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1. 別再有迷思！一張表告訴你，儲蓄險的利息未必比定存高－保險 ...
一般俗稱的儲蓄險是指「滿期一次領回」、「每幾年領回生存金」的生死合險，有生前儲蓄、死後保障的概念。
來源：保險e聊站. 風險1：提前解約 ...商周會員登入×啟動成功關鍵，隨時掌握商周.com最新資訊提供第一手新聞解析、財經趨勢、專屬活動接收通知下次再說已加入收藏已取消收藏焦點焦點首頁時事分析封面故事今日最新大家都在看國際國際首頁全球話題趨勢中國財經財經首頁產業動態商業趨勢焦點人物投資理財地產風雲新冠肺炎追蹤相關網站商周財富網管理管理首頁創新策略數位轉型行銷密技領導馭人關鍵100天CEO作戰室職場職場首頁職場修練創業心法心靈成長英文學習教育趨勢共好ESGESG專區生活首頁中場幸福學養生保健時尚藝文美食旅遊相關網站良醫健康網alive專題名家專欄特別企劃影音音頻商周知識庫商周封面兩岸國際人物報導職場管理商周STUDIO商周Store商周CEO學院CEO領導學程魅力領導學金惟純活學工作坊職場學青少年駐足思考表達圓桌趨勢論壇線上好好學服務會員中心訂閱商周客服中心常見問題活動總覽加入我們序號兌換追蹤商周下載App抽好禮訂閱電子報現正閱讀別再有迷思！一張表告訴你，儲蓄險的利息未必比定存高畫重點段落筆記新增筆記「請稍等」英文別直接中翻英說pleasewaitaminute！一次掌握，常用的電話對談英文0/500不公開分類公開分類儲存商周財經投資理財財經|投資理財別再有迷思！一張表告訴你，儲蓄險的利息未必比定存高撰文者：835小編保險e聊站2015.05.222015/05/2217:20:44一般俗稱的儲蓄險是指「滿期一次領回」、「每幾年領回生存金」的生死合險，有生前儲蓄、死後保障的概念。
來源：保險e聊站風險1：提前解約→損失本金廣告儲蓄險還沒到期前選擇解約，會有損失本金的風險，所以資金的流動性絕對要納入考量，在六年期甚至是長達十幾二十年期中，要確定自己不會使用到這筆錢，才不會有本金損失的風險。
風險2：萬一升息→損失利息在計算利率時，要注意單利及複利的差別。
實際上，儲蓄險的投資報酬率可能略高於「目前」的定存利率，選擇長年期儲蓄險雖能鎖利，但並不表示市場利率就沒有走高的可能，因此未來利率變化也是要考慮的風險之一。
風險3：發生意外→保障過低廣告儲蓄險所投入的保費多用於儲蓄，保障方面較低。
在投保儲蓄險之前，建議大家可以把銀行定存加上定期壽險做另一個思考方向！835小編提醒，在自身保障做足的前提下，手邊有閒錢長期不會動用，且當儲蓄險利率高於銀行定存許多，欲做強迫儲蓄之用途時，儲蓄險是個可以考慮的方式。
但建議短年期且轉帳有折扣優惠的儲蓄險，以減少提前解約及利率變動等風險。
不過，若是基本保障若尚未做足，那麼你的優先考量應是基本保障的險種，而並非低保障的儲蓄險。
【利息比較】如果我們拿「儲蓄險」和「銀行定存+定期壽險」來比較，分別可以拿回多少利息呢？設定條件：(1)年付金額：163,000元(2)滿期時間：6年(3)儲蓄險內容：參考郵政六年期吉利保險◎儲蓄險假設儲蓄險年繳保費為163,000元，六年共繳978,000元，第六年能滿期領回100萬，另有100萬的壽險保額，得出年利率0.635%，共有22,000元（1,000,000-978,000）的利息收入。
有的儲蓄險以年繳轉帳會有約1%左右的折扣，同樣例子年繳保費163,000元，扣除1%轉帳折扣為161,370元，得出年利率為0.9235%，利息收入有31,780元（1,000,000-968,220），年利率差了將近0.3%。
◎定期壽險+銀行定存同樣條件，以定期壽險加上銀行定存的方式來取代：30歲的100萬定期壽險，每年保費約3,000元左右，將每年的163,000扣除定期壽險3,000元保費，剩下160,000元，每年定存於銀行，以2015年5月的臺灣銀行為例，一年定存利率（http://www.taiwanrate.com/）1.355%，於六年後共存進960,000元（160,000x6），其帳戶總額有1,006,570元，共有46,570元（1,006,570-960,000）的利息收入。
本文獲「保險e聊站」授權轉載，原文在此作者簡介_保險e聊站從愛與關懷的角度出發，重新審視保險，回歸到保障的本質，透過輕鬆的圖文來說明保險，使保險變得好Easy，讓大家能夠做保險的主人。
「保險e聊站」討論區：http://forum.i835.com.tw「保險好Easy」臉書專頁：http://www.facebook.com/i835.com.tw新書上市：《保險好EASY：拿回保險的主導權‧用小錢
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來源：保險e聊站風險1：提前解約→損失本金廣告儲蓄險還沒到期前選擇解約，會有損失本金的風險，所以資金的流動性絕對要納入考量，在六年期甚至是長達十幾二十年期中，要確定自己不會使用到這筆錢，才不會有本金損失的風險。
風險2：萬一升息→損失利息在計算利率時，要注意單利及複利的差別。
實際上，儲蓄險的投資報酬率可能略高於「目前」的定存利率，選擇長年期儲蓄險雖能鎖利，但並不表示市場利率就沒有走高的可能，因此未來利率變化也是要考慮的風險之一。
風險3：發生意外→保障過低廣告儲蓄險所投入的保費多用於儲蓄，保障方面較低。
在投保儲蓄險之前，建議大家可以把銀行定存加上定期壽險做另一個思考方向！835小編提醒，在自身保障做足的前提下，手邊有閒錢長期不會動用，且當儲蓄險利率高於銀行定存許多，欲做強迫儲蓄之用途時，儲蓄險是個可以考慮的方式。
但建議短年期且轉帳有折扣優惠的儲蓄險，以減少提前解約及利率變動等風險。
不過，若是基本保障若尚未做足，那麼你的優先考量應是基本保障的險種，而並非低保障的儲蓄險。
【利息比較】如果我們拿「儲蓄險」和「銀行定存+定期壽險」來比較，分別可以拿回多少利息呢？設定條件：(1)年付金額：163,000元(2)滿期時間：6年(3)儲蓄險內容：參考郵政六年期吉利保險◎儲蓄險假設儲蓄險年繳保費為163,000元，六年共繳978,000元，第六年能滿期領回100萬，另有100萬的壽險保額，得出年利率0.635%，共有22,000元（1,000,000-978,000）的利息收入。
有的儲蓄險以年繳轉帳會有約1%左右的折扣，同樣例子年繳保費163,000元，扣除1%轉帳折扣為161,370元，得出年利率為0.9235%，利息收入有31,780元（1,000,000-968,220），年利率差了將近0.3%。
◎定期壽險+銀行定存同樣條件，以定期壽險加上銀行定存的方式來取代：30歲的100萬定期壽險，每年保費約3,000元左右，將每年的163,000扣除定期壽險3,000元保費，剩下160,000元，每年定存於銀行，以2015年5月的臺灣銀行為例，一年定存利率（http://www.taiwanrate.com/）1.355%，於六年後共存進960,000元（160,000x6），其帳戶總額有1,006,570元，共有46,570元（1,006,570-960,000）的利息收入。
本文獲「保險e聊站」授權轉載，原文在此作者簡介_保險e聊站從愛與關懷的角度出發，重新審視保險，回歸到保障的本質，透過輕鬆的圖文來說明保險，使保險變得好Easy，讓大家能夠做保險的主人。
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2. 儲蓄存款工具：儲蓄險是什麼? @ 儲蓄網：避開風險、規劃退休 ...
儲蓄存款工具：儲蓄險是什麼? ... 儲蓄險，一般也稱為養老保險，白話的講，就是約定領回時間、約定存錢期間、約定每次存錢金額，到期時可以領回 ...儲蓄網：避開風險、規劃退休跳到主文專家都說投資才能抗通膨，但投資到最後，真的有抗到通膨？還是反而資產縮水一大半？其實不管通不通膨，已故經營之神王永慶都說：賺一塊錢不是真的賺，存一塊錢才是真的賺，所以我們一起來存錢儲蓄吧！並且利用儲蓄以及無風險工具來達成退休規劃！本站主要分享：儲蓄方法、退休規劃、退休生活部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片Mar23Fri201218:18儲蓄存款工具：儲蓄險是什麼? 儲蓄險解釋儲蓄險，一般也稱為養老保險，白話的講，就是約定領回時間、約定存錢期間、約定每次存錢金額，到期時可以領回一定金額的保險。
例如約定六年後領回，約定分六年存錢，約定每次存入15萬元，到期一次領回100萬。
儲蓄險去哪購買?基本上每一間保險公司都有，但建議像許多先進國家人民一樣，跟保險經紀人買，因為他們可以幫你貨比三家不吃虧，且購買的成本也一模一樣。
儲蓄險怎麼選擇?建議第一看保險公司穩定度、再來看利率，記得要看IRR值(IRR值計算方法請按我)才是真正的年複利率，而不是DM上的"假利率"，另外小幫手極度建議不要買超過10年期的，建議可買六年期儲蓄險或七年期儲蓄險，因為你很難保證未來10年銀行存款利率都不會上升，你每六七年重新購買一次才能將不確定因素降到最低。
儲蓄險的優點1.有些保單利率比目前銀行利率高，但要小心比較2.利率鎖定，可以預期3.強迫儲蓄的性質很高，因為解約會損失金錢4.比起銀行儲蓄存款，有免稅以及每年可列舉扣除額24000元的優點儲蓄險的缺點1.利率鎖定，是優點也是缺點，因為未來若銀行利率上升，儲蓄險利率相較之下就不划算了2.解約會產生虧損3.比起現金，流動性不足為什麼儲蓄小幫手會推薦儲蓄險?基本上雖然儲蓄險有些缺點，但我認為這是非常好用的儲蓄工具，因為一來可以強迫儲蓄，二來利率也很容易高過銀行，而小幫手認為準備退休金最重要的就是要用無風險的方法來達成，因為這是你開始享退休受人生時最重要的因素，你不能拿它來開玩笑、更不能胡亂投資而造成損失、再者可以看得到未來的存款數字，這是最能令人感到安穩的。
文章標籤儲蓄險儲蓄率儲蓄存款養老保險六年期儲蓄險七年期儲蓄險全站熱搜創作者介紹儲蓄小幫手儲蓄網：避開風險、規劃退休儲蓄小幫手發表在痞客邦留言(3)人氣()E-mail轉寄全站分類：財經企管個人分類：儲蓄險此分類下一篇：六年儲蓄險台幣IRR分析-郵局六年期吉利保險(2012年)附DM上一篇：台灣人對退休的看法下一篇：無風險退休規劃-四大原則▲top留言列表發表留言給小幫手零用錢文章搜尋儲蓄網文章分類網站-目錄(1)儲蓄方法(19)儲蓄險(22)金融觀念(7)退休規劃(6)黑心保險業不會告訴你的事(3)名人也儲蓄(1)熱門文章最新文章最新留言誰來我家儲蓄網RSS參觀人氣本日人氣：累積人氣：google贊助回到頁首回到主文免費註冊客服中心痞客邦首頁©2003-2021PIXNET關閉視窗
例如約定六年後領回，約定分六年存錢，約定每次存入15萬元，到期一次領回100萬。
儲蓄險去哪購買?基本上每一間保險公司都有，但建議像許多先進國家人民一樣，跟保險經紀人買，因為他們可以幫你貨比三家不吃虧，且購買的成本也一模一樣。
儲蓄險怎麼選擇?建議第一看保險公司穩定度、再來看利率，記得要看IRR值(IRR值計算方法請按我)才是真正的年複利率，而不是DM上的"假利率"，另外小幫手極度建議不要買超過10年期的，建議可買六年期儲蓄險或七年期儲蓄險，因為你很難保證未來10年銀行存款利率都不會上升，你每六七年重新購買一次才能將不確定因素降到最低。
儲蓄險的優點1.有些保單利率比目前銀行利率高，但要小心比較2.利率鎖定，可以預期3.強迫儲蓄的性質很高，因為解約會損失金錢4.比起銀行儲蓄存款，有免稅以及每年可列舉扣除額24000元的優點儲蓄險的缺點1.利率鎖定，是優點也是缺點，因為未來若銀行利率上升，儲蓄險利率相較之下就不划算了2.解約會產生虧損3.比起現金，流動性不足為什麼儲蓄小幫手會推薦儲蓄險?基本上雖然儲蓄險有些缺點，但我認為這是非常好用的儲蓄工具，因為一來可以強迫儲蓄，二來利率也很容易高過銀行，而小幫手認為準備退休金最重要的就是要用無風險的方法來達成，因為這是你開始享退休受人生時最重要的因素，你不能拿它來開玩笑、更不能胡亂投資而造成損失、再者可以看得到未來的存款數字，這是最能令人感到安穩的。
文章標籤儲蓄險儲蓄率儲蓄存款養老保險六年期儲蓄險七年期儲蓄險全站熱搜創作者介紹儲蓄小幫手儲蓄網：避開風險、規劃退休儲蓄小幫手發表在痞客邦留言(3)人氣()E-mail轉寄全站分類：財經企管個人分類：儲蓄險此分類下一篇：六年儲蓄險台幣IRR分析-郵局六年期吉利保險(2012年)附DM上一篇：台灣人對退休的看法下一篇：無風險退休規劃-四大原則▲top留言列表發表留言給小幫手零用錢文章搜尋儲蓄網文章分類網站-目錄(1)儲蓄方法(19)儲蓄險(22)金融觀念(7)退休規劃(6)黑心保險業不會告訴你的事(3)名人也儲蓄(1)熱門文章最新文章最新留言誰來我家儲蓄網RSS參觀人氣本日人氣：累積人氣：google贊助回到頁首回到主文免費註冊客服中心痞客邦首頁©2003-2021PIXNET關閉視窗
3. 【保險】一個良心業務員的告白：6個理由，為什麼你不該買 ...
6、存著用小錢變大錢的心態是錯的. 儲蓄險終究還是保險，保險不是投資工具，所以不會有大富大貴的時候，所以如果是存這個心態規劃 ...在今天看見明天×一個良心業務員的告白：6個理由，為什麼你不該買儲蓄險保險守門員保險稅務shutterstock2019-05-2717:32+A-A加入收藏估計這個標題出來恐怕會被眾多保險業務追著打，因為接下來寫的內容一定打得他們滿臉腫，說不要買儲蓄險可能言重了，但是在規劃儲蓄險前，你的思緒清楚嗎？該注意的都有注意嗎？還是只是因為保險公司停賣或是改版，你就覺得一定要買，因為這些都是業務創造出來的需求，根本不一定等於你的需求。
聽我娓娓道來。
1、究竟「強迫儲蓄對你來說有沒有這麼重要。
」 這是一個非常關鍵的問題，今天大家一樣大學、碩士畢業，總之離開學校後就出社會了，一個成年人連最基本的控制物慾的能力都沒有，那講難聽一點，今天讓你花一定預算的錢拿去買儲蓄險，也只是降低自己的生活水準以及增加未來遇到需要用錢的時候解儲蓄險來急用錢的風險不是嗎？ ✔所以，是強迫儲蓄重要，還是檢視自己的理財習慣、狀況重要？ 2、緊急預備金的概念 有鑑於台灣社會的不景氣，所以在小編這一代的朋友普遍的薪資不算高，甚至有很多朋友選擇去澳洲或是國外打工度假，求的是賺更多錢的機會，但是有沒有想過今天你沒有了緊急預備金，你的生活會帶來什麼樣的影響？ 什麼是緊急預備金？在人生當中不可避免的是到處充滿風險，會讓我們花到錢來解決的問題不在話下，非常多。
但是這個緊急預備金到底要怎麼算或是要準備多少才夠呢？如果是我，會建議以你準備現在平均月薪的3-6個月的錢都是平均值，當然每個人的情況不一定，如果你是業務類型，薪水不固定，那很簡單，把你近幾個月來所花的生活費做平均就是你的基底數，準備3-6個月絕對是你的首要目標。
✔一樣回到那句話，如果你都沒有準備緊急預備金，遇到人生重大需要用錢的時候，從哪生錢來？不就是從你所謂強迫儲蓄的儲蓄險先解。
3、幾乎用不到的錢才適合放儲蓄險 我知道，很多業務又要崩潰了，甚至我還聽過一個說法：如果你現在開始為自己存一點錢，未來的你一定會謝謝現在的你。
重點是你的資金預算真的有多到沒地方放嗎？有聽過定存嗎？有聽過定期定額基金嗎？ 就算定存利息很低又怎樣，定存時間沒到解約頂多也只是利息少拿，但是儲蓄險6年未滿(現在搞不好要改成7年未滿)就解約你知道虧多少嗎？所以我常跟客戶說儲蓄險的風險就在於它的閉鎖期，如果你是一個即將滿30歲的成年人，你真的要想想，在這未來的6年其實你會遇到非常多人生的轉變。
4、我敢打賭你該有的保障型保險都沒處理好 在台灣，每個人身上都有2-4張保單(我就超過)，但是你是不是常常跟你的保險業務朋友說：我買很多了拉！ 如果是，恭喜你，你的儲蓄險不用買了，因為你連你的風險都沒辦法控制，老實說，你是要害誰？家人？另一半？小孩？ 2017年開始，如果你還沒買儲蓄險，不用覺得可惜，因為今年開始，健康險才是應該要注意的重點：「殘廢/殘扶、重大傷病/重大疾病、壽險、癌症險、雙實支、意外險」你都有了嗎？條款細節你還記得嗎？如果不記得請找自己信得過的業務員保單檢視，如果要找單一保險公司業務檢視就算了，因為問題不會解決，反而一定會變更糟，請找保險經紀業務解決您健康險的問題。
5、你知道IRR是什麼嗎？ 保險業務最喜歡拿保單的預定利率跟銀行定存比，但是你知道這兩者是不同的東西嗎？你知道預定利率不等於實際利率嗎？ IRR(InternalRateofReturn)是一種投資的評估方法，也就是找出資產潛在的報酬率，其原理是利用內部報酬率折現，投資的淨現值恰好等於零。
銀行定存利率就是IRR的數值，但你有聽過業務員跟你講過IRR嗎？沒有沒關係因為你的業務也不敢算給你看，因為很多現有的保單算起來根本就比定存單爛，但是保險公司卻很喜歡賣，為什麼？你自己想想看在這邊不多說 6、存著用小錢變大錢的心態是錯的 儲蓄險終究還是保險，保險不是投資工具，所以不會有大富大貴的時候，所以如果是存這個心態規劃保險，我只能說你慢慢等囉。
以上說完，如果你有符合任何一個條件，其實應該靜下心來思考，究竟儲蓄險對於你來說是必買還是「避買」 本文獲「保險守門員」授權轉載，原文出處保險意外險儲蓄險保險業務員延伸閱讀金管會逼高儲蓄險退場誰是最大受災戶？2019-05-27連柯文哲、徐國勇都瘋狂在買！金管會整頓儲蓄險 很多人喊痛2019-05-24金管會出手，未來儲蓄型保單將「很難賺」！愛買「儲蓄險」台灣2大怪象2019-05-23其實儲蓄險不適合絕大多數人，尤其是年輕人！2017-06-20保險業
聽我娓娓道來。
1、究竟「強迫儲蓄對你來說有沒有這麼重要。
」 這是一個非常關鍵的問題，今天大家一樣大學、碩士畢業，總之離開學校後就出社會了，一個成年人連最基本的控制物慾的能力都沒有，那講難聽一點，今天讓你花一定預算的錢拿去買儲蓄險，也只是降低自己的生活水準以及增加未來遇到需要用錢的時候解儲蓄險來急用錢的風險不是嗎？ ✔所以，是強迫儲蓄重要，還是檢視自己的理財習慣、狀況重要？ 2、緊急預備金的概念 有鑑於台灣社會的不景氣，所以在小編這一代的朋友普遍的薪資不算高，甚至有很多朋友選擇去澳洲或是國外打工度假，求的是賺更多錢的機會，但是有沒有想過今天你沒有了緊急預備金，你的生活會帶來什麼樣的影響？ 什麼是緊急預備金？在人生當中不可避免的是到處充滿風險，會讓我們花到錢來解決的問題不在話下，非常多。
但是這個緊急預備金到底要怎麼算或是要準備多少才夠呢？如果是我，會建議以你準備現在平均月薪的3-6個月的錢都是平均值，當然每個人的情況不一定，如果你是業務類型，薪水不固定，那很簡單，把你近幾個月來所花的生活費做平均就是你的基底數，準備3-6個月絕對是你的首要目標。
✔一樣回到那句話，如果你都沒有準備緊急預備金，遇到人生重大需要用錢的時候，從哪生錢來？不就是從你所謂強迫儲蓄的儲蓄險先解。
3、幾乎用不到的錢才適合放儲蓄險 我知道，很多業務又要崩潰了，甚至我還聽過一個說法：如果你現在開始為自己存一點錢，未來的你一定會謝謝現在的你。
重點是你的資金預算真的有多到沒地方放嗎？有聽過定存嗎？有聽過定期定額基金嗎？ 就算定存利息很低又怎樣，定存時間沒到解約頂多也只是利息少拿，但是儲蓄險6年未滿(現在搞不好要改成7年未滿)就解約你知道虧多少嗎？所以我常跟客戶說儲蓄險的風險就在於它的閉鎖期，如果你是一個即將滿30歲的成年人，你真的要想想，在這未來的6年其實你會遇到非常多人生的轉變。
4、我敢打賭你該有的保障型保險都沒處理好 在台灣，每個人身上都有2-4張保單(我就超過)，但是你是不是常常跟你的保險業務朋友說：我買很多了拉！ 如果是，恭喜你，你的儲蓄險不用買了，因為你連你的風險都沒辦法控制，老實說，你是要害誰？家人？另一半？小孩？ 2017年開始，如果你還沒買儲蓄險，不用覺得可惜，因為今年開始，健康險才是應該要注意的重點：「殘廢/殘扶、重大傷病/重大疾病、壽險、癌症險、雙實支、意外險」你都有了嗎？條款細節你還記得嗎？如果不記得請找自己信得過的業務員保單檢視，如果要找單一保險公司業務檢視就算了，因為問題不會解決，反而一定會變更糟，請找保險經紀業務解決您健康險的問題。
5、你知道IRR是什麼嗎？ 保險業務最喜歡拿保單的預定利率跟銀行定存比，但是你知道這兩者是不同的東西嗎？你知道預定利率不等於實際利率嗎？ IRR(InternalRateofReturn)是一種投資的評估方法，也就是找出資產潛在的報酬率，其原理是利用內部報酬率折現，投資的淨現值恰好等於零。
銀行定存利率就是IRR的數值，但你有聽過業務員跟你講過IRR嗎？沒有沒關係因為你的業務也不敢算給你看，因為很多現有的保單算起來根本就比定存單爛，但是保險公司卻很喜歡賣，為什麼？你自己想想看在這邊不多說 6、存著用小錢變大錢的心態是錯的 儲蓄險終究還是保險，保險不是投資工具，所以不會有大富大貴的時候，所以如果是存這個心態規劃保險，我只能說你慢慢等囉。
以上說完，如果你有符合任何一個條件，其實應該靜下心來思考，究竟儲蓄險對於你來說是必買還是「避買」 本文獲「保險守門員」授權轉載，原文出處保險意外險儲蓄險保險業務員延伸閱讀金管會逼高儲蓄險退場誰是最大受災戶？2019-05-27連柯文哲、徐國勇都瘋狂在買！金管會整頓儲蓄險 很多人喊痛2019-05-24金管會出手，未來儲蓄型保單將「很難賺」！愛買「儲蓄險」台灣2大怪象2019-05-23其實儲蓄險不適合絕大多數人，尤其是年輕人！2017-06-20保險業