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1. 八種理財危機、五階段生涯理財規劃@ 理財規劃+ :: 痞客邦::
現代家庭理財難度其實更高，其中還潛藏了八種理財危機。
‧ 現代家庭的8大財務危機 1. 收入來源雖增加，支出也相對提高傳統家庭多是男主外、理財規劃+跳到主文理財：訴求感性的需求探索、需要理性的貫徹執行投資：追尋知性的價值實現、多帶人性的真實掌握部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片Nov12Mon200710:47八種理財危機、五階段生涯理財規劃現代人在物質富裕的環境下長大，當成立一個新家庭時，也會以追求更好的生活品質為目標，但是這樣的起步，很難讓新家庭累積財富，也往往帶來金錢的壓力。
從上一代傳統夫妻與現代夫妻不同的理財觀念中，我們整理出八項現代家庭潛藏的財務危機，提供你重新檢視自己的理財觀。
俗話說：「由儉入奢易，由奢入儉難。
」這個人人都知道的道理，同樣適用於新成立的家庭理財上。
現代人生活物質富裕，經常忘了我們的父母能有現在的好日子，是過去累積二、三十年的結果，在經濟衰退、理財不易的今日，結婚成家前，不妨回頭看看傳統家庭的理財哲學，從傳統家庭與現代家庭的多項歧異可以看出，現代家庭理財難度其實更高，其中還潛藏了八種理財危機。
‧現代家庭的8大財務危機1.收入來源雖增加，支出也相對提高傳統家庭多是男主外、女主內，全家收入多倚賴一家之主，婦女沒有經濟自主權，得伸手向先生拿家用；而現代職業婦女相當普遍，雙薪家庭收入增加，可以支配的家庭收入相對較多。
但是，由於現代人物質慾望高，消費誘惑也大，收入雖較豐厚，花費也比以往高出許多。
傳統家庭生活儉樸，賺1萬元，可以存5000元，但現代家庭較不懂儲蓄，常有過度消費情形，往往賺3萬元花3萬5000元，賺得多，花得也多，比上一代夫妻更難理財。
2.子女數少，養育子女費用卻更高過去的夫妻並沒有節育觀念，孩子多多益善是多數人的觀念，而現代家庭子女數雖然較少，但由於父母親十分重視孩子的養育，花在學習教育的費用比早期沉重，加上現代師資與土地成本高，也反映在學雜費上，所以養一個孩子的花費，可能過去可以養三個孩子。
3.借錢容易，讓信用過度膨脹以前的人總認為借錢是很羞恥的事，而且借錢管道很少也不方便；現代人借錢較容易，信用卡、貸款都十分普遍，造成許多人習慣先消費後付款，甚至借錢消費，利息負擔便成為資產累積的絆腳石。
4.投資工具多樣化，風險也相對較高傳統家庭理財方式多半以儲蓄、跟會為主，財富累積速度雖慢，但風險也低，至少不會把本金賠掉。
而在金融市場自由化的今天，投資理財工具更多樣化，包括股票、基金、債券、保險等，各種投資工具的報酬率也比存款高，但若未具備專業知識，盲目理財的結果，不僅白忙一場，還可能因此賠掉老本。
5.第一筆儲蓄就用於購車，不利於累積資產上一代夫妻很多都是到了中年，經濟基礎穩定後才考慮購車，而現在不少社會新鮮人，卻願意以負債為代價，成為有車階級，因此現在一個家庭有一台車已經不稀奇，有的還不只一台車。
然而，高昂的養車費用與折舊，也是造成現代家庭支出偏高的元兇之一。
6.自組小家庭，一切得自己來上一代的家庭結構主要是三代同堂，雖然自主性不足，但小夫妻的開銷卻能大幅降低，而現代夫妻結婚後多自組小家庭，於是從購屋、買家具、帶小孩等都得自己來。
雖然可享有自由，卻也造成經濟基礎還不穩的小夫妻，多了房租或房貸、保母費等經濟負擔。
7.房價長期萎縮，資產長期套牢民國六、七十年代，台灣正是經濟起飛階段，房價長期呈上漲走勢，上一代夫妻置產，普遍都能因此獲利。
然而，近年來房價呈現長期下滑走勢，購屋賠錢的大有人在，還要揹負沉重的房貸負擔，不僅無法等舊屋增值換新屋，甚至因手上資金套牢無法靈活運用，還影響退休金的準備。
8.得靠自己存退休金上一代夫妻孩子生得多，老來還可寄望靠子女撫養。
但是現代人子女生得少，據統計，以後1.5個年輕人要養2個老人，還要養育下一代，負擔相當重。
因此，必須積極準備自己的退休金，免得老年生活產生困境。
‧五階段生涯理財規畫從單身時期，到結婚成家，以至於退休後的養老期，大致可將人生分成五個階段。
由於每個階段的生涯目標不同，理財主張與行動也不相同，但只要能夠掌握正確的方向，你也可以做個富爸爸、富媽媽。
【階段1.】單身貴族期單身貴族期是經濟壓力與責任都最輕的階段，所以是傾全力累積資產的最好時期。
由於可承受的風險較高，投資理財不妨積極些，為將來打下基礎。
◎理財主張：養成儲蓄習慣，積極投資。
◎致富
‧ 現代家庭的8大財務危機 1. 收入來源雖增加，支出也相對提高傳統家庭多是男主外、理財規劃+跳到主文理財：訴求感性的需求探索、需要理性的貫徹執行投資：追尋知性的價值實現、多帶人性的真實掌握部落格全站分類：財經政論相簿部落格留言名片Nov12Mon200710:47八種理財危機、五階段生涯理財規劃現代人在物質富裕的環境下長大，當成立一個新家庭時，也會以追求更好的生活品質為目標，但是這樣的起步，很難讓新家庭累積財富，也往往帶來金錢的壓力。
從上一代傳統夫妻與現代夫妻不同的理財觀念中，我們整理出八項現代家庭潛藏的財務危機，提供你重新檢視自己的理財觀。
俗話說：「由儉入奢易，由奢入儉難。
」這個人人都知道的道理，同樣適用於新成立的家庭理財上。
現代人生活物質富裕，經常忘了我們的父母能有現在的好日子，是過去累積二、三十年的結果，在經濟衰退、理財不易的今日，結婚成家前，不妨回頭看看傳統家庭的理財哲學，從傳統家庭與現代家庭的多項歧異可以看出，現代家庭理財難度其實更高，其中還潛藏了八種理財危機。
‧現代家庭的8大財務危機1.收入來源雖增加，支出也相對提高傳統家庭多是男主外、女主內，全家收入多倚賴一家之主，婦女沒有經濟自主權，得伸手向先生拿家用；而現代職業婦女相當普遍，雙薪家庭收入增加，可以支配的家庭收入相對較多。
但是，由於現代人物質慾望高，消費誘惑也大，收入雖較豐厚，花費也比以往高出許多。
傳統家庭生活儉樸，賺1萬元，可以存5000元，但現代家庭較不懂儲蓄，常有過度消費情形，往往賺3萬元花3萬5000元，賺得多，花得也多，比上一代夫妻更難理財。
2.子女數少，養育子女費用卻更高過去的夫妻並沒有節育觀念，孩子多多益善是多數人的觀念，而現代家庭子女數雖然較少，但由於父母親十分重視孩子的養育，花在學習教育的費用比早期沉重，加上現代師資與土地成本高，也反映在學雜費上，所以養一個孩子的花費，可能過去可以養三個孩子。
3.借錢容易，讓信用過度膨脹以前的人總認為借錢是很羞恥的事，而且借錢管道很少也不方便；現代人借錢較容易，信用卡、貸款都十分普遍，造成許多人習慣先消費後付款，甚至借錢消費，利息負擔便成為資產累積的絆腳石。
4.投資工具多樣化，風險也相對較高傳統家庭理財方式多半以儲蓄、跟會為主，財富累積速度雖慢，但風險也低，至少不會把本金賠掉。
而在金融市場自由化的今天，投資理財工具更多樣化，包括股票、基金、債券、保險等，各種投資工具的報酬率也比存款高，但若未具備專業知識，盲目理財的結果，不僅白忙一場，還可能因此賠掉老本。
5.第一筆儲蓄就用於購車，不利於累積資產上一代夫妻很多都是到了中年，經濟基礎穩定後才考慮購車，而現在不少社會新鮮人，卻願意以負債為代價，成為有車階級，因此現在一個家庭有一台車已經不稀奇，有的還不只一台車。
然而，高昂的養車費用與折舊，也是造成現代家庭支出偏高的元兇之一。
6.自組小家庭，一切得自己來上一代的家庭結構主要是三代同堂，雖然自主性不足，但小夫妻的開銷卻能大幅降低，而現代夫妻結婚後多自組小家庭，於是從購屋、買家具、帶小孩等都得自己來。
雖然可享有自由，卻也造成經濟基礎還不穩的小夫妻，多了房租或房貸、保母費等經濟負擔。
7.房價長期萎縮，資產長期套牢民國六、七十年代，台灣正是經濟起飛階段，房價長期呈上漲走勢，上一代夫妻置產，普遍都能因此獲利。
然而，近年來房價呈現長期下滑走勢，購屋賠錢的大有人在，還要揹負沉重的房貸負擔，不僅無法等舊屋增值換新屋，甚至因手上資金套牢無法靈活運用，還影響退休金的準備。
8.得靠自己存退休金上一代夫妻孩子生得多，老來還可寄望靠子女撫養。
但是現代人子女生得少，據統計，以後1.5個年輕人要養2個老人，還要養育下一代，負擔相當重。
因此，必須積極準備自己的退休金，免得老年生活產生困境。
‧五階段生涯理財規畫從單身時期，到結婚成家，以至於退休後的養老期，大致可將人生分成五個階段。
由於每個階段的生涯目標不同，理財主張與行動也不相同，但只要能夠掌握正確的方向，你也可以做個富爸爸、富媽媽。
【階段1.】單身貴族期單身貴族期是經濟壓力與責任都最輕的階段，所以是傾全力累積資產的最好時期。
由於可承受的風險較高，投資理財不妨積極些，為將來打下基礎。
◎理財主張：養成儲蓄習慣，積極投資。
◎致富
2. 沒有對的生涯規劃就沒有好的理財規劃投資達人李柏鋒給社會 ...
沒有對的生涯規劃，就沒有好的理財規劃。
縮衣節食是理財上最不必要的，能長久持續下去的理財才會是對的。
投資的前期，應該想辦法擴大收入 ...回首頁facebookLinetwitter複製連結ETtoday新聞雲|ETtodayApp|雲論粉絲團|我要投稿|我要申訴|手機版facebooktwitterLine搜尋焦點評論行動法庭政治外交兩岸觀察國防軍武司法人權財經科技教育生活健康美妍寵物當家星光影評圖文專區雲論菁英公民發聲ETtoday新聞雲>雲論2020年03月25日20:21●作者／資工心理人的理財筆記以下是3月18日訪談「李柏鋒的養錢練習與人生智慧」的內容摘要：1.結婚前是月光族，結婚之後因為跟老婆討論到生小孩，才開始研究理財投資，當時約27歲在當研究助理，薪水只有2到3萬。
2.怕被騙所以不找理專，因為讀到博士，接受過科學教育，所以先從研究保險與投資的相關論文。
得到結論，人是沒辦法預測未來行情，只有跟隨大盤才是投資之道。
3.投資是選擇長期穩定成長的市場，投資要說服自己，投資的方法是可以安心的。
4.認知到投資的一切都有風險。
5.一開始是先處理保險，降低家庭的風險，因為家中一旦有一方出事，對家庭都有重大的影響。
這部分的知識累積是看保險論文，然後去PTT跟別人筆戰，因為如果無法說服對方，那就是你對這項知識還不夠瞭解。
▲遵守紀律，在對的時間做對的事，市場情緒會讓自己做錯的事。
（示意圖／達志影像）6.投資的前期，應該想辦法擴大收入，讓自己能力成長，所以「投資自己」是最好的投資。
7.買了貴貴的單眼相機之後，去當活動攝影，努力讓自己的投入有回收。
相機變成另一個生財工具，賺了比買相機更多的錢。
8.在家庭的角度來看，雙方的溝通很重要，如果覺得對方做得不好，那就自己跳下去做，覺得會要求的人去完成那件事的品質（例如：如果覺得老婆碗洗不乾淨，就自己去洗吧）。
9.沒有為了投資就去改變生活的方式，一樣照著自己的人生規劃前進，因為沒有對的生涯規劃，就沒有好的理財規劃。
10.縮衣節食是理財上最不必要的，能長久持續下去的理財才會是對的。
▲投資專家指出，花錢在投資自己身上，提升收入與能力非常重要。
（圖／達志／示意圖）11.檢視是否有什麼生活習慣與自己有衝突，例如：每個禮拜去吃「吃到飽」是一種與健康相衝突的事。
12.決定好自己的生活型態，並且堅持不懈地維持。
13.沒有刻意的整理資料，一直看論文、建立認知。
沒有記憶下來的資訊，代表不重要，有記憶下來的，才是最重要的。
14.花錢在投資自己身上，提升收入與能力非常重要。
15.要懂得花錢，讓自己意識到怎麼花錢是對的（例如：用錢買時間）。
16.建議可以嘗試低支出的生活，測試自己的生活型態。
例如：原本一個月花15k，扣除掉必要開支（例如：房租跟吃飯），讓自己一個月只花3K過生活，了解自己在最節省的條件下是如何生活。
然後了解與原本開銷的差距12K，在生活上有什麼大的影響，可能差了12K，但是生活也沒有差太多之類的。
17.承前例，把前一個月省下的12K，加上這個月的15K，在這個月把這27K花掉，去思考如何讓錢更有用，漸漸地會知道如何拿對的錢投資在自己身上（例如花錢請職涯顧問）。
18.很多人是窮在沒時間讓自己成長，花錢買時間也是要讓自己去了解，更好的生活值得自己努力（例如：搭計程車的路上，同時也可以讓自己為會議做準備，可能就是用200元的車資買20分鐘的準備時間）。
19.「定期定額」投資就夠好了，「定值定額」可能會有更好的機會，但會花更多的時間，以及需要克服情緒。
紀律沒有想像中好遵守，清楚知道自己在做什麼很重要。
20.想逃離職場，不是正確的投資目標。
21.懶人投資，其實是在逃避自己不想努力的現實。
22.對的生涯規劃，才有正確的投資規劃。
（再次強調）23.投資前期，靠主動收入累積資產最重要，複利要持續投資。
24.儲蓄險最大的問題在可變現性，以及提前解約的虧損，真的要買記得要算irr，去比較與定存的差距是否值得讓錢綁6~20年。
25.儲蓄險不適合小資族存錢，越沒辦法存錢的人，儲蓄險反而是風險（突然失業可能就得賠錢解約變現，因為沒有存錢）。
▲李柏鋒只靠四檔ETF，10
縮衣節食是理財上最不必要的，能長久持續下去的理財才會是對的。
投資的前期，應該想辦法擴大收入 ...回首頁facebookLinetwitter複製連結ETtoday新聞雲|ETtodayApp|雲論粉絲團|我要投稿|我要申訴|手機版facebooktwitterLine搜尋焦點評論行動法庭政治外交兩岸觀察國防軍武司法人權財經科技教育生活健康美妍寵物當家星光影評圖文專區雲論菁英公民發聲ETtoday新聞雲>雲論2020年03月25日20:21●作者／資工心理人的理財筆記以下是3月18日訪談「李柏鋒的養錢練習與人生智慧」的內容摘要：1.結婚前是月光族，結婚之後因為跟老婆討論到生小孩，才開始研究理財投資，當時約27歲在當研究助理，薪水只有2到3萬。
2.怕被騙所以不找理專，因為讀到博士，接受過科學教育，所以先從研究保險與投資的相關論文。
得到結論，人是沒辦法預測未來行情，只有跟隨大盤才是投資之道。
3.投資是選擇長期穩定成長的市場，投資要說服自己，投資的方法是可以安心的。
4.認知到投資的一切都有風險。
5.一開始是先處理保險，降低家庭的風險，因為家中一旦有一方出事，對家庭都有重大的影響。
這部分的知識累積是看保險論文，然後去PTT跟別人筆戰，因為如果無法說服對方，那就是你對這項知識還不夠瞭解。
▲遵守紀律，在對的時間做對的事，市場情緒會讓自己做錯的事。
（示意圖／達志影像）6.投資的前期，應該想辦法擴大收入，讓自己能力成長，所以「投資自己」是最好的投資。
7.買了貴貴的單眼相機之後，去當活動攝影，努力讓自己的投入有回收。
相機變成另一個生財工具，賺了比買相機更多的錢。
8.在家庭的角度來看，雙方的溝通很重要，如果覺得對方做得不好，那就自己跳下去做，覺得會要求的人去完成那件事的品質（例如：如果覺得老婆碗洗不乾淨，就自己去洗吧）。
9.沒有為了投資就去改變生活的方式，一樣照著自己的人生規劃前進，因為沒有對的生涯規劃，就沒有好的理財規劃。
10.縮衣節食是理財上最不必要的，能長久持續下去的理財才會是對的。
▲投資專家指出，花錢在投資自己身上，提升收入與能力非常重要。
（圖／達志／示意圖）11.檢視是否有什麼生活習慣與自己有衝突，例如：每個禮拜去吃「吃到飽」是一種與健康相衝突的事。
12.決定好自己的生活型態，並且堅持不懈地維持。
13.沒有刻意的整理資料，一直看論文、建立認知。
沒有記憶下來的資訊，代表不重要，有記憶下來的，才是最重要的。
14.花錢在投資自己身上，提升收入與能力非常重要。
15.要懂得花錢，讓自己意識到怎麼花錢是對的（例如：用錢買時間）。
16.建議可以嘗試低支出的生活，測試自己的生活型態。
例如：原本一個月花15k，扣除掉必要開支（例如：房租跟吃飯），讓自己一個月只花3K過生活，了解自己在最節省的條件下是如何生活。
然後了解與原本開銷的差距12K，在生活上有什麼大的影響，可能差了12K，但是生活也沒有差太多之類的。
17.承前例，把前一個月省下的12K，加上這個月的15K，在這個月把這27K花掉，去思考如何讓錢更有用，漸漸地會知道如何拿對的錢投資在自己身上（例如花錢請職涯顧問）。
18.很多人是窮在沒時間讓自己成長，花錢買時間也是要讓自己去了解，更好的生活值得自己努力（例如：搭計程車的路上，同時也可以讓自己為會議做準備，可能就是用200元的車資買20分鐘的準備時間）。
19.「定期定額」投資就夠好了，「定值定額」可能會有更好的機會，但會花更多的時間，以及需要克服情緒。
紀律沒有想像中好遵守，清楚知道自己在做什麼很重要。
20.想逃離職場，不是正確的投資目標。
21.懶人投資，其實是在逃避自己不想努力的現實。
22.對的生涯規劃，才有正確的投資規劃。
（再次強調）23.投資前期，靠主動收入累積資產最重要，複利要持續投資。
24.儲蓄險最大的問題在可變現性，以及提前解約的虧損，真的要買記得要算irr，去比較與定存的差距是否值得讓錢綁6~20年。
25.儲蓄險不適合小資族存錢，越沒辦法存錢的人，儲蓄險反而是風險（突然失業可能就得賠錢解約變現，因為沒有存錢）。
▲李柏鋒只靠四檔ETF，10
3. 五南官網
書名：生涯理財規劃，ISBN：978-957-763-471-9，頁數：472，出版社：五南，作者：廖宜隆，出版日期：2019/09/06， 生涯理財規劃分享Facebook作 者╱廖宜隆出版社別╱五南出版日期╱2019/09/06 (4版 1刷) 若無法看見預覽文件請按此下載I S B N╱978-957-763-471-9書 號╱1FR8頁 數╱472開 數╱20K定 價╱520(特價411)教學資源╱投影片((外加)),題庫((外加))金錢不是萬能，但沒有錢是萬萬不能！要成為金錢的主人，而不是它的奴隸。
有人一生中做了許多規劃，例如每年的旅遊計畫、子女的教育計畫、個人生涯規畫、班級活動計畫等。
但卻很少人針對一生中最重要的財富管理，做詳細的規劃和執行。
完善的生涯理財規劃可以讓我們達到未雨綢繆的目的，避免臨渴掘井的窘境，畢竟人生的過程存在許多無法預期的突發事件。
有規劃的理財人生，讓你能安然渡過這些難關。
再者，透過財富的累積，讓你的親友在生活上無慮，例如支付養兒育女的各種教育費用支出，或是為自己籌措未來的退休費用，能夠無慮的安享銀髮族的退休生活。
◎生涯理財規劃的13項理財觀1.先支付自己工作所得2.知識就是防止金融詐騙的唯一良方3.理財規劃金融商品愈簡單愈好4.人生無常有保險最好5.小心以佣金為出發點的業務員6.風險與報酬的選擇7.分散投資能降低風險8.不要相信你的直覺、相信市場看不見的手9.貨幣的時間複利效果10.資產要有流動性11.合法節稅降低交易成本12.持之以恆有志者事竟成13.金錢不是萬能本書是根據作者在金融市場「打滾」多年的心得，運用學術理論基礎，配合實務數據和範例編寫而成。
全書分為＜I＞基礎課程、＜II＞資產管理、＜III＞資產配置、和＜IV＞退休規劃，4大部分共17章，引導您透晰各種理財工具，建構您的生涯目標。
廖宜隆學歷：華盛頓州立大學財務管理博士班進修華盛頓州立大學企業管理研究所碩士台灣工業技術學院工業管理系學士經歷：環球科技大學企業管理系講師環球科技大學創新育成中心經理證照：證券商營業員〈Ⅰ〉基礎課程（BasicCourses）Chapter1導論（Introduction）Chapter2就業與所得（CareerandIncome）Chapter3個人財務狀況分析和財務規劃（PersonalFinancialAnalysisandPlanning）Chapter4貨幣的時間價值（TimeValueofMoney）〈Ⅱ〉資產管理（AssetsManagement）Chapter5現金流量管理（CashFlowManagement）Chapter6塑膠貨幣管理（CreditCardandCashCardManagement）Chapter7消費性貸款管理（ConsumerLoansManagement）Chapter8耐久財購買管理─汽車和不動產（DurableGoodsPurchaseManagement-AutomobileandHome）Chapter9個人保險和風險管理（PersonalInsuranceandRiskManagement）〈Ⅲ〉資產配置（AssetsAllocation）Chapter10投資理財規劃（一）─風險控管（InvestmentPlanningandRiskManagement）Chapter11投資理財規劃（二）─證券市場（SecurityMarketsandInstruments）Chapter12股票投資（StockInvestment）Chapter13債券投資（BondInvestment）Chapter14共同基金投資（MutualFundsInvestment）Chapter15不動產投資（RealEstateInvestment）〈Ⅳ〉退休規劃（RetirementPlanning）Chapter16退休理財規劃（RetirementPlanning）Chapter17遺產規劃（EstatePlanning）勞工機靈點，雇主睜大眼！搞定勞資關係的速成心法促銷管理精論：行銷關鍵的最後一哩路創新思考與企劃撰寫：理論與應用城市行銷與品牌管理賣場規劃與管理─精華版新風險管理精要投影片((外加)),題庫((外加))若要索取未隨書附送(外加)且未於此提供下載的教學資源，請詳洽業務人員(02-27055066#824)(僅提供教師使用)1FR8生涯理財規劃_第101頁勘誤.PDF勘誤頁如需印出郵寄或傳真者，請洽客服:02-27055066#824
有人一生中做了許多規劃，例如每年的旅遊計畫、子女的教育計畫、個人生涯規畫、班級活動計畫等。
但卻很少人針對一生中最重要的財富管理，做詳細的規劃和執行。
完善的生涯理財規劃可以讓我們達到未雨綢繆的目的，避免臨渴掘井的窘境，畢竟人生的過程存在許多無法預期的突發事件。
有規劃的理財人生，讓你能安然渡過這些難關。
再者，透過財富的累積，讓你的親友在生活上無慮，例如支付養兒育女的各種教育費用支出，或是為自己籌措未來的退休費用，能夠無慮的安享銀髮族的退休生活。
◎生涯理財規劃的13項理財觀1.先支付自己工作所得2.知識就是防止金融詐騙的唯一良方3.理財規劃金融商品愈簡單愈好4.人生無常有保險最好5.小心以佣金為出發點的業務員6.風險與報酬的選擇7.分散投資能降低風險8.不要相信你的直覺、相信市場看不見的手9.貨幣的時間複利效果10.資產要有流動性11.合法節稅降低交易成本12.持之以恆有志者事竟成13.金錢不是萬能本書是根據作者在金融市場「打滾」多年的心得，運用學術理論基礎，配合實務數據和範例編寫而成。
全書分為＜I＞基礎課程、＜II＞資產管理、＜III＞資產配置、和＜IV＞退休規劃，4大部分共17章，引導您透晰各種理財工具，建構您的生涯目標。
廖宜隆學歷：華盛頓州立大學財務管理博士班進修華盛頓州立大學企業管理研究所碩士台灣工業技術學院工業管理系學士經歷：環球科技大學企業管理系講師環球科技大學創新育成中心經理證照：證券商營業員〈Ⅰ〉基礎課程（BasicCourses）Chapter1導論（Introduction）Chapter2就業與所得（CareerandIncome）Chapter3個人財務狀況分析和財務規劃（PersonalFinancialAnalysisandPlanning）Chapter4貨幣的時間價值（TimeValueofMoney）〈Ⅱ〉資產管理（AssetsManagement）Chapter5現金流量管理（CashFlowManagement）Chapter6塑膠貨幣管理（CreditCardandCashCardManagement）Chapter7消費性貸款管理（ConsumerLoansManagement）Chapter8耐久財購買管理─汽車和不動產（DurableGoodsPurchaseManagement-AutomobileandHome）Chapter9個人保險和風險管理（PersonalInsuranceandRiskManagement）〈Ⅲ〉資產配置（AssetsAllocation）Chapter10投資理財規劃（一）─風險控管（InvestmentPlanningandRiskManagement）Chapter11投資理財規劃（二）─證券市場（SecurityMarketsandInstruments）Chapter12股票投資（StockInvestment）Chapter13債券投資（BondInvestment）Chapter14共同基金投資（MutualFundsInvestment）Chapter15不動產投資（RealEstateInvestment）〈Ⅳ〉退休規劃（RetirementPlanning）Chapter16退休理財規劃（RetirementPlanning）Chapter17遺產規劃（EstatePlanning）勞工機靈點，雇主睜大眼！搞定勞資關係的速成心法促銷管理精論：行銷關鍵的最後一哩路創新思考與企劃撰寫：理論與應用城市行銷與品牌管理賣場規劃與管理─精華版新風險管理精要投影片((外加)),題庫((外加))若要索取未隨書附送(外加)且未於此提供下載的教學資源，請詳洽業務人員(02-27055066#824)(僅提供教師使用)1FR8生涯理財規劃_第101頁勘誤.PDF勘誤頁如需印出郵寄或傳真者，請洽客服:02-27055066#824
4. 20～60歲的理財規劃，現在的你在哪個階段？
人生規劃清單上的項目應有盡有，但不論我們在哪個階段，「理財」都是生活中的大事。
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我知道了#雜誌訂閱#生涯探索#選對工作#Top20#影音#理財#專輯#特企首頁部落格學理財20～60歲的理財規劃，現在的你在哪個階段？學理財作者／CMoney官方CMoney理財寶2014-09-01圖片來源：www.flickr.com/photos/beth19/4774225069瀏覽數60853人生規劃清單上的項目應有盡有，但不論我們在哪個階段，「理財」都是生活中的大事。
去誠品書店逛一圈，會發現有很多以「20歲前要做的50件事」、「30歲一定要做的事」為標題的書。
人生規劃清單上的項目應有盡有，但不論我們在哪個階段，「理財」都是生活中的大事。
從小時候每天10元的零用錢、學生時期打工費、到出社會的薪水，為了讓讀者對人生理財規劃有個概略的想法，美國個人投資理財網站“Simple.Thrifty.Living.”列出人生每個階段的最佳理財目標。
※小資族也能變大富翁！３招把年終獎金變更多，立即解析>>>20歲學會經濟獨立，累積未來資本建立你的信用你可能大學就已經使用信用卡，但除了刷卡，現在應該注意維持良好的個人信用紀錄。
信用紀錄，表示你的信用可靠度。
信用紀錄良好，在申請信用卡、貸款、購物時會越容易，甚至可以得到較低的信用卡或貸款利率。
記得，申請你「負擔得起」的信用卡額度，不然欠款會在你的良好信用上留下汙點。
每月儲蓄20歲的你應該開始建立緊急備用金，最少最少也要存個幾千塊在戶頭。
你永遠都不知道摩托車什麼時候會突然壞掉，自己什麼時候會需要看病吃藥，建立緊急備用金可以避免緊急狀況造成負擔過重的卡債。
開始還學貸很多20幾歲剛畢業的大學生都背有好幾萬的學貸，一旦你開始有穩定的收入，就應該把學貸視為首要償還任務，可以請教貸款顧問你有那些償還方法，並選擇一個適合自己的方案，照進度償還。
經濟獨立大部分20幾歲的年輕人的經濟來源都還是來自父母。
看見自己的孩子經濟獨立，能夠養活自己，是每個父母最大的心願。
經濟獨立能讓你學會脫離爸媽的保護傘，選擇自己喜歡的生活方式，也減輕父母的負擔，讓他們放心計畫退休。
30歲成家立業結婚基金、育兒基金不是每個人都在30幾歲就結婚，但如果你有把結婚列在人生規劃裡，就必須調整預算。
為你的夢想婚禮開一個儲蓄帳戶吧！結婚、買房、養小孩費用可是非常驚人！繳清所有非抵押貸款債務12NEXT：靠３個帳戶理財，從２２Ｋ到擁有２間收租套房！７年級女孩：「女人要財務獨立，才會活得漂亮」贊助文章推薦影音最新評論精選課程more全適用GoogleAnalytics數據分析實戰班校園青年108課綱《學習歷程檔案&科系探索》高中職夏令營全適用數據分析師必學：不會寫程式也能輕鬆設計數據圖表！7小時從菜鳥變達人全站熱門more1３０歲後，還做這些事很失禮：在什麼時候打電話，決定你的「人品」好不好2年輕人瘋狂買股「當沖」賺飯錢？給股市小白的３大投資建議3挨罵的智慧：老闆講重話時，你先說一句「」，他很難繼續再氣下去4千萬別跟不聰明且勤奮的人當同事5走過三個年頭，讓我們繼續向最厲害的人，學他最擅長的事最新消息12345深度專輯more2021好工作來了！如何成為搶手人才用錢的技術：掌握你的現金流３週養成２１個好習慣：改變，就從小地方開始！一般人不在乎，但成功人士很在意。
接下來的3分鐘，你可以學習：1「休長假被同事找碴，所以我離職了…」丹麥人教我的４個工作態度2奶茶要好喝，要先倒紅茶還是牛奶？從日常生活中看見「數據力」3不懂得和主管相處，做到死都沒用！新鮮人要練習的３個能力4你的小舉動，可能大扣分！職場禮儀：客戶來訪，應該先介紹主管還是客戶？5走過三個年頭，讓我們繼續向最厲害的人，學他最擅長的事
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我知道了#雜誌訂閱#生涯探索#選對工作#Top20#影音#理財#專輯#特企首頁部落格學理財20～60歲的理財規劃，現在的你在哪個階段？學理財作者／CMoney官方CMoney理財寶2014-09-01圖片來源：www.flickr.com/photos/beth19/4774225069瀏覽數60853人生規劃清單上的項目應有盡有，但不論我們在哪個階段，「理財」都是生活中的大事。
去誠品書店逛一圈，會發現有很多以「20歲前要做的50件事」、「30歲一定要做的事」為標題的書。
人生規劃清單上的項目應有盡有，但不論我們在哪個階段，「理財」都是生活中的大事。
從小時候每天10元的零用錢、學生時期打工費、到出社會的薪水，為了讓讀者對人生理財規劃有個概略的想法，美國個人投資理財網站“Simple.Thrifty.Living.”列出人生每個階段的最佳理財目標。
※小資族也能變大富翁！３招把年終獎金變更多，立即解析>>>20歲學會經濟獨立，累積未來資本建立你的信用你可能大學就已經使用信用卡，但除了刷卡，現在應該注意維持良好的個人信用紀錄。
信用紀錄，表示你的信用可靠度。
信用紀錄良好，在申請信用卡、貸款、購物時會越容易，甚至可以得到較低的信用卡或貸款利率。
記得，申請你「負擔得起」的信用卡額度，不然欠款會在你的良好信用上留下汙點。
每月儲蓄20歲的你應該開始建立緊急備用金，最少最少也要存個幾千塊在戶頭。
你永遠都不知道摩托車什麼時候會突然壞掉，自己什麼時候會需要看病吃藥，建立緊急備用金可以避免緊急狀況造成負擔過重的卡債。
開始還學貸很多20幾歲剛畢業的大學生都背有好幾萬的學貸，一旦你開始有穩定的收入，就應該把學貸視為首要償還任務，可以請教貸款顧問你有那些償還方法，並選擇一個適合自己的方案，照進度償還。
經濟獨立大部分20幾歲的年輕人的經濟來源都還是來自父母。
看見自己的孩子經濟獨立，能夠養活自己，是每個父母最大的心願。
經濟獨立能讓你學會脫離爸媽的保護傘，選擇自己喜歡的生活方式，也減輕父母的負擔，讓他們放心計畫退休。
30歲成家立業結婚基金、育兒基金不是每個人都在30幾歲就結婚，但如果你有把結婚列在人生規劃裡，就必須調整預算。
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接下來的3分鐘，你可以學習：1「休長假被同事找碴，所以我離職了…」丹麥人教我的４個工作態度2奶茶要好喝，要先倒紅茶還是牛奶？從日常生活中看見「數據力」3不懂得和主管相處，做到死都沒用！新鮮人要練習的３個能力4你的小舉動，可能大扣分！職場禮儀：客戶來訪，應該先介紹主管還是客戶？5走過三個年頭，讓我們繼續向最厲害的人，學他最擅長的事
5. 生涯理財：個人財務規劃 基金理財入門 富蘭克林基金理財網 ...
花一點時間來規劃預算，將預算表當作財務控制的策略，讓支出與理財計劃相互配合，達到間接控制消費的目標，才不會入不敷出。
完整的預算控制是以每月的收入 ...最新優惠最新優惠APP下載APP下載智能理財智能理財線上開戶線上開戶立即交易立即交易今日快訊今日快訊首頁>基金理財入門>生涯理財：個人財務規劃個人會員銀行通路保險/郵局專區券商通路如何編列預算債務管理降低花費TOP><兼顧『收益/抗波動』目標本基金靈活佈局美國股票與債券，針對市場變化靈活配置，是一檔攻守兼備的平衡型基金！新興市場月收益基金(本基金之配息來源可能為本金)同時投資於新興市場股債，動態調整比例，以掌握爆發力、資本利得與股債利息，是一檔攻守兼備的平衡型基金。
富蘭克林高科技基金(本基金之配息來源可能為本金)美國科技圈53年老司機，精選優質美國科技成長股，輕鬆掌握全球數位轉型上兆美元商機！生技領航基金人口老化成趨勢、新藥技術不斷進度、產業併購愈加盛行，本基金為您網羅3大投資機會！全球氣候變遷基金本基金投資於重視環境、社會、治理因素ESG理念的企業，用「投資」為地球盡一份心力！ 富蘭克林高科技基金-年配息-美元-A股新興國家固定收益基金-月配息-美元-A股全球氣候變遷基金-累積型-美元避險-A股富蘭克林坦伯頓成長基金-年配息-美元-A股科技基金-累積型-美元-A股您是否也有這樣的經驗，似乎每個月的薪水在扣掉租金或房貸後，其他的錢就消失無蹤了！也許您現在並不在意這些錢的去處，但是當您盤算著想在六十五歲前提早退休，擺脫工作、實現自己的夢想，您就該認真思考如何計劃性地使用辛苦賺來的每一分錢。
在物價逐年上漲，收入卻少見調升的狀況下，「節流」是增加財富的第一步。
花一點時間來規劃預算，將預算表當作財務控制的策略，讓支出與理財計劃相互配合，達到間接控制消費的目標，才不會入不敷出。
完整的預算控制是以每月的收入與支出做基礎，加上儲蓄與投資兩大部分。
預算編列應以每月為單位、一年為期限來做編列，並按照以下四個步驟來進行。
薪水族因為收入固定，必須要在有限的所得下分配支出。
當發現自己有入不敷出、寅吃卯糧的情況時，便需要動用存款或舉債來應付。
長期下來如果收入沒有增加，將會直接影響資產負債比例，而導致個人財務危機。
現代人習慣使用塑膠貨幣消費，在先享受後付款的心理下，經常容易超支購物。
為了不讓負擔超載而造成財務危機，若有出現以下狀況，表示您已經過度支出，必須要削減開銷或減少負債，以避免債務危機。
一旦面臨債務問題，便要立即著手刪減支出，如停止購買服飾等非必需品、減少外食以降低飲食花費、停止所有娛樂支出、以現金取代信用卡來支付日常開銷，來減輕債務負擔。
同時也可考慮找一份兼職工作來增加收入，早日清償負債。
消費是人們日常生活的重心，正確的消費習慣能創造更好的生活品質，但是如果過度消費，反而會造成個人或家族的財務危機。
在物價年年上漲的情況下，許多上班族都感覺薪水袋漸漸變薄。
如何能在資源有限的狀況下達成理財目標?財務專家建議可從刪減支出著手。
首先可以利用記帳來觀察支出狀況，藉以調整各項開支佔收入的適當比例，再根據這些預算來消費，這樣便不會有透支的狀況。
接下來再由幾個較大支出的項目來著手，將每項支出做小幅刪減，例如花費較大的娛樂交際費與置裝費，各刪除10%就能省下20%。
在刪減支出時可以採取漸進式的做法，按時間或次數來遞減，可以降低衝擊，也較易達到目標。
除了以刪減支出來達到節流的目的，理性的消費習慣也是減少花費的重要秘訣。
在購買商品與服務時，多貨比三家，可以買到較便宜的價格。
相同的產品，可以比較其質量、價格與用途上的差異，以平均一塊錢可以獲得的品質或數量做比較，往往中間價格的產品是最划算的選擇。
在購買慾望蠢蠢欲動之前，先問自己這些東西的使用頻率有多高、可以用多久、家中是否已有替代品，如果不是必要的消費項目就說服自己不要買。
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完整的預算控制是以每月的收入 ...最新優惠最新優惠APP下載APP下載智能理財智能理財線上開戶線上開戶立即交易立即交易今日快訊今日快訊首頁>基金理財入門>生涯理財：個人財務規劃個人會員銀行通路保險/郵局專區券商通路如何編列預算債務管理降低花費TOP><兼顧『收益/抗波動』目標本基金靈活佈局美國股票與債券，針對市場變化靈活配置，是一檔攻守兼備的平衡型基金！新興市場月收益基金(本基金之配息來源可能為本金)同時投資於新興市場股債，動態調整比例，以掌握爆發力、資本利得與股債利息，是一檔攻守兼備的平衡型基金。
富蘭克林高科技基金(本基金之配息來源可能為本金)美國科技圈53年老司機，精選優質美國科技成長股，輕鬆掌握全球數位轉型上兆美元商機！生技領航基金人口老化成趨勢、新藥技術不斷進度、產業併購愈加盛行，本基金為您網羅3大投資機會！全球氣候變遷基金本基金投資於重視環境、社會、治理因素ESG理念的企業，用「投資」為地球盡一份心力！ 富蘭克林高科技基金-年配息-美元-A股新興國家固定收益基金-月配息-美元-A股全球氣候變遷基金-累積型-美元避險-A股富蘭克林坦伯頓成長基金-年配息-美元-A股科技基金-累積型-美元-A股您是否也有這樣的經驗，似乎每個月的薪水在扣掉租金或房貸後，其他的錢就消失無蹤了！也許您現在並不在意這些錢的去處，但是當您盤算著想在六十五歲前提早退休，擺脫工作、實現自己的夢想，您就該認真思考如何計劃性地使用辛苦賺來的每一分錢。
在物價逐年上漲，收入卻少見調升的狀況下，「節流」是增加財富的第一步。
花一點時間來規劃預算，將預算表當作財務控制的策略，讓支出與理財計劃相互配合，達到間接控制消費的目標，才不會入不敷出。
完整的預算控制是以每月的收入與支出做基礎，加上儲蓄與投資兩大部分。
預算編列應以每月為單位、一年為期限來做編列，並按照以下四個步驟來進行。
薪水族因為收入固定，必須要在有限的所得下分配支出。
當發現自己有入不敷出、寅吃卯糧的情況時，便需要動用存款或舉債來應付。
長期下來如果收入沒有增加，將會直接影響資產負債比例，而導致個人財務危機。
現代人習慣使用塑膠貨幣消費，在先享受後付款的心理下，經常容易超支購物。
為了不讓負擔超載而造成財務危機，若有出現以下狀況，表示您已經過度支出，必須要削減開銷或減少負債，以避免債務危機。
一旦面臨債務問題，便要立即著手刪減支出，如停止購買服飾等非必需品、減少外食以降低飲食花費、停止所有娛樂支出、以現金取代信用卡來支付日常開銷，來減輕債務負擔。
同時也可考慮找一份兼職工作來增加收入，早日清償負債。
消費是人們日常生活的重心，正確的消費習慣能創造更好的生活品質，但是如果過度消費，反而會造成個人或家族的財務危機。
在物價年年上漲的情況下，許多上班族都感覺薪水袋漸漸變薄。
如何能在資源有限的狀況下達成理財目標?財務專家建議可從刪減支出著手。
首先可以利用記帳來觀察支出狀況，藉以調整各項開支佔收入的適當比例，再根據這些預算來消費，這樣便不會有透支的狀況。
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相同的產品，可以比較其質量、價格與用途上的差異，以平均一塊錢可以獲得的品質或數量做比較，往往中間價格的產品是最划算的選擇。
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6. 博客來-生涯理財規劃（4版）
書名：生涯理財規劃（4版），語言：繁體中文，ISBN：9789577634719，頁數：472，出版社：五南，作者：廖宜隆，出版日期：2019/09/10，類別：商業理財.ErrorErrorThispagecan'tbedisplayed.Contactsupportforadditionalinformation.TheEventIDis:6862205497031232798.TheSessionIDis:N/A.
7. 理財規劃前，你應該先做好生涯規劃
為什麼在做理財規劃之前要先有對的生涯規劃呢？大部分的人應該都覺得自己的存款或資產，會隨著年紀的增加而增長，但卻沒有將自己在人生中 ...關於聯絡資源分享投資理財理財規劃前，你應該先做好生涯規劃byIreneChen2020-07-02writtenbyIreneChen2020-07-02不知道你有沒有觀察過比你年長十歲以上的親戚或是長輩，他們現在過的生活是否和你小時候看到他們的生活差不多呢？薪水可能有調升、假日還是有空就出門遊玩、貸款買了車、生了個小孩，卻還是住在原本的租屋處，過了十年到人生的下個階段，但卻沒存下多少錢。
人生在某些時間點，就是會花大錢，在那些時刻來臨之前，你有為自己準備好資金和存款了嗎？理財規劃很重要，但在那之前，你需要先有自己的人生規劃，再以這些人生重要的階段，去做好自己的理財和投資規劃。
這篇筆記就來和你分享我自己對於理財和生涯規劃的看法。
✤你有想過每個人生階段需要花多少錢嗎？為什麼在做理財規劃之前要先有對的生涯規劃呢？大部分的人應該都覺得自己的存款或資產，會隨著年紀的增加而增長，但卻沒有將自己在人生中幾個會需要花大錢的階段考慮進去，以至於錢雖然存了，但也花了，最後留給自己的退休金卻遠遠不如當初的預期。
所以在努力賺錢和存錢的同時，也思考自己的人生規劃，舉例來說：➤預計在30歲買車，大約60~80萬➤規劃在32歲結婚，事先準備約100萬結婚基金➤很喜歡小孩，希望在結婚兩年內34歲前生小孩，每個月大約需要2~3萬的育兒金➤擔心老年租不到房子，想買容易脫手又可以自住的房子，先規劃頭期款500萬，每月房貸約3~5萬➤還需要替自己準備退休金，最低需要1000萬把自己在未來的某個時間點想做的事和所需要的資金，列出來！把大筆花費都列出來後，你可能會充滿幹勁，更想努力工作和理財投資，你也可能會覺得「阿！這怎麼可能辦得到」，但這就是為什麼要事先規劃的原因，當你有明確的人生目標，才可以適時的做調整以及規劃。
✤有人生規劃後，該怎麼做好理財規劃？這邊想要和大家分享兩個可以努力的方向：➤專注本業，提升自己的價值很多人看到自己一生需要幾千萬，但現在存款只有幾十萬的時候，是不是很想趕快透過投資，來翻倍自己的資金呢？透過投資的方式當然可以，但前提是須要先增加自己的本金，資金增長的速度才會比較快，舉例來說：➤小愛投資本金20萬，投資報酬率25%，可以賺5萬➤阿琳投資本金200萬，投資報酬率5%，可以賺10萬你有發現這裡有兩個問題嗎？(1)當投資本金少的時候，透過投資所賺的錢也比較少(2)當投資本金少的時候，你可能會想要尋找高報酬的投資商品，但高報酬同時也代表著高風險，也許還沒賺，卻賠了辛辛苦苦存下的薪水所以，在投資理財初期，應該要先專注在本業和主動收入，來累積資產，也許你可以：(1)先投資自己，增加專業技能，和老闆談加薪又或者換到高薪工作(2)利用下班時間學習有興趣的事務，並且經營副業➤依不同目標來儲蓄和投資首先，是存錢。
你可能會想我都好不容易多賺點錢了，為什麼不是先拿來投資，而是先存錢呢？我認為有兩種情況，透過儲蓄的方式會比投資還要好，第一是緊急預備金，第二是3~5年內會使用到的大筆資金(像是買車或結婚基金等)。
緊急預備金，是用來應付突發事件的一筆可立即動用的資金，和近期會使用到的資金一樣，是經不起虧損的，所以不適合拿去投資，要記得投資都是有風險的。
所以，在一開始，先努力存6~12個月的緊急預備金，再來存短期內會使用到的大筆資金，若短期內有幾個不同的目標，也可以分開準備唷！延伸閱讀：開始投資前，你準備好緊急預備金了嗎？接著，在存錢的同時，學習投資，並且以長期投資為目標，來替自己準備10~20年以上的目標資金，因為時間很長，投資更需要有紀律和耐心，找出屬於自己的一套投資方法，並且透過時間的複利來累績資產。
有對的生涯規劃，才會有明確的理財投資規劃。
不管你是因為什麼原因開始接觸理財，可能是怕年老時錢不夠用，也可能是因為之前的經歷讓自己意識到理財的重要，在接下來做儲蓄和投資計劃的時候，可以多想一下這樣的規劃是否符合自己的人生規劃。
投資理財並不是想要賺大錢，而是可以透過達到每個財務目標，來完成自己的人生規劃。
你的人生有哪些目標呢？你想要追求怎樣的生活呢？先有好的人生規劃，才能有正確的投資理財規劃。
延伸閱讀：1.投資理財前，5個你應該要知道的理財思維2.想要財務自由嗎？來計算需要多少時間吧！希望今天的筆記有幫助到你，讓我們一起成長進步吧！如果有任何問題，歡迎在底下留言，或來IG一起討論吧！Irene的IG：imirene.coIrene的E-ma
人生在某些時間點，就是會花大錢，在那些時刻來臨之前，你有為自己準備好資金和存款了嗎？理財規劃很重要，但在那之前，你需要先有自己的人生規劃，再以這些人生重要的階段，去做好自己的理財和投資規劃。
這篇筆記就來和你分享我自己對於理財和生涯規劃的看法。
✤你有想過每個人生階段需要花多少錢嗎？為什麼在做理財規劃之前要先有對的生涯規劃呢？大部分的人應該都覺得自己的存款或資產，會隨著年紀的增加而增長，但卻沒有將自己在人生中幾個會需要花大錢的階段考慮進去，以至於錢雖然存了，但也花了，最後留給自己的退休金卻遠遠不如當初的預期。
所以在努力賺錢和存錢的同時，也思考自己的人生規劃，舉例來說：➤預計在30歲買車，大約60~80萬➤規劃在32歲結婚，事先準備約100萬結婚基金➤很喜歡小孩，希望在結婚兩年內34歲前生小孩，每個月大約需要2~3萬的育兒金➤擔心老年租不到房子，想買容易脫手又可以自住的房子，先規劃頭期款500萬，每月房貸約3~5萬➤還需要替自己準備退休金，最低需要1000萬把自己在未來的某個時間點想做的事和所需要的資金，列出來！把大筆花費都列出來後，你可能會充滿幹勁，更想努力工作和理財投資，你也可能會覺得「阿！這怎麼可能辦得到」，但這就是為什麼要事先規劃的原因，當你有明確的人生目標，才可以適時的做調整以及規劃。
✤有人生規劃後，該怎麼做好理財規劃？這邊想要和大家分享兩個可以努力的方向：➤專注本業，提升自己的價值很多人看到自己一生需要幾千萬，但現在存款只有幾十萬的時候，是不是很想趕快透過投資，來翻倍自己的資金呢？透過投資的方式當然可以，但前提是須要先增加自己的本金，資金增長的速度才會比較快，舉例來說：➤小愛投資本金20萬，投資報酬率25%，可以賺5萬➤阿琳投資本金200萬，投資報酬率5%，可以賺10萬你有發現這裡有兩個問題嗎？(1)當投資本金少的時候，透過投資所賺的錢也比較少(2)當投資本金少的時候，你可能會想要尋找高報酬的投資商品，但高報酬同時也代表著高風險，也許還沒賺，卻賠了辛辛苦苦存下的薪水所以，在投資理財初期，應該要先專注在本業和主動收入，來累積資產，也許你可以：(1)先投資自己，增加專業技能，和老闆談加薪又或者換到高薪工作(2)利用下班時間學習有興趣的事務，並且經營副業➤依不同目標來儲蓄和投資首先，是存錢。
你可能會想我都好不容易多賺點錢了，為什麼不是先拿來投資，而是先存錢呢？我認為有兩種情況，透過儲蓄的方式會比投資還要好，第一是緊急預備金，第二是3~5年內會使用到的大筆資金(像是買車或結婚基金等)。
緊急預備金，是用來應付突發事件的一筆可立即動用的資金，和近期會使用到的資金一樣，是經不起虧損的，所以不適合拿去投資，要記得投資都是有風險的。
所以，在一開始，先努力存6~12個月的緊急預備金，再來存短期內會使用到的大筆資金，若短期內有幾個不同的目標，也可以分開準備唷！延伸閱讀：開始投資前，你準備好緊急預備金了嗎？接著，在存錢的同時，學習投資，並且以長期投資為目標，來替自己準備10~20年以上的目標資金，因為時間很長，投資更需要有紀律和耐心，找出屬於自己的一套投資方法，並且透過時間的複利來累績資產。
有對的生涯規劃，才會有明確的理財投資規劃。
不管你是因為什麼原因開始接觸理財，可能是怕年老時錢不夠用，也可能是因為之前的經歷讓自己意識到理財的重要，在接下來做儲蓄和投資計劃的時候，可以多想一下這樣的規劃是否符合自己的人生規劃。
投資理財並不是想要賺大錢，而是可以透過達到每個財務目標，來完成自己的人生規劃。
你的人生有哪些目標呢？你想要追求怎樣的生活呢？先有好的人生規劃，才能有正確的投資理財規劃。
延伸閱讀：1.投資理財前，5個你應該要知道的理財思維2.想要財務自由嗎？來計算需要多少時間吧！希望今天的筆記有幫助到你，讓我們一起成長進步吧！如果有任何問題，歡迎在底下留言，或來IG一起討論吧！Irene的IG：imirene.coIrene的E-ma
8. 生涯理財：家庭理財規劃 基金理財入門 富蘭克林基金理財網 ...
結婚 養兒育女 租屋 購屋 房貸規劃 售屋 遺產計畫 ... 為了讓你們的理財目標一致，婚後最好能多坐下來討論財務問題。
每年應該至少要有一次家庭理財年會，評估 ...最新優惠最新優惠APP下載APP下載智能理財智能理財線上開戶線上開戶立即交易立即交易今日快訊今日快訊首頁>基金理財入門>生涯理財：家庭理財規劃個人會員銀行通路保險/郵局專區券商通路結婚養兒育女租屋購屋房貸規劃售屋遺產計畫TOP><兼顧『收益/抗波動』目標本基金靈活佈局美國股票與債券，針對市場變化靈活配置，是一檔攻守兼備的平衡型基金！新興市場月收益基金(本基金之配息來源可能為本金)同時投資於新興市場股債，動態調整比例，以掌握爆發力、資本利得與股債利息，是一檔攻守兼備的平衡型基金。
富蘭克林高科技基金(本基金之配息來源可能為本金)美國科技圈53年老司機，精選優質美國科技成長股，輕鬆掌握全球數位轉型上兆美元商機！生技領航基金人口老化成趨勢、新藥技術不斷進度、產業併購愈加盛行，本基金為您網羅3大投資機會！全球氣候變遷基金本基金投資於重視環境、社會、治理因素ESG理念的企業，用「投資」為地球盡一份心力！ 富蘭克林高科技基金-年配息-美元-A股新興國家固定收益基金-月配息-美元-A股全球氣候變遷基金-累積型-美元避險-A股富蘭克林坦伯頓成長基金-年配息-美元-A股科技基金-累積型-美元-A股婚姻是將兩個獨立個體結合，不僅在生活型態上會產生變化，兩人也必須共同檢視過去的理財紀錄和資產負債狀況，以便在婚後追求共同的理財目標。
由於財務問題是離婚的主要因素之一，因此婚前有必要瞭解您未來配偶的財務歷史，如發現對方有負債的情況，則需要雙方進行溝通與協調，做好債務管理，以避免償還債務的負擔落在自己身上。
婚前協定(或婚後協定)有助於雙方在財務問題上達成共識，未來若面臨財務危機甚至離婚時，也可藉由這份協定來處理相關的財務問題。
結束浪漫的戀愛時期，婚後所要面對的是現實生活。
除了家務分工之外，理財責任的分擔更為重要。
誰來結算收支、支付帳單的比例如何、誰來掌管投資大計，都需要兩人就各自的優缺點來分工，共同分擔責任。
婚後要仔細檢查保險或其他以受益人方式持有的帳戶，如果要讓配偶在您過世後得到這些資金，就必須要變更受益人。
在保險的承保內容上，若您的配偶也有一些保險，可將兩者做一比較，把可以合併承保的範圍進行合併，可以減少一些保費支出。
在稅賦方面，一旦結婚後，就必須選擇合併申報所得稅，可採所得合併或分開計稅方式，一般而言以高所得一方擔任納稅義務人較有利。
在銀行帳戶方面，可以根據各自想擁有的財務自主權，協調以獨立帳戶或共同帳戶來分攤需要支付的帳單。
在信用卡方面，建議應該各自保留一張自己姓名的信用卡，以維持信用紀錄。
若日後離婚或有一方先過世，這些信用紀錄將讓您更容易獲得抵押或借款。
為了讓你們的理財目標一致，婚後最好能多坐下來討論財務問題。
每年應該至少要有一次家庭理財年會，評估目前的財務現況與回顧上次年會所制定的理財目標，並且確定這些理財目標是否需要調整，以及達成的進度如何。
孩子的出世會為理財規劃帶來巨大的改變，因為從這一刻起，您要在銀行帳戶中儲蓄更多的錢，而且在他們還未出生之前您就得開始花錢了。
如果您平常已經有編列預算，此時應該針對即將來臨的新成員，重新檢視預算中需要調整的項目，將所有撫養孩子會增加的額外支出都加到預算中。
現今有越來越多的雙薪家庭，父母要不要留在家中照顧孩子，可從財務角度來考量。
兩份收入雖然看起來多一些，但是外出工作會產生交通費、外食費等費用，還要支付托育費用。
將這些與工作相關的支出加起來，可能並不如想像中少。
若想留在家中照顧小孩，可將收入和工作有關的支出從預算中減去，來評估財務是否平衡。
為讓孩子在未來有更多教育機會可以選擇，請儘早為您的孩子儲備教育金。
提前於18歲前開始儲蓄的小錢，藉由複利的增長，將會比您在小孩上大學前一年所儲蓄的錢更多。
此外父母也必須考量，如果有意外發生，而不能將您的孩子撫養長大時，您的配偶可能會承受的巨大財務負擔。
建議您與配偶討論預立遺囑的事宜，並且按照家庭生活狀況定期更新。
或者您也可考慮買一份人壽保險，當父母雙亡或配偶以及其他撫養人需要撫養您的孩子時，此份人壽保險可以提供財務上的支援。
在手頭不是很寬裕的情況下，多數人會選擇租屋。
而
每年應該至少要有一次家庭理財年會，評估 ...最新優惠最新優惠APP下載APP下載智能理財智能理財線上開戶線上開戶立即交易立即交易今日快訊今日快訊首頁>基金理財入門>生涯理財：家庭理財規劃個人會員銀行通路保險/郵局專區券商通路結婚養兒育女租屋購屋房貸規劃售屋遺產計畫TOP><兼顧『收益/抗波動』目標本基金靈活佈局美國股票與債券，針對市場變化靈活配置，是一檔攻守兼備的平衡型基金！新興市場月收益基金(本基金之配息來源可能為本金)同時投資於新興市場股債，動態調整比例，以掌握爆發力、資本利得與股債利息，是一檔攻守兼備的平衡型基金。
富蘭克林高科技基金(本基金之配息來源可能為本金)美國科技圈53年老司機，精選優質美國科技成長股，輕鬆掌握全球數位轉型上兆美元商機！生技領航基金人口老化成趨勢、新藥技術不斷進度、產業併購愈加盛行，本基金為您網羅3大投資機會！全球氣候變遷基金本基金投資於重視環境、社會、治理因素ESG理念的企業，用「投資」為地球盡一份心力！ 富蘭克林高科技基金-年配息-美元-A股新興國家固定收益基金-月配息-美元-A股全球氣候變遷基金-累積型-美元避險-A股富蘭克林坦伯頓成長基金-年配息-美元-A股科技基金-累積型-美元-A股婚姻是將兩個獨立個體結合，不僅在生活型態上會產生變化，兩人也必須共同檢視過去的理財紀錄和資產負債狀況，以便在婚後追求共同的理財目標。
由於財務問題是離婚的主要因素之一，因此婚前有必要瞭解您未來配偶的財務歷史，如發現對方有負債的情況，則需要雙方進行溝通與協調，做好債務管理，以避免償還債務的負擔落在自己身上。
婚前協定(或婚後協定)有助於雙方在財務問題上達成共識，未來若面臨財務危機甚至離婚時，也可藉由這份協定來處理相關的財務問題。
結束浪漫的戀愛時期，婚後所要面對的是現實生活。
除了家務分工之外，理財責任的分擔更為重要。
誰來結算收支、支付帳單的比例如何、誰來掌管投資大計，都需要兩人就各自的優缺點來分工，共同分擔責任。
婚後要仔細檢查保險或其他以受益人方式持有的帳戶，如果要讓配偶在您過世後得到這些資金，就必須要變更受益人。
在保險的承保內容上，若您的配偶也有一些保險，可將兩者做一比較，把可以合併承保的範圍進行合併，可以減少一些保費支出。
在稅賦方面，一旦結婚後，就必須選擇合併申報所得稅，可採所得合併或分開計稅方式，一般而言以高所得一方擔任納稅義務人較有利。
在銀行帳戶方面，可以根據各自想擁有的財務自主權，協調以獨立帳戶或共同帳戶來分攤需要支付的帳單。
在信用卡方面，建議應該各自保留一張自己姓名的信用卡，以維持信用紀錄。
若日後離婚或有一方先過世，這些信用紀錄將讓您更容易獲得抵押或借款。
為了讓你們的理財目標一致，婚後最好能多坐下來討論財務問題。
每年應該至少要有一次家庭理財年會，評估目前的財務現況與回顧上次年會所制定的理財目標，並且確定這些理財目標是否需要調整，以及達成的進度如何。
孩子的出世會為理財規劃帶來巨大的改變，因為從這一刻起，您要在銀行帳戶中儲蓄更多的錢，而且在他們還未出生之前您就得開始花錢了。
如果您平常已經有編列預算，此時應該針對即將來臨的新成員，重新檢視預算中需要調整的項目，將所有撫養孩子會增加的額外支出都加到預算中。
現今有越來越多的雙薪家庭，父母要不要留在家中照顧孩子，可從財務角度來考量。
兩份收入雖然看起來多一些，但是外出工作會產生交通費、外食費等費用，還要支付托育費用。
將這些與工作相關的支出加起來，可能並不如想像中少。
若想留在家中照顧小孩，可將收入和工作有關的支出從預算中減去，來評估財務是否平衡。
為讓孩子在未來有更多教育機會可以選擇，請儘早為您的孩子儲備教育金。
提前於18歲前開始儲蓄的小錢，藉由複利的增長，將會比您在小孩上大學前一年所儲蓄的錢更多。
此外父母也必須考量，如果有意外發生，而不能將您的孩子撫養長大時，您的配偶可能會承受的巨大財務負擔。
建議您與配偶討論預立遺囑的事宜，並且按照家庭生活狀況定期更新。
或者您也可考慮買一份人壽保險，當父母雙亡或配偶以及其他撫養人需要撫養您的孩子時，此份人壽保險可以提供財務上的支援。
在手頭不是很寬裕的情況下，多數人會選擇租屋。
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9. 《生涯理財規劃》教學資源
《生涯理財規劃》教學資源緊貼社會對加強生涯規劃教育的趨勢和訴求，並從理財角度探討學生在升學及就業方面，常見的理財和生涯規劃議題。
主頁教育計劃《生涯理財規劃》教學資源《生涯理財規劃》教學資源《生涯理財規劃》教學資源緊貼社會對加強生涯規劃教育的趨勢和訴求，並從理財角度探討學生在升學.../sites/web/common/images/programmes/savvy-planning-teaching-resources/savvy-planning-thumb.pngyoutubePortal-ProgrammesArticle24/03/2020《生涯理財規劃》教學資源教育計劃《生涯理財規劃》教學資源緊貼社會對加強生涯規劃教育的趨勢和訴求，並從理財角度探討學生在升學及就業方面，常見的理財和生涯規劃議題。
本資源套旨在協助學生建立正面理財觀念，以助管理個人財務及長遠實現生涯規劃目標。
每部分分別從多方面探討理財與生涯規劃在學生升學及就業時，所發揮的功用及重要性，鼓勵學生儘早實行生涯規劃，為將來未雨綢繆。
此教學資源亦可作為高中企業、管理及財務概論科（必修部分：基礎個人理財）及通識教育科（個人成長與人際關係）的輔助學習材料。
教材示例(按此放大)教材示例(按此放大)教材示例(按此放大) 本教學資源共包括6個單元，及一個為初中學生而設的精簡版本：單元一 反思及訂立目標：理想生活的成本單元二 提供多元出路資訊：各種升學途徑涉及的費用單元三 決策技巧：工作與升學的抉擇單元四 生活技能與自我管理：理財能力單元五 認識行業及工作世界：職業及收入單元六 事業準備：投身社會工作生涯理財規劃(精簡版本) 本資源分有學生用書與教師用書，並附有投影片、教學短片、教學進度表及工作紙等，供教師就其教案安排靈活使用。
我們和教育局合作提供教師培訓，超過130位中學教師已參與本教學資源的教師分享講座，並能應用本教學資源於其教學上。
有興趣使用《生涯理財規劃》教學資源的教師請密切留意我們網站有關將推出教師講座的資訊，或可加入我們的教師群組以獲取更多本教學資源的相關資訊與教學分享。
列印回到頂部▲isHotPagetcf-theme-purpletcf-grid-tag-orangeyes4TCPersonalizaedTCF_selfmain-content-you-may-also-like你可能感興趣tcf-theme-purple4TCYesmain-content-recommended-blogsBlog_blank網誌文章推介現在訂閱立即登記！ifec-popup╳╳
主頁教育計劃《生涯理財規劃》教學資源《生涯理財規劃》教學資源《生涯理財規劃》教學資源緊貼社會對加強生涯規劃教育的趨勢和訴求，並從理財角度探討學生在升學.../sites/web/common/images/programmes/savvy-planning-teaching-resources/savvy-planning-thumb.pngyoutubePortal-ProgrammesArticle24/03/2020《生涯理財規劃》教學資源教育計劃《生涯理財規劃》教學資源緊貼社會對加強生涯規劃教育的趨勢和訴求，並從理財角度探討學生在升學及就業方面，常見的理財和生涯規劃議題。
本資源套旨在協助學生建立正面理財觀念，以助管理個人財務及長遠實現生涯規劃目標。
每部分分別從多方面探討理財與生涯規劃在學生升學及就業時，所發揮的功用及重要性，鼓勵學生儘早實行生涯規劃，為將來未雨綢繆。
此教學資源亦可作為高中企業、管理及財務概論科（必修部分：基礎個人理財）及通識教育科（個人成長與人際關係）的輔助學習材料。
教材示例(按此放大)教材示例(按此放大)教材示例(按此放大) 本教學資源共包括6個單元，及一個為初中學生而設的精簡版本：單元一 反思及訂立目標：理想生活的成本單元二 提供多元出路資訊：各種升學途徑涉及的費用單元三 決策技巧：工作與升學的抉擇單元四 生活技能與自我管理：理財能力單元五 認識行業及工作世界：職業及收入單元六 事業準備：投身社會工作生涯理財規劃(精簡版本) 本資源分有學生用書與教師用書，並附有投影片、教學短片、教學進度表及工作紙等，供教師就其教案安排靈活使用。
我們和教育局合作提供教師培訓，超過130位中學教師已參與本教學資源的教師分享講座，並能應用本教學資源於其教學上。
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