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好險網／新聞編輯中心. 「自負額醫療險」是保險公司與保戶約定自行負擔的金額，當發生保險事故時，超過保戶自行 ...全部分類新聞觀點業務交流好險懂生活好險談健康退休先準備立即搜尋新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享輔銷工具e教育平台IFPA專區會員中心最新熱門產業togglemenu【秒懂】自負額醫療險-PHEW!好險網輔銷工具登入新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享關閉分享連結確認複製確認分享確認分享關閉客戶名單篩選-全顯示篩選-追蹤中篩選-未標記新增名單姓名上次進站時間分享文章關閉視窗新增名單返回新增好險網要求下列權限記錄您的FB資料關閉視窗允許並登入FB關閉數據精靈好險網邀請您成為我們的VIP＊如果同意表示您已閱讀並同意個資告知聲明同意取消關注我們，收看更多好文！Phew！好險網提醒感謝您的評分，已獲得積分1點，可供活動贈品拉霸使用。

關閉視窗目前位置>首頁>業務交流>銷售技巧>影音專區醫療險實物給付醫療保險懶人包生活資訊2020/11/20【秒懂】自負額醫療險自負額醫療險可補強醫療雜費額度瀏覽數:4336分享連結確認分享確認分享確認複製關閉好險網／新聞編輯中心「自負額醫療險」是保險公司與保戶約定自行負擔的金額，當發生保險事故時，超過保戶自行負擔金額的部分，才由保險公司理賠，通常保戶的自負額越高，保險費率就較低，呈現反比的狀態。

已買了3張實支實付型醫療險的民眾還想補強醫療雜費額度，可以多買「自負額醫療險」多重保障，當意外來時，更能安心面對。

好險網醫療險實支實付保險自負額醫療險請為本篇文章評個分吧！（由左至右，滿分為五顆星）平均分數0回上頁3種人領不到老年給付!?7大人壽保險金會追繳遺產稅熱門文章推薦文章小幫手台幣超強！10年前買美元儲蓄險別急領回　網曝有3關鍵再教一招理財CP值更高有存款、投資可不買保險？過來人警示狂勸：一堆人賣房賣車籌醫藥費！每25人就有1人領重大傷病卡！癌症單月爆增逾萬人　百萬開銷一招準備本周星座運勢／天秤財運藏「家」中　獅子本周強運：長輩提攜要把握！9大投保方式小心被課重稅！富豪砸3千萬買7張壽險　被追百萬遺產稅台幣站穩27關卡！美元VS台幣儲蓄險二選一　網秒選「它」曝2優勢：兩頭賺是你嗎？地表最強千名超業出爐　靠3招實收年保費全部180萬起跳勞保中斷再久都有退休金！年紀到了就可領　給付方式一次看隔月才入帳！民眾怕「第一筆勞保年金被吞了」　勞保局嚗正確時間算法保單分紅利率史上新低！7成5改搶美元保單　宣告利率3%以上勞保年金月領「1萬變4萬」有撇步！　善用3+1步驟放大退休金車險這樣保就對了！6項評估指標曝光　一表秒懂你的最佳方案拒絕成為數位遺孤，快用「準客戶生態圈」締結保單。

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自負額條款又稱「損失自負額條款」，簡稱為「自負額」（日本稱為「自付額」），係指在保險契約中載明，當保險事故發生時，被保險人依約定 ...關閉廣告克里斯的保險週記跳到主文本人從事保險業逾14年，略懂保險，93年起踏入保險界即在保險經紀人公司服務，如有保險需求建議、理賠或契約糾紛可與我聯繫：0952022635、LineID：hoya0121部落格全站分類：醫療保健相簿部落格留言名片Jun18Mon201812:55嚇到吃手手，評論自負額型實支實付醫療險克里斯這一年中都在上保險課程讀書，想不到今年六月後開始打開電腦開始於部落格寫文章，發現去年起某壽險公司推出【自負額型】的實支實付醫療險。

所謂的自負額條款，通常皆使用於財產保險契約中，克里斯第一次看到壽險公司結合自負額概念與健康保險的保險商品。

一、自負額之意義自負額條款又稱「損失自負額條款」，簡稱為「自負額」（日本稱為「自付額」），係指在保險契約中載明，當保險事故發生時，被保險人依約定特定金額或百分比之損失金額，自行先行負擔之，其餘損失金額在保險金額額度內，再由保險人賠償之。

對於被保險人「自」行「負」擔之損失金「額」，即稱為「自負額」。

理論上，在保險契約設定自負額，實是經濟單位兼採危險管理方法中之「危險轉嫁」與「危險自留」之兩種方法混合使用，由於自負額在危險管理理論上，有其顯著功能，其對整體社會資源維護有其卓越貢獻。

職是之故，自負額已成為今日危險管理方法與保險經營上不可或缺之重要一環。

至於自負額條款之主要功用，茲分就保險人及被保險人兩方面扼要列示如下：（一）對保險人而言1、排除經常性之小額賠案，節省理賠人力與費用。

2、減少保險賠款支出，擴大巨災保障範圍。

3、免除小額賠案時間耗費，加速賠款支付速度。

4、提高再保自留限額，妥善釐訂再保計畫。

5、防止道德危險發生，排除不可保危險。

（二）對被保險人而言1、鼓勵採行損失預防措施，降低損失頻率與幅度。

2、節省保險成本負擔，有助於財務預算控制。

3、改善損失經驗，提升被保險人與保險人和諧關係。

4、有效輔助被保險人危險管理之自己保險計畫。

5、加強被保險人之安全意識建立。

二、自負額的種類：可分扣減式自負額、起賠式自負額、隱藏式自負額、比例分擔式自負額、累積限制式自負額等多達十餘種自負額條款三、觀看此【自負額實支實付】醫療險的條款(一)以下為該商品保障與其自負額相關附表附表一：各項保險金限額表單位：新臺幣（元）項目A型B型C型D型E型每日病房費用保險金限額3,0003,0003,0003,0003,000醫院各項雜費及手術費保險金限額200,000200,000200,000200,000200,000門診手術費用保險金限額40,00065,00090,000115,00030,000　附表二：各項保險金自負額表單位：新臺幣（元）項目A型B型C型D型E型每日病房費用保險金自負額5001,0001,5002,0001,000醫院各項雜費及手術費保險自負額25,00050,00075,000100,000100,000門診手術費用保險金自負額25,00050,00075,000100,00015,000(二)由附表觀之，以D型為例：1.病房費用限額為3000元，其自負額為2000元，也就是(1)狀況1:當消費者升等病房後自費2000元內(雙人房水準)，由消費者自己負擔。

(2)狀況2:當消費者升等病房後自費3000元，由消費者自己負擔2000元，保險公司支付1000元。

(3)狀況3:當消費者升等病房後自費4000元(單人房水準)，由消費者自己負擔3000元，保險公司支付1000元。

2.住院手術及住院雜費部分，該商品式將住院雜費與手術限額合併為一金額(20萬)，看似不錯但其自負額設定為10萬元...也就是消費者損失10萬元內(手術+住院雜費)自己負擔.......3.門診手術限額部分：限額11萬5000元，但自負額10萬，意思就是門診手術花費在10萬元內，消費者自己負擔四、克里斯觀點(一)自負額的意義是誘導消費者(被保險人)進行損害預防與抑減，也免於保險公司小額理賠的費用增加，但此商品設有高門檻的自負額以及天花板(限額)的結果，等於大部分的損失都由被保險人自型買單了，那是否已喪失保險保障被保險人的基本目的?(二)財產保險設定的自負額通常為10~30%，而該商品以D型來說病房費用的自負額居然高達67%以上。

而A型自負額最少，但保費最貴(60歲以上保費已

人身保險裡較常出現自負額的，多為醫療險附約，主要是為了讓被保險人再增加些保障額度，不用為哪天出現高額開銷而煩惱。

不過仔細想想，人都已經生病或發生 ...內行人不會這樣挑保單，四大重點報你知發文日期20191202分享首頁保險文章所有文章保險觀念15852買編－黃志凱所有文章接近年關，許多民眾都會回頭檢視自己和家人的保單，看有沒有要補強或更換的地方。

在請專業人士分析之前，若自己也能增強些概念，注意重點事項，不僅有助於雙向溝通，也能幫助我們分辨哪些是多餘的推銷。

以下整理出四項內行人在挑選人身保險時，常會避開的商品特點，希望大家檢視保單時，可以仔細留意。

一、自負額「自負額」有許多形式，其中常見的「扣減式」是指保險理賠時，被保險人需自行先負擔一點金額，保險公司再針對超過自負額的範圍來賠償，且有上限。

自負額經常出現在財產保險上，除了提醒當事人要小心外，還可防止一些「故意」行為發生。

例如小美購買扣減式自負額3,000元的保單，某天不幸發生意外，住院期間共花了20,000元，那麼小美便得自己出3,000元，然後保險公司再於限定的額度內，賠償剩下的17,000元給小美。

 人身保險裡較常出現自負額的，多為醫療險附約，主要是為了讓被保險人再增加些保障額度，不用為哪天出現高額開銷而煩惱。

不過仔細想想，人都已經生病或發生意外了，這時若還要自己先掏一筆錢，才能獲得剩下的理賠，實在令人覺得不方便。

雖然自負額的立意可以理解，但目前市面上有許多醫療險和意外險的商品，在出事後不僅沒要求自負額，同時還能用副本來理賠。

因此在有許多選擇的情況下，熟悉保險市場的內行人，通常就不太會選擇含自負額的保單了。

二、正本理賠在保險裡談到「正本」這詞時，是指醫院開出的「醫療收據」，只會有一份，而「副本」就是拿正本收據去影印，再請醫院蓋上「與正本相符」的章。

需要詳細對照收據才能理賠的，通常都是「實支實付」型保單，且理賠收走後就不會再把收據還回來，所以想投保兩張以上的實支實付保單時，就必須確保至少有一家願意收副本。

在如今「實支實付」理賠越來越受重視的醫療環境下，不少人都會組合雙實支甚至是三實支，因此優先挑選願意收副本的保單是較好的做法。

必知！實支實付限三張，為何大家搶著買？三、額度過高的終身壽險如果不是有特殊用途或投資理財，通常不太需要買額度過高的終身壽險。

壽險的用意是保障自己哪天不幸辭世後，利用保險金解決遺留下來的家庭責任問題。

像是未繳完的房屋貸款、負債、孩子長大所需的生活費、教育費等，都需要靠壽險保險金來解決。

而要滿足這些需求，通常都要幾百萬元才夠，但終身壽險若要買這樣的額度，保費可是令人吃不消！所以內行人要解決責任問題的話，通常都會買「定期壽險」而非「終身壽險」。

但有時我們在罐頭保單裡，還是會看到終身壽險出現，這是因為組合保單時，總要有一個主約，而主約能選擇的商品較少，或是會有各種投保規定，所以就會出個「最低額度」的終身壽險來符合投保規則，但重點仍是其它定期險附約。

終身壽險這樣搭簡直踩雷，換個方式保障高無壓力！四、缺乏門診手術保障或門診手術額度太低受到健保制度及醫療技術進步的影響，許多以前要住院一兩天的手術，如今都可以透過門診手術就解決，像是小兒疝氣、肛門廔管手術、白內障移植水晶體等等。

醫療險的原則是住院才理賠，而目前許多醫療實支的保單，為了因應這趨勢，都含有「門診手術」的保障，如果攤開保單內容時，發現缺乏這一項，可就要注意了。

另外此項目保障額度若太低，只有一、兩萬元的話，也很容易發生被保險人必須另外掏錢補貼的窘況，這也是內行人會盡力避開的事。

想讓自己和家人的保單越來越好，光靠上述要點已可改善不少，但要做到盡善盡美，仍必須配合專業人士的調整。

假如有任何需求或問題，歡迎點選下方連結按鈕諮詢，在新的一年，給家人和自己一份全新又牢固的保障吧！30秒快速分析自身保險需求 方便－多家保單，單一窗口 安心－嚴選業務，滿意度維持95分以上 信任－已超過9,958人完成保障規劃想諮詢更多有關保單規劃的問題想諮詢更多有關保單規劃的問題保險話題做功課保費定期險終身險保險相關文章父母必看，2020新生兒罐頭保單指南2020熱門實支實付商品報你知收據12萬，實支賠10萬，問題在哪？你可能會喜歡買編－陳湘雲社會新鮮人保險怎麼買？剛出社會的新鮮人正要為生活努力打拼，想買保險卻…保險話題買編－陳湘雲為什麼大家都愛罐頭保單？3大優點報你知罐頭保單是

疾病等待期：30天。

投保年齡：主約被保險人0-65歲；配偶14-65歲；子女0-22歲。

... 全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 (XHQ). #保證續保. 過去一個月 ...保險總覽熱門排行保險比較實支實付醫療險一年期重大傷病險一年期失能險終身失能險(不還本)終身失能險(還本)定期壽險成人意外險專案兒童意外險專案已加入比較清單保費試算編輯精選新手村同類人搜尋X取消我的規劃0登入免費註冊會員登入免費註冊機車險HOT!編輯精選熱門排行保險總覽保險種類失能險重大傷病險／重大疾病險／特定傷病險防癌險（癌症險）實支實付醫療險／日額型醫療險壽險意外險（意外死亡及失能／意外醫療）汽車險HOT!機車險NEW!保險公司臺銀人壽台灣人壽國泰人壽中國人壽南山人壽新光人壽富邦人壽三商美邦人壽遠雄人壽友邦人壽元大人壽全球人壽法國巴黎人壽宏泰人壽保德信國際人壽安聯人壽保誠人壽合作金庫人壽康健人壽第一金人壽安達人壽富邦產物和泰產物明台產物新光產物華南產物新安東京海上產物第一產物兆豐產物旺旺友聯產物臺灣產物中國信託產物國泰產物泰安產物保費試算保險比較同類人搜尋新手教學幫助中心Finfo粉絲團有任何問題請洽詢線上客服建議與回饋我們真心希望能夠改善購買保險的種種不便之處，舉凡資料收集、保險比較、購買、甚至理賠，市場現況就是非常不利買方，如果有任何建議或是功能新增，請務必讓我們知道，我們會盡所能協助，謝謝！非常感謝！你的建議將會成為我們成長的助力，提供更貼近真實需求的服務給各位使用。

×免費註冊此功能會員限定，免費加入即可使用我是保戶我是業務免費註冊，享受完整功能加入會員可以：試算商品保費、比較各家保險、隨意搭配保險組合，告別難用的EXCEL與老舊的商品資料庫。

我是保戶我是業務商品總覽醫療險實支實付全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款(XHQ)#保證續保過去一個月有153人有興趣商品DM商品條款商品費率加入保險比較聊聊此商品是在加強「全球人壽醫療費用健康保險附約(XHR)」的保障額度，因此(1)不可以單獨購買，需要用XHR+XHQ的搭配組合。

(2)XHR、XHQ的計劃別要選「相同的數字」，例如：XHR選擇「計劃五」，XHQ也要選擇「計劃五」，然後從XHQ計劃五的A-E方案選擇想要增加的保障額度。

商品內容常見問答(0)年齡：歲[0-80]年齡不符性別：男性女性年期：計畫別：最多人選擇一年期計劃五B(雜費10萬)年繳保費2,048元加入規劃清單送出保險需求這是附約保險這張保險不能單獨購買，你必須搭配一張主約保險才可以購買。

這是一年期險繳費一年保障一年，每年保費可能會變動，你可以續保到年齡上限，不用找業務重新簽約。

理賠項目在DM、條款中會看到「自負額」的項目，代表保險公司不會理賠這些金額，保戶要自出錢；因為XHQ這張商品需要同時會搭配實支實付XHR，所以自負額的部分其實XHR都會幫忙理賠。

在此商品頁面所看到的「病房費、手術費、雜費」，都是在投保XHR的狀況下，投保XHQ後會「多」出來的保障。

XHR計畫五，雜費上限12萬；若搭配XHQ計畫五B，雜費上限「再往上增加」10萬，總共是12+10=22萬。

XHR計畫五，手術費最高22萬；若搭配XHQ計畫五B，手術費費上限「再往上增加」44萬，總共是66萬。

XHR計畫五，病房費3,000元；若搭配XHQ計畫五B，病房費上限「再往上增加」1,000元，總共是4,000元。

特別提醒：XHR+XHQ=單一張高額度的實支實付，並非雙實支實付。

展開細項縮回細項住院／每日一般住院(實支實付)1,000元若病房費每日上限為3000元，實際住院5天病房費每日為2600元，則理賠2600x5天=13000元；若病房費每日為4500元，則最多理賠3000x5天=15000元。

住院／每次住院雜費100,000元包含醫療耗材藥物等相關費用在限額內理賠。

以投保12萬額度為例，單次住院在12萬內花多少賠多少，超過12萬則以12萬為上限。

住院總天數1-30天100,000元住院總天數31-60天220,000元住院總天數61-90天340,000元住院總天數91-180天460,000元住院總天數181天以上580,000元住院手術費(最高)440,000元日額型：按投保日額乘上手術倍數之一定比例理賠。

實支實付：住院手術費用的限額內花多少賠多少。

最低給付(依手術項目)11,000元最高給付(依手術項目)440,000元門診／每次門診手術雜費100,00

因為疫情影響，莉莉想替自己再加買一些醫療險保障，但她已經買了3張實支實付型醫療險，達到金管會要求的個人投保張數上限，沒辦法再加買， ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險保險常識想補強自己的醫療雜費額度，可考慮「自負額醫療險」，用小錢增加保障！保險常識想補強自己的醫療雜費額度，可考慮「自負額醫療險」，用小錢增加保障！撰文者：林竹　更新時間：2020-09-25瀏覽數：14,159如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：醫療險　保險　實支實付　林竹　自負額醫療險因為疫情影響，莉莉想替自己再加買一些醫療險保障，但她已經買了3張實支實付型醫療險，達到金管會要求的個人投保張數上限，沒辦法再加買，但這時保險業務員告訴她，如果真想再多買一張實支實付型醫療險也是可以的，就是選購一張自負額醫療險。

雖然是否要將實支實付醫療險買好買滿，可能是業務員的銷售話術，保戶最終仍要評估自己的資金與需求度，但近年保險市場上的確出現不少這種有「自負額」的實支實付型醫療險，到底它是什麼？和傳統實支實付醫療險有什麼不同？首先，來解釋一下這個名詞「自負額」，它的意思就是在發生保險事故時，保戶先自行負擔投保時約定的一定比例金額，超過自行負擔金額的部分，再由保險公司理賠，通常自負額與保險費率成反比，也就是自負額愈高、保險費率相對愈低。

部分風險保戶自己承擔，超過的部分由保險公司理賠也就是部分的風險，由保戶自己承擔，超過的才轉嫁給保險公司。

舉例來說，若買了一張自負額實支實付醫療險的雜費理賠自負額為3萬元，而雜費理賠上限為20萬元，若住院動手術用自費藥材，金額只要在3萬元內，保險公司不會賠你，全由保戶負擔；但若這筆支出共計7萬元，保險公司就會賠保戶7萬－自負額3萬元＝4萬元；但若總花費超標來到25萬元，則保單就會以總額上限20萬元－自負額3萬元計算，共理賠17萬元。

基本上這種商品目前市場上多以實支實付型的醫療險為主，日額給付型的醫療險還沒見到有自負額限制的。

或許民眾會心想，「我買了保單必須把風險留給自己，為什麼要買它？」國際認證理財規畫顧問王琦惠表示，這種有自負額設計的保單，大多是用來補強自己的雜費限額，適合原有實支實付型已經買到頂，或是想買但不想花太多錢的人。

因為實支實付型醫療險大多採附約設計，想投保必須先買主約才能附加實支實付型醫療險的附約，所以加買，等於要多繳一張主約的保費，不見得划算；但若買這種有自負額的實支實付型醫療險，因為依現在大多數保險公司的規定，僅接受是該公司原有實支實付型醫療險保戶投保，因此可以省一張主約保費，而有自負額設計的保單相對便宜，所以可以省荷包。

但南山人壽也提醒，因為自負額醫療險被視為是實支實付型醫療險的補強版，民眾在規畫時必須注意投保條件的限制。

舉例來說，原先投保實支實付醫療險是計畫5、日額理賠5,000元，想加保同公司的自負額實支實付型醫療險，必須同樣是計畫5、日額理賠則為1,000元，也就是計畫別必須選相同的數字；若保戶想多加一些保障，買到計畫6、日額1,500元，保險公司是不會承保的，這一點要特別注意。

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