理財規劃六大步驟 | 公司理財規劃
對多數人來說，理財是生命中最重要的課題之一，希望我們都能藉由這六大 ... 國保）及商業保險（跟保險公司買的保險），分別可以有多少理賠。
Skiptocontent「這兩張儲蓄險怎麼樣？」「我是否應多買配息基金？」「金融股比較好，還是科技股？」「該買股票還是基金？」身為一名財務顧問，時常遇到這類問題。
發現多數人在理財時，往往直接挑選保險、基金、股票等金融工具。
金融工具的篩選很重要，但在篩選工具之前，還有幾個也很重要的步驟需要先完成。
理財規劃六大步驟1.設定目標目標，分成兩個部份：理財目標以及風險責任額度。
理財目標像是結婚基金、買房基金、子女教育金、退休金等，代表著未來理想的生活方式。
設定理財目標，是打理好財務非常關鍵的第一步，至於為何要設定理財目標以及如何設定理財目標，請參考理財規劃，從目標設定開始。
至於風險責任額度，則是要量化萬一風險發生時，需要準備多少額度的保障。
風險，可以分成：身故風險、失能風險、生病風險。
舉例來說，萬一身故，是否須留錢給配偶、子女、父母？每月須留多少、留多久？是否須償還房貸剩餘金額？最後的喪葬費須準備多少？不論是理財目標或是風險責任額度的設定，都與自身的價值觀息息相關，也讓我們清楚知道，究竟多少才「夠」。
2.釐清現狀現狀，分成三個部份：收支及資產負債現狀、保障現狀，以及目前的金流管理模式。
收支及資產負債現狀，指的是目前的收入、支出、資產、負債的類別及金額。
常見許多人將支出量化後，會感到驚訝「原來我習以為常的生活模式，竟然要花這麼多錢」。
或是將資產統計完畢後，會驚嘆「原來我有這麼多錢」。
保障現狀，是指萬一發生風險時（身故風險、失能風險、生病風險），目前的社會保險（勞保、公保、軍保、國保）及商業保險（跟保險公司買的保險），分別可以有多少理賠。
目前的金流管理模式，則是薪水進到薪轉戶後，是否進一步的分配、管理？還是所有支出及儲蓄都集中在薪轉戶之中？3.找出缺口缺口，是指目標與現狀之間的差距。
在設定目標及釐清現狀後，就能發現中間的缺口。
4.擬定策略對多數人而言，理財可以分成四大管理系統：收支管理、信用管理、風險管理及資產管理（少數人會有稅務管理議題）。
四大管理系統皆有不同的策略。
通常會建議使用的策略，在收支管理是分帳戶管理；信用管理是變錢、藏錢、省錢、找錢；風險管理是對、夠、好；資產管理是四錢。
5.選定工具至此，才會決定適合的金融工具。
工具的選擇很重要，但在此之前，最好先完成以上幾個步驟，選出來的工具，更有可能協助我們達成目標。
若沒有經過以上幾個步驟，直接買一個金融商品，往往會產生無窮盡的疑惑，像是「買這檔股票真的對嗎」、「已經賺錢了，是否應該趕緊賣」、「虧損該如何處理」、「保費是否太高」、「保障是否充足」。
6.定期檢視前五個步驟完成後，初次規劃已完成。
然而人生旅途中，許多事情會發生改變，例如：收入隨著工作經驗的累積而增加、支出有所成長、理財目標因著生涯規劃而調整、風險責任額度因為小孩出生而增加、商品推陳出新，適合的工具有所改變。
面對這些變化，最好的應對方法，就是定期檢視屬於自己的理財規劃，讓規劃可以持續符合當下的情狀。
好的方法，讓目標更容易達成在職場工作的我們，都知道若希望有效率且有效能地完成一件事，很需要良好的工作流程。
理財也不例外，若想將財務打理好，適當的流程也扮演舉足輕重的角色。
對多數人來說，理財是生命中最重要的課題之一，希望我們都能藉由這六大步驟，按部就班地邁向自己理想的生活方式。
延伸閱讀《理財如果只著重商品，就像亂吃成藥卻不看醫生的病人》《財務規劃的七大價值，將夢想化為可實現的計畫》《理財規劃，從目標設定開始》 理財規劃，從目標設定開始買房前，務必考量財務彈性訂閱其它方式登入通知新留言通知對我留言的新回覆Label{}[+]姓名*Email*網站其它方式登入Label{}[+]姓名*Email*網站0CommentsInlineFeedbacksViewallcomments熱門文章3步驟算出個人綜合所得稅，懂得計算原理更能合法節稅！（2021/5/6更新）原來安太歲不能申報捐贈！？國稅局提醒，避開報稅時常見的12項疏失（2021/5/7更新）想理好財？比起方法和工具，你更應該學習的是「財商」！從太魯閣號事故中，認識保險的本質，以及如何買到對
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發現多數人在理財時，往往直接挑選保險、基金、股票等金融工具。
金融工具的篩選很重要，但在篩選工具之前，還有幾個也很重要的步驟需要先完成。
理財規劃六大步驟1.設定目標目標，分成兩個部份：理財目標以及風險責任額度。
理財目標像是結婚基金、買房基金、子女教育金、退休金等，代表著未來理想的生活方式。
設定理財目標，是打理好財務非常關鍵的第一步，至於為何要設定理財目標以及如何設定理財目標，請參考理財規劃，從目標設定開始。
至於風險責任額度，則是要量化萬一風險發生時，需要準備多少額度的保障。
風險，可以分成：身故風險、失能風險、生病風險。
舉例來說，萬一身故，是否須留錢給配偶、子女、父母？每月須留多少、留多久？是否須償還房貸剩餘金額？最後的喪葬費須準備多少？不論是理財目標或是風險責任額度的設定，都與自身的價值觀息息相關，也讓我們清楚知道，究竟多少才「夠」。
2.釐清現狀現狀，分成三個部份：收支及資產負債現狀、保障現狀，以及目前的金流管理模式。
收支及資產負債現狀，指的是目前的收入、支出、資產、負債的類別及金額。
常見許多人將支出量化後，會感到驚訝「原來我習以為常的生活模式，竟然要花這麼多錢」。
或是將資產統計完畢後，會驚嘆「原來我有這麼多錢」。
保障現狀，是指萬一發生風險時（身故風險、失能風險、生病風險），目前的社會保險（勞保、公保、軍保、國保）及商業保險（跟保險公司買的保險），分別可以有多少理賠。
目前的金流管理模式，則是薪水進到薪轉戶後，是否進一步的分配、管理？還是所有支出及儲蓄都集中在薪轉戶之中？3.找出缺口缺口，是指目標與現狀之間的差距。
在設定目標及釐清現狀後，就能發現中間的缺口。
4.擬定策略對多數人而言，理財可以分成四大管理系統：收支管理、信用管理、風險管理及資產管理（少數人會有稅務管理議題）。
四大管理系統皆有不同的策略。
通常會建議使用的策略，在收支管理是分帳戶管理；信用管理是變錢、藏錢、省錢、找錢；風險管理是對、夠、好；資產管理是四錢。
5.選定工具至此，才會決定適合的金融工具。
工具的選擇很重要，但在此之前，最好先完成以上幾個步驟，選出來的工具，更有可能協助我們達成目標。
若沒有經過以上幾個步驟，直接買一個金融商品，往往會產生無窮盡的疑惑，像是「買這檔股票真的對嗎」、「已經賺錢了，是否應該趕緊賣」、「虧損該如何處理」、「保費是否太高」、「保障是否充足」。
6.定期檢視前五個步驟完成後，初次規劃已完成。
然而人生旅途中，許多事情會發生改變，例如：收入隨著工作經驗的累積而增加、支出有所成長、理財目標因著生涯規劃而調整、風險責任額度因為小孩出生而增加、商品推陳出新，適合的工具有所改變。
面對這些變化，最好的應對方法，就是定期檢視屬於自己的理財規劃，讓規劃可以持續符合當下的情狀。
好的方法，讓目標更容易達成在職場工作的我們，都知道若希望有效率且有效能地完成一件事，很需要良好的工作流程。
理財也不例外，若想將財務打理好，適當的流程也扮演舉足輕重的角色。
對多數人來說，理財是生命中最重要的課題之一，希望我們都能藉由這六大步驟，按部就班地邁向自己理想的生活方式。
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