每一年齡的死亡率，死亡率為計算將來要支付死亡保險金的保險費基礎，這種用以計算保費的死亡率稱為預定死亡率。
預定費用率預定費用率是指保險公司為營運保險事業所需的經費，包括行銷新契約、收取保險費、維護契約及其他行政費用等，這些都會預先編入於保險費內，這些營運費用占保費的比率就是預定費用率。
預定利率預定利率就是當保險公司收取保戶的保費後，可以運用該保險費作最有利的投資，所獲得的收益將支付利息給保戶，但保險公司無法預測會獲利多少，因此在向保戶收取保費之初，保險公司就會假設一個固定的折算利率，事先於計算保險費時加以折算，而該折算利率即所謂的預定利率。
《Top..》 年度紅利發放時點年度紅利發放有採「紅利發放日」或「保單週年日」兩者。
一般來說，採行「紅利發放日」者的作法對保戶較為有 利。
年度紅利發放時點採行「紅利發放日」者：類似現行股份有限公司發放股利，都在同一時點發放是一樣的道理。
(請見上圖）《Top..》 年度紅利給付方式保戶可以選擇的年度紅利給付方式有下列4種：(一)現金給付保戶直接領回分紅保單所產生的紅利。
保險公司會依保戶的指示，將紅利直接匯入要保人指定的帳戶中。
(二)抵繳應繳保險費繳費期間內將保單每年所產生的紅利，直接用來抵繳保單續期應繳的保險費，以減少保險費的支出壓力。
(三)儲存生息依據契約條款所約定的利率，將保單所產生的紅利以複利方式滾存生息，累積到保戶要求領取、契約滿期、被保險人身故（或全殘廢）或契約終止時，再由保險公司一併給付給保戶。
(四)以繳清保險方式增加保險金額將保單每年產生的紅利，增加購買原保單的保險金額。
例如，原先有10萬元保額，假設100元可以買到Χ元繳清保險的保額，則100元的紅利選擇以繳清保險方式增加保險金額的給付方式，則保險金額就變成了10萬＋Χ元《Top..》 購買分紅保單的四大優點(一)分享公司的經營績效分紅保單能將日後的市場變化及實際經營績效，換算成紅利分享給客戶，等於買一張保單還有機會能享受保險公司的經營成果。
(二)專家投資，幫你控管風險面對詭譎多變的投資市場，分紅保單是交由專家投資的新選擇。
保險公司擁有經驗豐富的專業投資和風險控管人員，為客戶提供有效規避風險及獲取利益的好機會。
(三)任何時機皆可購買在景氣翻升、利率上升時，保險公司的經營獲利可望隨之增加，分紅保單的紅利隨著水漲船高；在景氣下滑、利率向下時，保單價值至少還能以保證的預定利率增值，因此在任何時機購買，都能讓資產穩健增值。
(四)長期而言分紅保單較便宜國外的經驗顯示：長期而言，分紅保單因為將取得紅利，若是在繳費期間將紅利拿來抵繳保費，分紅保單甚至可望比不分紅保單的實繳保費更低，而且活得越久紅利分享得越多。
《Top..》 如何選擇好的分紅保單由於保戶可藉由購買保單分享保險公司的經營績效；但在公司經營績效不佳時，保戶也有可能無法獲得優厚的分紅。
保險公司經營分紅保單產生盈餘後， ...物極必反平凡的人,簡單的希望,大家天天幸福快樂!日誌相簿影音好友名片200909110814什麼是分紅保單?儲蓄/投資型/分紅險 觀念說明主題什麼是分紅保單紅利來源及計算基礎年度紅利發放時點年度紅利給付方式購買分紅保單的四大優點如何選擇好的分紅保單英式分紅與美式分紅的差別(購買者屬性差異)財政部金管會監督把關各種退休理財工具比較表媒體報導 什麼是分紅保單?分紅保單是指保險公司除提供保戶壽險保障之外，還會讓保戶有機會分享保險公司經營這張分紅保單所產生盈餘的一種保險單。
保險公司經營分紅保單產生盈餘後，必須將大部分(法令規定至少要≧70%）的盈餘分配給保戶，圖解如下： 《Top..》 紅利來源及計算基礎保險公司在保費計價時，會採用其預先假設的預定利率、預定死亡率及預定費用率計算。
如果保險公司實際投資報酬率高於預定利率，就會產生「利差益」；如果實際死亡率低於預定死亡率，就會產生「死差益」；如果實際費用率低於預定費用率，就會產生「費差益」；反之就視為虧損。
分紅保單的紅利來源就是靠這三項利源，才能產生「可分配的紅利盈餘」。
圖示如下：《Top..》 紅利來源--死差、費差、利差說明：本圖僅供參考，實際利差、死差與費差會因商品設計的不同，在各保單年度有不一樣的變化。
預定死亡率預定死亡率是指由生命表可以得知男、女性每一年齡的死亡率，死亡率為計算將來要支付死亡保險金的保險費基礎，這種用以計算保費的死亡率稱為預定死亡率。
預定費用率預定費用率是指保險公司為營運保險事業所需的經費，包括行銷新契約、收取保險費、維護契約及其他行政費用等，這些都會預先編入於保險費內，這些營運費用占保費的比率就是預定費用率。
預定利率預定利率就是當保險公司收取保戶的保費後，可以運用該保險費作最有利的投資，所獲得的收益將支付利息給保戶，但保險公司無法預測會獲利多少，因此在向保戶收取保費之初，保險公司就會假設一個固定的折算利率，事先於計算保險費時加以折算，而該折算利率即所謂的預定利率。
《Top..》 年度紅利發放時點年度紅利發放有採「紅利發放日」或「保單週年日」兩者。
一般來說，採行「紅利發放日」者的作法對保戶較為有 利。
年度紅利發放時點採行「紅利發放日」者：類似現行股份有限公司發放股利，都在同一時點發放是一樣的道理。
(請見上圖）《Top..》 年度紅利給付方式保戶可以選擇的年度紅利給付方式有下列4種：(一)現金給付保戶直接領回分紅保單所產生的紅利。
保險公司會依保戶的指示，將紅利直接匯入要保人指定的帳戶中。
(二)抵繳應繳保險費繳費期間內將保單每年所產生的紅利，直接用來抵繳保單續期應繳的保險費，以減少保險費的支出壓力。
(三)儲存生息依據契約條款所約定的利率，將保單所產生的紅利以複利方式滾存生息，累積到保戶要求領取、契約滿期、被保險人身故（或全殘廢）或契約終止時，再由保險公司一併給付給保戶。
(四)以繳清保險方式增加保險金額將保單每年產生的紅利，增加購買原保單的保險金額。
例如，原先有10萬元保額，假設100元可以買到Χ元繳清保險的保額，則100元的紅利選擇以繳清保險方式增加保險金額的給付方式，則保險金額就變成了10萬＋Χ元《Top..》 購買分紅保單的四大優點(一)分享公司的經營績效分紅保單能將日後的市場變化及實際經營績效，換算成紅利分享給客戶，等於買一張保單還有機會能享受保險公司的經營成果。
(二)專家投資，幫你控管風險面對詭譎多變的投資市場，分紅保單是交由專家投資的新選擇。
保險公司擁有經驗豐富的專業投資和風險控管人員，為客戶提供有效規避風險及獲取利益的好機會。
(三)任何時機皆可購買在景氣翻升、利率上升時，保險公司的經營獲利可望隨之增加，分紅保單的紅利隨著水漲船高；在景氣下滑、利率向下時，保單價值至少還能以保證的預定利率增值，因此在任何時機購買，都能讓資產穩健增值。
(四)長期而言分紅保單較便宜國外的經驗顯示：長期而言，分紅保單因為將取得紅利，若是在繳費期間將紅利拿來抵繳保費，分紅保單甚至可望比不分紅保單的實繳保費更低，而且活得越久紅利分享得越多。
《Top..》 如何選擇好的分紅保單由於保戶可藉由購買保單分享保險公司的經營績效；但在公司經營績效不佳時，保戶也有可能無法獲得優厚的分紅。