身障保險應是政策保險！ | 其他政策保險
政策保險則強調社會公平性，例如全民健保、農保或學保，高風險不一定就 ... 但是若是風險程度真的較高，保險公司基於本身利益及公平對待其他 ...我們將使用cookie等資訊來優化您的體驗，繼續瀏覽即表示您同意我們使用。
欲瞭解詳細內容，請詳閱隱私權保護政策×LINE會員找看護找長照資源熟齡來閱讀熟齡活動區搜尋首頁熟齡來閱讀社會資源身障保險應是政策保險！全部文章樂活養生心靈加油站長期照護病症知識新聞政策社會資源身障保險應是政策保險！2959人瀏覽2019/09/06作者Smart智富政策保險則強調社會公平性，例如全民健保、農保或學保，高風險不一定就要高費率，目的是做到不論性別、身分或財富，都可以享有相對公平的保障。
文／彭金隆 總統選舉開跑，五花八門的政見陸續出籠。
某位候選人提出要籌措「100億元身心障礙人士（以下簡稱身障人士）保險基金」，為身障人士開辦保險。
對此構想，贊成與反對意見都有，究竟這方法是否可行？ 過去身障人士若要投保商業保險，常會覺得受到不友善對待，不是直接被保險公司拒保、就是會被加很多費用。
但不少保險公司已經推出多款為身障人士專門設計的商品，金管會也跳出來說明，我國保險業歷年來都有承保身心障礙消費者，有效契約件數總計近20萬件，另外也透過微型保險供身障人士投保，累計承保的身障人士亦達8萬6,000人。
事實上，監理機關很早就規定，不可以針對特定投保對象，或僅因是身障人士就不予核保。
老實說，主管機關已經很賣力了，但身障人士投保商業保險的人數仍屬有限，為什麼會有這樣的落差？我認為，主因是社會普遍有一種期待：希望商業保險公司不要唯利是圖，必須擔負一些社會責任。
如果身障人士的風險條件與一般民眾相同，商業保險公司應該不會無端拒保才對。
但是若是風險程度真的較高，保險公司基於本身利益及公平對待其他客戶，勢必會在費率或承保條件上反映，很難用一般條件承保。
(圖片來源：istock) 實務上，身體狀況較差者，若要購買保險，保險公司一樣會拒保或加保費，因為這是讓商業保險能夠運作的基本原則。
當然，政府可以針對某項政策目的，透過立法建立相關政策保險制度，這種「政策保險」通常會強制相關人士購買。
雖然政策保險與商業保險都強調公平性，但是兩者重點完全不同。
商業保險強調個人費率的公平性，例如風險高者費率相對會高；政策保險則強調社會公平性，例如全民健保、農保或學保，高風險不一定就要高費率，目的是做到不論性別、身分或財富，都可以享有相對公平的保障。
就身障保險來看，應該明顯屬於政策保險範圍，強力要求商業保險配合不是沒有效果，只是效果終究比較有限。
如果真如該位候選人所說政府財源不是問題，我倒覺得將其列為政策保險，不失為一個可以思考的解決辦法。
(本文作者為國立政治大學風險管理與保險學系專任教授兼系主任) 原文經smart智富同意後轉載，原文請點此 延伸閱讀： 1.失能扶助險恐調漲》補足長照風險多少保額才夠？達人：按月給付3萬至6萬元！ 2.擔心晚年生活 該買長照險還是還本殘扶險？ 推薦閱讀： 老後保障，為何首選長期照顧保險？3大重點為你解惑 職能治療師陪你談「長照三寶」，長照險、殘扶險、傷病險，到底哪個好？ 關於作者－Smart智富 《Smart智富》成立於1998年，提供保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務，以及透過旗下臺灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊等財經暢銷書，全方位服務投資族群需求。
更多精彩文章請見「Smart財經好讀」：http://smart.businessweekly.com.tw/Reading Smart粉絲團：https://www.facebook.com/smartmonthly更多福利補助、長照資訊，每日傳遞給您快來加入愛長照Line↓ 關鍵字身心障礙 保險 Smart智富 <上一篇文章住宿型長照機構補助－申請資格和流程（懶人下一篇文章>家總創新「家庭照顧協議」線上指引工具，避●關於作者>>+看更多作者出版媒體Smart智富《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。
旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍-《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、Facebook等，
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文／彭金隆 總統選舉開跑，五花八門的政見陸續出籠。
某位候選人提出要籌措「100億元身心障礙人士（以下簡稱身障人士）保險基金」，為身障人士開辦保險。
對此構想，贊成與反對意見都有，究竟這方法是否可行？ 過去身障人士若要投保商業保險，常會覺得受到不友善對待，不是直接被保險公司拒保、就是會被加很多費用。
但不少保險公司已經推出多款為身障人士專門設計的商品，金管會也跳出來說明，我國保險業歷年來都有承保身心障礙消費者，有效契約件數總計近20萬件，另外也透過微型保險供身障人士投保，累計承保的身障人士亦達8萬6,000人。
事實上，監理機關很早就規定，不可以針對特定投保對象，或僅因是身障人士就不予核保。
老實說，主管機關已經很賣力了，但身障人士投保商業保險的人數仍屬有限，為什麼會有這樣的落差？我認為，主因是社會普遍有一種期待：希望商業保險公司不要唯利是圖，必須擔負一些社會責任。
如果身障人士的風險條件與一般民眾相同，商業保險公司應該不會無端拒保才對。
但是若是風險程度真的較高，保險公司基於本身利益及公平對待其他客戶，勢必會在費率或承保條件上反映，很難用一般條件承保。
(圖片來源：istock) 實務上，身體狀況較差者，若要購買保險，保險公司一樣會拒保或加保費，因為這是讓商業保險能夠運作的基本原則。
當然，政府可以針對某項政策目的，透過立法建立相關政策保險制度，這種「政策保險」通常會強制相關人士購買。
雖然政策保險與商業保險都強調公平性，但是兩者重點完全不同。
商業保險強調個人費率的公平性，例如風險高者費率相對會高；政策保險則強調社會公平性，例如全民健保、農保或學保，高風險不一定就要高費率，目的是做到不論性別、身分或財富，都可以享有相對公平的保障。
就身障保險來看，應該明顯屬於政策保險範圍，強力要求商業保險配合不是沒有效果，只是效果終究比較有限。
如果真如該位候選人所說政府財源不是問題，我倒覺得將其列為政策保險，不失為一個可以思考的解決辦法。
(本文作者為國立政治大學風險管理與保險學系專任教授兼系主任) 原文經smart智富同意後轉載，原文請點此 延伸閱讀： 1.失能扶助險恐調漲》補足長照風險多少保額才夠？達人：按月給付3萬至6萬元！ 2.擔心晚年生活 該買長照險還是還本殘扶險？ 推薦閱讀： 老後保障，為何首選長期照顧保險？3大重點為你解惑 職能治療師陪你談「長照三寶」，長照險、殘扶險、傷病險，到底哪個好？ 關於作者－Smart智富 《Smart智富》成立於1998年，提供保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務，以及透過旗下臺灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊等財經暢銷書，全方位服務投資族群需求。
更多精彩文章請見「Smart財經好讀」：http://smart.businessweekly.com.tw/Reading Smart粉絲團：https://www.facebook.com/smartmonthly更多福利補助、長照資訊，每日傳遞給您快來加入愛長照Line↓ 關鍵字身心障礙 保險 Smart智富 <上一篇文章住宿型長照機構補助－申請資格和流程（懶人下一篇文章>家總創新「家庭照顧協議」線上指引工具，避●關於作者>>+看更多作者出版媒體Smart智富《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規畫、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。
旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊-《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍-《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、Facebook等，