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1. 【投資理財工具】七種管道學習投資理財入門
活期存款（簡稱活存）與定期存款（簡稱定存）是最常見與最簡單的入門投資理財工具，存款的獲利方式即是將資金存到銀行與金融機構，每月獲得固定的利息獲利。
Skiptocontent主頁關於課程介紹美股投資分享講座美股投資實戰課程課程列表影片分享活動花絮精選文章買股票入門：新手投資美股教學美股投資課程-買美股4大優勢如何買美股？投資美股開戶教學選擇權投資入門10大被動收入方法介紹聯絡我們登入選單主頁關於課程介紹美股投資分享講座美股投資實戰課程課程列表影片分享活動花絮精選文章買股票入門：新手投資美股教學美股投資課程-買美股4大優勢如何買美股？投資美股開戶教學選擇權投資入門10大被動收入方法介紹聯絡我們登入【投資理財工具】七種管道學習投資理財入門2018.11.30投資理財怎麼做？投資理財工具又有哪些呢？開源與節流是所有理財的核心原則，一般來說想達到財富自由，基金和股票這兩種投資方法，對於剛出社會新鮮人是相對適合的兩種投資理財工具，投資入門金額門檻相對較低，不需要大筆資金才可投資，運用手邊閒錢投資就能有相對應的利益或虧損。
本文會介紹常見入門的投資理財工具，以及投資新手又該如何選擇適合的投資標的、找適合的投資管道。
投資理財入門：開源與節流開源與節流，是投資理財入門第一個需要了解的概念。
「開源」指的是增加收入，「節流」指的是節省支出。
許多人認為開源是首要之務，但其實節流的重要性比開源更來得重要。
一位月入5萬元的店長認為自己有資格享受更好的生活、一位月入7-8萬的工程師認為自己隨便花下個月就能賺回來。
這樣符合人性的想法在不知不覺中忽略了節流，未來只會賺得越多花的越多，總資產不但沒有隨著薪水增加而成長，反而讓自己一輩子被工作綁住。
想要創造被動收入與財務自由，開源與節流必須同時注重，並妥善運用投資理財工具創造錢滾錢的財富正循環。
投資理財工具介紹要做好投資理財，首先要先了解投資理財可以使用的工具，如常見的活存與定存、儲蓄險、股票與房地產等等投資管道，每種投資標的皆有對應的優缺點，通常風險越小的投資方式獲利也越小，相對的高報酬的投資管道同時也伴隨著高風險：活期存款與定期存款活期存款（簡稱活存）與定期存款（簡稱定存）是最常見與最簡單的入門投資理財工具，存款的獲利方式即是將資金存到銀行與金融機構，每月獲得固定的利息獲利。
活存的資金可以輕易使用金融卡至ATM提取，由於定存為約定期間內的存款和約，中途需要使用挪用資金則需申請解約，定存解約領回本金後會有部分的違約利息損失，須以牌告利率的8折計息。
活期存款的利率通常落在0.2%左右；定期存款的利率通常為1%。
活存與定存的優點：風險極低、收益穩定活存與定存的缺點：報酬不高儲蓄型保單：儲蓄險、年金保險儲蓄險與年金險是透過長期的投資型保單合約，每個月固定存入一定金額，在未來合約期滿可以領回之前所存的本金與利息。
儲蓄型保單若想要中途解約，則需負擔本金的損失，因此儲蓄型保單主要是為了不會節流的人所設計的投資理財工具，比起定存有更佳的強制力。
儲蓄險的利率在合約期滿前會低於定存，合約期滿後的利於才會優於定存，最多到2%左右。
儲蓄型保單的優點：收益穩定、強迫存款儲蓄型保單的缺點：報酬不高、綁約時間長（最短6年以上）股票常聽到的股票儼然成為投資理財工具的代表。
股票是公司為了籌募資金發行給股東的有價證券，而買股票需要去證券公司開立證券戶才可下單。
投資股票主要有兩種獲利模式：一、存股領取股利與股息二、買賣股票賺取價差投資股票每年可以固定獲得公司配發的紅利與股息，又稱為存股。
但由於因為股票價格的波動性，更多人將股票以低價買入，高價賣出的方式，賺取中間的價差，這也是常聽到的買賣股票原理。
以上的兩種股票獲利方式為不同的投資方向，看投資者是想追求長期穩定的收益，抑或透過短期的買進賣出創造高報酬，皆取決於股票購買者的投資規劃。
存股的利率須參考每間公司公告的殖利率；而買賣股票的獲利以每日開盤的股價變化而定。
存股優點：長期穩定的獲利存股缺點：須承擔投資標的營運風險買賣股票優點：市場流動性較高、預期收益大買賣股票缺點：須承擔股市風險、交易需手續費（約為0.5%）不動產房地產是不動產的一種。
投資不動產可以做為租賃用固定收取租金，也可等待價值升高賣出賺取差價。
投資房地產比起前者的投資理財工具需要更龐大的資金，在選擇投資標的上也需要花上很大的成本，例如需考量投資地點、物件的未來趨勢等因素。
Skiptocontent主頁關於課程介紹美股投資分享講座美股投資實戰課程課程列表影片分享活動花絮精選文章買股票入門：新手投資美股教學美股投資課程-買美股4大優勢如何買美股？投資美股開戶教學選擇權投資入門10大被動收入方法介紹聯絡我們登入選單主頁關於課程介紹美股投資分享講座美股投資實戰課程課程列表影片分享活動花絮精選文章買股票入門：新手投資美股教學美股投資課程-買美股4大優勢如何買美股？投資美股開戶教學選擇權投資入門10大被動收入方法介紹聯絡我們登入【投資理財工具】七種管道學習投資理財入門2018.11.30投資理財怎麼做？投資理財工具又有哪些呢？開源與節流是所有理財的核心原則，一般來說想達到財富自由，基金和股票這兩種投資方法，對於剛出社會新鮮人是相對適合的兩種投資理財工具，投資入門金額門檻相對較低，不需要大筆資金才可投資，運用手邊閒錢投資就能有相對應的利益或虧損。
本文會介紹常見入門的投資理財工具，以及投資新手又該如何選擇適合的投資標的、找適合的投資管道。
投資理財入門：開源與節流開源與節流，是投資理財入門第一個需要了解的概念。
「開源」指的是增加收入，「節流」指的是節省支出。
許多人認為開源是首要之務，但其實節流的重要性比開源更來得重要。
一位月入5萬元的店長認為自己有資格享受更好的生活、一位月入7-8萬的工程師認為自己隨便花下個月就能賺回來。
這樣符合人性的想法在不知不覺中忽略了節流，未來只會賺得越多花的越多，總資產不但沒有隨著薪水增加而成長，反而讓自己一輩子被工作綁住。
想要創造被動收入與財務自由，開源與節流必須同時注重，並妥善運用投資理財工具創造錢滾錢的財富正循環。
投資理財工具介紹要做好投資理財，首先要先了解投資理財可以使用的工具，如常見的活存與定存、儲蓄險、股票與房地產等等投資管道，每種投資標的皆有對應的優缺點，通常風險越小的投資方式獲利也越小，相對的高報酬的投資管道同時也伴隨著高風險：活期存款與定期存款活期存款（簡稱活存）與定期存款（簡稱定存）是最常見與最簡單的入門投資理財工具，存款的獲利方式即是將資金存到銀行與金融機構，每月獲得固定的利息獲利。
活存的資金可以輕易使用金融卡至ATM提取，由於定存為約定期間內的存款和約，中途需要使用挪用資金則需申請解約，定存解約領回本金後會有部分的違約利息損失，須以牌告利率的8折計息。
活期存款的利率通常落在0.2%左右；定期存款的利率通常為1%。
活存與定存的優點：風險極低、收益穩定活存與定存的缺點：報酬不高儲蓄型保單：儲蓄險、年金保險儲蓄險與年金險是透過長期的投資型保單合約，每個月固定存入一定金額，在未來合約期滿可以領回之前所存的本金與利息。
儲蓄型保單若想要中途解約，則需負擔本金的損失，因此儲蓄型保單主要是為了不會節流的人所設計的投資理財工具，比起定存有更佳的強制力。
儲蓄險的利率在合約期滿前會低於定存，合約期滿後的利於才會優於定存，最多到2%左右。
儲蓄型保單的優點：收益穩定、強迫存款儲蓄型保單的缺點：報酬不高、綁約時間長（最短6年以上）股票常聽到的股票儼然成為投資理財工具的代表。
股票是公司為了籌募資金發行給股東的有價證券，而買股票需要去證券公司開立證券戶才可下單。
投資股票主要有兩種獲利模式：一、存股領取股利與股息二、買賣股票賺取價差投資股票每年可以固定獲得公司配發的紅利與股息，又稱為存股。
但由於因為股票價格的波動性，更多人將股票以低價買入，高價賣出的方式，賺取中間的價差，這也是常聽到的買賣股票原理。
以上的兩種股票獲利方式為不同的投資方向，看投資者是想追求長期穩定的收益，抑或透過短期的買進賣出創造高報酬，皆取決於股票購買者的投資規劃。
存股的利率須參考每間公司公告的殖利率；而買賣股票的獲利以每日開盤的股價變化而定。
存股優點：長期穩定的獲利存股缺點：須承擔投資標的營運風險買賣股票優點：市場流動性較高、預期收益大買賣股票缺點：須承擔股市風險、交易需手續費（約為0.5%）不動產房地產是不動產的一種。
投資不動產可以做為租賃用固定收取租金，也可等待價值升高賣出賺取差價。
投資房地產比起前者的投資理財工具需要更龐大的資金，在選擇投資標的上也需要花上很大的成本，例如需考量投資地點、物件的未來趨勢等因素。
2. 退休後，這樣投資理財！9大理財工具比一比：必修2科、選修1科
退休後，這樣投資理財！9大理財工具比一比：必修2科、選修1科. 撰文：第三人生任我行－施昇輝 日期：2018年07月02日 分類：最新文章. A; A; A. 除非你有上億 ...退休後，這樣投資理財！9大理財工具比一比：必修2科、選修1科撰文：第三人生任我行－施昇輝日期：2018年07月02日分類：最新文章AAA除非你有上億的身價，不然「錢」絕對是第三人生很重要，甚至是大家最焦慮的課題。
不過，它雖然重要，但不該用盡洪荒之力。
「追求錢」應該愈簡單愈好、花的時間愈少愈好。
文／施昇輝 能夠做為投資的工具很多，但只要「必修」兩科，「選修」一科，比念大學都輕鬆。
如果其中必修的一科成績非常優異的話，我建議連選修都不用選了。
定存 最簡單的投資是把錢放在銀行存定期存款。
請直接放棄，完全不該這麼做！ 定存根本不是「投資」，因為投資的目的只有一個，就是「賺錢」。
現在一年期定存利率大約只有1%，每年的通貨膨脹率至少2%起跳，因此定存是註定讓你賠錢的。
除非你有5000萬元以上的現金，以餘命50年計算，每年平均可花費100萬元，再加上定存利息，就真的不必再為錢煩惱了。
如果你真有這麼多現金，本文就無須繼續看下去了。
如果沒有這麼多現金，請在定存到期時，通通解約吧！ 保險 這是第一個必修科目，但絕對不應該把它當成以賺錢為目的的投資。
我希望大家應該把保險回歸到它「急難救助」的原始目的，因為它能提供的投資報酬率只比定存多一點點，甚至投資型保單也未必能保證保本，更遑論賺錢了。
此外，保險做為投資最大的缺點是變現性非常差，幾乎沒有靈活度。
儲蓄險確定能賺錢，但一般商品的設計都要至少綁六年，除非你在這段期間往生，才能拿回應有的本金和利息。
但是，你都往生了，這筆錢也不是你拿的！還本險雖然一定能保本，但20年後的100萬元和現在的100萬元，會有相同的購買力嗎？大家都知道，這是不可能的。
保險一定要保，但請投資歸投資，保險歸保險，這樣保費至少會便宜很多。
房地產 這是第二個必修科目，而且如果你沒有自住的房子，我必須很殘酷地告訴你，你還不具備進入第三人生的資格。
第三人生因為已經沒有固定收入，所以當然不該有固定支出。
任何花費都有節省的空間，但每個月的房租卻不能不付。
如果每個月一定要賺到錢來付房租，所有的投資都會很焦慮，甚至會變得投機而躁進，虧損的機會當然也就會跟著大增。
如果你已經進入第三人生，不只有一間自住的房子，還擁有其他房子在收租金，或是對房地產投資非常嫻熟，透過不斷買賣已經累積很多財富，我建議你繼續這麼做，因為愈熟悉的投資，對你愈簡單，風險也愈低。
這時請必修「保險」和「房地產」這兩科就好了，根本不需要再選修其他科目了。
基金 很多人自認沒有投資股票的專業能力，就去買基金，希望由專家來幫你賺錢。
把錢交給別人，看似簡單，但他又不能保證幫你賺錢，這種作法不過是自欺欺人，萬一虧損嚴重，那就變成鴕鳥，眼不見為淨了。
我每次演講都會問聽眾一個問題：「如果電子、傳產、金融各買一檔股票，你會買什麼？」答案幾乎都是「台積電、台塑，和國泰金。
」 然後我再問：「買這三檔，簡單嗎？要看它們的財務報表嗎？要花很多時間看那麼多財經資訊嗎？」大家都會異口同聲說：「不用！」 最後，我會做一個結論：「這三家公司的董事長不會跳槽，但基金經理人會跳槽啊！」所以我認為挑股票其實比挑基金簡單。
此外，很多人愛買海外基金。
這樣做除了有價格波動的風險，還有匯率的風險，常常此消彼漲最後不賺不賠，甚至兩邊都賠，也時有所聞。
我認為，做任何投資，都不該同時暴露在兩種風險之中。
外匯 這是可以必修的科目，但是請不要拿現鈔買賣來賺，因為銀行買賣的牌告利率的價差幾乎就有2%之多，所以必須賺到2%以上，才開始賺錢，這樣就真的很難賺了。
大家喜歡用外幣存款來賺，像當年的紐、澳幣或南非幣，但這幾年已經難有這麼好的利潤了。
幾年前，大家對人民幣存款趨之若鶩，以為人民幣長期看漲，結果事與願違，貶值幅度遠勝存款利率，虧損收場比比皆是。
此外，外幣存款多為定期存款，碰到匯率大幅波動時，也會有嚴重的靈活性問題。
黃金 雖然可以必修，但這幾年因為美國不再實施「量化寬鬆」政策，黃金價值也就不再會被過度期待，導致目前走
不過，它雖然重要，但不該用盡洪荒之力。
「追求錢」應該愈簡單愈好、花的時間愈少愈好。
文／施昇輝 能夠做為投資的工具很多，但只要「必修」兩科，「選修」一科，比念大學都輕鬆。
如果其中必修的一科成績非常優異的話，我建議連選修都不用選了。
定存 最簡單的投資是把錢放在銀行存定期存款。
請直接放棄，完全不該這麼做！ 定存根本不是「投資」，因為投資的目的只有一個，就是「賺錢」。
現在一年期定存利率大約只有1%，每年的通貨膨脹率至少2%起跳，因此定存是註定讓你賠錢的。
除非你有5000萬元以上的現金，以餘命50年計算，每年平均可花費100萬元，再加上定存利息，就真的不必再為錢煩惱了。
如果你真有這麼多現金，本文就無須繼續看下去了。
如果沒有這麼多現金，請在定存到期時，通通解約吧！ 保險 這是第一個必修科目，但絕對不應該把它當成以賺錢為目的的投資。
我希望大家應該把保險回歸到它「急難救助」的原始目的，因為它能提供的投資報酬率只比定存多一點點，甚至投資型保單也未必能保證保本，更遑論賺錢了。
此外，保險做為投資最大的缺點是變現性非常差，幾乎沒有靈活度。
儲蓄險確定能賺錢，但一般商品的設計都要至少綁六年，除非你在這段期間往生，才能拿回應有的本金和利息。
但是，你都往生了，這筆錢也不是你拿的！還本險雖然一定能保本，但20年後的100萬元和現在的100萬元，會有相同的購買力嗎？大家都知道，這是不可能的。
保險一定要保，但請投資歸投資，保險歸保險，這樣保費至少會便宜很多。
房地產 這是第二個必修科目，而且如果你沒有自住的房子，我必須很殘酷地告訴你，你還不具備進入第三人生的資格。
第三人生因為已經沒有固定收入，所以當然不該有固定支出。
任何花費都有節省的空間，但每個月的房租卻不能不付。
如果每個月一定要賺到錢來付房租，所有的投資都會很焦慮，甚至會變得投機而躁進，虧損的機會當然也就會跟著大增。
如果你已經進入第三人生，不只有一間自住的房子，還擁有其他房子在收租金，或是對房地產投資非常嫻熟，透過不斷買賣已經累積很多財富，我建議你繼續這麼做，因為愈熟悉的投資，對你愈簡單，風險也愈低。
這時請必修「保險」和「房地產」這兩科就好了，根本不需要再選修其他科目了。
基金 很多人自認沒有投資股票的專業能力，就去買基金，希望由專家來幫你賺錢。
把錢交給別人，看似簡單，但他又不能保證幫你賺錢，這種作法不過是自欺欺人，萬一虧損嚴重，那就變成鴕鳥，眼不見為淨了。
我每次演講都會問聽眾一個問題：「如果電子、傳產、金融各買一檔股票，你會買什麼？」答案幾乎都是「台積電、台塑，和國泰金。
」 然後我再問：「買這三檔，簡單嗎？要看它們的財務報表嗎？要花很多時間看那麼多財經資訊嗎？」大家都會異口同聲說：「不用！」 最後，我會做一個結論：「這三家公司的董事長不會跳槽，但基金經理人會跳槽啊！」所以我認為挑股票其實比挑基金簡單。
此外，很多人愛買海外基金。
這樣做除了有價格波動的風險，還有匯率的風險，常常此消彼漲最後不賺不賠，甚至兩邊都賠，也時有所聞。
我認為，做任何投資，都不該同時暴露在兩種風險之中。
外匯 這是可以必修的科目，但是請不要拿現鈔買賣來賺，因為銀行買賣的牌告利率的價差幾乎就有2%之多，所以必須賺到2%以上，才開始賺錢，這樣就真的很難賺了。
大家喜歡用外幣存款來賺，像當年的紐、澳幣或南非幣，但這幾年已經難有這麼好的利潤了。
幾年前，大家對人民幣存款趨之若鶩，以為人民幣長期看漲，結果事與願違，貶值幅度遠勝存款利率，虧損收場比比皆是。
此外，外幣存款多為定期存款，碰到匯率大幅波動時，也會有嚴重的靈活性問題。
黃金 雖然可以必修，但這幾年因為美國不再實施「量化寬鬆」政策，黃金價值也就不再會被過度期待，導致目前走
3. 理財工具
理財工具就是指投資者在進行投資理財過程中所運用的股票、儲蓄、基金等的總稱。
理財是通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理，累積財富，保障財富 ...理財工具用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)目錄1理財工具的概念[1]2理財工具的分類[2]3十大理財工具的分析比較4參考文獻[編輯]理財工具的概念[1] 理財工具就是指投資者在進行投資理財過程中所運用的股票、儲蓄、基金等的總稱。
理財是通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人和家庭的資產取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。
[編輯]理財工具的分類[2] 理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。
一、流動性投資工具 流動性投資工具的特點是隨時可以變現，不會損失本金，但是投資收益很低。
流動性投資工具主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄（三個月、半年、一年）、通知存款、短期國債（一年以內）、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品、短期保本型的信托產品。
二、安全性投資工具 安全性投資工具的特點是不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差。
安全性投資工具主要包括：、中期儲蓄（一年以上）、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業養老保險（年金保險、分紅保險和萬能保險）、中期保本型的銀行理財產品、中期保本型的券商理財產品、中期保本型的信托產品、社會養老保險。
三、風險性投資工具 風險性投資工具的特點是可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益。
風險性投資工具主要包括：股票、股票型基金（混合型基金、指數基金）、房地產（房地產投資信托基金）、黃金、外匯、非保本型的銀行理財產品、非保本型的券商理財產品、非保本型的信托產品、投資聯結保險、收藏品。
四、保障型保險工具 保障型保險屬於消費型保險，沒有儲蓄的性質，價格較低廉。
保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險（社會醫療保險和商業醫療保險）、疾病保險、收入保險、失業保險（社會失業保險）。
[編輯]十大理財工具的分析比較 一、儲蓄 儲蓄是指將資金的使用權暫時讓度給銀行等金融機構，並能獲得一定利息的一種理財工具。
分類：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財產品也屬於儲蓄類工具。
評述：理財必備工具。
任何理財的基礎都來自於儲蓄。
風險指數：★ 收益指數：☆（活期0.72％，1年定期2.79％） 流動性：★★★★★ 投資期限：1天～5年 投資門檻：10元級 二、保險 保險簡單的說就是保障。
它保障我們在受到意外和疾病時生活品質不會受影響。
是一種投保人支付保險費，保險人承擔給付或賠償保險金責任合同約定。
分類：按保險標的：分為人身保險、財產保險和責任保險。
根據是否盈利的標準，可分為社會保險和商業保險。
評述：個人風險管理的核心工具。
理財必備基礎工具，作用不可替代。
風險指數：★ 收益指數：★★☆（免利息稅/投資連結產品％） 流動性：★★☆ 投資期限：1天～數十年，一般以年為單位 投資門檻：100元級 三、債券 債券是社會各類經濟主體為籌資而向債券投資者出具的，並承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價證券。
分類：按發行主體分：國家債券、地方債券、金融債券和企業債券；按償還期限的長短：短期債券、中期債券和長期債券。
按發行方式：公募債券和私募債券。
評述：直接融資的憑證。
一種表明債權債務關係的憑證，並具有相應的法律效力。
風險指數：★ 收益指數：★☆ 流動性：★★★★☆ 投資期限：1年～10年以上 投資門檻：100元級 四、房產 房產和地產都屬於不動產。
不動產是指土地和土地上的定著物。
不動產包括各種建築物和生長在土地上的各類植物。
房產是指房屋產品歸誰所有，亦即對於房屋的占有、使用、收益和處分的權利。
地理位置對房產價值和價格的形成起著關鍵的作用。
分類：包括住宅用房和商業用房 評述：與土地不能分離或不可移動，否則將改變其性質或其價值
理財是通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理，累積財富，保障財富 ...理財工具用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)目錄1理財工具的概念[1]2理財工具的分類[2]3十大理財工具的分析比較4參考文獻[編輯]理財工具的概念[1] 理財工具就是指投資者在進行投資理財過程中所運用的股票、儲蓄、基金等的總稱。
理財是通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人和家庭的資產取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。
[編輯]理財工具的分類[2] 理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。
一、流動性投資工具 流動性投資工具的特點是隨時可以變現，不會損失本金，但是投資收益很低。
流動性投資工具主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄（三個月、半年、一年）、通知存款、短期國債（一年以內）、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品、短期保本型的信托產品。
二、安全性投資工具 安全性投資工具的特點是不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差。
安全性投資工具主要包括：、中期儲蓄（一年以上）、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業養老保險（年金保險、分紅保險和萬能保險）、中期保本型的銀行理財產品、中期保本型的券商理財產品、中期保本型的信托產品、社會養老保險。
三、風險性投資工具 風險性投資工具的特點是可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益。
風險性投資工具主要包括：股票、股票型基金（混合型基金、指數基金）、房地產（房地產投資信托基金）、黃金、外匯、非保本型的銀行理財產品、非保本型的券商理財產品、非保本型的信托產品、投資聯結保險、收藏品。
四、保障型保險工具 保障型保險屬於消費型保險，沒有儲蓄的性質，價格較低廉。
保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險（社會醫療保險和商業醫療保險）、疾病保險、收入保險、失業保險（社會失業保險）。
[編輯]十大理財工具的分析比較 一、儲蓄 儲蓄是指將資金的使用權暫時讓度給銀行等金融機構，並能獲得一定利息的一種理財工具。
分類：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等）；銀行人民幣理財產品也屬於儲蓄類工具。
評述：理財必備工具。
任何理財的基礎都來自於儲蓄。
風險指數：★ 收益指數：☆（活期0.72％，1年定期2.79％） 流動性：★★★★★ 投資期限：1天～5年 投資門檻：10元級 二、保險 保險簡單的說就是保障。
它保障我們在受到意外和疾病時生活品質不會受影響。
是一種投保人支付保險費，保險人承擔給付或賠償保險金責任合同約定。
分類：按保險標的：分為人身保險、財產保險和責任保險。
根據是否盈利的標準，可分為社會保險和商業保險。
評述：個人風險管理的核心工具。
理財必備基礎工具，作用不可替代。
風險指數：★ 收益指數：★★☆（免利息稅/投資連結產品％） 流動性：★★☆ 投資期限：1天～數十年，一般以年為單位 投資門檻：100元級 三、債券 債券是社會各類經濟主體為籌資而向債券投資者出具的，並承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價證券。
分類：按發行主體分：國家債券、地方債券、金融債券和企業債券；按償還期限的長短：短期債券、中期債券和長期債券。
按發行方式：公募債券和私募債券。
評述：直接融資的憑證。
一種表明債權債務關係的憑證，並具有相應的法律效力。
風險指數：★ 收益指數：★☆ 流動性：★★★★☆ 投資期限：1年～10年以上 投資門檻：100元級 四、房產 房產和地產都屬於不動產。
不動產是指土地和土地上的定著物。
不動產包括各種建築物和生長在土地上的各類植物。
房產是指房屋產品歸誰所有，亦即對於房屋的占有、使用、收益和處分的權利。
地理位置對房產價值和價格的形成起著關鍵的作用。
分類：包括住宅用房和商業用房 評述：與土地不能分離或不可移動，否則將改變其性質或其價值
4. 投資工具介紹懶人包｜6大投資工具介紹＆比較
想要投資理財，卻發現市面上投資工具琳瑯滿目，要如何找到最適合自己的投資工具呢？ 投資工具介紹：定存與儲蓄險、基金、股票、ETF與債券. 定存與儲蓄險： ...首頁投資筆記投資商品介紹懶人包：投資工具介紹想要投資理財，卻發現市面上投資工具琳瑯滿目，要如何找到最適合自己的投資工具呢？投資工具介紹：定存與儲蓄險、基金、股票、ETF與債券定存與儲蓄險：儲蓄是最簡單的理財方式，除了單純儲蓄，也可以透過存定存與儲蓄險進行。
定存與儲蓄險都是約定一段儲蓄期間並承諾給予一定利率，若持有到期是保障較高的投資工具，但其報酬率相對較低。
基金：基金是募集投資人的資金，由經理人來管理，並按照經理人策略投資各大市場，以求創造超額報酬。
基金有兩大特性：首先是節省時間，因為資金已交由經理人管理，投資人不需要花費過多時間去管理；其次是種類多元，基金分布的項目非常廣泛，按照投資類別可以區分為：股票型基金、債券型基金、平衡型基金…等，投資人可以按照想投資的類別輕鬆進入市場。
(延伸文章：什麼是基金)股票：股票是公司籌措資金的一種方式，公司透過發放股票，讓投資人成為股東，而投資人購買股票後即可分享公司的經營成果。
此外股票是在交易市場買賣，因此也有機會賺到價差。
雖然相較於其他投資工具有較高的報酬率，但相對的波動風險也較高。
ETF：又稱指數股票型基金，主要在追蹤市場指數，報酬表現非常貼近指數，通常買進一檔ETF就等同於買進一籃子標的。
(延伸文章：什麼是ETF)債券：債券其實就是一種有價證券，發行機構(政府或公司)為了獲得資金而發行債券，投資人購買債券後就等於借錢給發行機構，而發行機構會按照發行條件承諾投資人一定的配息，並在債券到期時返還投資人面額。
債券最大的特性就是波動度低於股票，因此風險較低。
(延伸文章：什麼是債券)各類投資工具比較表資料來源：永豐銀行自行整理市面上多元的投資工具，您該怎麼選？了解投資工具後，您可以按照投資工具的特性找出適合自己的投資標的，在尋找時您可以考量以下幾點：時間：您每天可以花在投資的時間有多少？可承受的風險：您可承受失去本金的程度為何？投資報酬率：您希望追求什麼樣的報酬率？交易成本：投資標的需負擔多少額外費用？以上幾點相輔相成，投資人若想要高報酬勢必要承擔高風險，在找出自己的投資需求後，即可按照您的需求找出適合的標的，開啟美好的投資之旅。
如何利用投資工具建立適合自己的投資組合?您雖然了解投資工具是什麼，可是如何開始投資、如何選擇又是一大難題了！投資股票大起大落，害怕自己無法承受；投資債券相對穩定，但報酬也相對低。
這時候就該透過投資組合來找到最理想狀況！(延伸文章：什麼是投資組合?)想要建立一個投資組合，就需要在風險性資產與防禦性資產之中去調整比例，在「風險」與「報酬」之間取得平衡，這時候挑選標的又是另一個難題了。
而永豐ibrAin就是給您一個客製化的投資組合，根據您希望達成的目標去調整出適合您的投資組合，在風險性資產與防禦性資產之中系統化地調整比例，給予您最適合的投資組合。
分享此篇:建議閱讀文章投資工具介紹-什麼是基金？投資工具介紹-什麼是債券？用NBA看懂永豐ibrAin演算法
定存與儲蓄險都是約定一段儲蓄期間並承諾給予一定利率，若持有到期是保障較高的投資工具，但其報酬率相對較低。
基金：基金是募集投資人的資金，由經理人來管理，並按照經理人策略投資各大市場，以求創造超額報酬。
基金有兩大特性：首先是節省時間，因為資金已交由經理人管理，投資人不需要花費過多時間去管理；其次是種類多元，基金分布的項目非常廣泛，按照投資類別可以區分為：股票型基金、債券型基金、平衡型基金…等，投資人可以按照想投資的類別輕鬆進入市場。
(延伸文章：什麼是基金)股票：股票是公司籌措資金的一種方式，公司透過發放股票，讓投資人成為股東，而投資人購買股票後即可分享公司的經營成果。
此外股票是在交易市場買賣，因此也有機會賺到價差。
雖然相較於其他投資工具有較高的報酬率，但相對的波動風險也較高。
ETF：又稱指數股票型基金，主要在追蹤市場指數，報酬表現非常貼近指數，通常買進一檔ETF就等同於買進一籃子標的。
(延伸文章：什麼是ETF)債券：債券其實就是一種有價證券，發行機構(政府或公司)為了獲得資金而發行債券，投資人購買債券後就等於借錢給發行機構，而發行機構會按照發行條件承諾投資人一定的配息，並在債券到期時返還投資人面額。
債券最大的特性就是波動度低於股票，因此風險較低。
(延伸文章：什麼是債券)各類投資工具比較表資料來源：永豐銀行自行整理市面上多元的投資工具，您該怎麼選？了解投資工具後，您可以按照投資工具的特性找出適合自己的投資標的，在尋找時您可以考量以下幾點：時間：您每天可以花在投資的時間有多少？可承受的風險：您可承受失去本金的程度為何？投資報酬率：您希望追求什麼樣的報酬率？交易成本：投資標的需負擔多少額外費用？以上幾點相輔相成，投資人若想要高報酬勢必要承擔高風險，在找出自己的投資需求後，即可按照您的需求找出適合的標的，開啟美好的投資之旅。
如何利用投資工具建立適合自己的投資組合?您雖然了解投資工具是什麼，可是如何開始投資、如何選擇又是一大難題了！投資股票大起大落，害怕自己無法承受；投資債券相對穩定，但報酬也相對低。
這時候就該透過投資組合來找到最理想狀況！(延伸文章：什麼是投資組合?)想要建立一個投資組合，就需要在風險性資產與防禦性資產之中去調整比例，在「風險」與「報酬」之間取得平衡，這時候挑選標的又是另一個難題了。
而永豐ibrAin就是給您一個客製化的投資組合，根據您希望達成的目標去調整出適合您的投資組合，在風險性資產與防禦性資產之中系統化地調整比例，給予您最適合的投資組合。
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5. 【投資方法、工具有哪些？】社會新鮮人常見的6種投資商品比較
一般新手投資會碰到的投資工具有6種，「銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產」。
銀行定存很簡單，我相信你會，然後你也不喜歡用XD; 外幣最常見 ...跳至主要內容選單你都知道要靠投資的才能讓錢變更多，但同時也害怕著投資失利錢會變少這件事。
所以有些問題不斷在你心裡迂迴著「我要投資什麼？」、「投資工具有什麼？」、「投資什麼才安全？」在資訊爆炸的時代裡，我們該如何選擇適合自己的投資工具呢？我相信你身邊的一定有人每天在講投資，不然你怎麼也會想投資呢對不對，但是不管怎麼樣，投資前總要好好做功課，總不能說別人投資什麼你就直接投資什麼對吧，所以讓我們往下看看常見的投資工具有哪些吧！TableOfContents為什麼要認識不同投資工具新手常見的6種投資工具投資工具1：銀行定存投資工具2：外幣買賣投資工具3：儲蓄險投資工具4：基金投資工具5：股票投資工具6：房地產新手到底該選擇什麼投資商品或工具3個新手常見的問題延伸文章、總結為什麼要認識不同投資工具在這個什麼都漲但薪水不漲的時代，每個人都在為錢煩惱~但偏偏自己辛苦賺來的錢怎麼好像一年比一年還不夠用。
小時候一杯珍珠奶茶25元，父母平均每人月薪3~5萬新台幣；過了15年到了你正在看文章的今天，一杯珍珠奶茶少說要50元，社會新鮮人平均月薪2.5萬~4萬新台幣。
光是個珍珠奶茶或是每天可能要吃的雞腿便當漲幅高達80%，但是薪水不增反減....相信你也感受到這幾年通貨膨脹的威力，所以你也慢慢開始體悟到應該要做好投資，免得20年後金錢購買力又再打對折，那真的會讓人吃不消。
也許你現在也是為了錢在煩惱，所以你才開始想找適合自己的投資工具。
投資前一定要先認識不同的投資工具，但是呢，市面上的投資工具真的太多了，包含很多選擇權、期貨、差價合約、外匯保證金等等，那些都是屬於衍伸性金融商品，真的建議初學者先不要輕易嘗試。
因為衍伸性金融商品通常遊戲規則也會比較複雜，甚至有可能商品被包裝到你看不出它的瑕疵，所以這篇文章我們會著重在介紹比較常見的投資工具。
(往右滑)一般金融商品衍伸性金融商品理解難易度相對容易通常較難報酬率普通超高優點易懂、較安全有刺激感、以小搏大缺點比較無聊、沒刺激感不懂原生商品的話會很危險風險較小偏大新手常見的6種投資工具認識工具、花時間學習先撇除一些聽起來就很讓你很頭痛的衍伸性金融商品，你一般比較常會聽見的投資工具應該就是「銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產」這6種，它們同時是比較普遍被人接受或是正在使用的投資工具。
我相信你應該也常常會聽到有人靠股票、房地產賺很多錢，人生就因此財富自由，過自己想要的人生。
但是你應該不會聽到有人靠銀行定存、儲蓄險賺大錢，然後賺到財富自由對吧，因為這就是投資工具本質上的不同所造成的。
可以讓你賺大錢的投資工具當然也不是這麼簡單就可以學會，通常都需要大量時間學習、經驗累積而成，而且要真的找到一個對的方式，你才會有機會賺大錢達到財富自由~ 你最常見的6種投資工具，通常高報酬的工具也伴隨著較高的風險。
圖片來源：慢活夫妻自製。
投資工具：高風險高報酬當然我們一般會說會人投資都是「高報酬伴隨著高風險」，這句話其實沒有錯，天底下哪有什麼『零風險、高報酬』的投資工具，如果有人標榜他可以教你這些低風險高報酬的東西，那他非常有可能是詐騙集團！或者你換個角度想，假如今天世界上真的有『零風險、高報酬』的投資工具，我相信你也很聰明，那照理說應該你和世界上每個人都已經把錢賺到不要不要的對嗎？但實際上好像又不是這麼回事~不然你怎麼會需要學習更好的投資工具呢？下面我把最常見的6種投資工具比較表列出來給你參考，你可以先初步判定什麼會是比較適合你的工具喔！☛ 延伸閱讀：多少錢可以開始投資？10萬台幣夠不夠開始呢？(往右滑)長期年化報酬率風險(越多星風險越高)學習時間(越多星越廢時)新手入門難易度(越多星越難)銀行定存0.5%~1.5%★★★外幣買賣1.2%~2.0%★★★★★★★儲蓄險1.8%~3.5%★★★★★★★基金3.0%~7.0%★★★★★★★★★★股票8.0%~20.0%★★★★★★★★★★★房地產10.0%~30.0%★★★★★★★★★★★★★★最常見的6種投資工具的平均年化報酬率。
圖片來源：慢活夫妻自製。
投資工具1：銀行定存雖然過去台幣定存曾有接近10%的利息，但目前台幣定存平均只有1%左右的利息，但因為中途解約不會影響到本金，基本上是超級無敵安全的投資方法。
然後定存簡單來說就是存錢嘛~看起來就是『零風險』的投資，但最大
銀行定存很簡單，我相信你會，然後你也不喜歡用XD; 外幣最常見 ...跳至主要內容選單你都知道要靠投資的才能讓錢變更多，但同時也害怕著投資失利錢會變少這件事。
所以有些問題不斷在你心裡迂迴著「我要投資什麼？」、「投資工具有什麼？」、「投資什麼才安全？」在資訊爆炸的時代裡，我們該如何選擇適合自己的投資工具呢？我相信你身邊的一定有人每天在講投資，不然你怎麼也會想投資呢對不對，但是不管怎麼樣，投資前總要好好做功課，總不能說別人投資什麼你就直接投資什麼對吧，所以讓我們往下看看常見的投資工具有哪些吧！TableOfContents為什麼要認識不同投資工具新手常見的6種投資工具投資工具1：銀行定存投資工具2：外幣買賣投資工具3：儲蓄險投資工具4：基金投資工具5：股票投資工具6：房地產新手到底該選擇什麼投資商品或工具3個新手常見的問題延伸文章、總結為什麼要認識不同投資工具在這個什麼都漲但薪水不漲的時代，每個人都在為錢煩惱~但偏偏自己辛苦賺來的錢怎麼好像一年比一年還不夠用。
小時候一杯珍珠奶茶25元，父母平均每人月薪3~5萬新台幣；過了15年到了你正在看文章的今天，一杯珍珠奶茶少說要50元，社會新鮮人平均月薪2.5萬~4萬新台幣。
光是個珍珠奶茶或是每天可能要吃的雞腿便當漲幅高達80%，但是薪水不增反減....相信你也感受到這幾年通貨膨脹的威力，所以你也慢慢開始體悟到應該要做好投資，免得20年後金錢購買力又再打對折，那真的會讓人吃不消。
也許你現在也是為了錢在煩惱，所以你才開始想找適合自己的投資工具。
投資前一定要先認識不同的投資工具，但是呢，市面上的投資工具真的太多了，包含很多選擇權、期貨、差價合約、外匯保證金等等，那些都是屬於衍伸性金融商品，真的建議初學者先不要輕易嘗試。
因為衍伸性金融商品通常遊戲規則也會比較複雜，甚至有可能商品被包裝到你看不出它的瑕疵，所以這篇文章我們會著重在介紹比較常見的投資工具。
(往右滑)一般金融商品衍伸性金融商品理解難易度相對容易通常較難報酬率普通超高優點易懂、較安全有刺激感、以小搏大缺點比較無聊、沒刺激感不懂原生商品的話會很危險風險較小偏大新手常見的6種投資工具認識工具、花時間學習先撇除一些聽起來就很讓你很頭痛的衍伸性金融商品，你一般比較常會聽見的投資工具應該就是「銀行定存、外幣買賣、儲蓄險、基金、股票、房地產」這6種，它們同時是比較普遍被人接受或是正在使用的投資工具。
我相信你應該也常常會聽到有人靠股票、房地產賺很多錢，人生就因此財富自由，過自己想要的人生。
但是你應該不會聽到有人靠銀行定存、儲蓄險賺大錢，然後賺到財富自由對吧，因為這就是投資工具本質上的不同所造成的。
可以讓你賺大錢的投資工具當然也不是這麼簡單就可以學會，通常都需要大量時間學習、經驗累積而成，而且要真的找到一個對的方式，你才會有機會賺大錢達到財富自由~ 你最常見的6種投資工具，通常高報酬的工具也伴隨著較高的風險。
圖片來源：慢活夫妻自製。
投資工具：高風險高報酬當然我們一般會說會人投資都是「高報酬伴隨著高風險」，這句話其實沒有錯，天底下哪有什麼『零風險、高報酬』的投資工具，如果有人標榜他可以教你這些低風險高報酬的東西，那他非常有可能是詐騙集團！或者你換個角度想，假如今天世界上真的有『零風險、高報酬』的投資工具，我相信你也很聰明，那照理說應該你和世界上每個人都已經把錢賺到不要不要的對嗎？但實際上好像又不是這麼回事~不然你怎麼會需要學習更好的投資工具呢？下面我把最常見的6種投資工具比較表列出來給你參考，你可以先初步判定什麼會是比較適合你的工具喔！☛ 延伸閱讀：多少錢可以開始投資？10萬台幣夠不夠開始呢？(往右滑)長期年化報酬率風險(越多星風險越高)學習時間(越多星越廢時)新手入門難易度(越多星越難)銀行定存0.5%~1.5%★★★外幣買賣1.2%~2.0%★★★★★★★儲蓄險1.8%~3.5%★★★★★★★基金3.0%~7.0%★★★★★★★★★★股票8.0%~20.0%★★★★★★★★★★★房地產10.0%~30.0%★★★★★★★★★★★★★★最常見的6種投資工具的平均年化報酬率。
圖片來源：慢活夫妻自製。
投資工具1：銀行定存雖然過去台幣定存曾有接近10%的利息，但目前台幣定存平均只有1%左右的利息，但因為中途解約不會影響到本金，基本上是超級無敵安全的投資方法。
然後定存簡單來說就是存錢嘛~看起來就是『零風險』的投資，但最大