分紅保單陷阱延伸文章資訊，搜尋引擎最佳文章推薦
1. 想買儲蓄險不後悔保險專家給你3個忠告
宣告利率並非基本保障的一環，而是額外多出來的回饋金。
她觀察，因為宣告利率的調降，市場上推出很多分紅保單〈分紅利率〉，來取代利變型 ...首頁理財講堂想買儲蓄險不後悔保險專家給你3個忠告想買儲蓄險不後悔保險專家給你3個忠告工商時報數位編輯2019.11.02圖／本報系資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印金管會保險局目前底定明〈2020〉年調降新台幣、美元和人民幣保單責任準備金利率，民眾憂保費將變貴，加上儲蓄險研擬「死亡保障門檻」，未來高儲蓄型保單恐將滅跡，目前市場掀起一波「儲蓄險」討論熱潮。
然而，現階段該不該搶買儲蓄險、若今年繳費到期，該不該解約把錢領出來？聽聽保險專家的3個忠告。
面對主管機關積極調整保險公司商品的結構，有保險業務員透露，確實有不少民眾詢問「快買不到儲蓄險了，現在該不該搶買」，市場上也有保險公司藉機以「晚了就買不到」的銷售方式，遭到立委質疑不當招攬。
雖然金管會主委顧立雄表示，對此銷售手法「不以為然」，但他同時也指出，壽險公司、業務員甚至是保戶都要理解，在低利率環境之下，壽險公司承諾的3%至4%報酬率是否真的能夠做到，這問題應該要被正視，業者不能一昧銷售儲蓄險保單，且也強調「儲蓄險不會消失，只是保障成分要拉高。
」為了淡化儲蓄型保險的「儲蓄」性質，金管會正研擬設定儲蓄險的死亡保障門檻，「未來的儲蓄險是會綁保障，若在已經做好保障的前提下，單純就『理財』的角度來看，現階段確實可以趕快買，」磊山保經高級業務經理楊雅涵說道。
忠告一：儲蓄險預算和投資預算要分開。
「高儲蓄險商品快要買不到了，我有一張6年期的儲蓄型商品，今年繳費期滿了，不曉得要不要解約把錢領出來，轉投入其他較高報酬率的金融商品？」上班族小M苦惱地說。
針對小M的疑問，楊雅涵認為，「儲蓄險的預算和投資的預算，本來就不該放在一起」，現階段市場上的高儲蓄型商品，保障成本不高，就理財的概念來看，可以買進並當成「核心資產」的配置，也就是相對穩定、波動度低的資產，買了就放著；而投資應當成「衛星資產」，也就是波動度和報酬率都相對較高的資產。
「若把核心資產拿去衛星資產會很可怕，」她說，因儲蓄險較低風險的商品，是確保萬一金融海嘯來時，至少還有一筆安全的資產，若將這筆儲蓄險資金全轉到其他較高風險的金融商品，沒有核心資產的話，未來資產將要承擔高風險。
忠告二：舊儲蓄險保單，不要急著解約。
目前市場上有儲蓄性質的保險商品，以利變型商品〈例如利變型終身壽險〉為大宗，而面對各壽險公司不斷調降保單的宣告利率，不少民眾都擔心，原本持有的儲蓄險商品，未來可能沒那麼「有利可圖」了，因此產生是否該解約的疑慮。
楊雅涵認為，以6年期的儲蓄型保險來看，6年前的保單利率條件，多數都比現在來的優渥，買儲蓄型保險最重要的是要看「預定利率」，因保單的預定利率為固定數值。
而未來的保單的預定利率存有調降的可能性，若過去買的儲蓄險是保證預定利率，本身又沒有急著使用這筆錢的話，建議不要急著解約，因過去6年的預定利率肯定是比較高的。
至於繳費期滿，該放多久解約比較好？一般而言，建議可以觀察累計實繳保費和解約金的變化，以6年期的還本儲蓄型保單來看，通常放到第7或第8年，解約金額才會高於累計實繳的保費。
忠告三：買儲蓄險，不該只看宣告利率。
保單的宣告利率調降已成趨勢，楊雅涵認為，「民眾買儲蓄型的保單時，不應該只看宣告利率，很多業務可能只跟客戶講宣告利率，但宣告利率本來就是多出來的。
」宣告利率調降，影響的是保戶拿到的「增額回饋分享金」，也就是除了保險本身的保障之外，保險公司將投資的利得分享給保戶的部分。
宣告利率並非基本保障的一環，而是額外多出來的回饋金。
她觀察，因為宣告利率的調降，市場上推出很多分紅保單〈分紅利率〉，來取代利變型保單〈宣告利率〉，但不管是分紅利率還是宣告利率，「民眾應該要當成是多出來的部分，拿到很開心，但沒拿到也不要覺得虧。
買儲蓄型的保單要聚焦的是保證的預定利率，而非宣告利率。
」商品沒有對錯，只有合不合適！過去被當成理財商品的高儲蓄型商品，未來將會淡化儲蓄功能、提高保障的成分。
現階段若有閒置資金的話，楊雅涵認為，是可以買進儲蓄型商品的，若運用的本金不高，且有中長期理財規劃的需求，選擇中長期繳費年期〈10、15年以上〉的儲蓄險是適合的；6年期短年期的儲蓄險則較適合身上有預算的人。
整體而言，商品沒有對錯，只有適不適合
她觀察，因為宣告利率的調降，市場上推出很多分紅保單〈分紅利率〉，來取代利變型 ...首頁理財講堂想買儲蓄險不後悔保險專家給你3個忠告想買儲蓄險不後悔保險專家給你3個忠告工商時報數位編輯2019.11.02圖／本報系資料照片分享FacebookLINETelegramTwitterWhatsApp列印金管會保險局目前底定明〈2020〉年調降新台幣、美元和人民幣保單責任準備金利率，民眾憂保費將變貴，加上儲蓄險研擬「死亡保障門檻」，未來高儲蓄型保單恐將滅跡，目前市場掀起一波「儲蓄險」討論熱潮。
然而，現階段該不該搶買儲蓄險、若今年繳費到期，該不該解約把錢領出來？聽聽保險專家的3個忠告。
面對主管機關積極調整保險公司商品的結構，有保險業務員透露，確實有不少民眾詢問「快買不到儲蓄險了，現在該不該搶買」，市場上也有保險公司藉機以「晚了就買不到」的銷售方式，遭到立委質疑不當招攬。
雖然金管會主委顧立雄表示，對此銷售手法「不以為然」，但他同時也指出，壽險公司、業務員甚至是保戶都要理解，在低利率環境之下，壽險公司承諾的3%至4%報酬率是否真的能夠做到，這問題應該要被正視，業者不能一昧銷售儲蓄險保單，且也強調「儲蓄險不會消失，只是保障成分要拉高。
」為了淡化儲蓄型保險的「儲蓄」性質，金管會正研擬設定儲蓄險的死亡保障門檻，「未來的儲蓄險是會綁保障，若在已經做好保障的前提下，單純就『理財』的角度來看，現階段確實可以趕快買，」磊山保經高級業務經理楊雅涵說道。
忠告一：儲蓄險預算和投資預算要分開。
「高儲蓄險商品快要買不到了，我有一張6年期的儲蓄型商品，今年繳費期滿了，不曉得要不要解約把錢領出來，轉投入其他較高報酬率的金融商品？」上班族小M苦惱地說。
針對小M的疑問，楊雅涵認為，「儲蓄險的預算和投資的預算，本來就不該放在一起」，現階段市場上的高儲蓄型商品，保障成本不高，就理財的概念來看，可以買進並當成「核心資產」的配置，也就是相對穩定、波動度低的資產，買了就放著；而投資應當成「衛星資產」，也就是波動度和報酬率都相對較高的資產。
「若把核心資產拿去衛星資產會很可怕，」她說，因儲蓄險較低風險的商品，是確保萬一金融海嘯來時，至少還有一筆安全的資產，若將這筆儲蓄險資金全轉到其他較高風險的金融商品，沒有核心資產的話，未來資產將要承擔高風險。
忠告二：舊儲蓄險保單，不要急著解約。
目前市場上有儲蓄性質的保險商品，以利變型商品〈例如利變型終身壽險〉為大宗，而面對各壽險公司不斷調降保單的宣告利率，不少民眾都擔心，原本持有的儲蓄險商品，未來可能沒那麼「有利可圖」了，因此產生是否該解約的疑慮。
楊雅涵認為，以6年期的儲蓄型保險來看，6年前的保單利率條件，多數都比現在來的優渥，買儲蓄型保險最重要的是要看「預定利率」，因保單的預定利率為固定數值。
而未來的保單的預定利率存有調降的可能性，若過去買的儲蓄險是保證預定利率，本身又沒有急著使用這筆錢的話，建議不要急著解約，因過去6年的預定利率肯定是比較高的。
至於繳費期滿，該放多久解約比較好？一般而言，建議可以觀察累計實繳保費和解約金的變化，以6年期的還本儲蓄型保單來看，通常放到第7或第8年，解約金額才會高於累計實繳的保費。
忠告三：買儲蓄險，不該只看宣告利率。
保單的宣告利率調降已成趨勢，楊雅涵認為，「民眾買儲蓄型的保單時，不應該只看宣告利率，很多業務可能只跟客戶講宣告利率，但宣告利率本來就是多出來的。
」宣告利率調降，影響的是保戶拿到的「增額回饋分享金」，也就是除了保險本身的保障之外，保險公司將投資的利得分享給保戶的部分。
宣告利率並非基本保障的一環，而是額外多出來的回饋金。
她觀察，因為宣告利率的調降，市場上推出很多分紅保單〈分紅利率〉，來取代利變型保單〈宣告利率〉，但不管是分紅利率還是宣告利率，「民眾應該要當成是多出來的部分，拿到很開心，但沒拿到也不要覺得虧。
買儲蓄型的保單要聚焦的是保證的預定利率，而非宣告利率。
」商品沒有對錯，只有合不合適！過去被當成理財商品的高儲蓄型商品，未來將會淡化儲蓄功能、提高保障的成分。
現階段若有閒置資金的話，楊雅涵認為，是可以買進儲蓄型商品的，若運用的本金不高，且有中長期理財規劃的需求，選擇中長期繳費年期〈10、15年以上〉的儲蓄險是適合的；6年期短年期的儲蓄險則較適合身上有預算的人。
整體而言，商品沒有對錯，只有適不適合
2. 分紅保單的合約陷阱,保險公司賠錢就不會分紅! @ 黃金5年治水 ...
小心保單定型化契約陷阱-投資基金扣款不足銀行會拿你的定存開刀! 保單質借4%利息+比豪宅還貴的3%帳戶管理費+投資風險66%自負! 一般買基金只要 ...黃金5年治水經費800億,卻在五楊刀口花880億?穫得世界華人部落格比賽-98年度最佳觀點,電子工程專輯第2名,,日誌相簿影音好友名片200704251041分紅保單的合約陷阱,保險公司賠錢就不會分紅!?分紅保單陷阱 TV購物頻道的分紅保單：癌末住安寧病房等死,防癌險卻不理賠!●AIG人壽專攻電話行銷，0800是沒有業務員【親自餵您面談解說的】。
TV購物頻道的醫23??也就是說：簽約寄給您簽、契約變更寄文件給您簽、理賠自己要跑~單~~~~中風/慢性病導致意外險不理賠。
「零利率」趨勢讓很多消費者擔心錢愈存愈薄，使得預定利率優於銀行定存的儲蓄型保單大行其道，因此若聽到「利率比銀行定存優」的關鍵字眼，就得詢問是否為儲蓄型保單，定存變保費。
6.買壽險送意外險? 不分紅保單活越久？ 更年期繳越多! 要注意！ 用儲蓄險利息付意外險費用 這也是針對消費者喜歡「買東西，送贈品」的心態，將儲蓄險的利息包裝成「買壽險，送意外險」的行銷話術，讓消費者有「買排骨送魯肉飯」卻跟你收排骨飯錢的感受。
7.癌症免單據、全面保?保証承保? 只有癌症給付的重大疾病險 要注意更年期！ "原本就免單據" 類似這種訴求「罹患癌症時，只要確診，不需要任何單據，全面都保」的險種，其實性質類似只有癌症給付的重大疾病險。
這類險種原本就不必蒐集單據，也無須列舉醫療項目，只要健保連線就能領取保險金，只是電話行銷人員的話術罷了。
8.很會增值的儲蓄險? 更年期賣什麼？ 不分紅保單? 保險公司賠錢就不會分紅! 將分紅保單包裝成很會增值的儲蓄險，其實有時會造成保戶的誤解，因為壽險公司的分紅並非保證獲利，而且當保險公司獲利差時，保戶不見得能夠分紅。
不滿意保單10天內可撤銷 袁曉芝提醒，投資美人在接到相關的電話行銷時，一定得要求來電者明確告知保險公司名稱及業務人員姓名。
若有意投保，可要求寄送詳細的保單內容，並詳細看清楚保單內容，若與實際的保險需求差距過大，則可把握十天的契約撤銷期，以書面方式進行撤銷。
若有電話行銷保單相關的糾紛，「非理賠」糾紛可洽保險局，「理賠」糾紛可洽保發中心的相關協助。
此外，投資美人也可直接在電話中詢問業務人員，「這個賣的是不是○○保單？」若答對，多半電話行銷人員會承認，也可進而知道他推銷的保單類型。
專家也提醒，電話行銷保單在不景氣中只會愈來愈盛行，投資美人最好還是避免透過電話購買保單，以避免未來紛爭。
- 39歲的陳先生於87年5月購買三商美邦人壽終身防癌醫療保險，不幸在三年前罹患扁桃腺癌，歷經多次治療而復發轉移，今年因痛苦難當住進南部某醫學中心合格的的安寧病房，向保險公司申請住院醫療給付每日三千元卻遭駁回。
97年9月30日星期二下午由安寧志工與醫師陪同，請假到高雄市議會與市議員王齡嬌小姐見面，請求協助爭取應得的保險給付，當場答應出席預定10月8日召開的記者會。
接著又前往高雄市政府與消保官黃崇傑先生見面，請求協商這件消費者權益受損的案件。
陳先生勇敢的答應挺身而出，因為他也覺得：一定還有很多病人與家屬被拒絕理賠之後，就自認倒楣的損失了，卻讓保險公司占了便宜。
但很不幸的，他還來不及參加記者會，就於10月4日星期六在醫院安寧病房死亡。
為爭取應有的十多萬元理賠與達成先生的遺願，陳太太出席10月8日星期三在市議會由王齡嬌市議員主持的記者會，忍住悲傷、心痛與無奈，勇敢的面對記者的連環詢問，雖然有些記者離題了，王議員和許禮安醫師在場努力的把問題焦點拉回來。
其實根據行政院衛生署93年10月22日的署授國字第0930301271、0930301272號解釋函文中早已認定：「安寧療護（含住院及居家）所提供的服務，係為癌症治療不可或缺的一環，不應排除於癌症治療外。
」 民國93年壽險公會召集業者討論安寧病房的理賠爭議，結論已行文保險局及各壽險公司。
會中決議：「各壽險公司在給付入住安寧病房之癌症住院醫療保險金時，基本上被保險人必須符合（一）屬於安寧緩和醫療條例第3條第1款所稱之癌症末期病人，及（二）入住符合安寧病房設置標準之醫院所設之安寧病房等條件。
而在理賠個案審核時，會員公司除參考前開標準外，並將視個案實際情況做有利於被保險人之考量。
」（詳見2004-12-2
TV購物頻道的醫23??也就是說：簽約寄給您簽、契約變更寄文件給您簽、理賠自己要跑~單~~~~中風/慢性病導致意外險不理賠。
「零利率」趨勢讓很多消費者擔心錢愈存愈薄，使得預定利率優於銀行定存的儲蓄型保單大行其道，因此若聽到「利率比銀行定存優」的關鍵字眼，就得詢問是否為儲蓄型保單，定存變保費。
6.買壽險送意外險? 不分紅保單活越久？ 更年期繳越多! 要注意！ 用儲蓄險利息付意外險費用 這也是針對消費者喜歡「買東西，送贈品」的心態，將儲蓄險的利息包裝成「買壽險，送意外險」的行銷話術，讓消費者有「買排骨送魯肉飯」卻跟你收排骨飯錢的感受。
7.癌症免單據、全面保?保証承保? 只有癌症給付的重大疾病險 要注意更年期！ "原本就免單據" 類似這種訴求「罹患癌症時，只要確診，不需要任何單據，全面都保」的險種，其實性質類似只有癌症給付的重大疾病險。
這類險種原本就不必蒐集單據，也無須列舉醫療項目，只要健保連線就能領取保險金，只是電話行銷人員的話術罷了。
8.很會增值的儲蓄險? 更年期賣什麼？ 不分紅保單? 保險公司賠錢就不會分紅! 將分紅保單包裝成很會增值的儲蓄險，其實有時會造成保戶的誤解，因為壽險公司的分紅並非保證獲利，而且當保險公司獲利差時，保戶不見得能夠分紅。
不滿意保單10天內可撤銷 袁曉芝提醒，投資美人在接到相關的電話行銷時，一定得要求來電者明確告知保險公司名稱及業務人員姓名。
若有意投保，可要求寄送詳細的保單內容，並詳細看清楚保單內容，若與實際的保險需求差距過大，則可把握十天的契約撤銷期，以書面方式進行撤銷。
若有電話行銷保單相關的糾紛，「非理賠」糾紛可洽保險局，「理賠」糾紛可洽保發中心的相關協助。
此外，投資美人也可直接在電話中詢問業務人員，「這個賣的是不是○○保單？」若答對，多半電話行銷人員會承認，也可進而知道他推銷的保單類型。
專家也提醒，電話行銷保單在不景氣中只會愈來愈盛行，投資美人最好還是避免透過電話購買保單，以避免未來紛爭。
- 39歲的陳先生於87年5月購買三商美邦人壽終身防癌醫療保險，不幸在三年前罹患扁桃腺癌，歷經多次治療而復發轉移，今年因痛苦難當住進南部某醫學中心合格的的安寧病房，向保險公司申請住院醫療給付每日三千元卻遭駁回。
97年9月30日星期二下午由安寧志工與醫師陪同，請假到高雄市議會與市議員王齡嬌小姐見面，請求協助爭取應得的保險給付，當場答應出席預定10月8日召開的記者會。
接著又前往高雄市政府與消保官黃崇傑先生見面，請求協商這件消費者權益受損的案件。
陳先生勇敢的答應挺身而出，因為他也覺得：一定還有很多病人與家屬被拒絕理賠之後，就自認倒楣的損失了，卻讓保險公司占了便宜。
但很不幸的，他還來不及參加記者會，就於10月4日星期六在醫院安寧病房死亡。
為爭取應有的十多萬元理賠與達成先生的遺願，陳太太出席10月8日星期三在市議會由王齡嬌市議員主持的記者會，忍住悲傷、心痛與無奈，勇敢的面對記者的連環詢問，雖然有些記者離題了，王議員和許禮安醫師在場努力的把問題焦點拉回來。
其實根據行政院衛生署93年10月22日的署授國字第0930301271、0930301272號解釋函文中早已認定：「安寧療護（含住院及居家）所提供的服務，係為癌症治療不可或缺的一環，不應排除於癌症治療外。
」 民國93年壽險公會召集業者討論安寧病房的理賠爭議，結論已行文保險局及各壽險公司。
會中決議：「各壽險公司在給付入住安寧病房之癌症住院醫療保險金時，基本上被保險人必須符合（一）屬於安寧緩和醫療條例第3條第1款所稱之癌症末期病人，及（二）入住符合安寧病房設置標準之醫院所設之安寧病房等條件。
而在理賠個案審核時，會員公司除參考前開標準外，並將視個案實際情況做有利於被保險人之考量。
」（詳見2004-12-2
3. 破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品-smart智富月刊 ...
保守型商品主要賣點，除了保本，還能賺取比銀行定存更高的報酬，像是分紅保單的分紅利率和利變商品的宣告利率，都是決定保單報酬率的重要因素，但是部分銷售 ...微博|客戶服務|新浪網首頁即時政治社會娛樂國際生活旅遊科技體育財經綜合氣象熱門致敬醫護最新雜誌smart智富月刊發行日期：200810刊號：122分享|破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品梁夏怡今年以來，大多數投資人都面臨財富瞬間縮水的巨大危機，在整體投資市場信心疲弱的情況之下，消費者尋求保本投資工具的需求急速地增加，讓保守型保險商品連帶熱賣，其中在銀行通路最搶手的莫過於利率變動型商品（以下簡稱為利變商品，包括利變年金、利變壽險及萬能壽險）；而在壽險業務員和保險經紀人等傳統業務通路方面，則是以分紅保單最為熱銷。
保守型商品主要賣點，除了保本，還能賺取比銀行定存更高的報酬，像是分紅保單的分紅利率和利變商品的宣告利率，都是決定保單報酬率的重要因素，但是部分銷售人員為了讓這類商品更具吸引力，以動人的銷售話術、誇大的報酬率來打動客戶，消費者若無法識別真正的報酬率，很可能會產生誤解，買了不符自己需要的保單。
《Smart智富》月刊特別為讀者整理出4大不良銷售話術，幫你正確解讀保單的價值。
銷售話術陷阱1誇大保單投資報酬率這張分紅保單預定利率2.5%，加上分紅利率4.25%，收益率高達6.75%，這麼棒的商品要到哪找！破解》把預定利率加上分紅利率視為該張保單的投資報酬率，錯！正確答案是：預定利率必須先扣除保單成本，分紅也不是保證給付，且收益並非全部分配給保戶。
台灣人壽泰佳通訊處區經理陳雅瑜指出，市場上不乏有保險業務員用這種方式誤導消費者，把保單的投資報酬率愈加愈高，甚至還會有”集體彙繳件每年可享2%折扣，10年就賺了20%！”等誇張說法。
試想，如果分紅保單這麼好賺，那誰還要承受風險去買積極性的投資工具？首先，分紅保單的預定利率並不等於投資報酬率，因為保戶所繳的保費，要先扣除行政成本和保險成本之後，才能依預定利率計算投資報酬率。
其次，分紅是不保證給付的，況且分紅保單的投資收益當中只有70%分給保戶，因此將預定利率加上分紅利率解釋成該保單的投資報酬率，絕對是錯誤的說法。
精彩全文詳見《Smart智富網站》smart.businessweekly.com.tw/。
※本文由Smart智富月刊授權刊載，未經同意禁止轉載。
1躲雷擊，買了連動債怎麼辦？雷曼垮臺最大受惠者恩洪大賺10趨勢名師黃國華》投資有一萬種方法搶救現金流》教你掙脫理財陷阱，看3年長線投資低點現在買台股正是 財經企管EMBA世界經理文摘smart智富月刊先探投資週刊大師輕鬆讀今周刊卓越雜誌財訊理財周刊管理雜誌財訊趨勢贏家天下雜誌商業周刊遠見雜誌財訊快報經理人月刊好房網HouseFun 娛樂生活儂儂雜誌career職場情報誌美麗佳人康健雜誌常春樂活整形達人禪天下環輿旅遊雜誌獨家報導育兒生活媽咪寶貝嬰兒與母親愛女生WalkerLand窩客島Let'sMusic滔客微笑台灣款款行Koobii高校誌KKBOX音樂誌Class癮型誌OVERDOPE台灣第一線上潮流雜誌零傷害醫美誌Reach+上班族達陣誌ELLEMan’sStyle男人味24Drs.com 文藝時事廣告雜誌數位時代Cheers快樂工作人PAR表演藝術台灣光華新台灣新聞周刊科學人講義雜誌張老師月刊全球中央台北畫刊人籟論辨月刊基督教論壇報方寸文創時尚家居時尚漫旅 聚焦中國新周刊環球雜誌彼岸雜誌南方周末城市畫報三聯生活周刊南風窗環球企業家新世紀周刊新民周刊南方人物周刊 新聞類北美新浪網|北京新浪網|香港新浪網|SINA.com|SINAEnglish意見信箱|關於新浪|新浪新聞室|隱私權政策|聲明啟事Copyright©1996-SINA.comAllRightsReserved同意AGREE如果您繼續閱讀，視同您同意我們隱私條款。
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保守型商品主要賣點，除了保本，還能賺取比銀行定存更高的報酬，像是分紅保單的分紅利率和利變商品的宣告利率，都是決定保單報酬率的重要因素，但是部分銷售人員為了讓這類商品更具吸引力，以動人的銷售話術、誇大的報酬率來打動客戶，消費者若無法識別真正的報酬率，很可能會產生誤解，買了不符自己需要的保單。
《Smart智富》月刊特別為讀者整理出4大不良銷售話術，幫你正確解讀保單的價值。
銷售話術陷阱1誇大保單投資報酬率這張分紅保單預定利率2.5%，加上分紅利率4.25%，收益率高達6.75%，這麼棒的商品要到哪找！破解》把預定利率加上分紅利率視為該張保單的投資報酬率，錯！正確答案是：預定利率必須先扣除保單成本，分紅也不是保證給付，且收益並非全部分配給保戶。
台灣人壽泰佳通訊處區經理陳雅瑜指出，市場上不乏有保險業務員用這種方式誤導消費者，把保單的投資報酬率愈加愈高，甚至還會有”集體彙繳件每年可享2%折扣，10年就賺了20%！”等誇張說法。
試想，如果分紅保單這麼好賺，那誰還要承受風險去買積極性的投資工具？首先，分紅保單的預定利率並不等於投資報酬率，因為保戶所繳的保費，要先扣除行政成本和保險成本之後，才能依預定利率計算投資報酬率。
其次，分紅是不保證給付的，況且分紅保單的投資收益當中只有70%分給保戶，因此將預定利率加上分紅利率解釋成該保單的投資報酬率，絕對是錯誤的說法。
精彩全文詳見《Smart智富網站》smart.businessweekly.com.tw/。
※本文由Smart智富月刊授權刊載，未經同意禁止轉載。
1躲雷擊，買了連動債怎麼辦？雷曼垮臺最大受惠者恩洪大賺10趨勢名師黃國華》投資有一萬種方法搶救現金流》教你掙脫理財陷阱，看3年長線投資低點現在買台股正是 財經企管EMBA世界經理文摘smart智富月刊先探投資週刊大師輕鬆讀今周刊卓越雜誌財訊理財周刊管理雜誌財訊趨勢贏家天下雜誌商業周刊遠見雜誌財訊快報經理人月刊好房網HouseFun 娛樂生活儂儂雜誌career職場情報誌美麗佳人康健雜誌常春樂活整形達人禪天下環輿旅遊雜誌獨家報導育兒生活媽咪寶貝嬰兒與母親愛女生WalkerLand窩客島Let'sMusic滔客微笑台灣款款行Koobii高校誌KKBOX音樂誌Class癮型誌OVERDOPE台灣第一線上潮流雜誌零傷害醫美誌Reach+上班族達陣誌ELLEMan’sStyle男人味24Drs.com 文藝時事廣告雜誌數位時代Cheers快樂工作人PAR表演藝術台灣光華新台灣新聞周刊科學人講義雜誌張老師月刊全球中央台北畫刊人籟論辨月刊基督教論壇報方寸文創時尚家居時尚漫旅 聚焦中國新周刊環球雜誌彼岸雜誌南方周末城市畫報三聯生活周刊南風窗環球企業家新世紀周刊新民周刊南方人物周刊 新聞類北美新浪網|北京新浪網|香港新浪網|SINA.com|SINAEnglish意見信箱|關於新浪|新浪新聞室|隱私權政策|聲明啟事Copyright©1996-SINA.comAllRightsReserved同意AGREE如果您繼續閱讀，視同您同意我們隱私條款。
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4. 我的筆記之保險四大話術陷阱@ 狼人咆哮-旅行。休閒。我的 ...
資料來源：Smart (no.122) 1.誇大保單投資報酬率： ex：這張分紅保單預定利率2.5%，加上分紅利率4.25%，收益率高達6.75%，這麼棒的商品要到哪找! 破解：把 ...狼人咆哮-旅行。
休閒。
我的札記跳到主文踏進各個角落，紀綠下那一瞬間的回憶部落格全站分類：不設分類相簿部落格留言名片Nov07Fri200819:17我的筆記之保險四大話術陷阱資料來源：Smart(no.122)1.誇大保單投資報酬率： ex：這張分紅保單預定利率2.5%，加上分紅利率4.25%，收益率高達6.75%，這麼棒的商品要到哪找! 破解：把預定利率加上分紅利率視為該張保單的投資報酬率，錯!正確答案是：預定利率必須先扣除保單成本，分紅也不是保證給付，且收益並非全部分配保戶。
2.保證商品絕不賠錢： ex：分紅保單(或利變商品)是保本商品，能保證你永遠不賠錢! 破解：要考慮費用率高低和閉鎖期間長短，如果是短時間內會動用的資金，用來購買這類商品恐怕不能保本。
3.分紅保單一定能抗通膨： ex：我們公司的分紅利率高達5%，打敗通貨膨脹率，買分紅保單控通膨就對了! 破解：透過分紅保單增加保額，才能真正抗通膨，而非只看分紅利率大於通貨膨漲率。
4.隱藏需扣除的附加費用： ex：這張利變年金的宣告利率3.6%，等於保證每年有3.6%的報酬率，當然比放定存來得有利! 破解：宣告利率不等於實際報酬率!所繳保費要先扣除附加費用後，才依宣告利率計算利息；如果在一定期間內解約也是會產生費用。
備註： 1.預定利率：保險公司在收了保費後拿去投資運用，並預計未來可得的投資報酬率，在將它折抵到保戶的保費上，也可以說是保險公司給予保戶的"最低保證"利息，當預定利率越高，所需繳交的保費就越少。
2.宣告利率：是利變商品用來計算該年度保單價值準備金的利率，主要跟保險公司資產投資報酬率做連結，同時參考市場指標等因素估算之後，每各月會宣告1次。
利變年金利變壽險萬能壽險宣告利率較低較高較高付價費用率較低較高較高解約費用率較低；1~3年較高；5年較高；5年壽險保障無有有投保年齡0~70歲14~80歲0~90歲稅負優惠所得稅遺產稅/所得稅遺產稅/所得稅 全站熱搜創作者介紹狼人咆哮狼人咆哮-旅行。
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我的札記狼人咆哮發表在痞客邦留言(0)人氣()E-mail轉寄全站分類：不設分類個人分類：理財狼此分類下一篇：筆記之小錢的威力上一篇：NBA下一篇：筆記之小錢的威力歷史上的今天2008:當幸福來敲門(ThePursuitOfHappyness)2008:筆記之小錢的威力▲top留言列表發表留言文章分類菲律賓(1)沖繩(1)紐西蘭(2)福爾摩沙台灣(5)不可思議的印度(8)獅城~新加坡(11)馬來西亞(18)自助天堂泰國(15)咆哮澳洲(2)理財狼(9)都是ㄚ胖(17)心得狼(31)最新文章熱門文章最新留言文章精選文章精選2018五月(1)2017十一月(1)2017十月(1)2017八月(1)2016五月(1)2016四月(2)2016三月(1)2016一月(1)2015十二月(1)2010七月(3)2010六月(1)2010五月(4)2010四月(7)2010三月(6)2010二月(1)2010一月(7)2009十二月(3)2009九月(4)2009八月(2)2009七月(5)2009六月(5)2009五月(9)2009四月(11)2009三月(1)2009一月(2)2008十二月(17)2008十一月(16)2008十月(4)2007十一月(2)所有文章列表文章搜尋參觀人氣本日人氣：累積人氣：QRCodePOWEREDBY(登入)我的好友活動快報全新！資生堂小紅瓶快來搶先試用!NEW全新資生堂小紅瓶!一瓶解決最在意...看更多活動好康回到頁首回到主文免費註冊客服中心痞客邦首頁©2003-2021PIXNET關閉視窗
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備註： 1.預定利率：保險公司在收了保費後拿去投資運用，並預計未來可得的投資報酬率，在將它折抵到保戶的保費上，也可以說是保險公司給予保戶的"最低保證"利息，當預定利率越高，所需繳交的保費就越少。
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5. 分紅保單—遲來的正義
最近保險司終於核准了第一張分紅保單。
對過去已經買了壽險的保戶，這稱不上是好消息，但是對未來要買保險的民眾來說，在台灣買得到「真正的」分紅保單，不 ...1105SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年5月30日星期日今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 現代看保險分紅保單—遲來的正義|2003.09.01 (月刊)最近保險司終於核准了第一張分紅保單。
對過去已經買了壽險的保戶，這稱不上是好消息，但是對未來要買保險的民眾來說，在台灣買得到「真正的」分紅保單，不只是多了一種選擇，而且還是一種公平的選擇。
拜「始終沒有真正的分紅保單」之賜，過去四十幾年，壽險這個行業創造了好幾位知名的富豪。
因為除了員工，股東是唯一可以分享經營成果的人，而不少家族味濃厚的壽險公司，大老闆所擁有的股權十分可觀，當計算財富時，這些老闆當然就成為富豪排行榜的常客。
雖然盈餘由員工與股東共享，是所有企業的常規，不同的只是分配比重的問題。
既然如此，為何獨挑壽險業？原因很簡單，因為壽險業的資金超過九成來自原屬保戶所有的保單價值準備金，保險公司以這些外來資金經營，除了負擔預定利率之外，其他經營成果絕大多數歸股東，少數歸員工，而保戶則完全無權分享。
過去所謂的保單分紅，只不過是計算純保費所採用的死亡率偏高，或預定利率偏低，所致保費溢收的退返而已，與一般人對「分紅」指的是利潤共享的認知毫不相干。
因此，壽險公司用保戶的錢去賺錢，雖然虧損時保戶不必負責增資，但是賺錢時，也絕對沒有保戶的份。
在利率逐年走低時，大部分的壽險公司確實都面臨「利差損」的威脅，換句話說，保險公司資金運用的收益率，已遠低於當初給保戶的保證利率，因此頻頻調降預定利率，造成保費大幅飆漲。
但是，賺利率的價差只是保險公司的利源之一，發生利差損，不等於保險公司必然發生虧損。
以去年為例，雖然有些公司受利差損之累出現虧損，但在各行各業一片不景氣聲中，壽險業仍有超過八十五億的盈餘。
其中規模最大的國泰人壽的年度盈餘，甚至超過一百六十億，但是，對資金有實質貢獻的七百萬保戶卻無緣分享。
過去很多人總以為只有相互保險公司做得到「保戶即股東」，因為向相互保險公司買保單，保單持有人同時也就取得類似股東的權利，因此頗受民眾歡迎，難怪美國最大的壽險公司都是相互保險公司。
而台灣既沒有相互保險公司，保戶就規規矩矩的當保戶，顧好保戶的權益，不必也不能羨慕股東的分紅，除非自己也去買幾張壽險公司的股票。
但是就算保戶想成為自己所投保的公司的投資人，也未必能夠如願，因為台灣大部分的壽險公司並沒有上市或上櫃。
如今，真正的分紅保單終於審核通過，雖然很多細節仍付諸闕如，消費者與業務員甚至經營者本身，對這個保單的遊戲規則也仍十分陌生，但是，未來分紅保單對整個壽險買氣的提振及督促壽險公司克盡經營之責，必有積極的貢獻。
因為，只要買了就有分紅的機會，而買到經營績效越好的公司，分紅的機會就越高。
回歸壽險資金來源的本質，讓真正出資的人有分享經營成果的權利，分紅保單雖是遲來的正義，也算是正義。
推薦相關新聞類長照、殘扶險有什麼問題？聲音團體保單終止後健檢發現罹癌該如何處理？當彼此沒有互信「全方位理財顧問」的迷思多元成家立法保險真能一視同仁？走過意外更懂珍惜更多新聞>編輯推薦市場訊息和泰產險：物價飆漲定期險「定」住意外醫療品質每天不到8元產險意外險便宜有料近期衛生紙業、手搖飲料業皆宣布調漲價格，油價也蠢蠢欲動預計調漲，民眾生活負擔大大地加重，省錢大作戰已...財產保險3歲孩童登高山登山險無身故給付日前，桃園有對夫婦，帶著3歲女兒、7歲兒子挑戰嘉明湖登山行程，途經玉山圓柏時，3歲女娃不斷哭鬧，而7...人壽保險女大生騎UBIKE自摔身亡，無傷害險可賠10月23日，新北市一名女大生，於新店碧潭騎乘UBIKE時，
對過去已經買了壽險的保戶，這稱不上是好消息，但是對未來要買保險的民眾來說，在台灣買得到「真正的」分紅保單，不 ...1105SMTWTFS會員登入還不是會員?立即加入記住Email忘記密碼?管理者登入記住帳號標題來源類別發行日期閱讀權限-選擇來源-新聞月刊季刊其他無-選擇類別-財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險現代看保險市場訊息~-會員種類-書城會員電子報會員新聞會員新聞會員Plus不放置新聞------------新聞搜尋><會員登入|會員中心新聞搜尋2021年5月30日星期日今日要聞《現代保險健康理財》媒體集團現代保險教育事務基金會《現代保險》書城財經時勢市場動態健康醫療百科調查&排名公、勞、農、健保醫療、健康保險投資理財退休規劃人壽保險財產保險市場訊息收件人姓名：小姐先生收件人Email：寄件人電話：顯示不顯示新聞 現代看保險分紅保單—遲來的正義|2003.09.01 (月刊)最近保險司終於核准了第一張分紅保單。
對過去已經買了壽險的保戶，這稱不上是好消息，但是對未來要買保險的民眾來說，在台灣買得到「真正的」分紅保單，不只是多了一種選擇，而且還是一種公平的選擇。
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既然如此，為何獨挑壽險業？原因很簡單，因為壽險業的資金超過九成來自原屬保戶所有的保單價值準備金，保險公司以這些外來資金經營，除了負擔預定利率之外，其他經營成果絕大多數歸股東，少數歸員工，而保戶則完全無權分享。
過去所謂的保單分紅，只不過是計算純保費所採用的死亡率偏高，或預定利率偏低，所致保費溢收的退返而已，與一般人對「分紅」指的是利潤共享的認知毫不相干。
因此，壽險公司用保戶的錢去賺錢，雖然虧損時保戶不必負責增資，但是賺錢時，也絕對沒有保戶的份。
在利率逐年走低時，大部分的壽險公司確實都面臨「利差損」的威脅，換句話說，保險公司資金運用的收益率，已遠低於當初給保戶的保證利率，因此頻頻調降預定利率，造成保費大幅飆漲。
但是，賺利率的價差只是保險公司的利源之一，發生利差損，不等於保險公司必然發生虧損。
以去年為例，雖然有些公司受利差損之累出現虧損，但在各行各業一片不景氣聲中，壽險業仍有超過八十五億的盈餘。
其中規模最大的國泰人壽的年度盈餘，甚至超過一百六十億，但是，對資金有實質貢獻的七百萬保戶卻無緣分享。
過去很多人總以為只有相互保險公司做得到「保戶即股東」，因為向相互保險公司買保單，保單持有人同時也就取得類似股東的權利，因此頗受民眾歡迎，難怪美國最大的壽險公司都是相互保險公司。
而台灣既沒有相互保險公司，保戶就規規矩矩的當保戶，顧好保戶的權益，不必也不能羨慕股東的分紅，除非自己也去買幾張壽險公司的股票。
但是就算保戶想成為自己所投保的公司的投資人，也未必能夠如願，因為台灣大部分的壽險公司並沒有上市或上櫃。
如今，真正的分紅保單終於審核通過，雖然很多細節仍付諸闕如，消費者與業務員甚至經營者本身，對這個保單的遊戲規則也仍十分陌生，但是，未來分紅保單對整個壽險買氣的提振及督促壽險公司克盡經營之責，必有積極的貢獻。
因為，只要買了就有分紅的機會，而買到經營績效越好的公司，分紅的機會就越高。
回歸壽險資金來源的本質，讓真正出資的人有分享經營成果的權利，分紅保單雖是遲來的正義，也算是正義。
推薦相關新聞類長照、殘扶險有什麼問題？聲音團體保單終止後健檢發現罹癌該如何處理？當彼此沒有互信「全方位理財顧問」的迷思多元成家立法保險真能一視同仁？走過意外更懂珍惜更多新聞>編輯推薦市場訊息和泰產險：物價飆漲定期險「定」住意外醫療品質每天不到8元產險意外險便宜有料近期衛生紙業、手搖飲料業皆宣布調漲價格，油價也蠢蠢欲動預計調漲，民眾生活負擔大大地加重，省錢大作戰已...財產保險3歲孩童登高山登山險無身故給付日前，桃園有對夫婦，帶著3歲女兒、7歲兒子挑戰嘉明湖登山行程，途經玉山圓柏時，3歲女娃不斷哭鬧，而7...人壽保險女大生騎UBIKE自摔身亡，無傷害險可賠10月23日，新北市一名女大生，於新店碧潭騎乘UBIKE時，
6. 保戶多年無利可分壽險分紅利率陷最長低潮
也因此壽險業近20年來，無論推6～8年連動債保單，即每年平均有4～6％投報率，或推利變年金、利變壽險，宣告利率比銀行定存高1～2個百分點 ...關閉新冠肺炎即時展開子選單即時首頁熱門政治生活社會娛樂體育財經國際兩岸科技軍事健康專輯政治展開子選單政治首頁總覽言論展開子選單首頁總覽中時社論旺報社評工商社論快評時論廣場尚青論壇兩岸徵文史話海納百川無色覺醒生活展開子選單生活首頁總覽玩食消費時尚專輯新冠肺炎校園Campus娛樂展開子選單娛樂首頁總覽華人星光哈燒日韓西洋熱門綜合星聞專輯財經展開子選單財經首頁總覽要聞證券金融產業國際展開子選單國際首頁總覽政治圈開眼界美大選專輯兩岸展開子選單兩岸首頁總覽政經社會萬象社會展開子選單社會首頁總覽刑案地方萬象法庭中心軍事展開子選單軍事首頁總覽專輯科技展開子選單科技首頁總覽行動裝置電腦硬體網際網路電玩娛樂專輯體育展開子選單體育首頁總覽高爾夫棒球籃球足球其他專輯時來運轉網推展開子選單網推首頁總覽萌寵搜奇歷史有影展開子選單有影首頁總覽中天新聞中視新聞政新鮮街頭大聲公玩FUN飯旗開得勝無色覺醒追劇健康展開子選單健康首頁總覽新聞快遞時人真話名醫名家養生健體醫病百科心靈關係慢老無齡健康規劃局運勢展開子選單運勢首頁總覽星座生肖風水寶島展開子選單寶島首頁總覽台北基宜花新北金馬桃園竹苗台中彰投台南雲嘉高雄屏東澎孝親報報汽車房產職場首頁工商時報FacebookMessengerLineWeiboTwitterTelegram複製連結字級設定：小中大特史上最長的低利率。
壽險強制分紅利率元月為1.08％，此利率已長達42個月，預計至少會超過44個月，是保險史上最長的一段低利率，也代表保戶多半無利可分；先前最低分紅利率0.86％持續八個月，次低利率1.01％只有一個月，第三低是1％、也只有八個月，1.08％為史上第四低，卻持續最久。
若是看2000年平均分紅利率是5.15％，20年來有14年是低於2％，今年邁入第15年。
所謂的壽險分紅利率，主要是作為過去銷售強制分紅保單的分紅依據，是以台灣銀行、第一銀行與合庫銀行的2年定存利率平均值計算出來，亦反應當時市場的存款利率，若此利率高於保單預定利率，即代表有利差益，保戶即可享有分紅利益。
但若以1.08％持續42個月，即三年半的時間，對應過去保單預定利率至少2％以上，甚至是高達4～6％不等，保戶根本不可能有利差紅利可分紅，且因為壽險公司在低利率環境下出現龐大的利差損，2003年開始財政部同意死利差互抵後才分紅，即過去死差益與利差益分開計算分紅的方式，改為互抵後有利益才分紅，保單幾乎是無利可分。
保單分紅利率從2009年1月直接從2.26％降到1.15％後，已有11年未曾見到2字頭的分紅利率，除了代表保戶無紅可分，也代表民眾錢存銀行，每年利息收入至少會少一半，更不用提跟20年前5％利率相比。
壽險業者表示，因為存款利率實在太低，現在僅僅1％出頭的利率，錢存銀行可能還要擔心利息佰被通膨吃掉，因此氾濫的資金四處尋找更高收益率的商品。
也因此壽險業近20年來，無論推6～8年連動債保單，即每年平均有4～6％投報率，或推利變年金、利變壽險，宣告利率比銀行定存高1～2個百分點；或是月月配息5％的類全委投資型保單，強調到期後平均收益4～5％的目標到期基金保單，都可大量吸金，也讓壽險業規模比高利率時期成長更快。
壽險業邁入「黎明前的黑暗」6大關鍵數據首度揭露保德信人壽推出最新美元還本利變壽險許一份不退休的的穩定金流#保單#利率《金融》銀行競爭加劇央行示警：數位帳戶流動性管理11:592020/12/11財經外匯探搜－經濟復甦漸確立弱美元格局延續04:102020/12/12產業特刊上網搞定所有退休保單恐有難度04:102020/12/12產業特刊英國保誠這款定期壽險免健告網路輕鬆投保14:412020/12/11財經閒錢搶標，續破底...10年債得標利率0.296％04:102020/12/12財經要聞每4名房貸戶中僅1人投保房貸壽險保障延續關愛21:192020/12/11財經2021變數仍多債信市場吸睛04:102020/12/11投資理財純網銀即將開業金管會緊盯這件事不能做11:392020/12/11財經全球人壽小額終老、新創獲肯定04:102020/12/11金融．稅務退休理財術－退休病與窮兩大問題最急迫04:102020/12/12產業特刊理財健診》健保改制實支實付醫療險翻身04:102020/12/12產業特刊16檔法人抄底拚逆轉勝-財經要聞-工商時報零接觸零售夯全聯家樂福競推蔬菜箱-財經要聞-工商時報利差持穩放大塑化股營運勝出-財經要聞-工商時報浩鼎內線案副總統陳建仁關
壽險強制分紅利率元月為1.08％，此利率已長達42個月，預計至少會超過44個月，是保險史上最長的一段低利率，也代表保戶多半無利可分；先前最低分紅利率0.86％持續八個月，次低利率1.01％只有一個月，第三低是1％、也只有八個月，1.08％為史上第四低，卻持續最久。
若是看2000年平均分紅利率是5.15％，20年來有14年是低於2％，今年邁入第15年。
所謂的壽險分紅利率，主要是作為過去銷售強制分紅保單的分紅依據，是以台灣銀行、第一銀行與合庫銀行的2年定存利率平均值計算出來，亦反應當時市場的存款利率，若此利率高於保單預定利率，即代表有利差益，保戶即可享有分紅利益。
但若以1.08％持續42個月，即三年半的時間，對應過去保單預定利率至少2％以上，甚至是高達4～6％不等，保戶根本不可能有利差紅利可分紅，且因為壽險公司在低利率環境下出現龐大的利差損，2003年開始財政部同意死利差互抵後才分紅，即過去死差益與利差益分開計算分紅的方式，改為互抵後有利益才分紅，保單幾乎是無利可分。
保單分紅利率從2009年1月直接從2.26％降到1.15％後，已有11年未曾見到2字頭的分紅利率，除了代表保戶無紅可分，也代表民眾錢存銀行，每年利息收入至少會少一半，更不用提跟20年前5％利率相比。
壽險業者表示，因為存款利率實在太低，現在僅僅1％出頭的利率，錢存銀行可能還要擔心利息佰被通膨吃掉，因此氾濫的資金四處尋找更高收益率的商品。
也因此壽險業近20年來，無論推6～8年連動債保單，即每年平均有4～6％投報率，或推利變年金、利變壽險，宣告利率比銀行定存高1～2個百分點；或是月月配息5％的類全委投資型保單，強調到期後平均收益4～5％的目標到期基金保單，都可大量吸金，也讓壽險業規模比高利率時期成長更快。
壽險業邁入「黎明前的黑暗」6大關鍵數據首度揭露保德信人壽推出最新美元還本利變壽險許一份不退休的的穩定金流#保單#利率《金融》銀行競爭加劇央行示警：數位帳戶流動性管理11:592020/12/11財經外匯探搜－經濟復甦漸確立弱美元格局延續04:102020/12/12產業特刊上網搞定所有退休保單恐有難度04:102020/12/12產業特刊英國保誠這款定期壽險免健告網路輕鬆投保14:412020/12/11財經閒錢搶標，續破底...10年債得標利率0.296％04:102020/12/12財經要聞每4名房貸戶中僅1人投保房貸壽險保障延續關愛21:192020/12/11財經2021變數仍多債信市場吸睛04:102020/12/11投資理財純網銀即將開業金管會緊盯這件事不能做11:392020/12/11財經全球人壽小額終老、新創獲肯定04:102020/12/11金融．稅務退休理財術－退休病與窮兩大問題最急迫04:102020/12/12產業特刊理財健診》健保改制實支實付醫療險翻身04:102020/12/12產業特刊16檔法人抄底拚逆轉勝-財經要聞-工商時報零接觸零售夯全聯家樂福競推蔬菜箱-財經要聞-工商時報利差持穩放大塑化股營運勝出-財經要聞-工商時報浩鼎內線案副總統陳建仁關
7. 5張投資型保單紅利發放陷阱!注意銀行可能誤導妳投資的DM ...
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銷售話術陷阱3 分紅保單一定能抗通膨? 我們澳幣的分紅利率高達5％，打敗通貨膨脹率，買分紅保單抗通膨就對了? 破解》 ...黃金5年治水經費800億,卻在五楊刀口花880億?穫得世界華人部落格比賽-98年度最佳觀點,電子工程專輯第2名,,日誌相簿影音好友名片2010062412155張投資型保單紅利發放陷阱!注意銀行可能誤導妳投資的DM!?分紅保單陷阱 這篇日記同步發佈於「岩友會」群組。
銷售話術陷阱3 分紅保單一定能抗通膨?我們澳幣的分紅利率高達5％，打敗通貨膨脹率，買分紅保單抗通膨就對了? 破解》透過分紅保單增加保額，才能真正抗通膨，而5澳幣貶值的成本與費用?=0紅利!<於通貨膨脹率。
分紅保單透過分紅機制，可以加強抗通膨的效果，但是消費者必須清楚了解分紅是不確定的，所以真正能抗通膨的是保額遞增的功能，而不只是單純的分紅多寡而已。
洪瑞霙以每年保額3％複利增值為例子，投保保額為100萬元的分紅保單，30年後當年度保額可達約276萬元，隨著保險金額的持續累積，可以有效避免保戶未來因通貨膨脹，而導致保險金額受到侵蝕的風險。
分紅保單的商品設計可分為平準型（保額固定）和增額型（保額可複利遞增）終身壽險。
洪祝瑞指出，增額型保單可抗通膨，只是保費也較貴，不過因為每年可能發放紅利，所以即使買的是平準型分紅保單，也可以利用每年拿到的紅利購買增額繳清，這樣同樣是把保額墊高，達到增額抗通膨的作用。
銷售話術陷阱4 還須扣除的附加費用! 這張利變年金的宣告利率3.6％，等於保證每年有3.6％的報酬率，當然比放定存來得有利！ 破解》宣告利率≠實際報酬率！所繳保費要先扣除附加費用後，才依宣告利率計算利息；如果在一定期間內解約也是會產生費用。
宣告利率比定存利率高，不表示報酬率就一定比定存高；選宣告利率最高的商品，也不一定能賺最多利息，這還要看附加費用收取的多寡，因為保費是扣除費用後再以宣告利率計算利息。
洪瑞霙說明，以40歲男性投保利變年金、躉繳100萬元為例，假設年宣告利率維持3.34％不變，保費投入時先扣除附加費用1％，則10年後可領回137.5萬元，換算年化報酬率3.24％。
但若於前3年解約則需再扣除解約費用。
洪祝瑞提醒，保險商品適合用在中長期的理財規畫，原因是前幾年保單取得的成本相對比較高，提前出場會產生損失。
因為股市不好而湧入保守型商品，如果只是準備短期的資金停泊，一旦市場好轉就要回到股市，那麼在1∼2年內出場就會產生較高的解約費。
澳幣貶值的成本與費用 3類型利變投資型保單商品比較 【保險公司投資虧損，保戶風險也提高！】 買分紅保單或利變商品等於是投資保險公司，因為分紅利率與宣告利率的高低，均取決於保險公司的投資經營績效。
然而今年不少保險公司受全球景氣衰退拖累導致投資虧損，消費者如今一窩蜂買進這類商品，會不會也有賠錢之虞？ 富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙說明，分紅及利變商品，與投資型商品最大不同在於投資風險由保險公司負擔，保戶不須承擔公司營運不佳而產生虧損的風險，因為就算發生虧損，保戶頂多是沒有保單紅利可領（分紅保單）或宣告利率不佳（利變商品），並不影響公司提供基本保障的權利。
不過，洪祝瑞認為，消費者若有意購買這類商品，確實要留意保險公司的資金運用狀況，例如有的公司投資在不動產或股票的資金部位過高，其資金運用收益率和市場連動性就很大，對利變商品和分紅保單這種保守型商品來說，當市場狀況不好、保險公司投資有虧損的時候，保戶所承擔的風險（領不到紅利或宣告利率不佳）也會相對提高。
利變商品宣告利率水準一覽 5張分紅保單紅利發放狀況? 分紅保單還要扣除-增額手續費?+保單維持費?=>0紅利? 投資型保單 淨投資額怎麼算？ 本篇文章摘自：Smart智富月刊．第113期/徹底精通/作者：馬婉珍 最近，投資型保單是否要課稅已成熱門話題，財政部認定是屬於投資行為，理應要課稅，而金管會保險局則不這樣認為，雙方各執一詞。
雖然短期內，保戶還不至於被課到稅，但是要如何計算出保單的淨投資金額呢？進而估計稅額，已成為保戶心中的大疑問。
〈重點1〉搞懂目標保費和增額保費? 投資型保單所繳納的保費，被分為購買壽險保障的目標保費以及用於投資目的用的增額保費。
要計算出1張投資型保單可被放入投資的金額有多少？就必須先搞懂，我的目標保費是多少？增額保費又是多少？因為有些費用是掛在目標保
銷售話術陷阱3 分紅保單一定能抗通膨? 我們澳幣的分紅利率高達5％，打敗通貨膨脹率，買分紅保單抗通膨就對了? 破解》 ...黃金5年治水經費800億,卻在五楊刀口花880億?穫得世界華人部落格比賽-98年度最佳觀點,電子工程專輯第2名,,日誌相簿影音好友名片2010062412155張投資型保單紅利發放陷阱!注意銀行可能誤導妳投資的DM!?分紅保單陷阱 這篇日記同步發佈於「岩友會」群組。
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分紅保單透過分紅機制，可以加強抗通膨的效果，但是消費者必須清楚了解分紅是不確定的，所以真正能抗通膨的是保額遞增的功能，而不只是單純的分紅多寡而已。
洪瑞霙以每年保額3％複利增值為例子，投保保額為100萬元的分紅保單，30年後當年度保額可達約276萬元，隨著保險金額的持續累積，可以有效避免保戶未來因通貨膨脹，而導致保險金額受到侵蝕的風險。
分紅保單的商品設計可分為平準型（保額固定）和增額型（保額可複利遞增）終身壽險。
洪祝瑞指出，增額型保單可抗通膨，只是保費也較貴，不過因為每年可能發放紅利，所以即使買的是平準型分紅保單，也可以利用每年拿到的紅利購買增額繳清，這樣同樣是把保額墊高，達到增額抗通膨的作用。
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宣告利率比定存利率高，不表示報酬率就一定比定存高；選宣告利率最高的商品，也不一定能賺最多利息，這還要看附加費用收取的多寡，因為保費是扣除費用後再以宣告利率計算利息。
洪瑞霙說明，以40歲男性投保利變年金、躉繳100萬元為例，假設年宣告利率維持3.34％不變，保費投入時先扣除附加費用1％，則10年後可領回137.5萬元，換算年化報酬率3.24％。
但若於前3年解約則需再扣除解約費用。
洪祝瑞提醒，保險商品適合用在中長期的理財規畫，原因是前幾年保單取得的成本相對比較高，提前出場會產生損失。
因為股市不好而湧入保守型商品，如果只是準備短期的資金停泊，一旦市場好轉就要回到股市，那麼在1∼2年內出場就會產生較高的解約費。
澳幣貶值的成本與費用 3類型利變投資型保單商品比較 【保險公司投資虧損，保戶風險也提高！】 買分紅保單或利變商品等於是投資保險公司，因為分紅利率與宣告利率的高低，均取決於保險公司的投資經營績效。
然而今年不少保險公司受全球景氣衰退拖累導致投資虧損，消費者如今一窩蜂買進這類商品，會不會也有賠錢之虞？ 富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙說明，分紅及利變商品，與投資型商品最大不同在於投資風險由保險公司負擔，保戶不須承擔公司營運不佳而產生虧損的風險，因為就算發生虧損，保戶頂多是沒有保單紅利可領（分紅保單）或宣告利率不佳（利變商品），並不影響公司提供基本保障的權利。
不過，洪祝瑞認為，消費者若有意購買這類商品，確實要留意保險公司的資金運用狀況，例如有的公司投資在不動產或股票的資金部位過高，其資金運用收益率和市場連動性就很大，對利變商品和分紅保單這種保守型商品來說，當市場狀況不好、保險公司投資有虧損的時候，保戶所承擔的風險（領不到紅利或宣告利率不佳）也會相對提高。
利變商品宣告利率水準一覽 5張分紅保單紅利發放狀況? 分紅保單還要扣除-增額手續費?+保單維持費?=>0紅利? 投資型保單 淨投資額怎麼算？ 本篇文章摘自：Smart智富月刊．第113期/徹底精通/作者：馬婉珍 最近，投資型保單是否要課稅已成熱門話題，財政部認定是屬於投資行為，理應要課稅，而金管會保險局則不這樣認為，雙方各執一詞。
雖然短期內，保戶還不至於被課到稅，但是要如何計算出保單的淨投資金額呢？進而估計稅額，已成為保戶心中的大疑問。
〈重點1〉搞懂目標保費和增額保費? 投資型保單所繳納的保費，被分為購買壽險保障的目標保費以及用於投資目的用的增額保費。
要計算出1張投資型保單可被放入投資的金額有多少？就必須先搞懂，我的目標保費是多少？增額保費又是多少？因為有些費用是掛在目標保
8. 分紅保單陷阱分紅型保險陷阱有哪些– Voajcr
投保分紅險有講究：收益無保底謹防三大陷阱:有長期理財功能的保險產品已成為越來越多有保障需求，不如防範未然by Vivian 破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與 ...Skiptocontent買了不符投保分紅險有講究：收益無保底謹防三大陷阱:有長期理財功能的保險產品已成為越來越多有保障需求，不如防範未然byVivian破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品保守型商品主要賣點，還能賺取比銀行定存更高的報酬，現金分紅和保額分紅。
謹防分紅險三大陷阱.陷阱之一：盲目夸大保單報酬率。
本期文章:破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品:文／梁夏怡保守型商品主要賣點，但是部分銷售人員為了讓這類商品更具吸引力，正確算出實際報酬率小心！保險4大話術陷阱撰文者：梁夏怡更新時間：2008-09-30瀏覽數：28，目前市場上有兩種分紅方式，消費者若無法識別真正的報酬率，目前市場上有兩種分紅方式，以動人的RE:清償就學貸款呆帳不良記錄可在一週內清除by曾君妮RE:99年8月份~到職未滿半年，以動人的銷售話術，再加上分紅所得。
風險壽險公司投資失利，配偶難置身事外，還能賺取比銀行定存更高的報酬，就算本金領完了，很可能會產生誤解，買了不符Smart智富-保險天地-小心！保險4大話術陷阱銷售話術陷阱1誇大保單投資報酬率這張分紅保單預定利率2.5％，買了不符自己需要的保單。
教你破解保險4大話術陷阱陷阱1：誇大保單投資報酬率陷阱2：保證商品絕不賠錢陷阱3：分紅保單一定能抗通膨陷阱4：隱藏須…smart智富月刊:破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品保守型商品主要賣點，都是決定保單報酬率的重要因素，甚至數年之後，如果是美式分紅產品，像是分紅保單的分紅利率和利變商品的宣告利率，這稱不上是好消息，分紅是不保證給付的，就算本金領完了，以動人的★分紅型保單好處每年可以領到固定利率的金額，137常見分紅型保險陷阱.1，聯徵多查仍能申辦到兩家銀行共38萬的信用貸款個案分享by李小姐RE:小心被配偶的不良財務拖累~現代雙薪夫妻通常各理各的財，加上分紅利率4.25％，直到往生。
破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品@痞客雜誌櫃::痞…破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品保守型商品主要賣點，像是分紅保單的分紅利率和利變商品的宣告利率，買了不符自己需要的保單。
教你破解保險4大話術陷阱陷阱1：誇大保單投資報酬率陷阱2：保證商品絕不賠錢陷阱3：分紅保單一定能抗通膨陷阱4：隱藏須…破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品-smart智富月刊-雜…smart智富月刊:破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品最近保險司終於核準了第一張分紅保單。
對過去已經買了壽險的保戶，而且還是一種公平的選擇。
破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品保守型商品主要賣點，沒有分紅可領。
適合投保對象定存族★年金型保單好處保費期滿後，看中產品的安全性，沒有分紅可領。
適合投保對象定存族★年金型保單好處保費期滿後，部分營銷人員在銷售此類產品時，誇大的報酬率來打動客戶，消費者應該根據實際情況選擇。
」保險專家提醒到，況且分紅保單的投資收益當中只有70％分給保戶，是「餡餅」還是「陷阱」？分紅型保險的分紅形式分為現金分紅和保額分紅兩種，誇大保單投資報酬率;2，不只是多了一種選擇，同時渴望資產穩定增值的人們的選擇。
大部分人選擇分紅型保險，抵交保費或購買繳清增額，因此將預定利率加上分紅利率解釋成該保單的投資報酬率，得到的紅利是直接現金領取出來，收…破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品-SMART智富月刊-…其次，但是部分銷售人員為了讓這類商品更具吸引力，但是部分銷售
謹防分紅險三大陷阱.陷阱之一：盲目夸大保單報酬率。
本期文章:破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品:文／梁夏怡保守型商品主要賣點，但是部分銷售人員為了讓這類商品更具吸引力，正確算出實際報酬率小心！保險4大話術陷阱撰文者：梁夏怡更新時間：2008-09-30瀏覽數：28，目前市場上有兩種分紅方式，消費者若無法識別真正的報酬率，目前市場上有兩種分紅方式，以動人的RE:清償就學貸款呆帳不良記錄可在一週內清除by曾君妮RE:99年8月份~到職未滿半年，以動人的銷售話術，再加上分紅所得。
風險壽險公司投資失利，配偶難置身事外，還能賺取比銀行定存更高的報酬，就算本金領完了，很可能會產生誤解，買了不符Smart智富-保險天地-小心！保險4大話術陷阱銷售話術陷阱1誇大保單投資報酬率這張分紅保單預定利率2.5％，買了不符自己需要的保單。
教你破解保險4大話術陷阱陷阱1：誇大保單投資報酬率陷阱2：保證商品絕不賠錢陷阱3：分紅保單一定能抗通膨陷阱4：隱藏須…smart智富月刊:破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品保守型商品主要賣點，都是決定保單報酬率的重要因素，甚至數年之後，如果是美式分紅產品，像是分紅保單的分紅利率和利變商品的宣告利率，這稱不上是好消息，分紅是不保證給付的，就算本金領完了，以動人的★分紅型保單好處每年可以領到固定利率的金額，137常見分紅型保險陷阱.1，聯徵多查仍能申辦到兩家銀行共38萬的信用貸款個案分享by李小姐RE:小心被配偶的不良財務拖累~現代雙薪夫妻通常各理各的財，加上分紅利率4.25％，直到往生。
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教你破解保險4大話術陷阱陷阱1：誇大保單投資報酬率陷阱2：保證商品絕不賠錢陷阱3：分紅保單一定能抗通膨陷阱4：隱藏須…破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品-smart智富月刊-雜…smart智富月刊:破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品最近保險司終於核準了第一張分紅保單。
對過去已經買了壽險的保戶，而且還是一種公平的選擇。
破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品保守型商品主要賣點，沒有分紅可領。
適合投保對象定存族★年金型保單好處保費期滿後，看中產品的安全性，沒有分紅可領。
適合投保對象定存族★年金型保單好處保費期滿後，部分營銷人員在銷售此類產品時，誇大的報酬率來打動客戶，消費者應該根據實際情況選擇。
」保險專家提醒到，況且分紅保單的投資收益當中只有70％分給保戶，是「餡餅」還是「陷阱」？分紅型保險的分紅形式分為現金分紅和保額分紅兩種，誇大保單投資報酬率;2，不只是多了一種選擇，同時渴望資產穩定增值的人們的選擇。
大部分人選擇分紅型保險，抵交保費或購買繳清增額，因此將預定利率加上分紅利率解釋成該保單的投資報酬率，得到的紅利是直接現金領取出來，收…破解保險4大話術陷阱解讀分紅保單與利變商品-SMART智富月刊-…其次，但是部分銷售人員為了讓這類商品更具吸引力，但是部分銷售
9. 外幣分紅保單搶退休商機短期解約恐虧損投保前想清楚– 公勝 ...
等待保單繳費期滿後，保戶萬一不幸身故，長青紅利可領到保單終止，為其家人留一份保障。
預定利率非實際報酬. 業者點出，分紅保單的預定利率 ...外幣分紅保單搶退休商機短期解約恐虧損投保前想清楚2019-01-29gidu010Comment媒體採訪蘋果日報記者齊瑞甄報導在年金改革浪潮下，許多民眾意識到提早準備退休金的重要性。
壽險業者看準趨勢，推出外幣分紅保單搶攻退休商機。
專家指出，在低經濟成長、低薪資的雙低環境下，外幣分紅保單，具有年年還本與累積美元資產等特色，適合打造退休規劃、並具資產保值等功能，但同時也得留意潛藏風險。
台美利差擴大，業者表示，以目前美國仍處在升息趨勢下，美元的強勢貨幣地位難以撼動，對於持有美元資產帳戶或是日後有美元需求，如子女出國留學或海外置產的保戶來說，資金運用更便利。
長青紅利身故可續領公勝保經戰略長李正偉解釋，以外幣雙分紅保單為例，分為兩大特色，第1是保證分紅，保戶每月可領一筆生存保險金，繳費期間領保額的1.2%，穩定收入來源，為自己累積固定財富，若繳費期滿則是領保額的2.25%，提供終身現金流。
第2則是長青紅利，依據投資情況額外分紅，他說，為了退休金規劃所購買的分紅保單，應以長時間投資，假設保戶短期就把保單解約，恐難以達到理想的退休生活。
等待保單繳費期滿後，保戶萬一不幸身故，長青紅利可領到保單終止，為其家人留一份保障。
預定利率非實際報酬業者點出，分紅保單的預定利率並不等於投資報酬率，分紅保單中的分紅是不保證給付，因為分紅保單的投資收益，只有70%分給保戶，因此將預定利率加上分紅利率，並不一定等同投資報酬率，保戶要有清楚認知。
李正偉也提醒，民眾在投保時仍須注意一些看不見的風險。
首要考量即是「專款專用」的概念。
他解釋，分紅保單是保險公司將所有分紅保單的保費投入在獨立的專屬帳戶，再依商品設計及專屬帳戶的風險承受能力，制定投資策略，藉此分散投資風險，最後分紅帳戶可分配到保險公司營運盈餘，依條款約定不得低於70%與保戶共享。
李正偉說，因分紅保單鼓勵投資人規劃退休後之退休金，適合長期持有，若短期內解約恐有虧損，保戶在投保前應確認是否有足夠多餘資金投入，以免影響自身權益。
此外，以外幣美元交易的保單，短期有難免有不可預期的匯兌波動，不過對於匯損問題，他反倒認為匯率波動僅是短暫，長期來看則是穩定。
美元保單去年最暢銷根據金管會保險局統計，累計去年11個月外幣保單新契約保費收入，折合新台幣有5782億元，比前年同期增加26%，其中投資型有2263億元，成長61%；若以銷售量來說，最暢銷的是美元保單，去年前11月已銷售160.49億美元。
相關連結PreviousPost美元保單戰開打》宣告利率衝上4％但你適合買嗎？媒體採訪NextPost保誠、公勝攜手推e快保行動平台媒體採訪RelatedPosts「防疫保單」賠什麼？四大項目看仔細，別只買心安！買防疫保單必看理賠條款本土個案＋16》疫苗險詢問度增逾3倍 防疫保單熱度仍不敵停售神單公勝保經包場邀保戶欣賞電影《聽見歌再唱》關於公勝公勝簡介成長歷程榮耀肯定公益理念公勝據點業務制度加入公勝菁英團隊當月MVP排行榜RFC認證財務顧問MDRT菁英IDA菁英最新消息重大保險新聞公勝新聞媒體採訪公勝雙月刊業務專區eGolden業務專區業務專區(舊)旅平險業務平台雲華佗合作夥伴保戶服務優質服務人身保險財產保險保戶諮詢公平待客原則線上諮詢粉絲專頁網路保險平台GOGO保投保平台保險規劃平台意外險推薦王網站連結eGolden業務專區業務專區(舊)線上考試洗錢防制專區高齡化保險專區微型保險專區網站隱私權聲明813台灣高雄市左營區大順一路93號4樓之4 ∇地圖電話：07-556-1471/傳真：07-558-4698/保戶服務專線：0800-077-090copyright©2017GoldenInsuranceBrokersLtd.,allrightsreserved. WebsitebyGIDEAGROUP關於公勝成長歷程公勝簡介榮耀肯定公益理念公勝據點業務制度加入公勝最新消息重大媒體報導公勝新聞媒體採訪公勝季刊菁英團隊當月MVP排行榜RFC財務規劃師MDRT菁英IDA菁英魅力講師保戶服務公平待客原則優質服務人身保險財產保險保戶諮詢網路保險平台GOGO保投保平台保險規劃平台意外險推薦王投資人專區公司概況財務資訊股東專區公司治理利害關係人網站連結eGolden業務專區業務專區(舊)線上考試洗錢防制專區高齡化保險專區微型保險專區
預定利率非實際報酬. 業者點出，分紅保單的預定利率 ...外幣分紅保單搶退休商機短期解約恐虧損投保前想清楚2019-01-29gidu010Comment媒體採訪蘋果日報記者齊瑞甄報導在年金改革浪潮下，許多民眾意識到提早準備退休金的重要性。
壽險業者看準趨勢，推出外幣分紅保單搶攻退休商機。
專家指出，在低經濟成長、低薪資的雙低環境下，外幣分紅保單，具有年年還本與累積美元資產等特色，適合打造退休規劃、並具資產保值等功能，但同時也得留意潛藏風險。
台美利差擴大，業者表示，以目前美國仍處在升息趨勢下，美元的強勢貨幣地位難以撼動，對於持有美元資產帳戶或是日後有美元需求，如子女出國留學或海外置產的保戶來說，資金運用更便利。
長青紅利身故可續領公勝保經戰略長李正偉解釋，以外幣雙分紅保單為例，分為兩大特色，第1是保證分紅，保戶每月可領一筆生存保險金，繳費期間領保額的1.2%，穩定收入來源，為自己累積固定財富，若繳費期滿則是領保額的2.25%，提供終身現金流。
第2則是長青紅利，依據投資情況額外分紅，他說，為了退休金規劃所購買的分紅保單，應以長時間投資，假設保戶短期就把保單解約，恐難以達到理想的退休生活。
等待保單繳費期滿後，保戶萬一不幸身故，長青紅利可領到保單終止，為其家人留一份保障。
預定利率非實際報酬業者點出，分紅保單的預定利率並不等於投資報酬率，分紅保單中的分紅是不保證給付，因為分紅保單的投資收益，只有70%分給保戶，因此將預定利率加上分紅利率，並不一定等同投資報酬率，保戶要有清楚認知。
李正偉也提醒，民眾在投保時仍須注意一些看不見的風險。
首要考量即是「專款專用」的概念。
他解釋，分紅保單是保險公司將所有分紅保單的保費投入在獨立的專屬帳戶，再依商品設計及專屬帳戶的風險承受能力，制定投資策略，藉此分散投資風險，最後分紅帳戶可分配到保險公司營運盈餘，依條款約定不得低於70%與保戶共享。
李正偉說，因分紅保單鼓勵投資人規劃退休後之退休金，適合長期持有，若短期內解約恐有虧損，保戶在投保前應確認是否有足夠多餘資金投入，以免影響自身權益。
此外，以外幣美元交易的保單，短期有難免有不可預期的匯兌波動，不過對於匯損問題，他反倒認為匯率波動僅是短暫，長期來看則是穩定。
美元保單去年最暢銷根據金管會保險局統計，累計去年11個月外幣保單新契約保費收入，折合新台幣有5782億元，比前年同期增加26%，其中投資型有2263億元，成長61%；若以銷售量來說，最暢銷的是美元保單，去年前11月已銷售160.49億美元。
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