零存整付也是類似基金的定期定額的投資方式，但屬於零風險的投資，每月存入一小筆的資金，有紀律的累積資產做。

對於想養成儲蓄習慣，並在 ...Smart自學網Smart自學網財經好讀MENU最新文章最新文章熱門排行今日熱門基金基金情報站基金投資教學基金大評比基金達人收益成長故事債券基金股票熱門股點評股票投資術存股存股口袋名單達人開講房產好房二三事北中南行情房產小常識達人開講保險醫療險長期照顧險投資型保險意外旅平險保險常識保單評選輕理財名人沒說的事搶救爛理財輕鬆退休去理財小工具達人開講企畫專區自動加薪術外幣決勝點好生活居家休閒戶外逍遙美食健康進修充電Smart動一動課程好學基礎課程進階課程視訊課程集資課程投資家日報精彩書摘精彩書摘叢書雜誌數位訂閱數位訂閱Smart自學網財經好讀保險投資型保險你是保守型投資人嗎？達人教你如何善用投資工具、滾出人生第一桶金！投資型保險你是保守型投資人嗎？達人教你如何善用投資工具、滾出人生第一桶金！撰文者：黃大偉　更新時間：2018-11-01瀏覽數：41,796如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：關鍵字：儲蓄險　小資族　零存整付　黃大偉對於剛離開校園，踏入職場的小資族，多半薪水不高，當工作穩定後，一般都會開始規畫自己的末來，不論是買房、遊學、結婚或準備自行創業的資金，都得要先存得人生第一桶金。

投資的工具琳琅滿目，通常高報酬的投資工具必然伴隨著高風險，但反過來說，卻又未必成立，低報酬的投資工具不一定低風險，還是要慎選。

所以要開始投資前，一定要先認識風險是什麼，才能預先管理風險。

風險是投資期間內，實質報酬率與預期報酬率產生差異的可能性，如開立一年期的固定利率銀行定存，一年後的報酬率為銀行定存利率，是百分百可預測，即為零風險；如投資股市、基金或投資型保單，其未來的實質報酬率普遍帶有不可預測性，即可視為有一定程度的風險。

風險的來源主要下面幾因子1.利率風險：因利率變動導致實際報酬率發生變化產生的風險，如央行升息或降息。

2.市場風險：指足以影響金融市場中所有資產報酬的非預期事件，其衝擊是屬於全面性的，如近來的美中貿易大戰或2008年世界金融危機、次貸危機、信用危機。

3.通貨膨脹風險：因物價持續上漲，進而導致購買力降低的風險，如果投資工具所產生的報酬率低於物價上漲的幅度，那代表實質的報酬率是負的。

如想跟隨報章媒體去投資股票，可能必須存幾個月到半年才能有買一張股票的資本，不然就只能買零股，但零股也不一定能成交，限制很多，更重要的個股投資屬於高風險；如要投資基金，市場的商品琳琅滿目，又常聽到投資基金的警語「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。

」當然也是帶有一定程度的風險，對於保守型的朋友，這些投資商品可能就不適合您。

那到底還有什麼投資是低風險或零風險，也能存出人生第一桶金呢？在版主進入主題前，小資族一定也要先有個體認，低風險的投資只適合想找優質儲蓄商品者、想抑制花錢慾望者、想追求穩定收益者，但因為低風險，自然也不會有令人驚豔的高報酬。

下面是不同的投資工具的比較表：儲蓄險及銀行定存風險程度偏低建議2種低風險的投資方式投資方式1》銀行的零存整付儲蓄存款零存整付儲蓄存款是定期儲蓄存款的其中一種，是指每個月皆固定存入一定金額之本金至銀行，直到約定期間到期為止。

第1個月存入之本金，會以月複利的方式計息，也就是當月的本金加利息會再滾入下一個月而成為第2個月的本金，因此第2個月之本金就包括第1個月原來的本金及利息，再加上第2個月新存入之本金，餘依此類推。

零存整付也是類似基金的定期定額的投資方式，但屬於零風險的投資，每月存入一小筆的資金，有紀律的累積資產做。

對於想養成儲蓄習慣，並在多年後有自己的一桶金的小資族，還是不錯的選擇。

優點：零風險，隨時可動用資金，絕對的正報酬缺點：低報酬，通貨膨脹的風險，如果銀行定存利率已低於「核心CPI（剔除食物類與能源類價格的消費者物價指數）」，代表定存利息已被通膨吃掉。

投資方式2》保險公司可月繳的網路年金險這一兩年雖各大公司皆有推出網路利變年金險，投入的本金在扣險附加費用率之後，即每年會以宣告利率做複利增值。

領回方式可在年金累積期滿後，指定之後的某個保險年度，做一次領回及分期領回。

版主建議只做一次領回，因為分期領回屬於年金給付，是無法解約再拿回原本資金。

宣告利率雖非保證但通常會高於台灣銀行、第一銀行與合作金庫3家銀行每月初（每月第1個營業日）牌告之2年期定期儲蓄存款最高年利率之平均值如