2020-08-14 14:29 聯合新聞網/ 卓越 ... 新契約責任準備金利率，尤對一直以來國人鍾愛的儲蓄險衝擊最大，對此，國泰人壽總經理劉上旗建議，儲蓄險退場後，國人 ...快訊今天慎防劇烈天氣吳德榮：月底前中南部仍應注意防汛07:10udn雜誌財經股市沒了儲蓄險這類保單專家最推！千億銀彈準備轉單2020-08-1414:29聯合新聞網/卓越國泰人壽總經理劉上旗。

保險的功能多元，除提供保障外還能作為民眾理財及節稅的工具，過去儲蓄險具有高於銀行定存利率成為熱賣商品，不過隨著社會變遷，國人的保單需求早已悄悄轉向。

【文／圖．葉怡君】今年受到新冠肺炎疫情蔓延全球及Fed（聯準會）接連宣布降息為反應金融市場利率持續走低，金管會七月一日起適度調降新契約責任準備金利率，尤對一直以來國人鍾愛的儲蓄險衝擊最大，對此，國泰人壽總經理劉上旗建議，儲蓄險退場後，國人可依自身的「風險承受度」，轉往其他符合需求的保險商品，以達到收益及理財規劃的目標。

風險承受度低選擇：美元利變型商品透過宣告利率提升收益，在低利率市場環境下，利變型商品可作為穩健理財的首選產品之一，客戶透過「宣告利率」機制適度參與市場，當宣告利率高於保單預定利率時即可享有增值回饋分享金，還能透過壽險保額來保障身家，兼具收益穩定與資產傳承功能。

此外，美元因屬國際強勢貨幣且利率相對較高，故建議重視長期收益且能承受匯兌風險者可選擇美元利變型商品。

風險承受度高選擇：附保證給付投資型商品投資型商品可協助願意適度承擔風險的客戶參與投資市場，透過創造較高收益機會以滿足退休生活財源，如客戶仍對近期市場波動有疑慮，具下檔保護的投資型附保證給付商品可協助降低這項擔憂，此類商品除可享受投資績效佳所帶來的獲利，在市場狀況較差時亦享有保險公司提供的保證給付，如身故、滿期或生存保證給付等設計，滿足客戶資產保全及享月退俸的長期穩健理財需求。

 國人投保３大趨勢一、高齡少子化趨勢↓衍生相關保障型商品需求在急速高齡化及長壽趨勢下，台灣高齡人口比例逐年上升，如何活得老更要活得好、讓健康餘命更延長已成為國人退休後最重要的課題，且現今照顧人力減少，建立獨立的經濟能力已成為趨勢，此現象將促使民眾對醫療保障需求增加；而近幾年長照2.0上路，啟發了民眾長照保障意識，長照商品（含類長照）投保人數亦明顯增加，預估未來高齡相關醫療、長照商品將更加熱門。

二、年改議題影響↓自我退休儲備意識提升，退休商品預估將漸趨熱賣因應年金改革政策，民眾對於提早儲備退休金的意識逐漸提升，然而近期投資市場波動較劇烈，所以除傳統利變型商品外，預估具低波動與附保證特性的投資型月撥回商品，因能兼顧民眾安心退休金流安排及資產配置規劃，應為未來民眾規劃重點。

三、健康意識高漲↓健康意識促進保險＋健康生態圈發展近年健康意識抬頭，國人對於自我健康管理更為重視，在保險上，傳統的保險邏輯是「損害補償」，但除了事故後獲得保險金之外，民眾花精力維持健康、預防疾病更為重要，因此，壽險業藉由與醫療、運動、營養飲食等產業合作，打造健康生活生態圈，提高與客戶互動頻率，讓客戶更健康，也降低未來可能的理賠機率。

國泰人壽總經理劉上旗少子化、平均壽命增加　改變國人投保習慣劉上旗指出，過去許多民眾偏好以儲蓄型及年金保險作為理財規劃標的，但在少子化及國人平均健康餘命持續增加的趨勢下，擁有足夠保險保障已成首要課題，保障型商品卻逐年成長。

根據金管會統計，2019年的外溢保單件數較2018年成長五倍，預期未來將有更多元的保障商品與健康促進外溢功能結合，提升民眾投保意識。

未來儲蓄險退場，國人可依自身風險承受度，轉往其他商品以達收益及理財規劃的目標。

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