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危險成本(純保費)：　　也可以說是保障成本，假設30歲女性平均每1萬人在一年內會有5人死亡，因此30歲女性若投保100萬，平均每1萬人保險公司會在一年內付出500萬的保險金(5人死亡*100萬)。

那麼把500萬平均給1萬人負擔，就可以求出30歲女性投保『一年定期壽險』，當年度每人支付的純保費是500元。

註：保險其實就是一個互助會，由大眾集資的錢賠付給有需要的人 附加費用：　　雖然保險金其實都是由大眾集資來的，但是保險公司經營也要成本，包含了營運、管理費用、風險成本以及業務員佣金等等，所以計算出一年大概要花的行政成本平均給保戶。

假設計算出每人要負擔的「附加費用率」20%，那麼我們就可以計算出30歲女性投保100萬『一年定期壽險』總保費為「危險成本」500元除上(1-20%)=625元，也就是說這張保單500元才是真正的純保費，而125元則是保險公司經營所需的成本。

至於『終身壽險』的附加費用則是集中於繳費期間收取(相對的終身險頭幾年的附加費用也高得驚人)，因此繳費期滿後則不再有附加費用。

註：金管會要求保險公司需將各商品之附加費用率範圍公布於資訊公開說明文件，附加費用率=附加費用/總保費 保單價值準備金：　　但是如果投保的是『終身壽險』，投保100萬的保費大約是25,000元左右(各家略有不同)，也就是說當年度其實多繳了2萬多元的保費，這多繳的保費就是”保單價值準備金”簡稱「保價金」，一直累積到20年期滿後開始抵扣後續的保障成本。

 有了基本概念之後，就可以了解以下的問題：Q1、為什麼一年定期險的保費會隨著年齡越來越貴？　　因為既然「危險成本」是按照「發生率」去計算出來的，那麼若將一個30歲的年輕人與一個70多歲的老年人放在一起統計，對年紀較輕、身體狀況較健康的人自然不公平，所以才會按照不同的年齡、不同的健康狀況收取不同的費用。

Q2、為什麼有些商品的保費可以一直不變？　　除了「意外險」本身與年齡、健康無關以外，其餘壽險與健康險則因為這只是把未來的保費提前先繳，放入「保價金」中，用來準備扣抵未來的保費，所以才會讓人產生每年保費不變的錯覺。

Q3、為何終身險20年累積的保費算起來比定期險累積到老年的保費略少？　　既然提前將未來的保費先繳給保險公司，當然要折算利息給保戶才公平。

簡單做個比喻，假設10年後我期望有100萬的銀行存款，那麼一開始的本金只要存87萬即可。

所以保價金在保障期間會持續的複利滾存，保價金的總額自然就會越來越高，而計算複利滾存的利率我們稱之為『預定利率』。

Q4、如果發生理賠事故的時候，保險公司會退還多繳的保費嗎？　　假設投保100萬的保障，如果發生事故時，不論保價金累積到多少，保險公司依然只理賠100萬，也就是說「當保價金累積的越高，終身壽險的實際保障成本就會越低」，以上述30歲女性為例，到了50歲繳費期滿時，「保價金本息」就已經累積了約55萬，實際上保險公司只要負擔剩