理財工具 | 理財工具
理財工具就是指投資者在進行投資理財過程中所運用的股票、儲蓄、基金等的總稱。
理財是通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理,累積財富,保障財富 ...理財工具用手机看条目扫一扫,手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)目錄1理財工具的概念[1]2理財工具的分類[2]3十大理財工具的分析比較4參考文獻[編輯]理財工具的概念[1] 理財工具就是指投資者在進行投資理財過程中所運用的股票、儲蓄、基金等的總稱。
理財是通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理,累積財富,保障財富,使個人和家庭的資產取得最大效益,達成人生不同階段的生活目標。
[編輯]理財工具的分類[2] 理財工具可以分為:流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。
一、流動性投資工具 流動性投資工具的特點是隨時可以變現,不會損失本金,但是投資收益很低。
流動性投資工具主要包括:活期儲蓄、短期定期儲蓄(三個月、半年、一年)、通知存款、短期國債(一年以內)、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品、短期保本型的信托產品。
二、安全性投資工具 安全性投資工具的特點是不會虧本,投資收益適中,投資收益有保障,但流動性稍差。
安全性投資工具主要包括:、中期儲蓄(一年以上)、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業養老保險(年金保險、分紅保險和萬能保險)、中期保本型的銀行理財產品、中期保本型的券商理財產品、中期保本型的信托產品、社會養老保險。
三、風險性投資工具 風險性投資工具的特點是可能虧本,但也可能帶來很高的投資收益。
風險性投資工具主要包括:股票、股票型基金(混合型基金、指數基金)、房地產(房地產投資信托基金)、黃金、外匯、非保本型的銀行理財產品、非保本型的券商理財產品、非保本型的信托產品、投資聯結保險、收藏品。
四、保障型保險工具 保障型保險屬於消費型保險,沒有儲蓄的性質,價格較低廉。
保障型保險主要包括:定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險(社會醫療保險和商業醫療保險)、疾病保險、收入保險、失業保險(社會失業保險)。
[編輯]十大理財工具的分析比較 一、儲蓄 儲蓄是指將資金的使用權暫時讓度給銀行等金融機構,並能獲得一定利息的一種理財工具。
分類:活期存款、定期存款(包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等);銀行人民幣理財產品也屬於儲蓄類工具。
評述:理財必備工具。
任何理財的基礎都來自於儲蓄。
風險指數:★ 收益指數:☆(活期0.72%,1年定期2.79%) 流動性:★★★★★ 投資期限:1天~5年 投資門檻:10元級 二、保險 保險簡單的說就是保障。
它保障我們在受到意外和疾病時生活品質不會受影響。
是一種投保人支付保險費,保險人承擔給付或賠償保險金責任合同約定。
分類:按保險標的:分為人身保險、財產保險和責任保險。
根據是否盈利的標準,可分為社會保險和商業保險。
評述:個人風險管理的核心工具。
理財必備基礎工具,作用不可替代。
風險指數:★ 收益指數:★★☆(免利息稅/投資連結產品%) 流動性:★★☆ 投資期限:1天~數十年,一般以年為單位 投資門檻:100元級 三、債券 債券是社會各類經濟主體為籌資而向債券投資者出具的,並承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價證券。
分類:按發行主體分:國家債券、地方債券、金融債券和企業債券;按償還期限的長短:短期債券、中期債券和長期債券。
按發行方式:公募債券和私募債券。
評述:直接融資的憑證。
一種表明債權債務關係的憑證,並具有相應的法律效力。
風險指數:★ 收益指數:★☆ 流動性:★★★★☆ 投資期限:1年~10年以上 投資門檻:100元級 四、房產 房產和地產都屬於不動產。
不動產是指土地和土地上的定著物。
不動產包括各種建築物和生長在土地上的各類植物。
房產是指房屋產品歸誰所有,亦即對於房屋的占有、使用、收益和處分的權利。
地理位置對房產價值和價格的形成起著關鍵的作用。
分類:包括住宅用房和商業用房 評述:與土地不能分離或不可移動,否則將改變其性質或其價值
理財是通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理,累積財富,保障財富 ...理財工具用手机看条目扫一扫,手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)目錄1理財工具的概念[1]2理財工具的分類[2]3十大理財工具的分析比較4參考文獻[編輯]理財工具的概念[1] 理財工具就是指投資者在進行投資理財過程中所運用的股票、儲蓄、基金等的總稱。
理財是通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理,累積財富,保障財富,使個人和家庭的資產取得最大效益,達成人生不同階段的生活目標。
[編輯]理財工具的分類[2] 理財工具可以分為:流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。
一、流動性投資工具 流動性投資工具的特點是隨時可以變現,不會損失本金,但是投資收益很低。
流動性投資工具主要包括:活期儲蓄、短期定期儲蓄(三個月、半年、一年)、通知存款、短期國債(一年以內)、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品、短期保本型的信托產品。
二、安全性投資工具 安全性投資工具的特點是不會虧本,投資收益適中,投資收益有保障,但流動性稍差。
安全性投資工具主要包括:、中期儲蓄(一年以上)、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業養老保險(年金保險、分紅保險和萬能保險)、中期保本型的銀行理財產品、中期保本型的券商理財產品、中期保本型的信托產品、社會養老保險。
三、風險性投資工具 風險性投資工具的特點是可能虧本,但也可能帶來很高的投資收益。
風險性投資工具主要包括:股票、股票型基金(混合型基金、指數基金)、房地產(房地產投資信托基金)、黃金、外匯、非保本型的銀行理財產品、非保本型的券商理財產品、非保本型的信托產品、投資聯結保險、收藏品。
四、保障型保險工具 保障型保險屬於消費型保險,沒有儲蓄的性質,價格較低廉。
保障型保險主要包括:定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險(社會醫療保險和商業醫療保險)、疾病保險、收入保險、失業保險(社會失業保險)。
[編輯]十大理財工具的分析比較 一、儲蓄 儲蓄是指將資金的使用權暫時讓度給銀行等金融機構,並能獲得一定利息的一種理財工具。
分類:活期存款、定期存款(包括整存整取、零存整取、整存零取、定活兩便、存本取息等);銀行人民幣理財產品也屬於儲蓄類工具。
評述:理財必備工具。
任何理財的基礎都來自於儲蓄。
風險指數:★ 收益指數:☆(活期0.72%,1年定期2.79%) 流動性:★★★★★ 投資期限:1天~5年 投資門檻:10元級 二、保險 保險簡單的說就是保障。
它保障我們在受到意外和疾病時生活品質不會受影響。
是一種投保人支付保險費,保險人承擔給付或賠償保險金責任合同約定。
分類:按保險標的:分為人身保險、財產保險和責任保險。
根據是否盈利的標準,可分為社會保險和商業保險。
評述:個人風險管理的核心工具。
理財必備基礎工具,作用不可替代。
風險指數:★ 收益指數:★★☆(免利息稅/投資連結產品%) 流動性:★★☆ 投資期限:1天~數十年,一般以年為單位 投資門檻:100元級 三、債券 債券是社會各類經濟主體為籌資而向債券投資者出具的,並承諾按一定的利率支付利息和到期償還本金的有價證券。
分類:按發行主體分:國家債券、地方債券、金融債券和企業債券;按償還期限的長短:短期債券、中期債券和長期債券。
按發行方式:公募債券和私募債券。
評述:直接融資的憑證。
一種表明債權債務關係的憑證,並具有相應的法律效力。
風險指數:★ 收益指數:★☆ 流動性:★★★★☆ 投資期限:1年~10年以上 投資門檻:100元級 四、房產 房產和地產都屬於不動產。
不動產是指土地和土地上的定著物。
不動產包括各種建築物和生長在土地上的各類植物。
房產是指房屋產品歸誰所有,亦即對於房屋的占有、使用、收益和處分的權利。
地理位置對房產價值和價格的形成起著關鍵的作用。
分類:包括住宅用房和商業用房 評述:與土地不能分離或不可移動,否則將改變其性質或其價值
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