健康損失風險：整筆給付型（癌症險、重大疾病險、健保型重大傷病險），與定期給付型（失能扶助險、長期照顧險）。

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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁看文章專欄其他主題癌症治療保險產品種類多，究竟該怎麼選？收藏圖片來源/Shutterstock瀏覽數25,3132020/05/12·作者/李柏泉·出處/Webonly放大字體在所有疾病、傷害醫療中，癌症無疑對生命威脅、心理折磨、家庭經濟耗損最劇烈。

過去，癌症治療成功率不高，生命的損失較受重視。

但是近年來，癌症治療成效愈來愈好，成功抗癌例子愈來愈好，雖然這是令人振奮的事，但抗癌所需付出的經濟代價和健康損失的補償需要，也比過去還大。

癌症發生的風險高不高？以2016年癌症登記報告可知，平均每4分58秒就有1人得到癌症。

因此，如何在經濟上做好準備，已成為每個人必須提前預備的課題。

罹癌的經濟風險，恐比生命風險更困擾先讓我們了解一下，發生癌症後可能面臨的人身風險。

一般來說，可以分為三大面向：生命價值損失風險、醫療費用風險、健康損失風險。

（推薦閱讀：健保無法治癌吃到飽，買對其它保險補強治癌機會）1.生命價值損失風險：以正常壽命活到80歲來看，愈早身故，對家人的損失愈大。

除了情感上的悲傷，要是在青壯時期就離世，家人也會頓失原本仰賴的經濟支柱，損失比高齡者的罹癌更大。

2.醫療費用損失風險：雖然健保提供了基本醫療給付，也對重大傷病患者免除就醫部分負擔，但對於較新穎的醫療方法，往往不在健保內，自費比例和費用負擔也會愈高。

舉凡住院期間的病房升等差額、昂貴醫療特材、手術或放射治療設備、藥物治療、長期門診往返等，健保都無法涵蓋。

3.健康損失風險：癌症本身及治療過程，對身心健康衝擊很大，需要長期休息保健、療養復健，會有一段時間無法上班維持收入。

沒有家庭成員協助的癌友，甚至還需要聘請看護照顧。

但更差的結果是，癌症本身或治療帶來的生理、心理嚴重失能，例如臟器功能、咀嚼吞嚥或言語機能、手腳肢體功能、神經障礙衍生的認知功能障礙等，都會永久性地影響正常生活與患者的工作能力。

這些影響都意味著未來可能無法再回到同樣的職場工作賺錢，長期累積的損失往往比醫療費用本身還多。

舉個實例來說，曾有38歲肺腺癌末期的病人，職業是工程師，罹病前就已結婚、女兒也剛出生。

起初的治療，口服標靶藥可健保給付，同時化療，醫療花費不太多。

但2年後，腫瘤轉移到腦部，在手術治療後右側肢體偏癱，也出現記憶、認知功能障礙。

雖然，醫師告訴他，原先的肺癌在確定基因突變型別後，可採取第三代口服標靶藥，但藥物需自費，一個月下來，最少需要十幾萬，若要每日服用，恐怕得花上30幾萬。

且除了抗癌，還得定期復健，才有機會脫離失能，不靠家人照顧起居。

此刻所面臨的經濟風險，就包括自費醫療支出、長期療養復健，與無法工作的健康損失。

如果有一天他離世了，對太太和幼女而言，就是家中重要經濟支柱的生命價值損失。

太太將需要獨自扶養幼女長大成人。

轉移風險，需提前規劃風險可以預判在哪，轉移風險以獲得經濟上的補償，就變得非常重要。

通常，風險規劃可從兩方面來看：一是儲蓄，一是保險。

1.儲蓄：存錢不必然是為了癌症準備，可能是為了子女教育基金而儲蓄、為了存頭期款買房用，也可能是為了退休需要，或者有任何未預期事件發生時的緊急預備金。

儲蓄方法是用自己的錢預備未來支出，會影響儲蓄成果有兩大原因，一個是還沒存到目標時，事情就發生了，以致於儲蓄不夠用。

另一個是收入停止，無法繼續儲蓄，原本的積蓄終有用罄的一天。

2.保險：由眾人繳一點錢，集合成一個基金，發生事故需要急用的人，照當初約定的條件和金額領出來用。

它的好處是平時繳少少的錢，等真正需要用到時，就能應急。

其中，保險被設計出許多能滿足不同需求的類型，對應3大風險的保險類別如下：◆生命價值損失風險：終身壽險、定期壽險、投資型保險。

◆醫療費用損失風險：實支實付住院醫療險，定額給付的日額型住院醫療險、手術險、分項給付型癌症險。<