買基金要先「超級比一比」 別錯把毒藥當蜜糖 | rr2基金推薦
單一國家股票、產業型基金，大多落在RR5、RR4，代表報酬風險波動較大；債券型基金大多落在RR1、RR2，報酬風險波動較小。
指標二、過去 ...1頭條人氣台股國際股A股港股外匯期貨房產理財消費雜誌鉅亨新視界專題區塊鏈研究報告理財基金買基金要先「超級比一比」別錯把毒藥當蜜糖鉅亨網新聞中心2020/05/0816:29facebookcommentFONTSIZEICONPRINT買基金要先「超級比一比」，別錯把毒藥當蜜糖。
(圖:shutterstock)Tag鉅亨老司機基金比較買基金標準差夏普值晨星評級風險報酬買東西許多人會勤勞比價格、比規格，買基金「會比較」也很重要。
除了看績效，風險報酬等級、夏普值、標準差、星級評比等五大指標，能幫助你挑出優等生。
要注意的是，同類基金做比較才有意義，例如單一國家基金不能與區域型基金相比，股票型不能與債券型相比。
指標一、風險報酬等級「理財要先理心」，如果不想每天心情隨著市場波動起伏，必須選擇適合自己風險承受度的產品，比選市場更重要。
每檔基金都有標註風險報酬等級，目前分為五個等級，風險報酬最高的是RR5、最低的是RR1。
單一國家股票、產業型基金，大多落在RR5、RR4，代表報酬風險波動較大；債券型基金大多落在RR1、RR2，報酬風險波動較小。
指標二、過去績效表現雖然績效不代表未來的報酬，但過往的表現仍極具參考價值，再加上基金是中長期的投資工具，因此判斷一檔基金優異與否，應該觀察其一、三、五年或甚至更久之前的績效，而非只看近日的表現。
最常使用的篩選方式為「4433法則」，即第一個「4」先找出過去一年績效在前四分之一的基金，第二個「4」則選出二、三、五年期績效排名在前四分之一的基金，再接著檢視這些基金最近3個月、6個月的表現，刪掉排名不在前三分之一的基金，以這種方式選出來的基金即是適合中長期投資，或者可用定期定額方式投資的基金。
指標三、標準差標準差主要是用來衡量一檔基金在一段期間的波動表現，數值越大，表示波動度越大，較適合追求高風險投資人，若追求安穩的人，應選擇標準差小的基金。
一般而言，股票型基金的標準差，比債券型來得高。
如果想買台股基金，使用4433法則挑出績效不錯的三支後，該選哪一檔呢？這時就可以用標準差輔助篩選。
投資報酬率差不多的狀況下，標準差較低的基金，表示績效相對穩健，投資人需要承擔的震盪風險較小。
指標四、夏普值夏普值指的是風險調整過後，基金的報酬率表現；可以看出經理人在相同風險下，創造績效的能力。
夏普值較高的基金，可獲得較穩健的報酬率。
用以確保基金績效不至於大起大落，或經理人為了追求高報酬，而將投資部位暴露在極高的風險下。
指標五、機構評鑑如果投資人不知道如何進行以上績效與風險的評估，也可透過第三方專業評鑑機構，如投信投顧公會、標準普爾、晨星，來了解該資產管理公司整體表現。
目前最被廣泛使用的是晨星評級，最好的五顆星，最差的一個星，若成立時間低於三年的就沒有評級。
晨星評級是根據基金風險調整後報酬率來評估(類似夏普值)，投資人可優先選擇三顆星以上的基金，當然若五顆星，表示基金績效特優。
根據以上五個指標比較、篩選，就能找到同類基金中相對優異的產品，買入後也要定期追蹤汰弱留強。
切記，買東西都要貨比三家，買基金也要會比較，別聽信明牌，或追捧話題基金，當心別人的蜜糖變成自己的毒藥。
facebookcommentFONTSIZEICONPRINT延伸閱讀買基金不賺錢有可能犯了3個大忌「基金老司機」打敗大盤 中國、新興市場、科技健康題材亮眼如何判斷「進出場點」鉅亨基金老司機一鍵告訴你買基金賺很慢？專家：試試「雙管齊下」「鉅亨基金老司機」新增4大功能當你的投資神隊友當心！買基金也要「看日子」2種狀況可能領不到配息去年買基金賺的錢怎麼報稅？一張圖搞懂大戶跟你不一樣》為什麼大戶愛用外幣買基金？意見回饋我要投稿
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(圖:shutterstock)Tag鉅亨老司機基金比較買基金標準差夏普值晨星評級風險報酬買東西許多人會勤勞比價格、比規格，買基金「會比較」也很重要。
除了看績效，風險報酬等級、夏普值、標準差、星級評比等五大指標，能幫助你挑出優等生。
要注意的是，同類基金做比較才有意義，例如單一國家基金不能與區域型基金相比，股票型不能與債券型相比。
指標一、風險報酬等級「理財要先理心」，如果不想每天心情隨著市場波動起伏，必須選擇適合自己風險承受度的產品，比選市場更重要。
每檔基金都有標註風險報酬等級，目前分為五個等級，風險報酬最高的是RR5、最低的是RR1。
單一國家股票、產業型基金，大多落在RR5、RR4，代表報酬風險波動較大；債券型基金大多落在RR1、RR2，報酬風險波動較小。
指標二、過去績效表現雖然績效不代表未來的報酬，但過往的表現仍極具參考價值，再加上基金是中長期的投資工具，因此判斷一檔基金優異與否，應該觀察其一、三、五年或甚至更久之前的績效，而非只看近日的表現。
最常使用的篩選方式為「4433法則」，即第一個「4」先找出過去一年績效在前四分之一的基金，第二個「4」則選出二、三、五年期績效排名在前四分之一的基金，再接著檢視這些基金最近3個月、6個月的表現，刪掉排名不在前三分之一的基金，以這種方式選出來的基金即是適合中長期投資，或者可用定期定額方式投資的基金。
指標三、標準差標準差主要是用來衡量一檔基金在一段期間的波動表現，數值越大，表示波動度越大，較適合追求高風險投資人，若追求安穩的人，應選擇標準差小的基金。
一般而言，股票型基金的標準差，比債券型來得高。
如果想買台股基金，使用4433法則挑出績效不錯的三支後，該選哪一檔呢？這時就可以用標準差輔助篩選。
投資報酬率差不多的狀況下，標準差較低的基金，表示績效相對穩健，投資人需要承擔的震盪風險較小。
指標四、夏普值夏普值指的是風險調整過後，基金的報酬率表現；可以看出經理人在相同風險下，創造績效的能力。
夏普值較高的基金，可獲得較穩健的報酬率。
用以確保基金績效不至於大起大落，或經理人為了追求高報酬，而將投資部位暴露在極高的風險下。
指標五、機構評鑑如果投資人不知道如何進行以上績效與風險的評估，也可透過第三方專業評鑑機構，如投信投顧公會、標準普爾、晨星，來了解該資產管理公司整體表現。
目前最被廣泛使用的是晨星評級，最好的五顆星，最差的一個星，若成立時間低於三年的就沒有評級。
晨星評級是根據基金風險調整後報酬率來評估(類似夏普值)，投資人可優先選擇三顆星以上的基金，當然若五顆星，表示基金績效特優。
根據以上五個指標比較、篩選，就能找到同類基金中相對優異的產品，買入後也要定期追蹤汰弱留強。
切記，買東西都要貨比三家，買基金也要會比較，別聽信明牌，或追捧話題基金，當心別人的蜜糖變成自己的毒藥。
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