淺談保險觀念跳到主文保險很複雜，就讓大仁用「淺談」的方式，幫助您提供合適的建議！想輕鬆搞懂保險，真的就這麼簡單！部落格全站分類：醫療保健相簿部落格留言名片     您好，這裡是淺談保險觀念，我是大仁。

保險諮詢、公開講座、學校演講等邀約，請由以下資訊聯絡【電子信箱】： [email protected]:58媽媽想擅自改變我的保單受益人，這是可以的嗎？【網友詢問】大仁先生您好，想請教您變更受益人的問題。

我有幾份儲蓄險的保單，要保人、被保險人、受益人都是我本人。

媽媽跟我吵架，說她有權利去變更我這些保險的受益人。

請問她有這個權利嗎？這樣是合法的嗎？這個詢問很有趣，剛好可以來談談「要保人、被保險人、受益人」這三種人的法律關係。

如果你也有變更受益人的問題，這篇可以給你做為參考。

 保單主要會有三種人：一、要保人負責訂立契約，繳交保費的人。

二、被保險人保單的保障者，發生事故可以申請理賠保險金的人。

三、受益人如果被保險人死亡的情況，就是由受益人領取保險金。

 一、要保人這三種人，能夠指定變更受益人的，只有一個人，就是「要保人」。

被保險人跟受益人，是不能指定受益人的。

根據保險法規定，要保人可以指定受益人，人數沒有上限。

【保險法第110條】要保人得通知保險人，以保險金額之全部或一部，給付其所指定之受益人一人或數人。

變更受益人的權利，是握在要保人手上。

因此這個案例，媽媽沒有辦法去變更子女保單的受益人。

 BUT！最重要的BUT來了！雖然媽媽不是要保人，沒辦法變更受益人。

但在某種情況下會有爭議，就是要保人是「未成年人」。

如果你是未成年（目前成年是滿二十歲，2023年改為十八歲），即使要保人是你，你也無法自己決定受益人。

未成年人在民法有分三種：（1）未滿七歲屬於無行為能力者。

沒辦法自己買保單，或變更受益人，這時由法定代理人（通常是父母）決定。

（2）七歲以上，未滿二十歲屬於限制行為能力者。

可以買保單，或變更受益人，但要經過法定代理人允許。

（3）未成年人，已結婚已結婚者屬於有行為能力。

可以自己決定買保單，或變更受益人，不用經過法定代理人允許。

變更受益人的權利，在要保人手上。

但若要保人未成年，就得經過法定代理人的「允許」才能變更保單。

若你是未成年，母親說她有權利變更受益人，這個說法不對。

正確的說法是，她有權利「不允許」你變更受益人。

二、被保險人被保險人雖然是保單主要保障的人，但它沒有辦法指定受益人。

你可能會有疑問，如果要保人（先生）幫被保險人（太太）買保險，把受益人指定小三，然後把太太幹掉，那不是很危險嗎？是的，這種因為貪圖保險金而害死人的情況，叫做「道德風險」。

由於要保人可以隨時變更受益人，所以被保險人將會處於未知的危險狀態。

 不過請放心，保險法有針對這點做防範：【保險法第105條】被保險人依前項所為之同意，得隨時撤銷之。

雖然被保險人沒辦法指定受益人，但如果被保險人不滿意受益人變更，或是有其他原因，都可以隨時撤銷同意投保，讓保單終止。

所以，如果要保人想把受益人指定誰，還是得經過被保險人這關。

若被保險人不同意變更受益人，你硬要變更，最糟糕的結果就是魚死網破，被保險人撤銷同意，保單終止。

三、受益人受益人是整份保單最沒有份量的人。

要保人可以指定受益人，權力最大。

被保險人如果不開心，可以撤銷同意，讓保單進入終止。

而受益人什麼都不能做，只能等被保險人死掉領錢（而且還不知道什麼時候會被要保人換掉）。

 如果先生跟你說：「我買了一份1000萬的壽險，受益人都寫你。

」你千萬別太開心，因為他可以隨時把受益人改掉。

反正要保人跟被保險人都是他自己，想改誰就改誰。

今天給你看的保單受益人寫你，隔天就能跑去改成小三，你也不知道。

因為，保險公司並不會通知受益人說：「你的受益人身份被取消了喔」。

受益人就是這麼微不足道的一個人。

 大仁之前分享過電影《逆轉勝》的情節。

五月天的怪獸，在赴會最後的決鬥前，替自己買了一份高額壽險，想說死掉可以賠錢給