理財方式並不是越多越好，每種理財工具的風險與流動性也不相同，重要的是這樣的 ... 每年穩穩領股息，有人試算從2007年12月26日投資這二檔基金，到2016年1 ... 還有人計算2011年至2018年底這7年間的年化報酬率，0050 ...年化報酬率逾8％！存股選這2檔基金，年年穩領股息，老後不為錢煩惱撰文：萬子綾,黃淑君,楊婷雅,蔡麗瓊,楊香容,鄭惠文日期：2020年07月21日分類：退休理財圖檔來源：達志AAA人生下半場的理財依舊重要，除了穩定守成之外，也要懂得用法律保護財產，才可以在謹慎用錢與享受人生間取得平衡。

你有一桶金嗎？ 年輕時會想，等自己存夠一桶金，就可以提早退休，實際上真正能做到的人很少，排除已經可以財富自由、卻仍喜歡工作的人不算，大部分的人在退休時，即便領到退休金，卻仍然擔心錢不夠用。

 不妨利用下表盤點一下自己的理財方式。

理財方式並不是越多越好，每種理財工具的風險與流動性也不相同，重要的是這樣的理財方式為你帶來多少的財富，因此，最好能估算價值，寫在預估金額欄裡。

 在以上10種理財方式盤點完後，你有什麼發現？ 無論你曾是冒險型、積極型、穩健型、溫和型還是保守型的理財觀，到了人生下半場，建議都調整成保守模式，因最後四種此風險較高的理財工具就不建議了。

 儲蓄在目前低利率甚至負利率的時代，創造的收入有限；保險的功能並不是創造收入，而是在於提供保障和規避風險。

 其他的理財工具中，建議你首先要有的是自住的房子，原因是如果你每個月固定要支出可觀的開銷，會造成很大的心理壓力。

 當需要用大筆金錢時，可以用大房換小房，交易價差的所得，就多出一筆現金可以支應，如果不想換房，也可以辦理「以房養老」貸款。

 傳統的房貸是銀行給你一筆錢買房，貸款人每月定期還銀行本金和利息；以房養老則是將房產逆向抵押貸款，銀行每月給你錢。

 當貸款人往生後，若繼承人願意支付已貸款的金額，房子就由繼承人繼承，可以一次償還，也可以分期償還貸款金額，或把房子法拍，扣除已貸款金額後，將餘款給繼承人。

 由於房屋的所有權還是在貸款人身上，你還是可以住在原來的房子裡，同時獲得「按月定額給付」的撥款，這也就是為什麼我建議一定要有自住房子的原因。

 需要注意的是，民法抵押權有最長30年限制，也就是說若65歲開始辦理以房養老。

 到了95歲期滿時，需要還錢或交出房屋給銀行，雖然「以房養老」貸款最低滿55歲即可申請，而最高可貸到8成左右，我會建議每月生活費不能只靠它，還需要其他的收入。

 有什麼懶人投資法可創造被動收入？ 退休就代表不再仰賴工作而得到收入，年輕時，這桶金就算少了，還有很高的機會再靠工作賺錢補回來。

 退休後，如果這桶金只出不進，很容易缺乏安全感，因此，創造被動收入（也就是一旦規劃好，不必自己勞心費力，時間到錢就會自動進來的收入來源），可以使這桶金維持在一定的水位，比較不會有財務壓力。

 很多人喜歡投資房地產，當包租公、包租婆來創造被動收入，我認為這對銀髮族而言不太友善，畢竟找租客、維修房子等還是有許多瑣事要處理。

 也有人喜歡買黃金，覺得可以抗通膨，又可以傳給下一代，但其實黃金的所得稅、贈與稅、遺產稅統統要繳，國稅局要查起來，黃金並無避稅功能，加上流動性中等，相較之下還不如變現快的基金和債券。

 你可能會覺得很奇怪，怎麼沒推薦股票呢？很多人抱中鋼、台積電、中華電、鴻海、台塑、兆豐金等產業龍頭股票，每年領股利股息作為被動收入，然而前提是你必須選對股和進場時機，畢竟股票還是屬於高風險的投資工具。

 如果你想擺脫盯盤壓力，每天可以安心睡覺，不妨讓自己的財富管理做得輕鬆些。

 建議買「台灣50（0050）」和「元大高股息（0056）」兩檔基金來「存股」。

 每年穩穩領股息，有人試算從2007年12月26日投資這二檔基金，到2016年1月31日止，即便經過2008年的金融海嘯，0050累積報酬率達25.3%、年化報酬率2.8%，0056累積報酬率18.4%、年化報酬率2.1%，意思是就算買在高點，也比銀行1%的定存強。

 還有人計算2011年至2018年底這7年間的年化報酬率，0050為8.53%，0056為5.3%，比起許多績優股亳不遜色。

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