買儲蓄險的目的就是希望投資報酬率比定存好，但是如果有一天需要用到這筆費用 ... 上面所寫的「購買增額繳清保險金額」是因為當初設定「增額回饋分享金」的 ... 代表的意思是「宣告利率所額外獲得的解約金」當然會隨著保險公司的宣告利率而 ...儲蓄險何時解約最划算？發文日期20191118分享首頁保險文章所有文章壽險25338買編－陳湘雲所有文章買儲蓄險的目的就是希望投資報酬率比定存好，但是如果有一天需要用到這筆費用時，什麼時解約比較划算？想解約，你的保單還剩下多少錢？不管你是還在思考要不要買儲蓄險，或是繳費中，還是保單已滿期，都該了解這幾個名詞，因為它們都跟你最後解約拿到的錢大大相關。

（1）保單價值準備金保單價值準備金=當期保費-（附加費用及保險公司成本）X保單利率（宣告利率或預定利率）當保戶想解約時，是以保價金扣除解約費用，就是保戶最後可以拿到的解約金；並不是你繳多少最後就可以拿回多少喔！至於什麼時候解約金會等於保價金？答案是保險合約滿期後。

（2）解約金解約金=保單現金價值這也是為什麼不建議還在繳費期間就解約，因為那些解約手續費會把你的本金吃掉，一點都不划算。

雖然我們購買前會看到儲蓄險試算表上面的繳費及獲利金額，但那是帳面上的價值，不等於你會領到的現金價值喔！因為我們實際會拿到的是解約金而不是保價金。

預定利率跟宣告利率差別在哪裡？預定利率：保險公司預估的投資報酬率，是固定的，不會因為保險公司投資多寡而有所變動宣告利率：保險公司實際的投資報酬率，不固定也不是保證利率，屬利變型保單居多（累積的解約金比較容易有增值空間）以利變型壽險保單為例，當宣告利率大於預定利率時，保戶會有額外的增值回饋金，如果宣告利率小於預定利率時，就不會有增值回饋金。

保單最後可領回多少錢？知道解約金計算方式後，最重要的當然是自己可以領回多少錢啦！一般來說，儲蓄險的試算表為了方便閱讀，通常會將年度末可領回金額放在表格最右邊，標題以粗體或紅字等顯眼的方式標註，所以要找到一點都不難。

買編小提醒：每張保單的領回金額可能會用不同的字眼呈現，只需要找到那唯一的數字即可。

以遠雄人壽美滿富豪利率變動型增額終身壽險為例，這張保單最後能領到的解約金是紅色框起來的部分。

 年度末解約金跟次年度初預估累計增加之解約金究竟各代表什麼意思？（A）年度末解約金：代表預定利率2％的情況下當年度能拿回的解約金，也就是說「最差最差的情況下，解約所能領回的金額」。

（B）次年度初預估累計增加之解約金：上面所寫的「購買增額繳清保險金額」是因為當初設定「增額回饋分享金」的領取方式，設定為「購買增額繳清保險金額」。

這種方式，能讓宣告利率額外獲得的價值最大化，所以（B）代表的意思是「宣告利率所額外獲得的解約金」當然會隨著保險公司的宣告利率而波動，利率變動型的儲蓄險唯一的不確定性就是來自這裡。

買編建議，儲蓄險滿期後，如果沒有急用，這筆錢還是繼續放著讓它增值，畢竟以前購買的儲蓄險利率一定是優於現在的儲蓄險商品。

如果必須要動用這筆錢，建議當年度末解約比次年度初解約會比較划算喔！長短年期兼備！全球倍感美好美元儲蓄險試算神器短期獲利！富貴保多利儲蓄險試算神器最多人推這些儲蓄保單 方便－多家保單，單一窗口 安心－嚴選業務，滿意度維持95分以上 信任－已超過9,958人完成保障規劃我想了解更多我想了解更多壽險保戶服務解約保費利率儲蓄險相關文章儲蓄險到期該解約嗎？有這些特點最適合運用儲蓄險我該將定存解約來買儲蓄險嗎？你可能會喜歡買編－黃志凱失能險在保什麼？如何保？推薦這四重點報…台灣目前已是高齡社會，過幾年更會邁入「超高齡社…失能險買編－陳湘雲2020失能險大改版，這3點顧好有保障從2018年底～2020年7月至今…失能險買編－陳湘雲別以為診斷書上寫手術，保險公司就會理賠…買了醫療險，為什麼動手術不理賠？對民眾來說，認…醫療險買編－黃志凱意外險保什麼？三分鐘搞懂意外傷害理賠和…意外險是什麼？大家常聽到意外險，但真的瞭解意外…意外險買編－陳湘雲實支實付限買3家，2021熱賣…108年11月8日起保險局規定民眾投…醫療險買編－黃志凱醫療險在保什麼？實支實付和定額給付推薦…快速跳到你想看的部分，請點↓醫療…醫療險