達人觀點3 | 基金年化報酬率
私校退撫得獎顧問團隊, 群益投信擔任全台唯一退休自主投資平台之現任顧問，短短三年間共獲得四座退休基金大獎，績效獲肯定。
存基金加速樂退, 群益投信退休 ...基金教母/ 蕭碧燕比較費用率之前，問問自己，費用率低，就一定能賺更多嗎？達人觀點3組合基金適合長期投資嗎？費用率會不會吃掉報酬率？文/蕭碧燕〈知名投資理財作家、財經媒體譽為「基金教母」〉基金費用率重要嗎？投資基金不管時間長短，總是會把費用當成很重要的考量因素，或因種族習性不同，此種想法在歐美國家或許並非如此，不管如何，費用到底需不需要考量？當然可以考量，只是你如何考量？畢竟與荷包相關的東西誰不在乎！首先必須要有正確的觀念，買基金或ETF(這也是基金的一種)，付費用理所當然，重點是要付的值得，若你覺得付費就是不爽，那就自己買股票，但買股票也是要付費且也是要能賺錢呀！否則都是徒勞無功。
費用率低，就一定能賺更多嗎？另一個觀念是並非費用低就一定賺得多，這個觀念許多人是迷失的，真正你心中認為的賺多或賺少？應該比的是「淨賺」，就是所賺的錢要扣除費用才是，為何過去一直要投資人挑基金用績效挑，就是因為績效是由淨值算出來的，既然稱為淨值就是已經扣除該付的內含費用，意旨大家很在乎的管理費、保管費...等內含費用，每天呈現的淨值都已經扣除了，除非是外加的費用(如手續費，不過幸好群益投信不定期有手續費優惠)那就另計。
既知淨值是已扣除相關內含費用的結果，那麼比淨值的長期漲幅，即可知哪一個產品(基金或ETF或其他)長期讓你賺較多，如果你能有這樣的正確觀念，自然就可以知道，長期讓投資人賺較多的基金或ETF，有內含費用較高的，也有內含費用較低的，因此大家應該可以破除「費用低就一定賺得多」的概念。
穩健成長，才是滾出大雪球的關鍵回到本文的主題上，由於組合型基金是常見的存退休金的標的，但有人會擔心：組合基金長期投資，費用率會不會吃掉報酬率？上面的解說應已解除你一半的疑慮，另一半投資人的心魔在於：「我就是想要更高的報酬」，再次提醒你存退休金的原則，長期追求的絕不會是暴利，而是合理穩定的報酬，因此下檔的風險控管更形重要，其實報酬率是否被費用率吃掉，實務上檢視一下就可窺知真實狀況，市場上許許多多為退休金設計的組合型基金(如群益全民退休組合傘型基金)，或有更多類似的組合型基金成立時間更久，不妨算算它近幾年的年化報酬率，達到6~8%左右的還是大有所在。
以目前全球利率幾近0或負，長期而言能達6~8%，再賦予時間的軌道，那個滾雪球的威力依然大到驚人的！投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。
延伸閱讀：【達人觀點1】退休金缺口一算，你就知道，真的要開始準備了【達人觀點2】買基金，可以讓基金經理人無時無刻都挑選最勇健的股票【達人觀點4】拿退休金去投資，若選錯市場，可沒有後悔藥可以吃【達人觀點5】存多少才能退休？拒絕老後貧窮！開箱退休理財神器：「群益全民退休組合傘型基金」專人諮詢歡迎留下聯繫方式，讓專人協助您姓名：電話：性別：男女信箱：群益投信客戶：是否方便聯絡時間：09:00~12:0013:00~15:0015:00~17:00我已閱讀並同意個資條款參加人知悉提供的真實姓名、E-MAIL及聯絡方式等資料，將為群益投信蒐集、處理、利用或國際傳輸使用，且同意接收群益投信所傳遞的各項訊息。
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