通常保險公司會將投資型保單的優點形容得很好，畢竟保險業務員也算是一種行銷職業，自然他們就會 ... 我這邊幫你看了幾份外幣的投資保單，發現有些「xxx外幣變額年金」其實投資標的還是會連結到 ... 績效好的保單真的好嗎？VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播公共政策評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇Search»買房置產台灣國民黨民進黨周玉蔻投資風評萊豬股票立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門文章更多文章熱門分享投資型保單真能一魚兩吃嗎？（圖/AndreaPiacquadio@pexels）你是不是想投資但又不知道該怎麼投資好呢？[啟動LINE推播]每日重大新聞通知相信你一定聽過所謂的投資型保單，但同時你也聽說很多人買這份保單都賠錢收場，難道你不想知道其中的原因嗎?在讀這篇文章以前，我想先告訴你，其實你可以很簡單的做好投資，而且你自己投資積效可以超過投資型保單！！所以你想繼續往下看你要如何辦到嗎？什麼是投資型保單？保險業務員通常都會問我們:「你未來想過怎麼樣的退休生活?」聽到這句話的我們通會也會有2種畫面:「生活悠閒快樂且滿手現金」、「生活困苦繼續忍痛上班」。

投資型保單顧名思義，就是同時有「投資+保險」，對於沒做太多研究又同時想投資的人，這聽起來好像真的是很棒的一個商品。

保險公司會將你的保費扣除掉前置費用、管理費之後，剩下的錢再拿去投資。

投資完後會再扣一筆相關費用，最後才是你保單的最終帳戶價值。

投資型保單的保險運作方式。

（圖／GD價值投資提供）投資型保單拆解成「投資+保險」兩個部分來看：1.投資部分，幾乎都會由賣保險公司同集團的投信代替你操盤，幫你買所謂的「主動式基金（也就是你從小聽到大的基金）」，或是幫你買入「被動式基金（ETF）」。

2.保險部分，保險公司會用你所繳交的保費，從裡面扣取購買定期純保險或壽險。

而投資型保單通常會用的名稱如下:（當然未來有可能有新名詞出現）1. xxxx變額年金險2. xxxx萬能壽險3. xxxx變額萬能壽險其實不難發現投資型保單通常會帶著「變額」這字眼，而變額的意思就是「本金」會變動，有可能不保本的意思。

再來就是保單也很常會加上「萬能」的字眼，不懂的人可能會自己設想成「有足夠且萬能的保障」。

但其實「萬能」卻是指「彈性繳費」的意思，可以選擇定期繳費或不定期繳費，但實際必須看每張保單的規定。

投資型保單的優點及缺點一般投資型保單都會標榜它們的優點如下: (來自安聯人壽)１.結合投資與保險雙重功能。

２.具分離帳戶功能，資產完全屬於保戶，保戶亦需自行承擔投資相關風險。

３.可搭配附約，滿足全方位的保險需求。

４.保額可依風險需求彈性調整。

５.保費自由繳交、資金靈活運用。

６.費用架構透明，保險公司定期提供保單價值明細，讓保戶充分了解。

通常保險公司會將投資型保單的優點形容得很好，畢竟保險業務員也算是一種行銷職業，自然他們就會把自家產品說得你不買會後悔一樣。

但是投資型保單是不是真的那麼好呢?我認為必須把「投資型保單、純保險、投資」做個簡單比較，將投資與保險這個「混合體」一探究竟，這意才會對你來說比較有保障！！投資型保單vs純保險vs自行投資（圖／GD價值投資提供）為什麼投資型保單通常都會虧錢？你可能在購買投資型保單然後繳交一大筆保費後，你也明明看全球經濟越來越好、股市越漲越多，但你卻在思考為什麼你的保單都還是賠錢的狀態對嗎？不如你先看看以下比較常見的「變額萬能壽險」，這是不是你能接受的投資保單？（每一家不一樣，這只是一個舉例喔~）（圖／GD價值投資提供）很多投資型保單在6年內實際的投資金額都會打折，以上面表格來說，若不計算任何報酬，6年總計下來，實際有在投資的金額只有總保費的7成。

其實關鍵就在於這個投資型保單「大包裝」內有所謂的「目標保費、超額保費」，一般保人在第一次所繳交的大筆保費中，有大部分金額是用來買壽險以及提供業務員的佣金，實際用於投資的金額非常少。

但是如果有繳交所謂的超額保費，這時候保人所繳的錢才會有大部分被拿去投資。

但我相信假使是