傳統人身保險依據生存或死亡保障，可大略分為3大種類，兼具生存與死亡保障的生死合險儘管保費較貴，但是保障較完整，因此較受歡迎；其中， ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險投資型保險理賠範圍廣　生死合險受青睞投資型保險生死合險理賠廣　受青睞撰文者：林　竹更新時間：2012-03-01瀏覽數：5,400如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：歐債危機未解、大環境經濟景氣成長停滯、投資前景不明，個性保守、深怕資產見到損失的保守定存族，此時除了把錢擺在銀行賺1年1.345%的定存利息外，還有其他選擇嗎？有什麼金融商品獲利能像定存一樣穩定、又不用費心研究呢？保障、儲蓄功能兼備理財型保單正夯看準定存族的需求，保險公司因此推出標榜期滿後可領回本金、預定利率2.5%、並提供基礎人身風險保障的「理財型保單」，從去年下半年開始，在台灣市場上大力促銷。

名詞解釋＿預定利率指保險公司在設計保單時，根據未來可投資資金收益的預期報酬率，來決定保費的高低，因此預定利率愈低，保費就愈高，反之，預定利率愈高，保費就會降低。

要注意的是，預定利率不等於保戶可以領回的報酬率，同一保單因持有時間不同，成本攤提不同，實際拿回的報酬率將會不同。

尤其是銀行業者幾乎都在銷售這類理財型保單，RFC國際認證財務顧問師廖乃麟指出，理財型保單其實並不是新產品，它其實是把「儲蓄險」（又名養老險）與「增額壽險」，重新包裝再給一個新名詞，基本上，都是傳統人身保險中「生死合險」的一種。

傳統人身保險依據生存或死亡保障，可大略分為3大種類，兼具生存與死亡保障的生死合險儘管保費較貴，但是保障較完整，因此較受歡迎；其中，又以新台幣計價的躉繳養老險，以及美元計價的增額還本壽險最熱賣，以下將分篇詳細介紹。

小叮嚀＿李恩守／磐石保經副總經理投保後還本、保額會增長的理財型保單，保費比傳統保單高，且缺乏保障功能。

投資人若真有想購買，應計算投入的本金（指保費）與將來領回的本利和（指保單現金價值），看看所得到的報酬率是否划算、符合自己的想法，再判斷自己是否該買。

【延伸閱讀】人身保險分3類，生死合險保費最貴死亡保險內　　容：若被保險人死亡，受益人可領到約定的「死亡保險金」。

保險商品：定期壽險、終身壽險生存保險內　　容：在保單滿期後，保險人仍生存，可領回約定的「生存保險金」；但若於保險期間身故，只能領回已繳保費，頂多加計利息。

保險商品：利變型年金、無死亡保險的儲蓄險生死合險內　　容：兼具「生存保險」和「死亡保險」功能。

即保單有效期間內，被保險人不論生存、死亡或殘廢，都可以領取保險金。

同時，被保險人若在保單期滿後仍存活，還有一次領回的「滿期生存金」，或是分期領回的「生存保險金」可領。

這類保險雖符合國人「活得愈久、領得愈多」的期待，但保費比相同保障額度的死亡險或生存險會貴上好幾倍。

保險商品：養老險、還本型儲蓄險、增額還本壽險«12»@訂閱電子報您可能有興趣的文章超強懶人投資術》股債通吃的4檔「平衡型」當「散戶」開始做空，代表股市多頭將啟？用雷浩斯公開挑選「優越好股」3步驟，累積報用巴菲特準星　2招篩出績優股學頂尖投資人　可賺超額報酬如何面對股市萬點？達人這樣做：3步驟做好訂閱週二電子報訂閱活動快訊熱門文章排行區月刊特刊密技叢書DVD