銀行間競爭激烈，有些銀行會推出外幣定存利率優惠方案來搶市場， 而外幣 ... 最近市場先生開了一堂的「用美股ETF創造穩定現金流」教學課程，Mr.Market市場先生這篇文章，市場先生幫你整理5個銀行定存之前必備的技巧，在定存之前一定要先了解，可以幫你投資效率進一步提高：技巧1.將「活存改為定存」，每年多領8900元活存的利率和定存差太多、超多，活存根本幾乎沒利息，因此應該盡可能將活存的金額盡量控制在一定的金額以下以2018年5月台灣銀行利率為例，定期儲蓄存利率是1.090%薪資活期儲蓄存利率是0.20%(非薪資活存則是更低0.08%)換句話說假設存100萬，定存一年後拿到10900元利息，活存拿到2000元利息，差了8900元、差距5倍。

市場先生建議當你存款高於50萬，且短期沒有要用做其他用途時，可以開始考慮將大部分的儲蓄轉從活存轉向定存。

延伸閱讀：最新銀行定存利率前10名(美金/台幣)要注意，不要覺得活存多少還有點利息，有些銀行活存金額一大，甚至反而會有規定利息一毛都不給，一定要定時檢視調整。

可閱讀：各大銀行活存不給利息門檻金額比較表技巧2.存一年以上「定期儲蓄存款」優於「定期存款」這兩種定存方式名稱很像，很多人其實不知道這中間的差別，兩者都是定存，差別是：「定期儲蓄存款」利率較高，但沒有1年以下的方案，只有1~3年方案「定期存款」利率較低一點，但有1年以下的方案，要存1個月也行、存3年也行以2018年5月台灣銀行台幣定存利率為例，1年期「定期儲蓄存款」利率是1.09%1年期「定期存款」利率是1.065%原則上選擇「定期儲蓄存款」利率會比較高，不要搞錯囉。

 技巧3.如果單筆金額大，「拆單」分批定存拆單的意思是將一筆大的定存，變成較小的金額分批定存，可以同時享受到定存的高利率以及活存的機動性，而且未來臨時需要解約時，可以分批解約避免利息受損。

若資金沒有急用可以分多批定存，每次間隔1~3個月，這樣隔一年後每1~3月都能領回一筆錢，比較不會發生需要解約的情況，解約的計算方式是，利率要根據解約當下的時間長度計算，此外總利息還要再打八折。

舉例，例如本來一年期的定存利率假設是1.1%，但9個月時解約，這時一來利率要以9個月的定存去算，可能變成0.9%，二來最後的總利息還要再被打8折，這樣解約一來一往下來，利息可能損失30%~50%以上。

另外要注意的是”大額存款”利息會比較低以台灣銀行為例，如果你的資金達到500萬以上，一年定存利率就從1.09%變成0.24%各家銀行對於大額的定義不同，300萬到500萬都有，這問題只要拆單分批定存，一次不要超過300萬就能解決了。

還有一點是”二代健保補充費”，其中定存利息如果「單次給付超過20000元」就會被扣稅。

這點只要將利息從一年給付變成每月給付，或是拆單也能解決。

以1.07%的利率、年給付作計算，定存金額超過187萬元，利息就會被課二代健保補充費。

不過如果是每月給付的話就不用擔心了。

要注意存外幣的利率較高，比較有可能被課到稅，因此存的時候務必要拆單。

技巧4.考慮升息的可能，選擇「機動利率」優於固定利率利率可以選擇「機動利率」或「固定利率」，機動利率是代表利率會隨央行升息和降息調整，固定利率則是以當下的利率為準，未來期間不變。

選擇機動利率主因是考量到目前利率很低，且未來是升息趨勢。

(通常是景氣過熱階段)反之如果未來有降息的疑慮，到時候就可以選擇固定利率比較好。

(通常是不景氣階段)以台灣銀行公告來看，一年期定存機動利率是1.090%，固定利率則是1.070，機動利率目前比較好。

 技巧5.運用銀行「優惠利率活動」期間進行定存銀行間競爭激烈，有些銀行會推出外幣定存利率優惠方案來搶市場，而外幣定存利率，通常遠高於本國貨幣利率。

經驗上台幣利息目前大概都落在1%左右，而美金定存可以達到2%~3%，每種外幣不大一樣。

高利率方案通常要符合一些條件才能得到，比方說要是銀行的財富管理的VIP客戶(通常是需要有70~300萬存款在帳戶內)，且一次存入的金額有限制，例如一萬美金以上，且通常必須是新資金並非原帳戶中的資金。

如果符合條件，就能享受到比較好的利率以及額外的一些優惠。

外幣定存優惠雖然利率很高，但還是要注意中間一些細節：1.優惠利率期間有多長？有的優惠利率會給到一年，但有的只有2~3個月，最短的甚至14天之後就恢復成一般利率。

申辦之前要比較清楚，市場先生建議是低於半年的