因為疫情影響，莉莉想替自己再加買一些醫療險保障，但她已經買了3張實支實付型醫療險，達到金管會要求的個人投保張數上限，沒辦法再加買， ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險保險常識想補強自己的醫療雜費額度，可考慮「自負額醫療險」，用小錢增加保障！保險常識想補強自己的醫療雜費額度，可考慮「自負額醫療險」，用小錢增加保障！撰文者：林竹　更新時間：2020-09-25瀏覽數：14,159如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：醫療險　保險　實支實付　林竹　自負額醫療險因為疫情影響，莉莉想替自己再加買一些醫療險保障，但她已經買了3張實支實付型醫療險，達到金管會要求的個人投保張數上限，沒辦法再加買，但這時保險業務員告訴她，如果真想再多買一張實支實付型醫療險也是可以的，就是選購一張自負額醫療險。

雖然是否要將實支實付醫療險買好買滿，可能是業務員的銷售話術，保戶最終仍要評估自己的資金與需求度，但近年保險市場上的確出現不少這種有「自負額」的實支實付型醫療險，到底它是什麼？和傳統實支實付醫療險有什麼不同？首先，來解釋一下這個名詞「自負額」，它的意思就是在發生保險事故時，保戶先自行負擔投保時約定的一定比例金額，超過自行負擔金額的部分，再由保險公司理賠，通常自負額與保險費率成反比，也就是自負額愈高、保險費率相對愈低。

部分風險保戶自己承擔，超過的部分由保險公司理賠也就是部分的風險，由保戶自己承擔，超過的才轉嫁給保險公司。

舉例來說，若買了一張自負額實支實付醫療險的雜費理賠自負額為3萬元，而雜費理賠上限為20萬元，若住院動手術用自費藥材，金額只要在3萬元內，保險公司不會賠你，全由保戶負擔；但若這筆支出共計7萬元，保險公司就會賠保戶7萬－自負額3萬元＝4萬元；但若總花費超標來到25萬元，則保單就會以總額上限20萬元－自負額3萬元計算，共理賠17萬元。

基本上這種商品目前市場上多以實支實付型的醫療險為主，日額給付型的醫療險還沒見到有自負額限制的。

或許民眾會心想，「我買了保單必須把風險留給自己，為什麼要買它？」國際認證理財規畫顧問王琦惠表示，這種有自負額設計的保單，大多是用來補強自己的雜費限額，適合原有實支實付型已經買到頂，或是想買但不想花太多錢的人。

因為實支實付型醫療險大多採附約設計，想投保必須先買主約才能附加實支實付型醫療險的附約，所以加買，等於要多繳一張主約的保費，不見得划算；但若買這種有自負額的實支實付型醫療險，因為依現在大多數保險公司的規定，僅接受是該公司原有實支實付型醫療險保戶投保，因此可以省一張主約保費，而有自負額設計的保單相對便宜，所以可以省荷包。

但南山人壽也提醒，因為自負額醫療險被視為是實支實付型醫療險的補強版，民眾在規畫時必須注意投保條件的限制。

舉例來說，原先投保實支實付醫療險是計畫5、日額理賠5,000元，想加保同公司的自負額實支實付型醫療險，必須同樣是計畫5、日額理賠則為1,000元，也就是計畫別必須選相同的數字；若保戶想多加一些保障，買到計畫6、日額1,500元，保險公司是不會承保的，這一點要特別注意。

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