別再有迷思！一張表告訴你，儲蓄險的利息未必比定存高－保險 ... | 儲蓄險是什麼
一般俗稱的儲蓄險是指「滿期一次領回」、「每幾年領回生存金」的生死合險，有生前儲蓄、死後保障的概念。
來源：保險e聊站. 風險1：提前解約 ...商周會員登入×啟動成功關鍵，隨時掌握商周.com最新資訊提供第一手新聞解析、財經趨勢、專屬活動接收通知下次再說已加入收藏已取消收藏焦點焦點首頁時事分析封面故事今日最新大家都在看國際國際首頁全球話題趨勢中國財經財經首頁產業動態商業趨勢焦點人物投資理財地產風雲新冠肺炎追蹤相關網站商周財富網管理管理首頁創新策略數位轉型行銷密技領導馭人關鍵100天CEO作戰室職場職場首頁職場修練創業心法心靈成長英文學習教育趨勢共好ESGESG專區生活首頁中場幸福學養生保健時尚藝文美食旅遊相關網站良醫健康網alive專題名家專欄特別企劃影音音頻商周知識庫商周封面兩岸國際人物報導職場管理商周STUDIO商周Store商周CEO學院CEO領導學程魅力領導學金惟純活學工作坊職場學青少年駐足思考表達圓桌趨勢論壇線上好好學服務會員中心訂閱商周客服中心常見問題活動總覽加入我們序號兌換追蹤商周下載App抽好禮訂閱電子報現正閱讀別再有迷思！一張表告訴你，儲蓄險的利息未必比定存高畫重點段落筆記新增筆記「請稍等」英文別直接中翻英說pleasewaitaminute！一次掌握，常用的電話對談英文0/500不公開分類公開分類儲存商周財經投資理財財經|投資理財別再有迷思！一張表告訴你，儲蓄險的利息未必比定存高撰文者：835小編保險e聊站2015.05.222015/05/2217:20:44一般俗稱的儲蓄險是指「滿期一次領回」、「每幾年領回生存金」的生死合險，有生前儲蓄、死後保障的概念。
來源：保險e聊站風險1：提前解約→損失本金廣告儲蓄險還沒到期前選擇解約，會有損失本金的風險，所以資金的流動性絕對要納入考量，在六年期甚至是長達十幾二十年期中，要確定自己不會使用到這筆錢，才不會有本金損失的風險。
風險2：萬一升息→損失利息在計算利率時，要注意單利及複利的差別。
實際上，儲蓄險的投資報酬率可能略高於「目前」的定存利率，選擇長年期儲蓄險雖能鎖利，但並不表示市場利率就沒有走高的可能，因此未來利率變化也是要考慮的風險之一。
風險3：發生意外→保障過低廣告儲蓄險所投入的保費多用於儲蓄，保障方面較低。
在投保儲蓄險之前，建議大家可以把銀行定存加上定期壽險做另一個思考方向！835小編提醒，在自身保障做足的前提下，手邊有閒錢長期不會動用，且當儲蓄險利率高於銀行定存許多，欲做強迫儲蓄之用途時，儲蓄險是個可以考慮的方式。
但建議短年期且轉帳有折扣優惠的儲蓄險，以減少提前解約及利率變動等風險。
不過，若是基本保障若尚未做足，那麼你的優先考量應是基本保障的險種，而並非低保障的儲蓄險。
【利息比較】如果我們拿「儲蓄險」和「銀行定存+定期壽險」來比較，分別可以拿回多少利息呢？設定條件：(1)年付金額：163,000元(2)滿期時間：6年(3)儲蓄險內容：參考郵政六年期吉利保險◎儲蓄險假設儲蓄險年繳保費為163,000元，六年共繳978,000元，第六年能滿期領回100萬，另有100萬的壽險保額，得出年利率0.635%，共有22,000元（1,000,000-978,000）的利息收入。
有的儲蓄險以年繳轉帳會有約1%左右的折扣，同樣例子年繳保費163,000元，扣除1%轉帳折扣為161,370元，得出年利率為0.9235%，利息收入有31,780元（1,000,000-968,220），年利率差了將近0.3%。
◎定期壽險+銀行定存同樣條件，以定期壽險加上銀行定存的方式來取代：30歲的100萬定期壽險，每年保費約3,000元左右，將每年的163,000扣除定期壽險3,000元保費，剩下160,000元，每年定存於銀行，以2015年5月的臺灣銀行為例，一年定存利率（http://www.taiwanrate.com/）1.355%，於六年後共存進960,000元（160,000x6），其帳戶總額有1,006,570元，共有46,570元（1,006,570-960,000）的利息收入。
本文獲「保險e聊站」授權轉載，原文在此作者簡介_保險e聊站從愛與關懷的角度出發，重新審視保險，回歸到保障的本質，透過輕鬆的圖文來說明保險，使保險變得好Easy，讓大家能夠做保險的主人。
「保險e聊站」討論區：http://forum.i835.com.tw「保險好Easy」臉書專頁：http://www.facebook.com/i835.com.tw新書上市：《保險好EASY：拿回保險的主導權‧用小錢
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來源：保險e聊站風險1：提前解約→損失本金廣告儲蓄險還沒到期前選擇解約，會有損失本金的風險，所以資金的流動性絕對要納入考量，在六年期甚至是長達十幾二十年期中，要確定自己不會使用到這筆錢，才不會有本金損失的風險。
風險2：萬一升息→損失利息在計算利率時，要注意單利及複利的差別。
實際上，儲蓄險的投資報酬率可能略高於「目前」的定存利率，選擇長年期儲蓄險雖能鎖利，但並不表示市場利率就沒有走高的可能，因此未來利率變化也是要考慮的風險之一。
風險3：發生意外→保障過低廣告儲蓄險所投入的保費多用於儲蓄，保障方面較低。
在投保儲蓄險之前，建議大家可以把銀行定存加上定期壽險做另一個思考方向！835小編提醒，在自身保障做足的前提下，手邊有閒錢長期不會動用，且當儲蓄險利率高於銀行定存許多，欲做強迫儲蓄之用途時，儲蓄險是個可以考慮的方式。
但建議短年期且轉帳有折扣優惠的儲蓄險，以減少提前解約及利率變動等風險。
不過，若是基本保障若尚未做足，那麼你的優先考量應是基本保障的險種，而並非低保障的儲蓄險。
【利息比較】如果我們拿「儲蓄險」和「銀行定存+定期壽險」來比較，分別可以拿回多少利息呢？設定條件：(1)年付金額：163,000元(2)滿期時間：6年(3)儲蓄險內容：參考郵政六年期吉利保險◎儲蓄險假設儲蓄險年繳保費為163,000元，六年共繳978,000元，第六年能滿期領回100萬，另有100萬的壽險保額，得出年利率0.635%，共有22,000元（1,000,000-978,000）的利息收入。
有的儲蓄險以年繳轉帳會有約1%左右的折扣，同樣例子年繳保費163,000元，扣除1%轉帳折扣為161,370元，得出年利率為0.9235%，利息收入有31,780元（1,000,000-968,220），年利率差了將近0.3%。
◎定期壽險+銀行定存同樣條件，以定期壽險加上銀行定存的方式來取代：30歲的100萬定期壽險，每年保費約3,000元左右，將每年的163,000扣除定期壽險3,000元保費，剩下160,000元，每年定存於銀行，以2015年5月的臺灣銀行為例，一年定存利率（http://www.taiwanrate.com/）1.355%，於六年後共存進960,000元（160,000x6），其帳戶總額有1,006,570元，共有46,570元（1,006,570-960,000）的利息收入。
本文獲「保險e聊站」授權轉載，原文在此作者簡介_保險e聊站從愛與關懷的角度出發，重新審視保險，回歸到保障的本質，透過輕鬆的圖文來說明保險，使保險變得好Easy，讓大家能夠做保險的主人。
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