理財小白也學得會：用3張表格，開始理財 | 公司理財規劃
理財是人生規劃中不可或缺的一環，不論是短、中、長期規劃，從新手機、第 ... 每個人或家庭就像一家公司，有營收（薪水）、費用（日常支出）、資產（ ...回首頁English免費訂閱電子報參與預測2022年關鍵趨勢搜尋頻道分類財經理財五角課貿易戰財經焦點財經週報投資理財產業製造服務金融科技國際國際週報兩岸四地東南亞亞洲歐洲美洲非洲紐澳管理管理行銷創新創業人才職場競爭力環境永續發展氣候變遷環境能源教育教育趨勢創新教育親子教養人物大師觀點CEO觀點人物特寫政治社會政治政策社會現場調查排行2000大調查兩岸三地1000大快速成長企業100強CSR天下企業公民標竿企業金牌服務業調查縣市調查2000大調查資料庫健康關係健康醫療兩性關係心靈成長時尚品味時尚精品旅行設計藝文影視運動生活運動生活重磅外媒經濟學人BBCNews中文日經中文德國之聲路透社專欄作者多媒體數位專輯互動專題深度專題品牌專區數據圖表資料新聞數字說話圖表動畫調查報導聽天下重磅封面財經週報國際聚焦天下好讀記者開講好主管的12樣禮物創新突圍軍師四端看天下大數據，熱品牌天下書房天下影音雜誌策展企業突圍傳承接班數位轉型創新突圍經營管理Off學風格文化旅行美食特色頻道未來城市@天下[email protected]天下獨立評論@天下創新學院天下學習我讀網換日線天下影音微笑台灣粉絲專頁官方instagram官方Line本日最熱臉書宣布改名Meta擁抱「元宇宙」，到底想幹嘛？財經投資理財理財小白也學得會：用3張表格，開始理財如果理財是邁向人生目標的交通工具，許多人只知道悶著頭開，眼前沒有儀表板，也不知道路途有多遠。
因此，透過人生財務報表，就像車上的儀表板與導航系統，幫我們避開「繞遠路、開太慢、沒燃料」3大難關。
41815瀏覽數圖片來源：ChOIllustration插畫分享其他文張道宜Cheers雜誌2020-06-2641815瀏覽數一年又到了盡頭，你為新的一年規劃了什麼樣的目標？理財是人生規劃中不可或缺的一環，不論是短、中、長期規劃，從新手機、第一桶金甚至是購買不動產，都需要配合相應的財務能力；然而根據《Cheers》雜誌的「2019年青世代理財調查」，卻發現25〜45歲的青世代自評財務狀況時，平均只給自己4.9分（滿分10分）。
最讓他們憂鬱的不安定因素，第一名是「收入成長有限」（40.9％），第二名則是儲蓄累積太慢（26.5％）。
換句話說，面對現實與夢想的差距，多數人對自己的財務狀況並沒有自信。
適當的恐懼讓決策更謹慎，但是多餘的恐懼卻會讓人手足無措，只要具備足夠資訊，就能避開不必要的恐懼，專注在需要謹慎抉擇的事情上。
3張表檢視你的理財體質對多數人來說，要練習正確的投資方式，該怎麼起步？在企業管理上，財務報表扮演類似儀表板的角色，幫助團隊掌握營運體質。
為自己負起責任，並且以此與投資人溝通。
個人理財也是如此。
每個人或家庭就像一家公司，有營收（薪水）、費用（日常支出）、資產（股票、基金甚至房地產）與負債（信用卡費或信貸）。
透過財務報表分析工具，能幫助我們了解自身財務狀態好不好。
廣告「怪老子理財」站長蕭世斌強調，「所謂個人理財，其實就是個人財務管理；而管理需要工具，你需要數據才能夠去做分析。
」財務狀況不如預期，很可能出在你從不做分析，而不是收入成長有限或累積太慢。
因為不了解自己的現金流向，一味朝著不知道是否合理的目標邁進，自然提高中途放棄的可能性。
但要開始駕著「理財」這輛車，許多人最怕落入三大陷阱：繞遠路、開太慢與燃料不足。
因此建立財務報表就更加重要，它能幫助我們避開這些陷阱，包含3張分析表：資產負債表、損益表與現金流量表。
雖然各自功能不同，但彼此卻互相關聯。
財務診斷小教室廣告C先生是一位30歲的上班族，月薪5萬元，每月另有家教費1萬元。
除了日常支出，每月固定給家人孝養費。
投資方面，C先生每月股市與基金定期定額各投入3,000元，且還有一張儲蓄險保單。
另外，去年起他貸款40萬元買入一輛總價60萬的新車代步。
但他發現自己的財務似乎沒有想像中好......資產負債：你的身價有多高？「財富規劃的核心在於平衡資產與負債，就是比較你手上的資源與赤字，」《財富的幾何學》作者布萊恩‧波提諾（BrianPortnoy）一句話揭示「知己」對理財的重要性。
「就算數字看起來不漂亮，但是你必須對自己的經濟狀況全盤掌握，」他直言，拒絕面對現實，正是最主要的理財盲點。
因此，透過人生財務報表，就像車上的儀表板與導航系統，幫我們避開「繞遠路、開太慢、沒燃料」3大難關。
41815瀏覽數圖片來源：ChOIllustration插畫分享其他文張道宜Cheers雜誌2020-06-2641815瀏覽數一年又到了盡頭，你為新的一年規劃了什麼樣的目標？理財是人生規劃中不可或缺的一環，不論是短、中、長期規劃，從新手機、第一桶金甚至是購買不動產，都需要配合相應的財務能力；然而根據《Cheers》雜誌的「2019年青世代理財調查」，卻發現25〜45歲的青世代自評財務狀況時，平均只給自己4.9分（滿分10分）。
最讓他們憂鬱的不安定因素，第一名是「收入成長有限」（40.9％），第二名則是儲蓄累積太慢（26.5％）。
換句話說，面對現實與夢想的差距，多數人對自己的財務狀況並沒有自信。
適當的恐懼讓決策更謹慎，但是多餘的恐懼卻會讓人手足無措，只要具備足夠資訊，就能避開不必要的恐懼，專注在需要謹慎抉擇的事情上。
3張表檢視你的理財體質對多數人來說，要練習正確的投資方式，該怎麼起步？在企業管理上，財務報表扮演類似儀表板的角色，幫助團隊掌握營運體質。
為自己負起責任，並且以此與投資人溝通。
個人理財也是如此。
每個人或家庭就像一家公司，有營收（薪水）、費用（日常支出）、資產（股票、基金甚至房地產）與負債（信用卡費或信貸）。
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」財務狀況不如預期，很可能出在你從不做分析，而不是收入成長有限或累積太慢。
因為不了解自己的現金流向，一味朝著不知道是否合理的目標邁進，自然提高中途放棄的可能性。
但要開始駕著「理財」這輛車，許多人最怕落入三大陷阱：繞遠路、開太慢與燃料不足。
因此建立財務報表就更加重要，它能幫助我們避開這些陷阱，包含3張分析表：資產負債表、損益表與現金流量表。
雖然各自功能不同，但彼此卻互相關聯。
財務診斷小教室廣告C先生是一位30歲的上班族，月薪5萬元，每月另有家教費1萬元。
除了日常支出，每月固定給家人孝養費。
投資方面，C先生每月股市與基金定期定額各投入3,000元，且還有一張儲蓄險保單。
另外，去年起他貸款40萬元買入一輛總價60萬的新車代步。
但他發現自己的財務似乎沒有想像中好......資產負債：你的身價有多高？「財富規劃的核心在於平衡資產與負債，就是比較你手上的資源與赤字，」《財富的幾何學》作者布萊恩‧波提諾（BrianPortnoy）一句話揭示「知己」對理財的重要性。
「就算數字看起來不漂亮，但是你必須對自己的經濟狀況全盤掌握，」他直言，拒絕面對現實，正是最主要的理財盲點。