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1. 買儲蓄險前，這些名詞你都搞懂了嗎？
保單價值準備金： 簡稱保價金，為保戶過去所繳保費扣除必要支出後，存在 ... 但並非所有保單都有保單價值準備金，像是傳統壽險、投資型保險、 ...全部分類新聞觀點業務交流好險懂生活好險談健康退休先準備立即搜尋新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享輔銷工具e教育平台IFPA專區會員中心最新熱門產業togglemenu買儲蓄險前，這些名詞你都搞懂了嗎？-PHEW!好險網輔銷工具登入新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享關閉分享連結確認複製確認分享確認分享關閉客戶名單篩選-全顯示篩選-追蹤中篩選-未標記新增名單姓名上次進站時間分享文章關閉視窗新增名單返回新增好險網要求下列權限記錄您的FB資料關閉視窗允許並登入FB關閉數據精靈好險網邀請您成為我們的VIP＊如果同意表示您已閱讀並同意個資告知聲明同意取消關注我們，收看更多好文！Phew！好險網提醒感謝您的評分，已獲得積分1點，可供活動贈品拉霸使用。
關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>時事>熱門話題2018/12/03買儲蓄險前，這些名詞你都搞懂了嗎？好險網/王永才講師瀏覽數:15540分享連結確認分享確認分享確認複製關閉30歲的陳先生是高中老師，他擔心退休後，退休金不夠生活，看到預定利率為2%的儲蓄險，由於高於銀行定存，就決定購買來存退休金；但事後才發現預定利率並非定存利率，翻開商品條款都看不懂，到底這些專有名詞是什麼意思？ 在儲蓄險的條款裡，有許多名詞，像是預定利率、宣告利率…等，有些人在購買時可能不會多注意，但把這些名詞搞懂是相當重要的，以下來做介紹：預定利率：為一固定利率，指保險公司將保戶所繳的部分保費加以運用，透過投資預計可獲得的投資報酬率，而保險公司會將預計的投資報酬率先回饋給保戶，去扣抵保費，因此通常預定利率與保費成反比關係，當預定利率越高時，所繳的保費會越低。
而保費的計算，除了預定利率之外，與預定死亡率和預定費用率也有關，因此預定利率並非保單的實際投資報酬率。
宣告利率：為一不固定利率，指保險公司用來計算與累積增值回饋分享金或保單價值準備金的利率。
保險公司將保戶所繳的部分保費，用於投資運用後，再扣除營運成本費用等等，並參考當時市場利率，而後訂定出宣告利率，宣告利率若越高，所計算出的金額會越高。
宣告利率常用於利率變動型保險商品或年金保險商品，此利率會因市場環境有所變動，每年或每月會宣告一次，可至保險公司網站的公告查詢，並可觀察保險公司宣告利率歷年來的變化，做為參考。
IRR內部報酬率：有些人會誤以為預定利率與宣告利率就是保單的實質投資報酬率，但其實IRR內部報酬率才能算是保單的報酬率，等同於銀行定存利率。
就像每年把錢放在定存，定存所給你的利率，算出IRR值才能知道儲蓄險真正的利率，可是IRR內部報酬率不會出現在保單上，因此需要搜尋相關資訊做計算。
保單價值準備金：簡稱保價金，為保戶過去所繳保費扣除必要支出後，存在保險公司用來支付未來保險金給付之金額，也就是保戶過去繳付存在保險公司的保費，可反映出保單的價值。
因此可藉由保單向保險公司借款，以保價金為計算基礎算出可借款額度，而當保戶要解約時，解約金的計算也是以保價金為計算基礎。
但並非所有保單都有保單價值準備金，像是傳統壽險、投資型保險、年金保險等等。
而像是醫療險、意外險，通常是沒有解約金的。
解約金：當要保人保險費已付足達一年以上或繳費累積達有保單價值準備金，要解約時，依保險法規定，保險公司應於接到通知後一個月內，返還解約金，而解約金是以保單價值準備金為計算基礎，保價金扣除保險公司的管銷費用，才會是解約金。
但若要提前解約時要特別留意，所返還的解約金不等於已繳的保費。
因為提前解約，會造成保險公司逆選擇風險提高、資金運用不利等等問題，因此保險公司會酌收一些費用作為補
關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>時事>熱門話題2018/12/03買儲蓄險前，這些名詞你都搞懂了嗎？好險網/王永才講師瀏覽數:15540分享連結確認分享確認分享確認複製關閉30歲的陳先生是高中老師，他擔心退休後，退休金不夠生活，看到預定利率為2%的儲蓄險，由於高於銀行定存，就決定購買來存退休金；但事後才發現預定利率並非定存利率，翻開商品條款都看不懂，到底這些專有名詞是什麼意思？ 在儲蓄險的條款裡，有許多名詞，像是預定利率、宣告利率…等，有些人在購買時可能不會多注意，但把這些名詞搞懂是相當重要的，以下來做介紹：預定利率：為一固定利率，指保險公司將保戶所繳的部分保費加以運用，透過投資預計可獲得的投資報酬率，而保險公司會將預計的投資報酬率先回饋給保戶，去扣抵保費，因此通常預定利率與保費成反比關係，當預定利率越高時，所繳的保費會越低。
而保費的計算，除了預定利率之外，與預定死亡率和預定費用率也有關，因此預定利率並非保單的實際投資報酬率。
宣告利率：為一不固定利率，指保險公司用來計算與累積增值回饋分享金或保單價值準備金的利率。
保險公司將保戶所繳的部分保費，用於投資運用後，再扣除營運成本費用等等，並參考當時市場利率，而後訂定出宣告利率，宣告利率若越高，所計算出的金額會越高。
宣告利率常用於利率變動型保險商品或年金保險商品，此利率會因市場環境有所變動，每年或每月會宣告一次，可至保險公司網站的公告查詢，並可觀察保險公司宣告利率歷年來的變化，做為參考。
IRR內部報酬率：有些人會誤以為預定利率與宣告利率就是保單的實質投資報酬率，但其實IRR內部報酬率才能算是保單的報酬率，等同於銀行定存利率。
就像每年把錢放在定存，定存所給你的利率，算出IRR值才能知道儲蓄險真正的利率，可是IRR內部報酬率不會出現在保單上，因此需要搜尋相關資訊做計算。
保單價值準備金：簡稱保價金，為保戶過去所繳保費扣除必要支出後，存在保險公司用來支付未來保險金給付之金額，也就是保戶過去繳付存在保險公司的保費，可反映出保單的價值。
因此可藉由保單向保險公司借款，以保價金為計算基礎算出可借款額度，而當保戶要解約時，解約金的計算也是以保價金為計算基礎。
但並非所有保單都有保單價值準備金，像是傳統壽險、投資型保險、年金保險等等。
而像是醫療險、意外險，通常是沒有解約金的。
解約金：當要保人保險費已付足達一年以上或繳費累積達有保單價值準備金，要解約時，依保險法規定，保險公司應於接到通知後一個月內，返還解約金，而解約金是以保單價值準備金為計算基礎，保價金扣除保險公司的管銷費用，才會是解約金。
但若要提前解約時要特別留意，所返還的解約金不等於已繳的保費。
因為提前解約，會造成保險公司逆選擇風險提高、資金運用不利等等問題，因此保險公司會酌收一些費用作為補
2. 保單現金價值(解約金)、責任準備金，三金傻傻分 ...
「保單價值準備金」簡稱「保價金」，是「保戶累積所繳保費」扣除「保險公司必要支出」的款額，反映保單的帳戶價值。
具有帳戶價值的保單才 ...保單價值準備金、保單現金價值(解約金)、責任準備金，三金傻傻分不清？！#保險入門學保小伴cynthia2020/07/29購買十年期、二十年期的長年期保單時，經常會看到「保單價值準備金(保價金)」、「保單現金價值(解約金)」、「責任準備金」等名詞。
長得像，定義卻很不一樣！今天帶你認識三金比較！保單價值準備金(保價金)「保單價值準備金」簡稱「保價金」，是「保戶累積所繳保費」扣除「保險公司必要支出」的款額，反映保單的帳戶價值。
具有帳戶價值的保單才具有保單借款的申請資格，解約時才有解約金可領回，兩者都是以保價金做為計算基礎。
一般而言，保價金被置存於保險公司的帳戶，會依約定利率逐年累積。
當保險公司須依約支付保險金，即是運用此筆款額。
保單現金價值(解約金)「保單現金價值」又稱「解約金」，為解約時保險公司會退還保戶的金額。
解約金的款額視保價金而定，簡單來說，是將保價金扣除解約費用後的金額。
要注意的是，若是在保單到期前解約，拿回的解約金通常會少於已繳保費。
另外，若該保單有未償還的保單借款、自動墊款等，在計算解約金時，保險公司會先扣除後支付解約金。
『保單價值準備金(保價金)-解約費用=保單現金價值(解約金)』由上列算式可知，「保價金」為契約存續期間保單的帳戶價值，「解約金」為解約時保戶可領回的實拿金額。
責任準備金相對於「保價金」和「解約金」牽動保戶權益，「責任準備金」則是保戶不會接觸到的，它與保險公司的內部經營管理較為相關。
責任準備金是指當保險公司接受投保申請、收取保險費用後，即須承擔支付保險金的「責任」。
因此須將保費收入「部分提存準備」，為日後的理賠，預先留存一筆資金。
而要從保費收入中提存多少比例的責任準備金，則由金管會統一規定，稱為「責任準備金利率」。
當責任準備金利率調降，表示保險公司須提存更多的資金。
如：假使責任準備金利率為4%，當收取100元保費，保險公司須提存96元，僅剩4元可以運用。
為平衡營運收支，保險公司經常會以保費調漲，回應責任準備金利率調降。
保立答提供專業好吸收的保險知識，扭轉大眾對保險的負面觀感，給你最中肯的保險觀點。
並致力打造一個完善的線上保險搜尋引擎，讓挑保險跟訂飯店一樣簡單！追蹤 instagram追蹤 facebook來去 比較保險相關文章相關文章保費怎麼繳?看懂得這些訣竅，讓你買保險省下一筆錢！購買保險時，除了要決定保險的保障金額，每年要繳多少保費，保費的繳法也很重要！當然要繳得聰明、繳得划算，選擇最適合自己的方...沒什麼預算就不需要保險了嗎？就是沒錢才更要規劃保險啊！「沒錢！」「沒預算！」「保險費好貴！」「等我有錢再買保險！」常聽到身邊很多人會想說，我等到有閒錢再開始規劃保險好了，但其這真的母湯，因為沒錢的人才最需要保險！保險公司vs保經代公司，我該跟誰買保險?保險商品哪裡來？買保險該找誰買？什麼叫產險公司，什麼又叫壽險公司，而一般保險公司和保經代公司到底差別在哪呢？一般保險公司是設計並販售保...回報錯誤
具有帳戶價值的保單才 ...保單價值準備金、保單現金價值(解約金)、責任準備金，三金傻傻分不清？！#保險入門學保小伴cynthia2020/07/29購買十年期、二十年期的長年期保單時，經常會看到「保單價值準備金(保價金)」、「保單現金價值(解約金)」、「責任準備金」等名詞。
長得像，定義卻很不一樣！今天帶你認識三金比較！保單價值準備金(保價金)「保單價值準備金」簡稱「保價金」，是「保戶累積所繳保費」扣除「保險公司必要支出」的款額，反映保單的帳戶價值。
具有帳戶價值的保單才具有保單借款的申請資格，解約時才有解約金可領回，兩者都是以保價金做為計算基礎。
一般而言，保價金被置存於保險公司的帳戶，會依約定利率逐年累積。
當保險公司須依約支付保險金，即是運用此筆款額。
保單現金價值(解約金)「保單現金價值」又稱「解約金」，為解約時保險公司會退還保戶的金額。
解約金的款額視保價金而定，簡單來說，是將保價金扣除解約費用後的金額。
要注意的是，若是在保單到期前解約，拿回的解約金通常會少於已繳保費。
另外，若該保單有未償還的保單借款、自動墊款等，在計算解約金時，保險公司會先扣除後支付解約金。
『保單價值準備金(保價金)-解約費用=保單現金價值(解約金)』由上列算式可知，「保價金」為契約存續期間保單的帳戶價值，「解約金」為解約時保戶可領回的實拿金額。
責任準備金相對於「保價金」和「解約金」牽動保戶權益，「責任準備金」則是保戶不會接觸到的，它與保險公司的內部經營管理較為相關。
責任準備金是指當保險公司接受投保申請、收取保險費用後，即須承擔支付保險金的「責任」。
因此須將保費收入「部分提存準備」，為日後的理賠，預先留存一筆資金。
而要從保費收入中提存多少比例的責任準備金，則由金管會統一規定，稱為「責任準備金利率」。
當責任準備金利率調降，表示保險公司須提存更多的資金。
如：假使責任準備金利率為4%，當收取100元保費，保險公司須提存96元，僅剩4元可以運用。
為平衡營運收支，保險公司經常會以保費調漲，回應責任準備金利率調降。
保立答提供專業好吸收的保險知識，扭轉大眾對保險的負面觀感，給你最中肯的保險觀點。
並致力打造一個完善的線上保險搜尋引擎，讓挑保險跟訂飯店一樣簡單！追蹤 instagram追蹤 facebook來去 比較保險相關文章相關文章保費怎麼繳?看懂得這些訣竅，讓你買保險省下一筆錢！購買保險時，除了要決定保險的保障金額，每年要繳多少保費，保費的繳法也很重要！當然要繳得聰明、繳得划算，選擇最適合自己的方...沒什麼預算就不需要保險了嗎？就是沒錢才更要規劃保險啊！「沒錢！」「沒預算！」「保險費好貴！」「等我有錢再買保險！」常聽到身邊很多人會想說，我等到有閒錢再開始規劃保險好了，但其這真的母湯，因為沒錢的人才最需要保險！保險公司vs保經代公司，我該跟誰買保險?保險商品哪裡來？買保險該找誰買？什麼叫產險公司，什麼又叫壽險公司，而一般保險公司和保經代公司到底差別在哪呢？一般保險公司是設計並販售保...回報錯誤
3. 保單價值準備金，解約金二者之關係式及解約金計算公式
項目, 下載. 保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式, 下載. 準備金解約金例表, 下載. 為提供您最佳個人化且即時的服務，本網站透過使用Cookies ...首頁>關於我們>資訊公開>保險商品>保單價值準備金，解約金二者之關係式及解約金計算公式關於我們公司簡介企業沿革經營理念/遠景得獎榮耀佈局全球公平待客專區公司治理相關規章辦法落實誠信經營情形企業永續霖園集團國泰慈善基金會國泰女籃國泰女桌資訊公開公司概況公司治理財務狀況業務概況保險商品攸關消費大眾權益之重大訊息其他記載事項財務訊息客戶權益須知肺炎防疫服務專區資安與個資保護聲明隱私權保護政策保密措施共同聲明客戶友善服務措施洗錢防制說明其他權益公告主管機關相關連結保單價值準備金，解約金二者之關係式及解約金計算公式最新更新日期：110/4/20更新週期：不定期維護單位：商品部、投資型商品部項目下載保單價值準備金、解約金二者之關係式及解約金計算公式下載準備金解約金例表下載為提供您最佳個人化且即時的服務，本網站透過使用Cookies記錄與存取您的瀏覽使用訊息。
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4. 保單價值準備金
保單價值準備金可視為保戶累積所繳交保費扣除必要支出後多存在保險公司可用來支應未來保險金給付的金額，相當於保戶在年輕時多繳存於保險公司的保費。
金融與投資/保險保單價值準備金 保單價值準備金可視為保戶累積所繳交保費扣除必要支出後多存在保險公司可用來支應未來保險金給付的金額，相當於保戶在年輕時多繳存於保險公司的保費。
保單價值準備金是根據訂定保險費率的死亡率及預定利率為基礎。
相關字送金單意外傷害事故展期定期保險失能保險社會保險
金融與投資/保險保單價值準備金 保單價值準備金可視為保戶累積所繳交保費扣除必要支出後多存在保險公司可用來支應未來保險金給付的金額，相當於保戶在年輕時多繳存於保險公司的保費。
保單價值準備金是根據訂定保險費率的死亡率及預定利率為基礎。
相關字送金單意外傷害事故展期定期保險失能保險社會保險
5. 終身險比較划算？先了解保費結構
保單價值準備金：. 但是如果投保的是『終身壽險』，投保100萬的保費大約是25,000元左右(各家略有不同) ...保險大不同文章關鍵字搜尋保險大不同的LINE@生活圈最新文章新生兒保險該怎麼買才能便宜又有保障？(2020.05更新)失扶險理賠範圍及常見疾病保險節稅？小心別踩到稅賦地雷小孩與青少年容易發生意外？小心陷入了「認知偏誤」殘扶險可以理賠失智症嗎？熱門文章與頁面︰新生兒保險該怎麼買才能便宜又有保障？(2020.05更新)強制險理賠內容與權益簡單說車險該怎麼買？車險的基本介紹與建議買終身醫療險其實就是一場豪賭保單當初不是親自簽名時該怎麼辦？失扶險理賠範圍及常見疾病買錯保險，用這四招來解套「保證續保」與「不保證續保」的差別在哪裡？要買儲蓄險？原來儲蓄險要這樣看用「路權」來告訴你為何不能不買「第三人責任險」適用電子郵件訂閱網站輸入你的電子郵件地址訂閱網站的新文章，使用電子郵件接收新通知。
一起加入其他144位訂閱者的行列電子郵件位址訂閱標籤雲人工血管保單簽名保單終止保經保證續保保險分析保險分析，投保技巧保險成本保險經紀人保險經紀公司儲蓄險其他商品組合壽險契約問題契約撤銷權定期險實支實付險幼兒保險意外險投保技巧投保方向投資型保單新生兒保險條款殘廢險殘扶險特定傷病特定傷病險理賠範圍理賠糾紛癌症終身醫療險終身險車險還本險醫療險重大疾病險長期照護長期看護險防癌險險種比較雙實支實付離婚風險管理201509.28投保技巧終身VS定期終身險比較划算？先了解保費結構一年定期險的保費跟終身險差距可能從幾倍到幾十倍都有，為何差距這麼大，讓大眾霧裡看花，以下用簡單的方式來解說。
危險成本(純保費)： 也可以說是保障成本，假設30歲女性平均每1萬人在一年內會有5人死亡，因此30歲女性若投保100萬，平均每1萬人保險公司會在一年內付出500萬的保險金(5人死亡*100萬)。
那麼把500萬平均給1萬人負擔，就可以求出30歲女性投保『一年定期壽險』，當年度每人支付的純保費是500元。
註：保險其實就是一個互助會，由大眾集資的錢賠付給有需要的人 附加費用： 雖然保險金其實都是由大眾集資來的，但是保險公司經營也要成本，包含了營運、管理費用、風險成本以及業務員佣金等等，所以計算出一年大概要花的行政成本平均給保戶。
假設計算出每人要負擔的「附加費用率」20%，那麼我們就可以計算出30歲女性投保100萬『一年定期壽險』總保費為「危險成本」500元除上(1-20%)=625元，也就是說這張保單500元才是真正的純保費，而125元則是保險公司經營所需的成本。
至於『終身壽險』的附加費用則是集中於繳費期間收取(相對的終身險頭幾年的附加費用也高得驚人)，因此繳費期滿後則不再有附加費用。
註：金管會要求保險公司需將各商品之附加費用率範圍公布於資訊公開說明文件，附加費用率=附加費用/總保費 保單價值準備金： 但是如果投保的是『終身壽險』，投保100萬的保費大約是25,000元左右(各家略有不同)，也就是說當年度其實多繳了2萬多元的保費，這多繳的保費就是”保單價值準備金”簡稱「保價金」，一直累積到20年期滿後開始抵扣後續的保障成本。
有了基本概念之後，就可以了解以下的問題：Q1、為什麼一年定期險的保費會隨著年齡越來越貴？ 因為既然「危險成本」是按照「發生率」去計算出來的，那麼若將一個30歲的年輕人與一個70多歲的老年人放在一起統計，對年紀較輕、身體狀況較健康的人自然不公平，所以才會按照不同的年齡、不同的健康狀況收取不同的費用。
Q2、為什麼有些商品的保費可以一直不變？ 除了「意外險」本身與年齡、健康無關以外，其餘壽險與健康險則因為這只是把未來的保費提前先繳，放入「保價金」中，用來準備扣抵未來的保費，所以才會讓人產生每年保費不變的錯覺。
Q3、為何終身險20年累積的保費算起來比定期險累積到老年的保費略少？ 既然提前將未來的保費先繳給保險公司，當然要折算利息給保戶才公平。
簡單做個比喻，假設10年後我期望有100萬的銀行存款，那麼一開始的本金只要存87萬即可。
所以保價金在保障期間會持續的複利滾存，保價金的總額自然就會越來越高，而計算複利滾存的利率我們稱之為『預定利率』。
Q4、如果發生理賠事故的時候，保險公司會退還多繳的保費嗎？ 假設投保100萬的保障，如果發生事故時，不論保價金累積到多少，保險公司依然只理賠100萬，也就是說「當保價金累積的越高，終身壽險的實際保障成本就會越低」，以上述30歲女性為例，到了50歲繳費期滿時，「保價金本息」就已經累積了約55萬，實際上保險公司只要負擔剩
一起加入其他144位訂閱者的行列電子郵件位址訂閱標籤雲人工血管保單簽名保單終止保經保證續保保險分析保險分析，投保技巧保險成本保險經紀人保險經紀公司儲蓄險其他商品組合壽險契約問題契約撤銷權定期險實支實付險幼兒保險意外險投保技巧投保方向投資型保單新生兒保險條款殘廢險殘扶險特定傷病特定傷病險理賠範圍理賠糾紛癌症終身醫療險終身險車險還本險醫療險重大疾病險長期照護長期看護險防癌險險種比較雙實支實付離婚風險管理201509.28投保技巧終身VS定期終身險比較划算？先了解保費結構一年定期險的保費跟終身險差距可能從幾倍到幾十倍都有，為何差距這麼大，讓大眾霧裡看花，以下用簡單的方式來解說。
危險成本(純保費)： 也可以說是保障成本，假設30歲女性平均每1萬人在一年內會有5人死亡，因此30歲女性若投保100萬，平均每1萬人保險公司會在一年內付出500萬的保險金(5人死亡*100萬)。
那麼把500萬平均給1萬人負擔，就可以求出30歲女性投保『一年定期壽險』，當年度每人支付的純保費是500元。
註：保險其實就是一個互助會，由大眾集資的錢賠付給有需要的人 附加費用： 雖然保險金其實都是由大眾集資來的，但是保險公司經營也要成本，包含了營運、管理費用、風險成本以及業務員佣金等等，所以計算出一年大概要花的行政成本平均給保戶。
假設計算出每人要負擔的「附加費用率」20%，那麼我們就可以計算出30歲女性投保100萬『一年定期壽險』總保費為「危險成本」500元除上(1-20%)=625元，也就是說這張保單500元才是真正的純保費，而125元則是保險公司經營所需的成本。
至於『終身壽險』的附加費用則是集中於繳費期間收取(相對的終身險頭幾年的附加費用也高得驚人)，因此繳費期滿後則不再有附加費用。
註：金管會要求保險公司需將各商品之附加費用率範圍公布於資訊公開說明文件，附加費用率=附加費用/總保費 保單價值準備金： 但是如果投保的是『終身壽險』，投保100萬的保費大約是25,000元左右(各家略有不同)，也就是說當年度其實多繳了2萬多元的保費，這多繳的保費就是”保單價值準備金”簡稱「保價金」，一直累積到20年期滿後開始抵扣後續的保障成本。
有了基本概念之後，就可以了解以下的問題：Q1、為什麼一年定期險的保費會隨著年齡越來越貴？ 因為既然「危險成本」是按照「發生率」去計算出來的，那麼若將一個30歲的年輕人與一個70多歲的老年人放在一起統計，對年紀較輕、身體狀況較健康的人自然不公平，所以才會按照不同的年齡、不同的健康狀況收取不同的費用。
Q2、為什麼有些商品的保費可以一直不變？ 除了「意外險」本身與年齡、健康無關以外，其餘壽險與健康險則因為這只是把未來的保費提前先繳，放入「保價金」中，用來準備扣抵未來的保費，所以才會讓人產生每年保費不變的錯覺。
Q3、為何終身險20年累積的保費算起來比定期險累積到老年的保費略少？ 既然提前將未來的保費先繳給保險公司，當然要折算利息給保戶才公平。
簡單做個比喻，假設10年後我期望有100萬的銀行存款，那麼一開始的本金只要存87萬即可。
所以保價金在保障期間會持續的複利滾存，保價金的總額自然就會越來越高，而計算複利滾存的利率我們稱之為『預定利率』。
Q4、如果發生理賠事故的時候，保險公司會退還多繳的保費嗎？ 假設投保100萬的保障，如果發生事故時，不論保價金累積到多少，保險公司依然只理賠100萬，也就是說「當保價金累積的越高，終身壽險的實際保障成本就會越低」，以上述30歲女性為例，到了50歲繳費期滿時，「保價金本息」就已經累積了約55萬，實際上保險公司只要負擔剩
6. 保價金是什麼？聽說有保價金的保單可以拿來跟保險公司借錢 ...
聽說有保價金的保單可以拿來跟保險公司借錢？ 標籤：. 定期壽險; 終身壽險; 美元保單; 澳幣保單; FAQ. @小花平台 - 小花 ...2016-05-17 | 保價金其實就是「保單價值準備金」，你可以把它視為～保價金是什麼？聽說有保價金的保單可以拿來跟保險公司借錢？標籤：定期壽險終身壽險美元保單澳幣保單FAQ@小花平台 - 小花31959分享：保價金其實就是「保單價值準備金」，可以把它視為：繳給保險公司的保費，扣除掉公司營業成本或是必要保單費用後，所剩下來存放在保險公司的錢；通常只有長年期的保險商品才會累計保價金，像是壽險這類的商品。
其價值計算是根據預定利率以及死亡率為基礎。
而保價金反映的是保單的價值，這類的保單可以用來向保險公司借款，而額度上限就是保價金的累計價值。
日後如果想解約保單，保險公司也會以保價金價值，扣除一些必要費用後，將解約金退還給保戶。
另外，如果保價金的價值已經大於保額，那麼理賠的金額是依照保價金來給付的。
我適合的保險我要問問題申請理賠時保險公司所說的實支實付到底是什麼意思？意外保險對天災所造成之人身死亡、傷害及殘廢是否給予理賠？商品推薦元大人壽元大人壽－永愛終身壽險小花筆記：1.好輕鬆：可以依個人經濟狀況與規劃，選擇繳費年期，享終身保障...小花建議：如果您想為自己規劃一份有包含全殘和二至六級殘扶金的終身壽險，...富邦人壽富邦人壽－新平準終身壽險小花筆記：1.好輕鬆：終身平準保費，平均分散每期繳費壓力，保障延續終身！...小花建議：如果您想為自己規劃一份有包含豁免保費的終身壽險，這張保單採終...相關推薦橘色經濟43.1歲起你就該開始準備退休金！這一招，是生病、意外、年老的安全氣囊大數據教你如何撐起自己與家人為弱勢點燈微型保險的焦眉愁眼微利時代，存款不如買保險賺得多曾經瀏覽此文章的會員也瀏覽了不讓眼球「乾死」每分鐘眨眼20次最安全未來10年最好的投資：人工智慧應用為什麼他們想的和你不一樣5招挖掘吸引力能量：妳就是性感發電機最多閱讀more薪水被扣好心疼勞健保保費怎麼算？@現代保險健康理財雜誌社2018-02-08骨折意外多保險顧問說一定要注意這三件事@小花平台2017-02-18殘扶險怎麼保？3面向教你聰明買！@小花平台2017-08-09小資必勝：每天一顆茶葉蛋的錢，500萬元保...@小花平台2017-03-24保費怎麼繳差很大！一次弄懂年繳、半年繳、...@小花平台2017-02-08買保險最在意「理賠」！調查：7成保戶因「...@小花平台2018-04-25魔鬼藏在細節裡失能險沒告訴你的事@小花平台2017-03-01秒懂主約、附約，投保就能快狠準@小花平台2017-02-21痛到要人命拔智齒這種保險有得賠！@現代保險健康理財雜誌社2018-08-06殘扶險為什麼非買不可？@小花平台2017-05-17文章分享保價金是什麼？聽說有保價金的保單可以拿來跟保險公司借錢？保價金其實就是「保單價值準備金」，可以把它視為：繳給保險公司的保費，扣除掉公司營業成本或是必要保單費用後，所剩下來存放在保險公司的錢；通常只有長年期的保險商品才會累計保價金，像是壽險這類的商...暱稱/姓名E-Mail好友暱稱E-Mail取消確定會員登入回首頁好保險健康險意外險儲蓄險投資險壽 險旅平險好顧問好生活好省錢好工具FAQ
其價值計算是根據預定利率以及死亡率為基礎。
而保價金反映的是保單的價值，這類的保單可以用來向保險公司借款，而額度上限就是保價金的累計價值。
日後如果想解約保單，保險公司也會以保價金價值，扣除一些必要費用後，將解約金退還給保戶。
另外，如果保價金的價值已經大於保額，那麼理賠的金額是依照保價金來給付的。
我適合的保險我要問問題申請理賠時保險公司所說的實支實付到底是什麼意思？意外保險對天災所造成之人身死亡、傷害及殘廢是否給予理賠？商品推薦元大人壽元大人壽－永愛終身壽險小花筆記：1.好輕鬆：可以依個人經濟狀況與規劃，選擇繳費年期，享終身保障...小花建議：如果您想為自己規劃一份有包含全殘和二至六級殘扶金的終身壽險，...富邦人壽富邦人壽－新平準終身壽險小花筆記：1.好輕鬆：終身平準保費，平均分散每期繳費壓力，保障延續終身！...小花建議：如果您想為自己規劃一份有包含豁免保費的終身壽險，這張保單採終...相關推薦橘色經濟43.1歲起你就該開始準備退休金！這一招，是生病、意外、年老的安全氣囊大數據教你如何撐起自己與家人為弱勢點燈微型保險的焦眉愁眼微利時代，存款不如買保險賺得多曾經瀏覽此文章的會員也瀏覽了不讓眼球「乾死」每分鐘眨眼20次最安全未來10年最好的投資：人工智慧應用為什麼他們想的和你不一樣5招挖掘吸引力能量：妳就是性感發電機最多閱讀more薪水被扣好心疼勞健保保費怎麼算？@現代保險健康理財雜誌社2018-02-08骨折意外多保險顧問說一定要注意這三件事@小花平台2017-02-18殘扶險怎麼保？3面向教你聰明買！@小花平台2017-08-09小資必勝：每天一顆茶葉蛋的錢，500萬元保...@小花平台2017-03-24保費怎麼繳差很大！一次弄懂年繳、半年繳、...@小花平台2017-02-08買保險最在意「理賠」！調查：7成保戶因「...@小花平台2018-04-25魔鬼藏在細節裡失能險沒告訴你的事@小花平台2017-03-01秒懂主約、附約，投保就能快狠準@小花平台2017-02-21痛到要人命拔智齒這種保險有得賠！@現代保險健康理財雜誌社2018-08-06殘扶險為什麼非買不可？@小花平台2017-05-17文章分享保價金是什麼？聽說有保價金的保單可以拿來跟保險公司借錢？保價金其實就是「保單價值準備金」，可以把它視為：繳給保險公司的保費，扣除掉公司營業成本或是必要保單費用後，所剩下來存放在保險公司的錢；通常只有長年期的保險商品才會累計保價金，像是壽險這類的商...暱稱/姓名E-Mail好友暱稱E-Mail取消確定會員登入回首頁好保險健康險意外險儲蓄險投資險壽 險旅平險好顧問好生活好省錢好工具FAQ
7. 解約時常看到的「保價金」，還有什麼作用？
當保單有保價金時，保戶可依此向保險公司借錢，而保單借款的額度，是以保價金為計算基礎。
廣告（請繼續閱讀本文）. ◎ 解約金的金額. 解約時， ...保險e聊站更新於2020年03月27日01:51•發布於2020年03月27日01:51•保險e聊站保單價值準備金，簡稱保價金，是保險公司以保單的「預定死亡率」及「預定利率」為基礎，並依主管機關方式計算得出，用來反映保單的真正價值。
那麼，保價金對保戶的直接影響是什麼呢？◎理賠時的金額通常發生事故時，理賠金額為保額，但有些保單上會記載某些情況下是賠保價金的，例如當保價金大於累積所繳保費扣除已領生存保險金，或是大於當年度死亡保險金保額時。
◎借款額度 當保單有保價金時，保戶可依此向保險公司借錢，而保單借款的額度，是以保價金為計算基礎。
◎解約金的金額解約時，保險公司得須返解約金，而解約金是以保價金為計算基礎，兩者金額在繳費期間，會有些差異，因為繳費期間的保價金通常會扣除保險公司的管銷費用，剩下的費用才是解約金。
綜合上述，當要保人需要理賠、借款、終止契約等，就需要以『保單價值準備金』作為計算基礎，但不一定等同保單價值準備金。
※ 延伸閱讀★ 保險基礎入門》》保險契約中的四大「金」釵★ 為何醫療險解約無解約金？【保險e聊站】透過生動易懂的圖文，把保險變得簡單。
期待大家都能瞭解保險、買對保險，做自己保險的主人！查看原始文章理財
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那麼，保價金對保戶的直接影響是什麼呢？◎理賠時的金額通常發生事故時，理賠金額為保額，但有些保單上會記載某些情況下是賠保價金的，例如當保價金大於累積所繳保費扣除已領生存保險金，或是大於當年度死亡保險金保額時。
◎借款額度 當保單有保價金時，保戶可依此向保險公司借錢，而保單借款的額度，是以保價金為計算基礎。
◎解約金的金額解約時，保險公司得須返解約金，而解約金是以保價金為計算基礎，兩者金額在繳費期間，會有些差異，因為繳費期間的保價金通常會扣除保險公司的管銷費用，剩下的費用才是解約金。
綜合上述，當要保人需要理賠、借款、終止契約等，就需要以『保單價值準備金』作為計算基礎，但不一定等同保單價值準備金。
※ 延伸閱讀★ 保險基礎入門》》保險契約中的四大「金」釵★ 為何醫療險解約無解約金？【保險e聊站】透過生動易懂的圖文，把保險變得簡單。
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8. 保單價值準備金-保險小辭典-全球人壽
保單價值準備金，簡稱保價金，是指保單的價值。
全球人壽網路投保旅平險年金險意外傷害險。
保險小辭典保單的價值（簡稱保價金）保單價值準備金，簡稱保價金，是指保單的價值。
保單價值準備金=我們繳的保費－保險公司的成本（包含理賠成本）後，存放在保險公司的錢。
這筆金額會依約定利率逐年累積，成為支付未來的保險金。
如果我們有資金需求時，可以提前解約，此時保險公司會以保價金的金額，扣除一些必要費用後，將解約金退還給保戶。
抑或我們也可以向保險公司申請保單借款，保價金就會是可借款額度比例限額計算的基礎。
更多投保優惠詳見連結返回列表熱門保險用語保單躉繳旅平險受益人要保人宣告利率實支實付申根國家保單借款保險理賠
全球人壽網路投保旅平險年金險意外傷害險。
保險小辭典保單的價值（簡稱保價金）保單價值準備金，簡稱保價金，是指保單的價值。
保單價值準備金=我們繳的保費－保險公司的成本（包含理賠成本）後，存放在保險公司的錢。
這筆金額會依約定利率逐年累積，成為支付未來的保險金。
如果我們有資金需求時，可以提前解約，此時保險公司會以保價金的金額，扣除一些必要費用後，將解約金退還給保戶。
抑或我們也可以向保險公司申請保單借款，保價金就會是可借款額度比例限額計算的基礎。
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9. 想買儲蓄險前，請先搞懂保單價值準備金、解約金、保單現金 ...
因此一定想了解在投保後的某一年如果要解約，可以拿回多少錢。
黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJul21Sun201900:21保單價值準備金、解約金、保單現金價值的差異 想買儲蓄險前，請先搞懂保單價值準備金、解約金、保單現金價值的差異 民眾剛開始接觸儲蓄險時，最關心的莫過於這張保單的投資報酬率是否比定存好，因此一定想了解在投保後的某一年如果要解約，可以拿回多少錢。
業務員通常會拿保單的建議書的內容來向民眾解釋，但是建議書上的解約金，保價金，現金價值等名詞常常讓不少民眾霧煞煞。
在搞不清楚這幾項保單重要名詞前，業務員解說的內容，民眾肯定似懂非懂。
保單價值準備金是什麼？ 保單價值準備金（保價金）可視為保單的帳戶價值金，而當保戶要解約時，解約金的計算就以保價金扣除解約費用之後所剩餘的金額。
儲蓄型的保單之保價金在保戶繳交當期保險費扣除附加費用及可能的保險成本後，即按宣告利率或預定利率累積或增值。
保價金既然代表保單的價值，具保價金的保單才可申請保單借款，而傳統型壽險的可貸款的金額約是保價金的9 成。
終身壽險、年金保險、養老險等以累積退休金或資產傳承為主的保單都有保價金，但醫療險或意外險就沒有保價金。
當保單的保險理賠金低於保價金，理賠的金額會是保價金。
解約金或保單現金價值是什麼？ 無論是解約金或是保單現金價值，意義都是相同的，都是代表保戶中途解約時，可以拿回多少錢。
所以，解約金等於保單現金價值。
當保戶在保險合約未滿期前，想中途解約時，此時可拿回的解約金為當時保單的保價金扣除解約費用剩餘的金額。
如保戶持有繳費６年以下的儲蓄型終身壽險或年金險保單，在第６年末以前要解約，保險公司皆會收取1~20%以上不等的解約費用，第７年末開始，解約金即會等於保價金。
繳費年期愈長的保單，解約費用也可能收得愈長。
民眾要在意的是解約金而非保價金，因為解約金是實拿，保價金是帳面價值。
保價金及解約金實例說明 舉例說明，如康康人壽推出一張躉繳型年金險保單，其相關規定如下：(1) 宣告利率=2.5% (2)附加費用率=1.5%(3)解約費用率：第1年5%，第2年４％，第3年３％，第4年2%，第５年及第６年皆為１％，第７年以後為０ 如果陳先生投保此保單，繳費金額為1萬元，以下是各年度末的保價金，解約金的計算： 第1年末保價金=10,000*(1-1.5%)*(1+2.5%)^1=$10,096第1年末解約金=$10,096*(1-5%)=9,591第2年末保價金=10,000*(1-1.5%)*(1+2.5%)^2=$10,349第2年末解約金=$10,349*(1-4%)=9,935其餘年度末試算表如下：年度末保單價值準備金(A)解約費用率(B)解約金 =A*(1-B) 1$10,0965.0%9,5912$10,3494.0%9,9353$10,6073.0%10,2894$10,8732.0%10,6555$11,1441.0%11,0336$11,4231.0%11,3097$11,7090.0%11,7098$12,0010.0%12,0019$12,3010.0%12,30110$12,6090.0%12,609 建議要買儲蓄險的人，可以做一個簡單的試算，讓自己對儲蓄險更有感覺。
由實例說明也可看出，第７年末開始保價金即等於解約金。
雖然上面舉的是年金險的例子，和壽險型保單差別在於，壽險保單會有一些保險成本，保價金的計算會較複雜，但保價金和解約金的關係皆是一樣的。
宣告利率和預定利率有何不同？很重要！ 請奌入連結 宣告利率和預定利率有何不同？很重要！ 延伸閱讀》 (1) 為何各大壽險業狂買「金融特別股」停不下來，我可以買嗎？ (2)【金融特別股】(現金殖利率達4%以上)全台最新各金融特別股報酬率排行榜(3)想領股利？先學會除權(息)交易日及基準日是什麼 市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專，按讚收到更多好文章 下面文章有銀行定存的延伸閱讀，讓你把自己變定存專家 【定存必修課】 (1) 小資女月存3千~5千投資術，存出人生第一桶金(2)【銀行定存】必備的６大技巧，不讓銀行賺走你一分錢(3) 整存整付存款和零存整付存款的差別(4) 定期存款與定期儲蓄存款有何不同?(5) 定存必修課定存輕鬆做(含網路銀行實例) 全站熱搜創作者介紹黃大偉黃大偉理財研究室黃大偉發表在痞客邦
黃大偉理財研究室跳到主文『平凡之理財路，也能邁向財富自由』部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片黃大偉來為你加薪-GoogleADJul21Sun201900:21保單價值準備金、解約金、保單現金價值的差異 想買儲蓄險前，請先搞懂保單價值準備金、解約金、保單現金價值的差異 民眾剛開始接觸儲蓄險時，最關心的莫過於這張保單的投資報酬率是否比定存好，因此一定想了解在投保後的某一年如果要解約，可以拿回多少錢。
業務員通常會拿保單的建議書的內容來向民眾解釋，但是建議書上的解約金，保價金，現金價值等名詞常常讓不少民眾霧煞煞。
在搞不清楚這幾項保單重要名詞前，業務員解說的內容，民眾肯定似懂非懂。
保單價值準備金是什麼？ 保單價值準備金（保價金）可視為保單的帳戶價值金，而當保戶要解約時，解約金的計算就以保價金扣除解約費用之後所剩餘的金額。
儲蓄型的保單之保價金在保戶繳交當期保險費扣除附加費用及可能的保險成本後，即按宣告利率或預定利率累積或增值。
保價金既然代表保單的價值，具保價金的保單才可申請保單借款，而傳統型壽險的可貸款的金額約是保價金的9 成。
終身壽險、年金保險、養老險等以累積退休金或資產傳承為主的保單都有保價金，但醫療險或意外險就沒有保價金。
當保單的保險理賠金低於保價金，理賠的金額會是保價金。
解約金或保單現金價值是什麼？ 無論是解約金或是保單現金價值，意義都是相同的，都是代表保戶中途解約時，可以拿回多少錢。
所以，解約金等於保單現金價值。
當保戶在保險合約未滿期前，想中途解約時，此時可拿回的解約金為當時保單的保價金扣除解約費用剩餘的金額。
如保戶持有繳費６年以下的儲蓄型終身壽險或年金險保單，在第６年末以前要解約，保險公司皆會收取1~20%以上不等的解約費用，第７年末開始，解約金即會等於保價金。
繳費年期愈長的保單，解約費用也可能收得愈長。
民眾要在意的是解約金而非保價金，因為解約金是實拿，保價金是帳面價值。
保價金及解約金實例說明 舉例說明，如康康人壽推出一張躉繳型年金險保單，其相關規定如下：(1) 宣告利率=2.5% (2)附加費用率=1.5%(3)解約費用率：第1年5%，第2年４％，第3年３％，第4年2%，第５年及第６年皆為１％，第７年以後為０ 如果陳先生投保此保單，繳費金額為1萬元，以下是各年度末的保價金，解約金的計算： 第1年末保價金=10,000*(1-1.5%)*(1+2.5%)^1=$10,096第1年末解約金=$10,096*(1-5%)=9,591第2年末保價金=10,000*(1-1.5%)*(1+2.5%)^2=$10,349第2年末解約金=$10,349*(1-4%)=9,935其餘年度末試算表如下：年度末保單價值準備金(A)解約費用率(B)解約金 =A*(1-B) 1$10,0965.0%9,5912$10,3494.0%9,9353$10,6073.0%10,2894$10,8732.0%10,6555$11,1441.0%11,0336$11,4231.0%11,3097$11,7090.0%11,7098$12,0010.0%12,0019$12,3010.0%12,30110$12,6090.0%12,609 建議要買儲蓄險的人，可以做一個簡單的試算，讓自己對儲蓄險更有感覺。
由實例說明也可看出，第７年末開始保價金即等於解約金。
雖然上面舉的是年金險的例子，和壽險型保單差別在於，壽險保單會有一些保險成本，保價金的計算會較複雜，但保價金和解約金的關係皆是一樣的。
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