基金名稱, 淨值, 淨值日期, 自成立日起報酬率(%), 自今年以來報酬率(%), 年化標準差(%), Sharpe, b. 元大高科技基金, 34.96, 2021/05/28, 249.60, 22.15, 21.65, 0.68 ...基本資料淨值查詢報酬率查詢持股狀況配息狀況近五年費用率及報酬率報酬率查詢基金績效報酬資料基金名稱淨值淨值日期自成立日起報酬率(%)自今年以來報酬率(%)年化標準差(%)Sharpeb元大高科技基金35.952021/06/11259.5025.6126.040.560.71基金名稱累積報酬率(%)一個月三個月六個月一年二年三年五年元大高科技基金10.7511.9627.9859.4998.8458.09192.75基金&指數比較(基金&指數比較係指您可以選擇與其他檔基金比較績效走勢，或是選擇與特定指數比較趨勢。

)Step1：選擇欲比較的其他檔基金，或對應的指數(若您要比較超過兩檔以上的基金/指數，請按增加按鈕)增加↓已選擇比較的基金或指數1.元大高科技基金取消1112.台灣資訊科技指數取消111Step2：設定觀察區間ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ從　年月日至年月日開始比較元大高科技基金報酬率類別一個月(%)三個月(%)六個月(%)一年(%)二年(%)三年(%)五年(%)單筆申購報酬率(06/11)10.7511.9627.9859.4998.8458.09192.75定期定額報酬率(06/11)10.757.0613.2428.5749.8364.4864.48元大高科技基金指標指數台灣資訊科技指數近一年各月報酬率(%)20212020543211211109876基金-5.559.696.527.895.385.5711.75-0.53-3.37-5.2912.2610.73指標指數-3.154.14-0.493.5710.59.8310.830.522.05-2.1128.597.93差額-2.45.567.014.32-5.12-4.260.92-1.05-5.42-3.18-16.332.8

ROI是什麼？投資報酬率(英文Return of Investment 簡稱ROI)的定義，就是投資獲利相對投入資金的比例。

ROI是學投資應該了解的第一件事，ROI ...Mr.Market市場先生ROI是學投資應該了解的第一件事，這篇文章市場先生把它分成幾個段落，讓你快速看懂整個報酬率的全貌：ROI是什麼？投資報酬率(英文ReturnofInvestment簡稱ROI)的定義，就是投資獲利相對投入資金的比例。

ROI的計算公式：投資報酬率(%)=投資淨損益/總投入資金例如：你朋友要開一間牛肉麵店，你出資100萬元投資入股，1年後你朋友賺到錢，除了分潤當年的營業獲利20萬元給你，並且也用120萬將你的股份買回，因此股份上你也多賺了20萬。

因此你的淨損益一共是40萬元。

投資報酬率(%)=40萬/100萬=40%投資報酬率也可能有虧損例如：你投資朋友水餃店100萬入股，但一年後不但沒賺到錢，而且還無法繼續營運下去，最後你只拿回10萬元，因此你的淨損益是-90萬元。

投資報酬率(%)=-90萬/100萬=-90%不同時間長短的報酬率無法互相比較通常是用「年化報酬率」才能比較高低例如：請問以下哪個比較好？投資案A.費時10年，總報酬率200%投資案B.費時5年，總報酬率100%因為A和B時間尺度不大一樣，因此很難互相比較。

不過如果都把時間變成以「一年」為單位就能互相比較了因此又稱為「年化報酬率」計算公式說簡單也簡單，但如果覺得複雜也不需要特別去記。

年化報酬率(%)=(總報酬率+1)^(1/年數)-1如果你覺得公式複雜可以先跳過，等以後有需要再看就好，以上面的投資案為例：投資案A.費時10年，總報酬率200%(200%+1)^(1/10) -1=3^(0.1)-1=1.116–1=11.6%投資案B. 費時5年，總報酬率100%(100%+1)^(1/5) -1=2^(0.2)-1=1.149–1=14.9%所以放在1年的時間範圍下，投資案B明顯優於投資案A這就是年化報酬率的好處。

另外補充一個小資訊：在金融業所有人談到「報酬率」三個字，講的都是「年化報酬率」所以如果有人講報酬率但卻不是指一年，那我們通常會說這是「總報酬率」才能區隔。

用年化報酬率，可以算出未來「總報酬率」這個計算就簡單了，同樣公式不用硬記，了解觀念比較重要：總報酬率(%)=(1+年化報酬率)^(年數)-1 例如：年化報酬率6%，10年後能賺多少?(1+6%)^10-1=1.06^10-1=1.79-1=79%投入100萬元，在10年後會變成179萬，淨利79萬。

股票的投資報酬率怎麼算?這部份如果覺得複雜可以跳過，後面我有幫你準備EXCEL讓你簡單做計算。

要計算股票的報酬率，首先要了解投資股票損益包含2部分：1.資本利得：也就是股價的漲跌2.股息配發：拿到手中的現金股利、股票股利會影響股價在還沒買股票之前，要預估報酬率很容易：股票潛在的年化報酬率(%)=未來預估每股盈餘(EPS)/每股股價例如你預估公司每年盈餘10元，股價200元，那報酬率=10/200=5%現實中因為盈餘不會每年都完全相同，因此這只是個概估。

不過當你已經買進股票後，實際的報酬率應該怎麼計算呢?因為如果公司有發現金股利、股票股利(公司發股票給你)時，由於有除權息的問題，會讓計算變得複雜，因此這裡提供兩個簡單的計算方式：方法1.用最後的資本利得+總股息配發，與最初的總投資額去算比方說不管股價變成多少、股票張數變幾股，這一比投資最初投入了30萬，一年後股票總淨值變成32萬，並且領了1萬元現金股利。

報酬率=(2+1)/30=3/30=10%當然這種算法在時間很長的時候會有一些誤差，例如一個10年的投資，第1年拿回的現金股利如果再把它投入產生複利，會和第8年的拿回的現金股利效益不一樣。

用下面方法2的還原股價就可以解決這個問題。

方法2.用還原股價計算報酬率當配發股票股利或現金股利時，股價會同步進行「除權、除息」，股票的市價會根據配息多寡被強行調整，背後的意義是調整資產分配，但總價值不變。

想知道細節可以看這篇》一分鐘看懂什麼是除權除息單純用被調整後的股價來算報酬率時，就會只看到漲跌但忽略掉配發的股利。

不過有一種特殊的股價，稱為「還原股價」他的編制方式是已經把過去的配股配息狀況也考慮進股價中，你只要比較現在和過去的股價變化，就能直接算出真正的報酬率。

例如台積電今天還原股價是240元，3年前還原股價是160元，總報酬率=(240-160)/16

RATE一般常用來計算投資商品一段期間的報酬率，或是貸款的利率等。

舉例來說，​想要計算10年後要存50.Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀基金基金達人定期定額投資基金　如何計算年化報酬率？基金達人定期定額投資基金　如何計算年化報酬率？撰文者：魯肉丸子瀏覽數：72,077如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：RATE一般常用來計算投資商品一段期間的報酬率，或是貸款的利率等。

舉例來說，想要計算10年後要存50萬，每年報酬率要多少？或是10年前投資的10萬現在變20萬，報酬率是多少，都可以用RATE計算出來。

◎功　　能：算出一段時間的報酬率或利率◎公　　式：「＝RATE（期數,每期應繳金額,現值,終值,期初或期末投入）」◎使用方法：需先確定每期的期間以及①期數、②每期應繳金額，這部分每期金額要一樣、③現在投入的金額，也就是現值、④未來拿回來的金額，也就是終值、⑤期初投入是1、期末投入是0。

以計算報酬率為例，假使玲玲每月月初定期定額1萬元投入1檔基金，經過1年後，基金淨值成長到13萬元，這樣當年的投資績效如何？想算出報酬率，在公式視窗輸入「＝RATE（）」，點選左方的「fx」後，依序輸入：➊Nper：期數，12個月，填入「12」。

➋Pmt：每期應繳金額（1萬元），因為是付出去，所以是「-10,000」。

➌Pv：現值，期初帳戶為「0」。

➍Fv：終值，淨值成長至13萬元，所以是「130,000」。

➎Type：因為是每月月初投入，因此輸入「1」。

就能求得每月報酬率是0.0122，也就是1.22%乘上12個月，年化報酬率為14.7%。

Q：近年來伴隨市場利率愈來愈低，貸款利率也跟著調降，這時候如果把手中貸款解掉，轉貸到另一個利率較低的貸款，這樣划算嗎？A：得參考轉貸的等值利率。

算等值利率會很難嗎？其實一點也不。

做好表格，你也可以1分鐘決定要不要轉貸！一起做做看STEP1首先，照著圖中相對應位置填入欄位名稱：STEP2接著，在轉貸等值利率的B5輸入公式「＝RATE（）」→點左側的「fx」點開函數引數視窗：➊Nper：要先填入「B1」（剩餘還款期數）。

➋Pmt：是每期付出去的本息，因為是付出去，前面要加負號，所以是「-B2」（每月還款金額）。

➌Pv：是指新貸款的貸款金額，上面有提到過至少要讓自己不會損失，因此是「B3＋B4」（貸款餘額＋轉貸衍生費用）。

➍Fv：終值是指清償完畢後的情況，因此是「0」，完成後按下確定。

STEP3因為這邊轉貸等值利率算出來是每期的轉貸等值利率，而這邊的「每期」指的是月，但我們一般看的都是年利率，因次要記得將B5儲存格的公式後方，加上「*12」。

STEP4最後我們以範例進行試算：老王原先向銀行貸款100萬元、利率5.5%、期限是20年，每月本息攤還金額為7,303元，如今已經繳了5年，還剩下貸款餘額89萬3,809元未還完。

現在有另一間銀行願意提供5%的貸款利率給老王，但是違約金加開辦費需花上1萬1,000元，這樣值得轉貸嗎？➊「剩餘還款期數」：240期減掉60期（已繳5年），等於180期。

➋「每月還款金額」：7,303元。

➌「貸款餘額」：89萬3,809元。

➍「轉貸衍生費用總額」：1萬1,000元。

完成後，下方就會自動算出轉貸等值利率是5.31%，而新銀行的貸款利率是5%，因此轉貸後能夠省下更多的利息。

書籍簡介：日常生活和職場上常碰到各式問題，像是貸款方案比較、利率試算等等，這些感覺起來很難的事，只要善用Excel，就能快速完成計算，本書為全彩圖解+影音講解與操作演示DVD，並且以日常生活情境為例，介紹了八大重要函數，財務應用、提升競爭力、省錢比價，通通一本搞定！小檔案＿魯肉丸子Smart智富月刊記者，勤省錢、愛賺錢，因為對理財的強烈需求而深入研究Excel，從此

首頁怪老子關於怪老子留言板理財課程怪老子學堂上課資料下載說明怪老子學堂上課資料下載怪老子學堂-預約未來課程怪老子學堂-看懂財報選好股怪老子學堂-ETF穩穩賺投資法及資產配置怪老子學堂-Excel投資分析怪老子學堂-投資基礎理論與應用下載書籍之EXCEL檔案怪老子的簡單理財課這樣算解答一生財務問題理專不想告訴你的穩穩賺投資法怪老子帶你看懂財報選好股(全新增修版)薪水族非懂不可的理財課第一次領薪水就該懂的理財方法怪老子著作怪老子的簡單理財課理專不想告訴你的穩穩賺投資法怪老子教你這樣算：解答一生財務問題第一次領薪水就該懂的理財方法怪老子帶你看懂財報選好股怪老子帶你看懂財報選好股(全新增修版)Smart智富月刊專欄如何輕鬆投資台股如何預估ETF未來報酬率如何用科學方法做投資決策？槓桿ETF也能用作資產配置退休金如何做資產配置？債券資產遠比想像中更重要最適合散戶的存股2.0ETF與ETN有何不同？如何挑出下一檔台積電？架構高夏普值的資產組合用股債配置安度市場大波動投資ETF可以很簡單該買0050還是0056如何評估ETF是否已跌深股票殖利率不等於投資報酬率從0050挑優質存股標的如何正確分析租賃業現金流量？財務槓桿小兵立大功企業盈餘成長才能把餅做大該賣出大漲的20年美債嗎？自己打造利變型年金用本益比、殖利率推算合理股價從現金流量表找出損益理由挖掘EPS背後暗藏的虧損用「目標搜尋」估算定存股風險存股真的買進後放著就好嗎？企業把脈：給我現金否則免談報酬率才是王道避開不務正業的股票儲蓄險實際年報酬率怎麼算？公司獲利穩定才是存股王道不用興奮減資造成的股價上漲鴻海的營業現金流為何為負值？鴻海為何現金減資？從資產周轉率判斷經營能力減資造成的股價上漲只是虛胖投資前必懂的波動風險使用財務槓桿前先評估損失如何算出最佳股債比例？揭開權益變動表密碼套利機會處處可見複利+報酬率才能發揮巨效自製領終身的退休年金評估投資績效先看年化報酬率輕鬆DIY投資型保單留意財報中過高的無形資產股價跟淨值毫無關係！用選擇權幫股票買保險存股族必懂的特別股看懂權益變動表避開地雷股從大立光看成長股的特徵如何看穿公司真正償債能力？讓真正的專家幫你代操用杜邦長方體看企業獲利能力負利率時代定存族該何去何從？自製「台積電正2」槓桿型ETF用等值報酬率評估購屋或租屋自己的股票自己分析投資別忘了加計風險！保單年利率自己輕鬆算做好財務規劃拒當守財奴家庭財務報表輕鬆DIY傻瓜投資法籌到教育基金配息多不一定是好事勞退該月領還是一次領？保險「只保擔心的事」就好壽險怎麼保保障才足夠？房貸怎麼挑最划算？依人生不同階段掌握投資重點報酬率決定了複利的威力債券型基金的關鍵角色定存股該如何投資？用滾動回報看出不同時期績效算出基金虧損的機率理財專家沒告訴你的真相鴻海真有債留台灣嗎？財務槓桿最重要的2變因讓獲利加速的魔法與毒藥精算通貨膨漲落實財務規劃提早規畫財務　小孩學費有著落理財基本功用Excel算複利停利只會讓投資績效變差退休資產該如何配置？規避匯率風險解方破解配息率迷思獲利處理方式決定複利效果沙盤推演存夠退休金複利的關鍵是資產翻倍投資股票先搞懂賭場經營投資股票如何穩賺不賠？用32萬變身千萬富翁長期持有獲利才能不中斷股價自己算不漏接好股債券泡沫快破了嗎？配息再投資滾大報酬率基金想賺錢長期持有就對了勞退自提也能有18%報酬率小心人民幣定存吃掉你的錢只看EPS真是委屈台積電了從需求出發2方法自己算保額輕忽相關費用小心貸款吃悶虧勞保該請領一次給付嗎？賺一個股本很了不起嗎天底下沒有零利率這件事高殖利率不一定是好定存股租屋vs.買房先算房產內在價值定期定額的績效不會比單筆差現階段報酬率最高的投資選擇好股票也可能有高負債比善用資產配置、穩定投資報酬3步驟規劃子女教育準備金買股票，不要只看股東權益報酬率讓退休金永遠花不完的公式小心、定存股也有利率風險學會IRR、投資難題輕鬆解常被騙嗎？年化報酬率自己來經濟日報專欄0050正2可以長期持有嗎？目前定存股還可以投資嗎？存股也可以很簡單理性投資者不會盲目進場0050及006208股價為何不一樣多檔齊下或孤注一擲？怎麼存股能獲利別只看配不配息追求總報酬才是重點勞保年金若砍三成該如何未雨綢繆？零利率貸款是真的還是虛晃一招租房好還是買房好？怪老子算給你看！勞保老年年金不能說的秘密現在是存股的好時機嗎？台股狂跌聽怪老子給忠告買個保險吧微笑曲線即將來到ETF會是下一個泡沫嗎？以房養老划算嗎？怪老子化繁為簡教你看懂現金流量表如何挑選會賺錢的ETF權證用於規避股票下跌風險報酬率才是獲利的關鍵ETF及基金讓專家來就好好享退好不好怪老子這樣想ETN跟ETF到底有何差別基金組別才是重點現在投資股票型基金合適嗎正確檢驗基金績效獲利才會穩健投資股票型基金比股票容易看懂基金名稱的玄機長期持有基金的贖回時機基金免

基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率。

所有基金績效，​均為過去績效，不代表未來之績效表現，亦不保證基金之最低投資收益。

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基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率。

所有基金績效，均為過去績效，不代表未來之績效表現，亦不保證基金之最低投資收益。

二、基金淨值可能因市場因素而上下波動，基金淨值僅供參考，實際以基金公司公告之淨值為準；海外市場指數類型基金，以交易日當天收盤價為淨值參考價。

三、有關基金應負擔之費用（含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書及投資人須知中，投資人可至境外基金資訊觀測站(http://www.fundclear.com.tw)下載，或逕向總代理人網站查閱。

四、上述銷售費用僅供參考，實際費率以各銷售機構為主。

五、上述短線交易規定資料僅供參考，實際規定應以基金公開說明書為主。

六、標示"(已撤銷核備)"及"(未申報生效)"之基金資料僅提供原有投資者參考，以供其做買回、轉換或繼續持有之決定；「已撤銷核備」為在台灣已下架(停售)的基金；「未申報生效」為未於法規規定之時效內向金管會辦理申報生效作業之境外基金。

七、境外基金經行政院金融監督管理委員會核准或申報生效在國內募集及銷售，惟不表示絕無風險。

基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。

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私校退撫得獎顧問團隊, 群益投信擔任全台唯一退休自主投資平台之現任顧問，短短三年間共獲得四座退休基金大獎，績效獲肯定。

存基金加速樂退, 群益投信退休 ...基金教母/ 蕭碧燕比較費用率之前，問問自己，費用率低，就一定能賺更多嗎？達人觀點3組合基金適合長期投資嗎？費用率會不會吃掉報酬率？文/蕭碧燕〈知名投資理財作家、財經媒體譽為「基金教母」〉基金費用率重要嗎？投資基金不管時間長短，總是會把費用當成很重要的考量因素，或因種族習性不同，此種想法在歐美國家或許並非如此，不管如何，費用到底需不需要考量？當然可以考量，只是你如何考量？畢竟與荷包相關的東西誰不在乎！‍首先必須要有正確的觀念，買基金或ETF(這也是基金的一種)，付費用理所當然，重點是要付的值得，若你覺得付費就是不爽，那就自己買股票，但買股票也是要付費且也是要能賺錢呀！否則都是徒勞無功。

費用率低，就一定能賺更多嗎？另一個觀念是並非費用低就一定賺得多，這個觀念許多人是迷失的，真正你心中認為的賺多或賺少？應該比的是「淨賺」，就是所賺的錢要扣除費用才是，為何過去一直要投資人挑基金用績效挑，就是因為績效是由淨值算出來的，既然稱為淨值就是已經扣除該付的內含費用，意旨大家很在乎的管理費、保管費...等內含費用，每天呈現的淨值都已經扣除了，除非是外加的費用(如手續費，不過幸好群益投信不定期有手續費優惠)那就另計。

‍既知淨值是已扣除相關內含費用的結果，那麼比淨值的長期漲幅，即可知哪一個產品(基金或ETF或其他)長期讓你賺較多，如果你能有這樣的正確觀念，自然就可以知道，長期讓投資人賺較多的基金或ETF，有內含費用較高的，也有內含費用較低的，因此大家應該可以破除「費用低就一定賺得多」的概念。

穩健成長，才是滾出大雪球的關鍵回到本文的主題上，由於組合型基金是常見的存退休金的標的，但有人會擔心：組合基金長期投資，費用率會不會吃掉報酬率？上面的解說應已解除你一半的疑慮，另一半投資人的心魔在於：「我就是想要更高的報酬」，再次提醒你存退休金的原則，長期追求的絕不會是暴利，而是合理穩定的報酬，因此下檔的風險控管更形重要，其實報酬率是否被費用率吃掉，實務上檢視一下就可窺知真實狀況，市場上許許多多為退休金設計的組合型基金(如群益全民退休組合傘型基金)，或有更多類似的組合型基金成立時間更久，不妨算算它近幾年的年化報酬率，達到6~8%左右的還是大有所在。

‍以目前全球利率幾近0或負，長期而言能達6~8%，再賦予時間的軌道，那個滾雪球的威力依然大到驚人的！投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。

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