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1. 安逸、熱衷、 保守型投資人，一張表檢視你是哪種 ...
渣打集團16 日發布「投資者個性研究」報告，分析1,200 位亞洲地區投資人的投資行為與決策過程，結果顯示，多數台灣人屬於保守型投資人， ...安逸、熱衷、保守型投資人，一張表檢視你是哪種？作者劉茜汶收藏文章很開心您喜歡股感知識庫的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！劉茜汶字體放大分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結已複製文章連結新手入門安逸、熱衷、保守型投資人，一張表檢視你是哪種？2020年7月17日作者劉茜汶文章來源股感知識庫談到投資，如果你見過理專，應該都曾做過風險評估，知道自己的風險承受度在哪。
但若真要說得更詳細，他們是怎麼判斷的？你知道自己是哪類型的投資人嗎？渣打集團16日發布「投資者個性研究」報告，分析1,200位亞洲地區投資人的投資行為與決策過程，結果顯示，多數台灣人屬於保守型投資人，風險承受能力較低！「投資者個性研究」涵蓋了台灣、香港與新加坡三個市場，並依照「可投資金錢」的多寡，把受測人群分成：新興富裕投資者（可投資2.5萬美元）、富裕投資者（可投資15萬美元）、高資產人士（可投資100萬美元）。
再透過9個個性特徵，把所有人分為安逸型、保守型、熱衷型3大類型，先來看看你是哪一型吧：資料來源：渣打銀行＜2020投資者個性研究＞報告 整理製表：股感知識庫1.保守型投資人保守型頭資人在財務滿意及自控特徵分數較高，且投機和衝動方面分數較低。
不過在信心或冷靜方面的分數通常並不突出。
這類投資者約佔全部投資者的30%，因為較冷靜、投資經驗相對更為豐富，因此若不是高資產投資者（也就是說願意拿出較多金錢做投資的人），也有可能實際上比高資產值投資者更加富裕喔！2.安逸型投資人與保守型投資人一樣，安逸型安逸型投資人在財務滿意、自控分數高，此外，冷靜、信心分數高，在衝動及投機方面分數低。
與其他兩種類型相比，更可能為男性，而且具有更多的投資經驗。
3.熱衷型投資人熱衷型投資人與保守投資者在很多方面恰好相反。
投機、衝動及渴望指引方面分數較高，自控分數最低。
是最普遍的類型，約佔投資者總數的40%。
熱衷型投資者在「投機」與「衝動」兩項個性特徵分數較高，即使面臨市場不確定性，這類型投資者由於著眼於長期配置規劃，願意忍受短期波動。
資料來源：渣打銀行＜2020投資者個性研究＞報告 整理製表：股感知識庫與歐洲相比，亞洲投資人更「投機」在這份報告中，也有一個特別的發現，那就是與歐洲地區投資者相比，亞洲投資者在「投機」的整體分數明顯較高，這點還滿值得大家思考的，因為在歐洲，幾乎所有投資者的「投機」分數皆偏低。
高資產族群都比較「冷靜」此外，資產水平不同的人之間，冷靜程度也存在差異。
如下圖，高資產值投資者在冷靜方面分數最高，這可能是因為，在市場動蕩時，高資產價值投資者、富裕投資者可依賴的資產相對較多，也因此面對波動與不確定狀況，都較能冷靜判斷。
圖片來源：渣打銀行＜2020投資者個性研究＞報告保守型投資人怎麼投資好？從調查中可以發現，台灣投資人在跟亞洲其他地區相比下，多偏「保守型」。
而StockFeel觀察Google搜尋趨勢發現，許多保守型投資人會搜尋「保守型投資人適合哪一種類型的ETF」。
沒錯，ETF交易成本低廉（相較國內基金）、追蹤指數報酬的做法，對懶於選股又在意績效與費用率的的保守型投資人來說，確實是個不錯的標的。
但什麼是ETF？ETF有哪些種類？你適合哪一類ETF？就請你接著看下這篇【ETF新手系列2】你適合哪類ETF？ETF種類介紹！【延伸閱讀】投資前一定要搞懂的投資屬性我能忍受多少風險？ 週餘 篇註冊/登入會員免費註冊102967 分享文章分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結相關個股收藏已收藏很開心您喜歡股感知識庫的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！劉茜汶分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結相關個股追蹤股感@stockfeel詼諧輕鬆看時事股感，來自生活影像中的股感每日知識發送地圖推薦 推薦您和本文相關的多維知識內容什麼是地圖推薦？推薦您和本文相關的多維知識內容 1我能忍受多少風險？財管 2投資組合配置的基石–分散投資財商 3資產配置的三大迷思財管 4基金「風險報酬等級」分清楚：RR1~RR5財管 5投資好?還是保障好?財管 6為你的投資組合做健檢：如何建構健康的基金組合？財管 7資產配置：讓人安心的投資法財管 8平順的投資人生，就從建立投資組合開始財管 9風險分散，你做到了嗎？財商 10基金理財
但若真要說得更詳細，他們是怎麼判斷的？你知道自己是哪類型的投資人嗎？渣打集團16日發布「投資者個性研究」報告，分析1,200位亞洲地區投資人的投資行為與決策過程，結果顯示，多數台灣人屬於保守型投資人，風險承受能力較低！「投資者個性研究」涵蓋了台灣、香港與新加坡三個市場，並依照「可投資金錢」的多寡，把受測人群分成：新興富裕投資者（可投資2.5萬美元）、富裕投資者（可投資15萬美元）、高資產人士（可投資100萬美元）。
再透過9個個性特徵，把所有人分為安逸型、保守型、熱衷型3大類型，先來看看你是哪一型吧：資料來源：渣打銀行＜2020投資者個性研究＞報告 整理製表：股感知識庫1.保守型投資人保守型頭資人在財務滿意及自控特徵分數較高，且投機和衝動方面分數較低。
不過在信心或冷靜方面的分數通常並不突出。
這類投資者約佔全部投資者的30%，因為較冷靜、投資經驗相對更為豐富，因此若不是高資產投資者（也就是說願意拿出較多金錢做投資的人），也有可能實際上比高資產值投資者更加富裕喔！2.安逸型投資人與保守型投資人一樣，安逸型安逸型投資人在財務滿意、自控分數高，此外，冷靜、信心分數高，在衝動及投機方面分數低。
與其他兩種類型相比，更可能為男性，而且具有更多的投資經驗。
3.熱衷型投資人熱衷型投資人與保守投資者在很多方面恰好相反。
投機、衝動及渴望指引方面分數較高，自控分數最低。
是最普遍的類型，約佔投資者總數的40%。
熱衷型投資者在「投機」與「衝動」兩項個性特徵分數較高，即使面臨市場不確定性，這類型投資者由於著眼於長期配置規劃，願意忍受短期波動。
資料來源：渣打銀行＜2020投資者個性研究＞報告 整理製表：股感知識庫與歐洲相比，亞洲投資人更「投機」在這份報告中，也有一個特別的發現，那就是與歐洲地區投資者相比，亞洲投資者在「投機」的整體分數明顯較高，這點還滿值得大家思考的，因為在歐洲，幾乎所有投資者的「投機」分數皆偏低。
高資產族群都比較「冷靜」此外，資產水平不同的人之間，冷靜程度也存在差異。
如下圖，高資產值投資者在冷靜方面分數最高，這可能是因為，在市場動蕩時，高資產價值投資者、富裕投資者可依賴的資產相對較多，也因此面對波動與不確定狀況，都較能冷靜判斷。
圖片來源：渣打銀行＜2020投資者個性研究＞報告保守型投資人怎麼投資好？從調查中可以發現，台灣投資人在跟亞洲其他地區相比下，多偏「保守型」。
而StockFeel觀察Google搜尋趨勢發現，許多保守型投資人會搜尋「保守型投資人適合哪一種類型的ETF」。
沒錯，ETF交易成本低廉（相較國內基金）、追蹤指數報酬的做法，對懶於選股又在意績效與費用率的的保守型投資人來說，確實是個不錯的標的。
但什麼是ETF？ETF有哪些種類？你適合哪一類ETF？就請你接著看下這篇【ETF新手系列2】你適合哪類ETF？ETF種類介紹！【延伸閱讀】投資前一定要搞懂的投資屬性我能忍受多少風險？ 週餘 篇註冊/登入會員免費註冊102967 分享文章分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結相關個股收藏已收藏很開心您喜歡股感知識庫的文章，追蹤此作者獲得第一手的好文吧！劉茜汶分享至Line分享至Facebook分享至Twitter複製文章連結相關個股追蹤股感@stockfeel詼諧輕鬆看時事股感，來自生活影像中的股感每日知識發送地圖推薦 推薦您和本文相關的多維知識內容什麼是地圖推薦？推薦您和本文相關的多維知識內容 1我能忍受多少風險？財管 2投資組合配置的基石–分散投資財商 3資產配置的三大迷思財管 4基金「風險報酬等級」分清楚：RR1~RR5財管 5投資好?還是保障好?財管 6為你的投資組合做健檢：如何建構健康的基金組合？財管 7資產配置：讓人安心的投資法財管 8平順的投資人生，就從建立投資組合開始財管 9風險分散，你做到了嗎？財商 10基金理財
2. 存股攻略》太保守根本賺不到錢！一招「168微笑曲線」挑出好 ...
許多人喜歡存股的投資方式，但在操作上如果太保守，往往很難賺到錢，甚至會存越久賠越多。
「168微笑曲線」存股法能幫你挑出好股票，穩健 ...VVIP會員會員專區支持我們新聞新聞總覽政治國際軍事國內中港澳重磅專訪專題歷史調查風數據運動風民調地方新聞風影音公民運動立院直播公共政策評論評論總覽風評專欄投書風書房文化財經重磅財經下班經濟學名人真心話科技冷戰1%Style房地產生活風生活職場旅遊美食健康品味生活科技娛樂居家汽車華爾街日報華爾街日報選文風編輯導讀支持我們電動車論壇Search»買房民進黨股票房貸房地產年輕人一個中國理財周玉蔻投資立即登入帳號維護會員資料會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄作者專區支持我們登出會員中心會籍管理序號兌換咖啡贊助贊助紀錄WSJ訂閱支持我們現正熱映中熱門文章更多文章熱門分享3元素挑出好的存股標的，獲利穩健還能時時有驚喜。
（示意圖：flickr）許多人喜歡存股的投資方式，但在操作上如果太保守，往往很難賺到錢，甚至會存越久賠越多。
「168微笑曲線」存股法能幫你挑出好股票，穩健獲利。
你是位保守的投資人嗎？在投資市場上當一個保守的投資人，其實很吃虧，你可以改當「穩健獲利又充滿驚喜」的投資人。
保守的投資人往往看到周遭的人都賺錢後，才敢進入股市，特徵是「股票庫存少」，因為不諳股市變化，所以常會賠錢。
換句話說，心態保守的人，未必能賺到錢。
如果能當一個「穩健獲利又充滿驚喜」的投資人，結果可能就不一樣了：只要「選股謹慎、但買進積極」，就能變為「股票庫存較多」，而且成為股市的常勝軍。
[啟動LINE推播]每日重大新聞通知投資聽信明牌根本賺不到錢我有位朋友，每次見到我都會問：「股票現在可以買嗎？」他是個極端保守的人，手上一張股票都沒有，每次問，其實都是問好玩的而已，他與股票根本無緣。
在低利率時代，不以股票做為理財工具，手上一張股票都沒有，真的很可惜。
另外，有一位極度熱心的朋友，每次見面都主動給我明牌。
要從聽來的明牌賺錢並不容易，因為明牌可能已經轉了很多手，股價早就在半山腰了，你這時跟上去，風險很大。
所以我從來不曾聽信明牌，例如曾有人推薦尚凡（5278）給我，它在2019年3月15日創下歷史高點265元，2020年11月9日的收盤價是117元，下跌超過5成，風險不小。
即使是真的好明牌，如果你對它沒有深入了解，也不會有信心持有較長時間、買較多數量，這樣也賺不到錢。
要想穩健獲利，聽信明牌既然行不通，那有比較好的方法嗎？本文就介紹一個「穩健獲利又充滿驚喜」的方法：「168微笑曲線」存股法。
在我的投資經驗裡，這是個很好的投資方法。
一路發微笑曲線幫你開心存股「168」的諧音是「一路發」，又稱為「一路發微笑曲線」存股法，這樣可以加深印象，也非常吉祥。
「1」指的是，買的股票平淡無奇，股價「水波不興」，中長期趨勢線呈現如國字「一」的形狀。
「6」指的是，在買進及持有的過程中，你可以賺到6.25%的投資報酬率。
有好的收益，可以增強持股的耐心和信心，這點非常重要。
想要有這麼好的報酬率，就要把握在便宜價時低點買進，這點與大家追逐熱門股的操作手法不同。
「8」指的是，你的股票經過一段時間（也許數月、數年）沉潛以後，終於出現可觀的上漲，累積的能量往往可以帶來8成以上的報酬。
「微笑曲線」指的是，它的線型在股價上漲後，由「一」的形狀，變成右邊慢慢往上提升，彎曲的形狀類似微笑。
168微笑曲線3元素存股輕鬆獲利12全文閱讀Money錢最近三則報導股票賺錢，為何小散戶總是抱不住？專家用6大心法判斷股價會不會再漲，別再後悔賣太早股價不斷下跌，何時才會開始反轉？專家教你緊盯一條線，輕鬆抓到起漲點侯昌明兒子、女兒差2歲，金錢觀卻大不同！遺傳爸爸「超省」性格，她在美國讀書竟被當異類看更多相關報導長榮、聯電不敢追高，哪些股票現在布局剛好？盤點20檔獲利穩、體質佳潛力冷門股投資新手必懂！理財專家分析6大股票基本面，讓你在股市中穩賺一波2020年10大熱門台股排行榜出爐！台積電擠下鴻海奪冠，這3種股票今年最受歡迎該買台泥、亞泥的股票嗎？專家分析水泥業的發展趨勢【股票】他靠一張台積電藏寶圖竟能獲利200%？！台股攻上萬六大關後..散戶投資該懂哪三件事？關鍵字：理財投資股市金融台股股票存股潛力股台汽電168微笑曲線股票庫存鉅邁尚凡一路發微笑曲線存股法風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至[email protected]今日精選臨檢
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在我的投資經驗裡，這是個很好的投資方法。
一路發微笑曲線幫你開心存股「168」的諧音是「一路發」，又稱為「一路發微笑曲線」存股法，這樣可以加深印象，也非常吉祥。
「1」指的是，買的股票平淡無奇，股價「水波不興」，中長期趨勢線呈現如國字「一」的形狀。
「6」指的是，在買進及持有的過程中，你可以賺到6.25%的投資報酬率。
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168微笑曲線3元素存股輕鬆獲利12全文閱讀Money錢最近三則報導股票賺錢，為何小散戶總是抱不住？專家用6大心法判斷股價會不會再漲，別再後悔賣太早股價不斷下跌，何時才會開始反轉？專家教你緊盯一條線，輕鬆抓到起漲點侯昌明兒子、女兒差2歲，金錢觀卻大不同！遺傳爸爸「超省」性格，她在美國讀書竟被當異類看更多相關報導長榮、聯電不敢追高，哪些股票現在布局剛好？盤點20檔獲利穩、體質佳潛力冷門股投資新手必懂！理財專家分析6大股票基本面，讓你在股市中穩賺一波2020年10大熱門台股排行榜出爐！台積電擠下鴻海奪冠，這3種股票今年最受歡迎該買台泥、亞泥的股票嗎？專家分析水泥業的發展趨勢【股票】他靠一張台積電藏寶圖竟能獲利200%？！台股攻上萬六大關後..散戶投資該懂哪三件事？關鍵字：理財投資股市金融台股股票存股潛力股台汽電168微笑曲線股票庫存鉅邁尚凡一路發微笑曲線存股法風傳媒歡迎各界分享發聲，來稿請寄至[email protected]今日精選臨檢
3. 如何穩穩存一桶金？ 保守理財有4招
「理財越早開始越好，」對於新鮮人而言，通常第一份薪水起薪不高，想要存到第一桶金，理財專家建議，可以透過帳戶管理、儲蓄、投資以及培養 ...全部分類新聞觀點業務交流好險懂生活好險談健康退休先準備立即搜尋新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享輔銷工具e教育平台IFPA專區會員中心最新熱門產業togglemenu如何穩穩存一桶金？ 保守理財有4招-PHEW!好險網輔銷工具登入新聞觀點理財理財新知金融科技時事熱門話題新聞推薦業務交流銷售技巧達人專訪精選心法影音專區信心補給激勵金句團隊運作好險懂生活玩美生活流行線上美容塑身親子兩性兩性關係親子教育休閒生活美食旅遊休憩活動好險談健康保健生活保健健康飲食醫療疾病預防醫療趨勢退休先準備身心準備心理素質身體素質財富規劃保險規劃其他投資好險學堂IFPA專區好險專區法律專區輔銷工具數據精靈活動專區好粉獨享關閉分享連結確認複製確認分享確認分享關閉客戶名單篩選-全顯示篩選-追蹤中篩選-未標記新增名單姓名上次進站時間分享文章關閉視窗新增名單返回新增好險網要求下列權限記錄您的FB資料關閉視窗允許並登入FB關閉數據精靈好險網邀請您成為我們的VIP＊如果同意表示您已閱讀並同意個資告知聲明同意取消關注我們，收看更多好文！Phew！好險網提醒感謝您的評分，已獲得積分1點，可供活動贈品拉霸使用。
關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>理財>理財新知2019/06/05如何穩穩存一桶金？ 保守理財有4招許雅綿瀏覽數:4437分享連結確認分享確認分享確認複製關閉上班族如何變有錢？4招理財祕技 教你穩穩存到1百萬元畢業季來臨，對於社會新鮮人來說，除了要面對求職的挑戰之外，好不容易變成上班族，領到第一份薪水，該如何理財，又是另一個難題。
若萬一是北漂族，需要北上租屋，又有學貸還款的壓力，在普遍低薪的環境下，該透過什麼方式，才有辦法存到人生中第一桶金〈100萬元〉？「理財越早開始越好，」對於新鮮人而言，通常第一份薪水起薪不高，想要存到第一桶金，理財專家建議，可以透過帳戶管理、儲蓄、投資以及培養正確消費習慣等4招理財秘技，穩穩地讓薪水從小錢變大錢。
理財祕技第一招：開一個「理財」帳戶「每個月領到薪水，扣掉學貸、房租、水電費後，偶爾跟同事和朋友聚餐，再用信用卡買個便宜的網拍，一個月3萬元的薪資，一下子就見底了，為什麼賺的錢都留不下來？」上班族Jenny說道。
其實，從Jenny的案例來看，若要想辦法將部份的薪水留下來，就必須做管理和分配的動作。
而最重要的第一步，就是先透過記帳管理的方式，將「收入減去固定儲蓄的金額」，剩下的錢再針對需求，分配為投資或是生活費用等。
而薪水管理的方式百百種，市面上最多人使用的懶人分配法，就是「3個帳戶或3個信封理財法」，也就是將薪水分成儲蓄帳戶〈定存、緊急備用金帳戶〉、投資理財帳戶〈例如定期定額扣款帳戶〉，以及生活費帳戶〈一般為薪轉帳戶，唯一有提款卡的帳戶〉。
一般而言，儲蓄帳戶部份，建議可先存一筆緊急備用金，大約是月支出的6倍，若是月支出2萬元，緊急備用金就是12萬元。
而這筆錢主要是用來支付緊急時刻，可以立即動用的錢，例如突如其來的醫療費，或是轉職、被解雇中間的工作空窗期等狀況。
「上班族除了薪資轉帳戶之外，建議可以再開一個理財帳戶，專款專用。
」理財專家郭莉芳表示，投資理財帳戶可以不用辦金融卡，若有金融卡也千萬不要帶出門，才不會薪資轉帳戶的錢花不夠，還花到這個帳戶的錢。
至於3個帳戶的錢該如何分配？可針對自己的需求而定。
若以Jenny的例子來看，若每個月薪資3萬元，扣掉必要開銷，包括房租8000元、學貸5000元、水電費500元、通勤費2000元後，還剩下1萬4500元。
而扣掉必要支出後剩餘的1萬4500元，可進一步分配3000~5000元至儲蓄帳戶、3000元至投資理財帳戶，剩下的6500~8500元為生活費。
可留意的是，儲蓄、投資理財和生活費的比例，可依個人需求調整。
理財祕技第二招：設定「指定日轉帳」「上班族帳戶管理部份，可以善用銀行的轉帳功能，」郭莉芳說，若是每月5號發薪水，就透過網路銀行設定每月6號就轉帳到投資理財帳戶。
而投資理財帳戶
關閉視窗目前位置>首頁>新聞觀點>理財>理財新知2019/06/05如何穩穩存一桶金？ 保守理財有4招許雅綿瀏覽數:4437分享連結確認分享確認分享確認複製關閉上班族如何變有錢？4招理財祕技 教你穩穩存到1百萬元畢業季來臨，對於社會新鮮人來說，除了要面對求職的挑戰之外，好不容易變成上班族，領到第一份薪水，該如何理財，又是另一個難題。
若萬一是北漂族，需要北上租屋，又有學貸還款的壓力，在普遍低薪的環境下，該透過什麼方式，才有辦法存到人生中第一桶金〈100萬元〉？「理財越早開始越好，」對於新鮮人而言，通常第一份薪水起薪不高，想要存到第一桶金，理財專家建議，可以透過帳戶管理、儲蓄、投資以及培養正確消費習慣等4招理財秘技，穩穩地讓薪水從小錢變大錢。
理財祕技第一招：開一個「理財」帳戶「每個月領到薪水，扣掉學貸、房租、水電費後，偶爾跟同事和朋友聚餐，再用信用卡買個便宜的網拍，一個月3萬元的薪資，一下子就見底了，為什麼賺的錢都留不下來？」上班族Jenny說道。
其實，從Jenny的案例來看，若要想辦法將部份的薪水留下來，就必須做管理和分配的動作。
而最重要的第一步，就是先透過記帳管理的方式，將「收入減去固定儲蓄的金額」，剩下的錢再針對需求，分配為投資或是生活費用等。
而薪水管理的方式百百種，市面上最多人使用的懶人分配法，就是「3個帳戶或3個信封理財法」，也就是將薪水分成儲蓄帳戶〈定存、緊急備用金帳戶〉、投資理財帳戶〈例如定期定額扣款帳戶〉，以及生活費帳戶〈一般為薪轉帳戶，唯一有提款卡的帳戶〉。
一般而言，儲蓄帳戶部份，建議可先存一筆緊急備用金，大約是月支出的6倍，若是月支出2萬元，緊急備用金就是12萬元。
而這筆錢主要是用來支付緊急時刻，可以立即動用的錢，例如突如其來的醫療費，或是轉職、被解雇中間的工作空窗期等狀況。
「上班族除了薪資轉帳戶之外，建議可以再開一個理財帳戶，專款專用。
」理財專家郭莉芳表示，投資理財帳戶可以不用辦金融卡，若有金融卡也千萬不要帶出門，才不會薪資轉帳戶的錢花不夠，還花到這個帳戶的錢。
至於3個帳戶的錢該如何分配？可針對自己的需求而定。
若以Jenny的例子來看，若每個月薪資3萬元，扣掉必要開銷，包括房租8000元、學貸5000元、水電費500元、通勤費2000元後，還剩下1萬4500元。
而扣掉必要支出後剩餘的1萬4500元，可進一步分配3000~5000元至儲蓄帳戶、3000元至投資理財帳戶，剩下的6500~8500元為生活費。
可留意的是，儲蓄、投資理財和生活費的比例，可依個人需求調整。
理財祕技第二招：設定「指定日轉帳」「上班族帳戶管理部份，可以善用銀行的轉帳功能，」郭莉芳說，若是每月5號發薪水，就透過網路銀行設定每月6號就轉帳到投資理財帳戶。
而投資理財帳戶
4. 掌握3原則，保守型投資人也能穩健獲利！
許多保守型投資人的首要原則就是「不要賠錢」，因此往往選擇銀行定存、儲蓄險等低風險的投資理財方式。
非凡股市分析師鄭瑞宗表示：「保守型 ...Bye
非凡股市分析師鄭瑞宗表示：「保守型 ...Bye
5. 你是保守型投資人嗎？達人教你如何善用投資工具、滾出人生第 ...
零存整付也是類似基金的定期定額的投資方式，但屬於零風險的投資，每月存入一小筆的資金，有紀律的累積資產做。
對於想養成儲蓄習慣，並在 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險投資型保險你是保守型投資人嗎？達人教你如何善用投資工具、滾出人生第一桶金！投資型保險你是保守型投資人嗎？達人教你如何善用投資工具、滾出人生第一桶金！撰文者：黃大偉 更新時間：2018-11-01瀏覽數：41,796如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：儲蓄險 小資族 零存整付 黃大偉對於剛離開校園，踏入職場的小資族，多半薪水不高，當工作穩定後，一般都會開始規畫自己的末來，不論是買房、遊學、結婚或準備自行創業的資金，都得要先存得人生第一桶金。
投資的工具琳琅滿目，通常高報酬的投資工具必然伴隨著高風險，但反過來說，卻又未必成立，低報酬的投資工具不一定低風險，還是要慎選。
所以要開始投資前，一定要先認識風險是什麼，才能預先管理風險。
風險是投資期間內，實質報酬率與預期報酬率產生差異的可能性，如開立一年期的固定利率銀行定存，一年後的報酬率為銀行定存利率，是百分百可預測，即為零風險；如投資股市、基金或投資型保單，其未來的實質報酬率普遍帶有不可預測性，即可視為有一定程度的風險。
風險的來源主要下面幾因子1.利率風險：因利率變動導致實際報酬率發生變化產生的風險，如央行升息或降息。
2.市場風險：指足以影響金融市場中所有資產報酬的非預期事件，其衝擊是屬於全面性的，如近來的美中貿易大戰或2008年世界金融危機、次貸危機、信用危機。
3.通貨膨脹風險：因物價持續上漲，進而導致購買力降低的風險，如果投資工具所產生的報酬率低於物價上漲的幅度，那代表實質的報酬率是負的。
如想跟隨報章媒體去投資股票，可能必須存幾個月到半年才能有買一張股票的資本，不然就只能買零股，但零股也不一定能成交，限制很多，更重要的個股投資屬於高風險；如要投資基金，市場的商品琳琅滿目，又常聽到投資基金的警語「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。
」當然也是帶有一定程度的風險，對於保守型的朋友，這些投資商品可能就不適合您。
那到底還有什麼投資是低風險或零風險，也能存出人生第一桶金呢？在版主進入主題前，小資族一定也要先有個體認，低風險的投資只適合想找優質儲蓄商品者、想抑制花錢慾望者、想追求穩定收益者，但因為低風險，自然也不會有令人驚豔的高報酬。
下面是不同的投資工具的比較表：儲蓄險及銀行定存風險程度偏低建議2種低風險的投資方式投資方式1》銀行的零存整付儲蓄存款零存整付儲蓄存款是定期儲蓄存款的其中一種，是指每個月皆固定存入一定金額之本金至銀行，直到約定期間到期為止。
第1個月存入之本金，會以月複利的方式計息，也就是當月的本金加利息會再滾入下一個月而成為第2個月的本金，因此第2個月之本金就包括第1個月原來的本金及利息，再加上第2個月新存入之本金，餘依此類推。
零存整付也是類似基金的定期定額的投資方式，但屬於零風險的投資，每月存入一小筆的資金，有紀律的累積資產做。
對於想養成儲蓄習慣，並在多年後有自己的一桶金的小資族，還是不錯的選擇。
優點：零風險，隨時可動用資金，絕對的正報酬缺點：低報酬，通貨膨脹的風險，如果銀行定存利率已低於「核心CPI（剔除食物類與能源類價格的消費者物價指數）」，代表定存利息已被通膨吃掉。
投資方式2》保險公司可月繳的網路年金險這一兩年雖各大公司皆有推出網路利變年金險，投入的本金在扣險附加費用率之後，即每年會以宣告利率做複利增值。
領回方式可在年金累積期滿後，指定之後的某個保險年度，做一次領回及分期領回。
版主建議只做一次領回，因為分期領回屬於年金給付，是無法解約再拿回原本資金。
宣告利率雖非保證但通常會高於台灣銀行、第一銀行與合作金庫3家銀行每月初（每月第1個營業日）牌告之2年期定期儲蓄存款最高年利率之平均值如
對於想養成儲蓄習慣，並在 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險投資型保險你是保守型投資人嗎？達人教你如何善用投資工具、滾出人生第一桶金！投資型保險你是保守型投資人嗎？達人教你如何善用投資工具、滾出人生第一桶金！撰文者：黃大偉 更新時間：2018-11-01瀏覽數：41,796如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：儲蓄險 小資族 零存整付 黃大偉對於剛離開校園，踏入職場的小資族，多半薪水不高，當工作穩定後，一般都會開始規畫自己的末來，不論是買房、遊學、結婚或準備自行創業的資金，都得要先存得人生第一桶金。
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所以要開始投資前，一定要先認識風險是什麼，才能預先管理風險。
風險是投資期間內，實質報酬率與預期報酬率產生差異的可能性，如開立一年期的固定利率銀行定存，一年後的報酬率為銀行定存利率，是百分百可預測，即為零風險；如投資股市、基金或投資型保單，其未來的實質報酬率普遍帶有不可預測性，即可視為有一定程度的風險。
風險的來源主要下面幾因子1.利率風險：因利率變動導致實際報酬率發生變化產生的風險，如央行升息或降息。
2.市場風險：指足以影響金融市場中所有資產報酬的非預期事件，其衝擊是屬於全面性的，如近來的美中貿易大戰或2008年世界金融危機、次貸危機、信用危機。
3.通貨膨脹風險：因物價持續上漲，進而導致購買力降低的風險，如果投資工具所產生的報酬率低於物價上漲的幅度，那代表實質的報酬率是負的。
如想跟隨報章媒體去投資股票，可能必須存幾個月到半年才能有買一張股票的資本，不然就只能買零股，但零股也不一定能成交，限制很多，更重要的個股投資屬於高風險；如要投資基金，市場的商品琳琅滿目，又常聽到投資基金的警語「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。
」當然也是帶有一定程度的風險，對於保守型的朋友，這些投資商品可能就不適合您。
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第1個月存入之本金，會以月複利的方式計息，也就是當月的本金加利息會再滾入下一個月而成為第2個月的本金，因此第2個月之本金就包括第1個月原來的本金及利息，再加上第2個月新存入之本金，餘依此類推。
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優點：零風險，隨時可動用資金，絕對的正報酬缺點：低報酬，通貨膨脹的風險，如果銀行定存利率已低於「核心CPI（剔除食物類與能源類價格的消費者物價指數）」，代表定存利息已被通膨吃掉。
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6. 最新出爐！2021年存股清單(保守型)
所以哪些股票是「保守存股族」的選擇呢？ 豐存股幫你精選26檔個股、13 檔ETF，馬上來存股領金牛年股利吧... 哈囉！親愛的「保守存股型」投資人. 您今年的財運 ...最新出爐！2021年存股清單(保守型)豐存股01月12日所以哪些股票是「保守存股族」的選擇呢？豐存股幫你精選26檔個股、13檔ETF，馬上來存股領金牛年股利吧...哈囉！親愛的「保守存股型」投資人您今年的財運籤詩為：好股年領息四季存皆宜對於保守型存股人來說，最重要的是公司能否「每年給你股利」，這樣即便退休或短暫離職，還有被動收入可以領。
而台股上市企業近十年的殖利率約為4%，也許你可以從中找到歷史波動風險相對低但過往殖利率也不差的標的。
永豐金證券「豐存股」保守型申購標的所以哪些股票是「保守存股族」的選擇呢？豐存股」透過年化報酬波動指標，提供26檔個股、13檔ETF，以下列出十檔最新殖利率清單供各位參考，存股族可「點此查看完整列表」，現在還有手續費超優惠方案，快來看看！豐存股3大亮點1.定期定額紀律扣款，試算績效給你看...沒有人可以精準預測到肺炎疫情的發生，也很難預測得到台股今年元月居然直衝1萬5千點！對於怕一時買到高點、又想掌握逢低布局的投資人，定期定額法是不錯的解決方案！讓我們以台股ETF規模最大的標的台灣50(0050)，來示範2020年的投資效果，可以發現年初雖一時買到高點，但因自動紀律扣款掌握疫情逢低布局，在年中取得了較低的總成本！目前每月提供3天彈性扣款日期可選擇：6日、16日、26日，只要一次設定就能啟動自動扣款，點我立即了解存股三步驟！2.能簡單入手的申購門檻：$3千元起！存股是一件靠複利長期滾動，幫自己達到財富自由的投資方式！因此「豐存股」提供好入手的申購門檻如下：＊台股個股與ETF最低申購金額為3千元；投資組合則為5千元起！3.雙重享受，台股美股都能存隨著投資環境的轉變，有越來越多人開始關注到美股，主要原因是「可以直接投資母公司，而非概念股」，因此豐存股推出台股、美股雙平台，讓投資人有更多選擇去做資產配置。
更貼心的是！對存股族來說，最先遇到的難題就是標的選擇，因此在個股標的上，永豐金證券根據不同的投資屬性，精選出主流投資標的。
►豐存股推播新服務上線：永豐金證券存股客戶有福啦，新的一年推出對存股族超友善的「圈存通知」，在扣款日的前一天早上會透過Line官方帳號，貼心提醒客戶存入足夠扣款金額，馬上點我去永豐金證券Line選單中「我的訂閱」設定吧！相關個股#豐存股#豐存股美股#存股推薦更多熱門免責聲明本報告內容僅供參考，客戶應審慎考量本身之需求與投資風險，本公司恕不負任何法律責任，亦不作任何保證。
本報告中之內容或有取材於本公司認可之來源，但並不保證其真實性或完整性；報告中所有資訊或預估，變更時本公司將不作預告，若資料內容有未盡完善之處，恕不負責。
此外，非經本公司同意，不得將本報告加以複製或轉載。
投資不表示絕無風險，ETF等投資產品以往之績效，不保證該基金之最低投資收益；本文提及之數據及預測，不必然代表投資之績效。
文中所述之資料、建議或預測係本公司依可靠之消息來源而為合理預測，然本公司不保證其準確及完整性。
以上資料、建議或預測可能因市場變化而隨時改變，本公司不負更新之責。
本公司亦不保證本文之預測將可實現。
投資產品之投資風險詳細資料請參閱產品公開說明書。
永豐金證券投資顧問部107年金管證總字第0006號｜107年3月12日金管證券字第1070305211號｜台北市重慶南路一段2號18樓｜電話：(8862)2382-3559歡迎加入FB：獲取永豐金證券「豐雲學堂-每日精選專欄」
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更貼心的是！對存股族來說，最先遇到的難題就是標的選擇，因此在個股標的上，永豐金證券根據不同的投資屬性，精選出主流投資標的。
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7. 保守型投資人的10萬元投資術— 4部曲免除虧損的恐懼
保守型投資人的原則通常是：「第一不要賠錢，第二還是不要賠錢。
」害怕虧損的程度，遠高於獲利對他的吸引力。
因此，保守型投資人喜歡遵守紀律，不喜歡 ...在今天看見明天×保守型投資人的10萬元投資術—4部曲免除虧損的恐懼黃柏仁聰明理財達志2011-07-0115:54+A-A加入收藏案例背景：小涵，25歲，目前在一家幼稚園擔任老師，月薪為2萬8千元，投資性格十分保守，每個月都會把薪水的一半存起來。
雖然知道錢不能只是存在銀行，賺取微薄的利息，應該做更有效的運用，但面對眾多的投資工具，她又覺得自己不懂那些金融商品，也不太知道應該投資什麼才好，萬一沒賺反賠怎麼辦？目前，她手邊已經累積一筆1筆10萬元的資金，到底她可以怎麼做，幫自己打敗定存呢？ 專家分析： 保守型投資人的原則通常是：「第一不要賠錢，第二還是不要賠錢。
」害怕虧損的程度，遠高於獲利對他的吸引力。
因此，保守型投資人喜歡遵守紀律，不喜歡變動，喜歡傳統，不喜歡創新，並且會注意經濟發展中，最慘的一種結果，並且會為這樣的情況做好準備。
保守好嗎？基本上，適當地保守，並不是壞事。
不過，一般投資人多半只是感性上的保守，容易受到投資商品表象的描述影響，只要名稱看似保守就決定購買或是投資，單純依靠直覺來選擇投資工具。
而理性上保守的人，則是主張防禦優先於進攻，必須經過仔細的產品分析，要有足夠的風險控管，也提供合理的投資報酬率，才會決定投資。
對於保守型投資人來說，最好的投資工具就是「保證不虧損」，但只要是投資就沒有穩賺不賠的；所以在有虧損的不確定性之下，如果能提供相對不錯的預期投資報酬率，同樣也可以算是適合保守型投資人的投資工具。
首部曲：緊急預備金不可少 回到小涵的情況，幼稚園教師的工作，容易面臨現在少子化的威脅，所以投資理財的第一步應該是先建立「緊急預備金」的部位。
目前台灣地區的失業統計，非初次求職者的平均失業周數為27.9周，大約6個半月的時間，假設小涵的儲蓄率是50%，則小涵應該準備的緊急預備金應該是9.1萬元，所以這筆10萬元的資金，最少要撥出9萬元放在定存之中，當成緊急預備金，萬一小涵失業時，還能提供她一定的保障。
當然，如果小涵還想做到完全的準備的話，緊急預備金的數字甚至可以高過9萬。
緊急預備金算法：2.8萬元（月薪）×0.5（1-50％儲蓄＝50%支出）×6.5個月＝9.1萬元（緊急預備金） 二部曲：提昇自我競爭力 增加人力資本 小涵目前25歲，預計工作到65歲，則有40年的時間依賴工作收入，假設的年終獎金平均都有1個月，單純加總她的工作所得，到65歲為止則有1456萬元的潛在所得，可稱為她的人力資本。
此外，如果小涵隨著年資的增加，同時也獲得加薪的機會，只要每加薪1000元，就等於她的人力資本增加52萬元。
而上班族追求增加資產最容易的方法，是在自己的工作上表現得更好，爭取加薪的機會，小涵不妨多參加教育訓練，增加自己工作的競爭力，進一步提高能讓自己加薪的籌碼。
從25歲工作到65歲的人力資本年齡2529353839455565人力資本（萬元）1456131010929839467283640 基本人力資本算法：以25歲為例2.8萬元（月薪）×13個月×（65歲-25歲）＝1456萬元 每加薪1000元之後，人力資本算法：以25歲為例2.9萬元（月薪）×13個月×（65歲-25歲）＝1508萬元 1508萬元－1456萬元＝52萬元 三部曲：股債配置 3:7最好 一般而言，保守型投資人的資產配置比例，是把30％的資金放在股票，70％的資金則放在債券。
不過年輕上班族，應該要將先前所說人力資本加進來看自己的總資產，扣除緊急預備金之後，再來做30％股票、70％債券的資產配置，小涵年紀尚輕，人力資本高，幾乎所有剩餘可投資資金，都可以放在股票部位上。
舉例來說，以小涵目前1456萬的人力資本，10萬元的閒錢，扣除9萬預備金，1萬元應全部投資股市，這時候的股票比例只占1/1456，約0.07％。
人力資本每年會逐漸下降，如果用小涵50%的儲蓄率計算，每年預估可以存下18.2萬（2.8萬元×50％×13個月＝18.2萬元）都全額投入股市，直到股票比例上升到佔人力資本1456萬的30%為止。
之後，每年的儲蓄金額，才依保守型投資人的股債比例進行配置，債券的部位可選擇貨幣型基金。
以每年7%年報酬率計算，小涵在39歲時的股票比例就會達到30%，之後可以將固定比例的金額放在
」害怕虧損的程度，遠高於獲利對他的吸引力。
因此，保守型投資人喜歡遵守紀律，不喜歡 ...在今天看見明天×保守型投資人的10萬元投資術—4部曲免除虧損的恐懼黃柏仁聰明理財達志2011-07-0115:54+A-A加入收藏案例背景：小涵，25歲，目前在一家幼稚園擔任老師，月薪為2萬8千元，投資性格十分保守，每個月都會把薪水的一半存起來。
雖然知道錢不能只是存在銀行，賺取微薄的利息，應該做更有效的運用，但面對眾多的投資工具，她又覺得自己不懂那些金融商品，也不太知道應該投資什麼才好，萬一沒賺反賠怎麼辦？目前，她手邊已經累積一筆1筆10萬元的資金，到底她可以怎麼做，幫自己打敗定存呢？ 專家分析： 保守型投資人的原則通常是：「第一不要賠錢，第二還是不要賠錢。
」害怕虧損的程度，遠高於獲利對他的吸引力。
因此，保守型投資人喜歡遵守紀律，不喜歡變動，喜歡傳統，不喜歡創新，並且會注意經濟發展中，最慘的一種結果，並且會為這樣的情況做好準備。
保守好嗎？基本上，適當地保守，並不是壞事。
不過，一般投資人多半只是感性上的保守，容易受到投資商品表象的描述影響，只要名稱看似保守就決定購買或是投資，單純依靠直覺來選擇投資工具。
而理性上保守的人，則是主張防禦優先於進攻，必須經過仔細的產品分析，要有足夠的風險控管，也提供合理的投資報酬率，才會決定投資。
對於保守型投資人來說，最好的投資工具就是「保證不虧損」，但只要是投資就沒有穩賺不賠的；所以在有虧損的不確定性之下，如果能提供相對不錯的預期投資報酬率，同樣也可以算是適合保守型投資人的投資工具。
首部曲：緊急預備金不可少 回到小涵的情況，幼稚園教師的工作，容易面臨現在少子化的威脅，所以投資理財的第一步應該是先建立「緊急預備金」的部位。
目前台灣地區的失業統計，非初次求職者的平均失業周數為27.9周，大約6個半月的時間，假設小涵的儲蓄率是50%，則小涵應該準備的緊急預備金應該是9.1萬元，所以這筆10萬元的資金，最少要撥出9萬元放在定存之中，當成緊急預備金，萬一小涵失業時，還能提供她一定的保障。
當然，如果小涵還想做到完全的準備的話，緊急預備金的數字甚至可以高過9萬。
緊急預備金算法：2.8萬元（月薪）×0.5（1-50％儲蓄＝50%支出）×6.5個月＝9.1萬元（緊急預備金） 二部曲：提昇自我競爭力 增加人力資本 小涵目前25歲，預計工作到65歲，則有40年的時間依賴工作收入，假設的年終獎金平均都有1個月，單純加總她的工作所得，到65歲為止則有1456萬元的潛在所得，可稱為她的人力資本。
此外，如果小涵隨著年資的增加，同時也獲得加薪的機會，只要每加薪1000元，就等於她的人力資本增加52萬元。
而上班族追求增加資產最容易的方法，是在自己的工作上表現得更好，爭取加薪的機會，小涵不妨多參加教育訓練，增加自己工作的競爭力，進一步提高能讓自己加薪的籌碼。
從25歲工作到65歲的人力資本年齡2529353839455565人力資本（萬元）1456131010929839467283640 基本人力資本算法：以25歲為例2.8萬元（月薪）×13個月×（65歲-25歲）＝1456萬元 每加薪1000元之後，人力資本算法：以25歲為例2.9萬元（月薪）×13個月×（65歲-25歲）＝1508萬元 1508萬元－1456萬元＝52萬元 三部曲：股債配置 3:7最好 一般而言，保守型投資人的資產配置比例，是把30％的資金放在股票，70％的資金則放在債券。
不過年輕上班族，應該要將先前所說人力資本加進來看自己的總資產，扣除緊急預備金之後，再來做30％股票、70％債券的資產配置，小涵年紀尚輕，人力資本高，幾乎所有剩餘可投資資金，都可以放在股票部位上。
舉例來說，以小涵目前1456萬的人力資本，10萬元的閒錢，扣除9萬預備金，1萬元應全部投資股市，這時候的股票比例只占1/1456，約0.07％。
人力資本每年會逐漸下降，如果用小涵50%的儲蓄率計算，每年預估可以存下18.2萬（2.8萬元×50％×13個月＝18.2萬元）都全額投入股市，直到股票比例上升到佔人力資本1456萬的30%為止。
之後，每年的儲蓄金額，才依保守型投資人的股債比例進行配置，債券的部位可選擇貨幣型基金。
以每年7%年報酬率計算，小涵在39歲時的股票比例就會達到30%，之後可以將固定比例的金額放在
8. 保守型
已經退休的保守型投資人─積極型投資人追求高投資報酬率，容易選擇太多高波動的 ... 保守型：每月將6.5萬元存入銀行定存；若投資年配息率3％的全球債券基金，13年可 ...為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。
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我知道了天下網路書店康健好書雜誌訂閱康健雜誌訂閱每日報首頁全站搜尋全部文章影音食譜課程專題知識庫排序設定資料類型：全部文章全部文章訂戶專屬會員專屬全文開放全部內容全部內容可授權內容不可授權內容不限時間不限時間一週內一個月內六個月內一年內排序方式：依照關連性排序依照關連性排序依照時間排序約有16項結果(搜尋時間：0.05秒)符號說明：訂戶專屬會員專屬「理財」與「退休」的距離有多遠？人生財富的42.195公里已經退休的保守型投資人─積極型投資人追求高投資報酬率，容易選擇太多高波動的標的，不妨在投資組合當中，倘若心臟難以承受，應該思考拉高債券的比例。
（推薦閱讀：投資理財好難？做到這3步，理財起步就不難存老本先做好冒風險的準備！年齡投資法算給你看報酬高的股票上，另30％則放在定存、債券之類較低風險的投資商品；若到了70歲，剛好反過來，高風險股票降到30％以下；若屬於保守型投資人，則降至10％以下。
由於債券多以法人為對象，個人購買債券超高齡時代退休生活How無虞？專家：三大年齡族群各有撇步！50歲以上的熟齡族，採穩健與保守型的投資標的並行。
40歲的中壯年族群，積極、穩健與保守型的投資標的，可採一定比率配置30歲的年輕族群，積極和穩健型可齊頭並進。
若希望善用早期從45歲開始執行！「留本」3步驟，為退休生活做準備也就是6.5萬元。
Step3：以投資類型區分攻略1.保守型：每月將6.5萬元存入銀行定存；若投資年配息率3％的全球債券基金，13年可獲得超過1,200萬元。
2.穩健型大人退休理財術善用50／30／20法則 提早10年存養老金效益增3倍你曾是冒險型、積極型、穩健型、溫和型還是保守型的理財觀，到了人生下半場，建議都調整成保守模式，因最後四種風險較高的理財工具（股票、外匯、期貨、收藏品）就不建議了。
靈活運用自住房產研究：50歲起，平均只能健康待職場9年3招打理退休金，不怕「被退休」易行的6/4投資法則：60%投資於股票之類的成長型資產、40%則是債券之類的保守型資產。
《華爾街日報（WallStreetJournal）》專欄作家豪瑟（MorganHousel）提醒當個樂退族，看懂退休金新方案經由投資股票配置，爭取更多獲利機會；若保守型者也可不參加，選擇原來保障兩年期定存方案。
「自提自選」平台商機上看700億元若開放自提自選平台，將為金融業者帶來大商機，包括銀行、投信拯救年金縮水 豬年2大增財策略往往優先關心的是今年該投資什麼標的、是新興市場還是成熟市場。
但事實上，真正影響長期財富累積的是建構適合的投資組合、並且持之以恆。
在這樣的觀念下，對於保守型和穩健型的熟齡朋友今年的投資組合，王爸媽退休後亂投資，怎麼辦？分批買進分散風險，適合保守型的投資人，但是投資人可能忽略定期定額必須長期投資，忍受短期的市場波動，「沒有人知道股市何時回升，也許一年，也許三、五年，」蕭碧燕提醒，退休族如果把退休金全數投入，很可能工作16年、38歲也能安心退休人人都能學的理財術確認食衣住行等必要生活開支。
支應生活所需的必要開支一定不能少，所以在安排退休金時，這部分就需要由可以產生穩定現金流的保守型產品來支應。
◎記帳重點2：規劃包括旅遊、娛樂等選擇性開支高股息台股基金狂吸金 現在還適合買進嗎？股息基金歸類在RR4以上等級，其實風險偏高，究竟適不適合保守型、穩健型投資人，大概要打個問號。
（圖片來源/Unsplash）嚮往高股息的投資人，也特別要建立「配息壽險解約金飆逾4千億，我該解約保單拚理財嗎？根據退休理財平台的統計，50歲以上族群有40％選積極型基金，是最大宗選項，最低的反而是保守型基金、只占27％，也印證上述趨勢。
像老劉這樣的歲數，再工作十來年就要退休，正常而言，理財規劃應漸趨金管會推投資專案萬人瘋搶，報酬率上看6.5%、免手續費目標，保守型為2％、穩健型不低於4％，而積極型向6.5％挑戰，採定期定額方式。
不過，最後的投資績效，投資人必需自負盈虧。
如果比較全民退休投資專案與勞退自提，則勞退自提方案必需要勞工才能美麗新印度，給你不一樣的投資新
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靈活運用自住房產研究：50歲起，平均只能健康待職場9年3招打理退休金，不怕「被退休」易行的6/4投資法則：60%投資於股票之類的成長型資產、40%則是債券之類的保守型資產。
《華爾街日報（WallStreetJournal）》專欄作家豪瑟（MorganHousel）提醒當個樂退族，看懂退休金新方案經由投資股票配置，爭取更多獲利機會；若保守型者也可不參加，選擇原來保障兩年期定存方案。
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但事實上，真正影響長期財富累積的是建構適合的投資組合、並且持之以恆。
在這樣的觀念下，對於保守型和穩健型的熟齡朋友今年的投資組合，王爸媽退休後亂投資，怎麼辦？分批買進分散風險，適合保守型的投資人，但是投資人可能忽略定期定額必須長期投資，忍受短期的市場波動，「沒有人知道股市何時回升，也許一年，也許三、五年，」蕭碧燕提醒，退休族如果把退休金全數投入，很可能工作16年、38歲也能安心退休人人都能學的理財術確認食衣住行等必要生活開支。
支應生活所需的必要開支一定不能少，所以在安排退休金時，這部分就需要由可以產生穩定現金流的保守型產品來支應。
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（圖片來源/Unsplash）嚮往高股息的投資人，也特別要建立「配息壽險解約金飆逾4千億，我該解約保單拚理財嗎？根據退休理財平台的統計，50歲以上族群有40％選積極型基金，是最大宗選項，最低的反而是保守型基金、只占27％，也印證上述趨勢。
像老劉這樣的歲數，再工作十來年就要退休，正常而言，理財規劃應漸趨金管會推投資專案萬人瘋搶，報酬率上看6.5%、免手續費目標，保守型為2％、穩健型不低於4％，而積極型向6.5％挑戰，採定期定額方式。
不過，最後的投資績效，投資人必需自負盈虧。
如果比較全民退休投資專案與勞退自提，則勞退自提方案必需要勞工才能美麗新印度，給你不一樣的投資新
9. 專家3招教戰保守投資人不買儲蓄險也能賺息保本
銀行業者、專家提供3招因應，讓保守型的投資人可以穩穩賺取利息，還可以保住自己的本金。
(理財,保守投資人,儲蓄險,內部報酬(IRR),美元定存, ...回首頁facebookLINEtwitter複製連結ETtoday新聞雲手機版新聞雲AppsETtoday新聞雲›ETtoday財經雲2019-06-0115:54▲金管會出手管理儲蓄險，以強調保險的保障功能，未來對投資人而言，保險回歸保障，理財則是回歸到理財商品上。
（圖／翻攝自Pixabay、示意圖）記者吳靜君／台北報導金管會盯上儲蓄險，希望可以提高保險可以回歸保障功能，保險業必須降低儲蓄險利率或停售等因應，但是對於原本以「儲蓄險」當作理財工具的保守型投資人來說恐怕「傷很大」。
銀行業者、專家提供3招因應，讓保守型的投資人可以穩穩賺取利息，還可以保住自己的本金。
專家表示，目前市面上的儲蓄險換算內部報酬率大約(IRR)是2.5%~2.8%左右，在理財商品當中，並不是很高的報酬，未來如果各保險公司再調降儲蓄險的宣告利率，恐怕又是雪上加霜。
[廣告]請繼續往下閱讀...提高美元定存利比重 美元走貶時加碼但是目前現在又有哪些銀行商品是可以讓投資人保本或相對穩健，且又能夠賺取利息的？定存是保守型的投資人常想到可保本、又可以賺利息的投資標的之一。
相對來說，台幣定存年利率大約只有1%，美元優利定存還有2.7%~2.8%，相對台幣來說，美元定存的利率還是具有吸引力，不過現在美元的價位已經來到31.5以上，有許多投資人難免「心驚驚」，怕美元價位已經偏高。
專家認為，目前中美貿易戰還未有緩和的跡象，美元可能還可以維持一陣子的強勢，甚至朝32元邁進，即使美元貶回至29元、30元，投資人也可趁便宜布局，建議保守型的投資人要長期投資，選擇6個月以上的定存為佳。
▲美元定存在定存市場中仍受矚目。
（圖／取自免費圖庫pixabay、示意圖）債券型基金 投資等級以上穩健賺會想要買儲蓄險的民眾，大部分還是希望可以穩定領息、不要承受過大的波動風險，因此選擇債券型的基金，較符合這些想要穩定領息、承受風險能力較小的投資人。
專家解釋，目前債券型基金配息又分月配息、年配息，所謂投資等級以上的債券型基金，主要投資標的大部分為AA或AAA等級以上的債券，也就是信譽較好的公司像是Apple等公司發行的公司債，每年的配息率大約是4%~5%；但是這種債券型也確實會波動，大約是在5%~8%之間，但遇到金融海嘯也有負報酬20%過，建議較為保守的投資人若長期投資，才可能抵消掉波動的風險。
但是有些投資人目光也會鎖定在高收益債基金，賺取年配息率7%~8%的利息，但高收益債的風險相對較高，保守型的投資人要能承受住風險，因此專家建議，投資人配置在投資等級的債券型基金，與高收益債券投資人的配置大約是8比2較為適當。
儲蓄選擇權 用定存利息買樂透銀行業者透露，現在也有投信正在研究推出新基金，概念是用定存所產生的利息來買選擇權，目標鎖定保守族群的投資人。
好處是業者是用「定存利息」去買選擇權，有機會可以賺取比定存利息倍數的報酬，即使是損失最多也是賠掉所有的利息，但對投資人具「保本」功能。
專家表示，這種商品就是「利用定存利息來買樂透」的概念，提醒投資人要注意是「看多型」還是「看空型」，如果是「看多型」，確實損失是有限的；但是若是投資到「看空型」的儲蓄選擇權，一旦市場走勢與投資方向不同時，不僅傷本還可能大大失血，就不適合保守型的投資人。
銀行業者強調，過去投資人過於著重在儲蓄險「理財」功能上，使得台灣保戶雖然花很多錢買保單，死亡保障卻很低，因此政府管理儲蓄險，讓保險回歸保障功能，理財回歸到理財商品上，才是市場正確的方向。
關鍵字：理財﹑保守投資人﹑儲蓄險﹑內部報酬(IRR)﹑美元定存﹑債券型基金﹑儲蓄選擇權分享給朋友：追蹤我們：※本文版權所有，非經授權，不得轉載。
[ETtoday著作權聲明]※推薦閱讀減稅紅包真的有感！超過300萬申報戶可領退稅 超過半數今天是報稅的最後一天，財政部今(31)日公布統計，至今日中午已經超過600多萬戶完成申報，下周一(3日)會公布完整的報稅情形，但是賦稅署署長李慶華表示，由於去年景氣不錯、企業獲利良好使得股利發放情形佳，加上員工加薪等，綜所稅收會比原本預期樂觀。
2019-05-3121:19京元電停工衝擊半導體產業鏈 大客戶聯發科證實：影響6月營收半導體測試大廠京元電(2499)竹南廠爆發移工群聚感染，公司今天也已經決定從今天晚班起全面停工2天，對此京元電的
(理財,保守投資人,儲蓄險,內部報酬(IRR),美元定存, ...回首頁facebookLINEtwitter複製連結ETtoday新聞雲手機版新聞雲AppsETtoday新聞雲›ETtoday財經雲2019-06-0115:54▲金管會出手管理儲蓄險，以強調保險的保障功能，未來對投資人而言，保險回歸保障，理財則是回歸到理財商品上。
（圖／翻攝自Pixabay、示意圖）記者吳靜君／台北報導金管會盯上儲蓄險，希望可以提高保險可以回歸保障功能，保險業必須降低儲蓄險利率或停售等因應，但是對於原本以「儲蓄險」當作理財工具的保守型投資人來說恐怕「傷很大」。
銀行業者、專家提供3招因應，讓保守型的投資人可以穩穩賺取利息，還可以保住自己的本金。
專家表示，目前市面上的儲蓄險換算內部報酬率大約(IRR)是2.5%~2.8%左右，在理財商品當中，並不是很高的報酬，未來如果各保險公司再調降儲蓄險的宣告利率，恐怕又是雪上加霜。
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相對來說，台幣定存年利率大約只有1%，美元優利定存還有2.7%~2.8%，相對台幣來說，美元定存的利率還是具有吸引力，不過現在美元的價位已經來到31.5以上，有許多投資人難免「心驚驚」，怕美元價位已經偏高。
專家認為，目前中美貿易戰還未有緩和的跡象，美元可能還可以維持一陣子的強勢，甚至朝32元邁進，即使美元貶回至29元、30元，投資人也可趁便宜布局，建議保守型的投資人要長期投資，選擇6個月以上的定存為佳。
▲美元定存在定存市場中仍受矚目。
（圖／取自免費圖庫pixabay、示意圖）債券型基金 投資等級以上穩健賺會想要買儲蓄險的民眾，大部分還是希望可以穩定領息、不要承受過大的波動風險，因此選擇債券型的基金，較符合這些想要穩定領息、承受風險能力較小的投資人。
專家解釋，目前債券型基金配息又分月配息、年配息，所謂投資等級以上的債券型基金，主要投資標的大部分為AA或AAA等級以上的債券，也就是信譽較好的公司像是Apple等公司發行的公司債，每年的配息率大約是4%~5%；但是這種債券型也確實會波動，大約是在5%~8%之間，但遇到金融海嘯也有負報酬20%過，建議較為保守的投資人若長期投資，才可能抵消掉波動的風險。
但是有些投資人目光也會鎖定在高收益債基金，賺取年配息率7%~8%的利息，但高收益債的風險相對較高，保守型的投資人要能承受住風險，因此專家建議，投資人配置在投資等級的債券型基金，與高收益債券投資人的配置大約是8比2較為適當。
儲蓄選擇權 用定存利息買樂透銀行業者透露，現在也有投信正在研究推出新基金，概念是用定存所產生的利息來買選擇權，目標鎖定保守族群的投資人。
好處是業者是用「定存利息」去買選擇權，有機會可以賺取比定存利息倍數的報酬，即使是損失最多也是賠掉所有的利息，但對投資人具「保本」功能。
專家表示，這種商品就是「利用定存利息來買樂透」的概念，提醒投資人要注意是「看多型」還是「看空型」，如果是「看多型」，確實損失是有限的；但是若是投資到「看空型」的儲蓄選擇權，一旦市場走勢與投資方向不同時，不僅傷本還可能大大失血，就不適合保守型的投資人。
銀行業者強調，過去投資人過於著重在儲蓄險「理財」功能上，使得台灣保戶雖然花很多錢買保單，死亡保障卻很低，因此政府管理儲蓄險，讓保險回歸保障功能，理財回歸到理財商品上，才是市場正確的方向。
關鍵字：理財﹑保守投資人﹑儲蓄險﹑內部報酬(IRR)﹑美元定存﹑債券型基金﹑儲蓄選擇權分享給朋友：追蹤我們：※本文版權所有，非經授權，不得轉載。
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