銀行業者、專家提供3招因應，讓保守型的投資人可以穩穩賺取利息，還可以保住自己的本金。

(理財,保守投資人,儲蓄險,內部報酬(IRR),美元定存, ...回首頁facebookLINEtwitter複製連結ETtoday新聞雲手機版新聞雲AppsETtoday新聞雲›ETtoday財經雲2019-06-0115:54▲金管會出手管理儲蓄險，以強調保險的保障功能，未來對投資人而言，保險回歸保障，理財則是回歸到理財商品上。

（圖／翻攝自Pixabay、示意圖）記者吳靜君／台北報導金管會盯上儲蓄險，希望可以提高保險可以回歸保障功能，保險業必須降低儲蓄險利率或停售等因應，但是對於原本以「儲蓄險」當作理財工具的保守型投資人來說恐怕「傷很大」。

銀行業者、專家提供3招因應，讓保守型的投資人可以穩穩賺取利息，還可以保住自己的本金。

專家表示，目前市面上的儲蓄險換算內部報酬率大約(IRR)是2.5%~2.8%左右，在理財商品當中，並不是很高的報酬，未來如果各保險公司再調降儲蓄險的宣告利率，恐怕又是雪上加霜。

[廣告]請繼續往下閱讀...提高美元定存利比重　美元走貶時加碼但是目前現在又有哪些銀行商品是可以讓投資人保本或相對穩健，且又能夠賺取利息的？定存是保守型的投資人常想到可保本、又可以賺利息的投資標的之一。

相對來說，台幣定存年利率大約只有1%，美元優利定存還有2.7%~2.8%，相對台幣來說，美元定存的利率還是具有吸引力，不過現在美元的價位已經來到31.5以上，有許多投資人難免「心驚驚」，怕美元價位已經偏高。

專家認為，目前中美貿易戰還未有緩和的跡象，美元可能還可以維持一陣子的強勢，甚至朝32元邁進，即使美元貶回至29元、30元，投資人也可趁便宜布局，建議保守型的投資人要長期投資，選擇6個月以上的定存為佳。

▲美元定存在定存市場中仍受矚目。

（圖／取自免費圖庫pixabay、示意圖）債券型基金　投資等級以上穩健賺會想要買儲蓄險的民眾，大部分還是希望可以穩定領息、不要承受過大的波動風險，因此選擇債券型的基金，較符合這些想要穩定領息、承受風險能力較小的投資人。

專家解釋，目前債券型基金配息又分月配息、年配息，所謂投資等級以上的債券型基金，主要投資標的大部分為AA或AAA等級以上的債券，也就是信譽較好的公司像是Apple等公司發行的公司債，每年的配息率大約是4%~5%；但是這種債券型也確實會波動，大約是在5%~8%之間，但遇到金融海嘯也有負報酬20%過，建議較為保守的投資人若長期投資，才可能抵消掉波動的風險。

但是有些投資人目光也會鎖定在高收益債基金，賺取年配息率7%~8%的利息，但高收益債的風險相對較高，保守型的投資人要能承受住風險，因此專家建議，投資人配置在投資等級的債券型基金，與高收益債券投資人的配置大約是8比2較為適當。

儲蓄選擇權　用定存利息買樂透銀行業者透露，現在也有投信正在研究推出新基金，概念是用定存所產生的利息來買選擇權，目標鎖定保守族群的投資人。

好處是業者是用「定存利息」去買選擇權，有機會可以賺取比定存利息倍數的報酬，即使是損失最多也是賠掉所有的利息，但對投資人具「保本」功能。

專家表示，這種商品就是「利用定存利息來買樂透」的概念，提醒投資人要注意是「看多型」還是「看空型」，如果是「看多型」，確實損失是有限的；但是若是投資到「看空型」的儲蓄選擇權，一旦市場走勢與投資方向不同時，不僅傷本還可能大大失血，就不適合保守型的投資人。

銀行業者強調，過去投資人過於著重在儲蓄險「理財」功能上，使得台灣保戶雖然花很多錢買保單，死亡保障卻很低，因此政府管理儲蓄險，讓保險回歸保障功能，理財回歸到理財商品上，才是市場正確的方向。

關鍵字：理財﹑保守投資人﹑儲蓄險﹑內部報酬(IRR)﹑美元定存﹑債券型基金﹑儲蓄選擇權分享給朋友：追蹤我們：※本文版權所有，非經授權，不得轉載。

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