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1. 保險業招攬及核保作業控管自律規範
一、瞭解要保人及被保險人之基本資料(至少應包含姓名、性別、出生年月日、身分證字號及聯絡方式；若為法人者，為法人之名稱、代表人、地址、聯絡電話）與投保 ...保險業招攬及核保作業控管自律規範行政院金管會100.3.28金管保理字第10002549760號函准備查訂定行政院金管會101.6.28金管保理字第10102058830號函准備查修正金管會102.4.2金管保壽字第10202542400號函核復刪除第2條第5項後准予備查金管會108年6月14日金管保壽字第10804915070號函同意備查金管會109年12月23日金管保壽字第1090431738號函同意備查第一章 總則第一條中華民國產物保險商業同業公會及中華民國人壽保險商業同業公會（以下簡稱產、壽險公會）為規範人身保險商品之招攬及核保作業風險控管，以保障客戶權益及避免道德風險，特訂定本自律規範。
保險業之招攬及核保作業，除本自律規範規定外，並應遵守「保險法」、「金融消費者保護法」、「保險業務員管理規則」、「保險業招攬及核保理賠辦法」等相關法令及自律規範之規定。
第二章 招攬作業應遵循事項第二條各會員對其業務員（含電話行銷人員）在執行人身保險商品招攬業務時，應要求依社會一般道德、誠實信用原則及保護要保人、被保險人及受益人之精神進行招攬，並確實遵守相關法令、自律規範及公司內部之業務招攬處理制度及程序等規定，不得有虛偽不實、誇大、誤導、不當比較或其他足致他人誤信之招攬行為。
第三條各會員應確保其招攬人員具有招攬相關保險商品之資格、受有完整教育訓練且經測驗合格，並已具備所銷售保險商品之專業知識。
前項測驗資料應建檔留存，並至少保存二年，留供查核。
第一項所稱招攬人員，係指保險業招攬及核保理賠辦法第二條所稱之保險業招攬人員。
各會員應於自行辦理之教育訓練課程中，向業務員（含電話行銷人員）宣導招攬保險契約之正確觀念及作法，並應將涉及道德危險或不當節稅爭議之案例納入教育訓練教材內容，以提高業務員對此類案件之警覺性。
第四條各會員應確保所屬業務員（含電話行銷人員）招攬時應有以下程序，以有效控管風險：一、瞭解要保人及被保險人之基本資料(至少應包含姓名、性別、出生年月日、身分證字號及聯絡方式；若為法人者，為法人之名稱、代表人、地址、聯絡電話）與投保目的及需求。
二、向要保人或被保險人確認要保人與被保險人及被保險人與受益人之關係。
三、若保險契約係以電子保單型式出單者，至少應取得要保人及被保險人之行動電話號碼、電子郵件信箱或其他經主管機關認可足資傳遞電子文件之聯絡方式。
四、考量要保人及被保險人之保險需求，不得僅以理財、節稅作為招攬之主要訴求；對機構法人投保時，應瞭解機構法人以員工為被保險人投保之合理性，不得以資金運用作為招攬訴求。
五、確認保單適合度、投保險種、保險費、保險金額與要保人或被保險人收入、財務狀況及職業等之相當性。
六、瞭解要保人及被保險人之投保動機、財務狀況及繳交保險費之資金來源。
七、確認要保人已確實瞭解其所繳交保險費係用以購買保險商品。
八、瞭解要保人購買以外幣收付之保險商品匯率風險之承受能力。
九、瞭解要保人購買投資型保險商品風險之承受能力、繳交保險費之資金來源及投資損益係由其自行承擔，且不得提供逾越要保人財力狀況或不合適之商品。
十、親晤要保人、被保險人及確認要保人、被保險人親簽相關文件。
但前開親晤規定於下列險種或業務得不適用： (一)以集體投保或團體保險方式辦理之微型保險，並取得要保單位或代理投保單位出具聲明書或評估表，確認被保險人之投保資格或告知其所服務對象或提供該單位所留存之投保意旨或內部訪視紀錄。
(二)由要保單位付費之團體保險。
(三)由團體成員自行全額負擔保費之團體保險，且要保單位出具加蓋大小章之聲明書，以證明被保險人為其所屬成員及其投保意願。
(四)個別被保險人國外旅遊之保險金額不高於新臺幣(下同)一千五百萬元(含)及國內旅遊之保險金額不高於五百萬元(含)之集體彙繳件旅行平安保險及由團體成員自行全額負擔保費之團體旅行平安保險件。
(五)屬「保險業保險代理人保險經紀人公司辦理電話行銷業務應注意事項」第四點第一項第一款及第二款規定之電話行銷業務。
(六)汽車保險附加之駕駛人傷害保險及交通事故傷害保險，且其保險金額不高於新台幣一千萬元者。
(七)住宅火災保險或居家綜合保險所附加之火災事故傷害保險及住所內特
保險業之招攬及核保作業，除本自律規範規定外，並應遵守「保險法」、「金融消費者保護法」、「保險業務員管理規則」、「保險業招攬及核保理賠辦法」等相關法令及自律規範之規定。
第二章 招攬作業應遵循事項第二條各會員對其業務員（含電話行銷人員）在執行人身保險商品招攬業務時，應要求依社會一般道德、誠實信用原則及保護要保人、被保險人及受益人之精神進行招攬，並確實遵守相關法令、自律規範及公司內部之業務招攬處理制度及程序等規定，不得有虛偽不實、誇大、誤導、不當比較或其他足致他人誤信之招攬行為。
第三條各會員應確保其招攬人員具有招攬相關保險商品之資格、受有完整教育訓練且經測驗合格，並已具備所銷售保險商品之專業知識。
前項測驗資料應建檔留存，並至少保存二年，留供查核。
第一項所稱招攬人員，係指保險業招攬及核保理賠辦法第二條所稱之保險業招攬人員。
各會員應於自行辦理之教育訓練課程中，向業務員（含電話行銷人員）宣導招攬保險契約之正確觀念及作法，並應將涉及道德危險或不當節稅爭議之案例納入教育訓練教材內容，以提高業務員對此類案件之警覺性。
第四條各會員應確保所屬業務員（含電話行銷人員）招攬時應有以下程序，以有效控管風險：一、瞭解要保人及被保險人之基本資料(至少應包含姓名、性別、出生年月日、身分證字號及聯絡方式；若為法人者，為法人之名稱、代表人、地址、聯絡電話）與投保目的及需求。
二、向要保人或被保險人確認要保人與被保險人及被保險人與受益人之關係。
三、若保險契約係以電子保單型式出單者，至少應取得要保人及被保險人之行動電話號碼、電子郵件信箱或其他經主管機關認可足資傳遞電子文件之聯絡方式。
四、考量要保人及被保險人之保險需求，不得僅以理財、節稅作為招攬之主要訴求；對機構法人投保時，應瞭解機構法人以員工為被保險人投保之合理性，不得以資金運用作為招攬訴求。
五、確認保單適合度、投保險種、保險費、保險金額與要保人或被保險人收入、財務狀況及職業等之相當性。
六、瞭解要保人及被保險人之投保動機、財務狀況及繳交保險費之資金來源。
七、確認要保人已確實瞭解其所繳交保險費係用以購買保險商品。
八、瞭解要保人購買以外幣收付之保險商品匯率風險之承受能力。
九、瞭解要保人購買投資型保險商品風險之承受能力、繳交保險費之資金來源及投資損益係由其自行承擔，且不得提供逾越要保人財力狀況或不合適之商品。
十、親晤要保人、被保險人及確認要保人、被保險人親簽相關文件。
但前開親晤規定於下列險種或業務得不適用： (一)以集體投保或團體保險方式辦理之微型保險，並取得要保單位或代理投保單位出具聲明書或評估表，確認被保險人之投保資格或告知其所服務對象或提供該單位所留存之投保意旨或內部訪視紀錄。
(二)由要保單位付費之團體保險。
(三)由團體成員自行全額負擔保費之團體保險，且要保單位出具加蓋大小章之聲明書，以證明被保險人為其所屬成員及其投保意願。
(四)個別被保險人國外旅遊之保險金額不高於新臺幣(下同)一千五百萬元(含)及國內旅遊之保險金額不高於五百萬元(含)之集體彙繳件旅行平安保險及由團體成員自行全額負擔保費之團體旅行平安保險件。
(五)屬「保險業保險代理人保險經紀人公司辦理電話行銷業務應注意事項」第四點第一項第一款及第二款規定之電話行銷業務。
(六)汽車保險附加之駕駛人傷害保險及交通事故傷害保險，且其保險金額不高於新台幣一千萬元者。
(七)住宅火災保險或居家綜合保險所附加之火災事故傷害保險及住所內特
2. 中華民國產物保險核保學會
中華民國產物保險商業同業公會於1998年6月17日成立，設立宗旨為培植國內保險公司營運基礎，從事保險業務之研究開發，並制定各項規章，研發新種保險， ...返回中華民國產物保險商業同業公會首頁網站選單返回首頁網站登入流量統計網站導覽網站選單公會及會員公司資訊認識公會公會介紹本會章程組織架構採購招標會員公司基本資料金管會重大裁罰公布組織專區秘書室訊息公布採購招標火險委員會火險商品火險費率規章理賠小幫手常見問答集水險委員會水險商品簡介逾齡船加費規定索賠須知損害防阻國外詐欺犯罪訊息理賠實例彙編壹.英國協會貨物運輸險條款介紹一貳.貨物運輸保險介紹參.貨物運輸保險投保注意事項（一）肆.貨物運輸保險投保注意事項（二）意外險委員會工程險條款最低投保金額強制公共意外責任險法規財政部核准商品意外險備查或核准商品常見問答集汽車險委員會強制汽車責任保險強制汽車責任保險宣導專區強制汽車責任保險-常見問答集任意汽車保險保戶服務暨申訴中心理賠實例彙編防竊專刊傷害險及健康險委員會傷害險恐怖主險微型保險專區通報資料查詢表示範條款會計財務委員會台灣銀行一年期定期存款固定利率明細表RBC及年度檢查報表相關法規產物保險業會計制度綜合委員會金融友善服務專區防制洗錢專區常見問答集資訊委員會保險資訊專題業務員管理委員會國際事務委員會國際保險機構介紹國際保險事務研討會訊息精算委員會自律監控委員會公告事項工程險委員會會員專區傷害險恐怖主義共保資訊系統重大災害損失預估通報會員公司基本資料管理保險相關連結金融監督管理委員會全球資訊網金融監督管理委員會保險局中華民國保險學會財團法人汽車交通事故特別補償基金財團法人保險安定基金中華民國人壽保險商業同業公會財團法人保險事業發展中心財團法人住宅地震保險基金##更多連結##資料專區FACTBOOK保險大道期刊全國法規資料庫金管會重大裁罰公布公會自律規範專區資料公開(OpenData)友善連結政府公共建設案專區財團法人金融消費評議中心全國法規資料庫入口網站金融科技創新基地友善連結中華民國產物保險核保學會回模組首頁中華民國產物保險核保學會網站連結：http://www.nlus.org.tw/保險相關4025列表連至：http://www.nlus.org.tw/Xoops網站設計單位：Neil網站設計工坊關閉說明佈景版本：neilsalesinfonlia適用瀏覽器：IE11、IE10、IE9、Firefox、GoogleXoops版本：XOOPS2.5.8網站語系：zh-TWXoops網站設計：Neil網站設計工坊Xoops網站設計者：徐嘉裕(Neilhsu)汽車險委員會火險委員會水險委員會意外險委員會傷害險及健康險委員會網站設計：Neil網站設計工坊版權所有©2016中華民國產物保險商業同業公會地址：10485台北市南京東路二段125號13樓免費服務電話：0800-221-783客服專線：+886022507-1566Fax:022517-8069Email:[email protected]本網站支援IE9以上、Firefox及Chrome｜建議最佳解析度為1280*768或以上【搭車資訊】版權所有©2016中華民國產物保險商業同業公會地址：10449台北市南京東路二段125號13樓客服專線：+886022507-1566Fax:022517-8069Email:[email protected]網站設計：Neil網站設計工坊搭車資訊中華民國產物保險核保學會:中華民國產物保險商業同業公會中華民國產物保險商業同業公會neilsalesinfonliaXoops網站設計開發：Neil網站設計工坊,徐嘉裕Neilhsu網站設計：Neil網站設計工坊
3. 保險業招攬及核保理賠辦法-全國法規資料庫
（三）要保人及被保險人之投保目的及需求。
（四）繳交保險費之資金來源。
六、保險商品適合度政策，其內容至少應包括： （一 ...跳至主要內容:::現在位置：首頁中央法規所有條文P下載友善列印加入資料夾：儲存確定新增資料夾管理資料夾所有條文法規名稱：保險業招攬及核保理賠辦法EN修正日期：民國109年08月28日法規類別：行政＞金融監督管理委員會＞保險目所有條文條號查詢條文檢索沿革第1條本辦法依保險法（以下簡稱本法）第一百四十八條之三第二項規定訂定之。
第2條本辦法所稱保險業招攬人員，指下列人員：一、保險業從事保險招攬之業務人員。
二、為保險業從事保險招攬之保險代理人及其業務員。
第3條本辦法所稱保險業核保人員，指為保險業依核保處理制度及程序從事評估危險並簽署應否承保之人。
第4條本辦法所稱保險業理賠人員，指為保險業依保險契約與理賠處理制度及程序從事保險賠款或給付理算並簽署應否賠償之人。
第5條保險業應建立其內部之招攬、核保及理賠處理制度及程序。
第6條保險業訂定其內部之業務招攬處理制度及程序，至少應包括並明定下列事項：一、保險業從事保險招攬之業務人員資格、招攬險種、在職訓練、獎懲及權利義務。
二、保險業從事保險招攬之業務人員酬金與承受風險及支給時間之連結考核，招攬品質、招攬糾紛等之管理。
三、保險業從事保險招攬之業務人員代收保險費之收費作業、送金單或收據之領用、收費時間及繳回等管理。
四、依行銷通路別及其特性訂定應遵行之事項。
五、保險業從事保險招攬之業務人員應充分瞭解要保人及被保險人之事項，其內容至少應包括：（一）基本資料：1.要保人及被保險人之基本資料（至少應包括姓名、性別、出生年月日、身分證字號及聯絡方式；若為法人者，為法人之名稱、代表人、地址、聯絡電話）；2.要保人與被保險人及被保險人與受益人之關係；3.若保險契約係以電子保單型式出單者，至少應取得要保人及被保險人之行動電話號碼、電子郵件信箱或其他經主管機關認可足資傳遞電子文件之聯絡方式；4.其他主管機關規定之基本資料。
（二）要保人及被保險人是否符合投保之條件。
（三）要保人及被保險人之投保目的及需求。
（四）繳交保險費之資金來源。
六、保險商品適合度政策，其內容至少應包括：（一）要保人已確實瞭解其所繳交保險費係用以購買保險商品。
（二）要保人投保險種、保險金額及保險費支出與其實際需求具相當性。
（三）要保人如係投保外幣收付之保險商品，應瞭解要保人對匯率風險之承受能力。
（四）要保人如係投保投資型保險商品，應考量要保人之投資屬性、風險承受能力、繳交保險費之資金來源，並確定要保人已確實瞭解投資型保險之投資損益係由其自行承擔，且不得提供逾越要保人財力狀況或不合適之商品。
七、保險業從事保險招攬之業務人員有誠實填寫招攬報告書之義務，其內容至少應包括：（一）招攬經過。
（二）要保人及被保險人工作年收入及其他收入。
（三）要保人及被保險人是否投保其他商業保險，以及投保前三個月內客戶是否有辦理終止契約、貸款或保險單借款之情形。
（四）家中主要經濟來源者。
（五）身故受益人是否指定為配偶、直系親屬，或指定為法定繼承人，且其順位及應得比例適用民法繼承編相關規定。
若否，應說明原因。
（六）其他有利於核保之資訊。
八、保險業或其從事保險招攬之業務人員不得有下列情事：（一）以未具保險業招攬人員資格者為招攬。
（二）對要保人或被保險人以錯價、放佣或其他不當折減保險費之方法為招攬。
（三）以誇大不實、引人錯誤之宣傳、廣告、以不同保險公司之契約內容作不當比較或其他不當之方法為招攬。
（四）勸誘客戶解除或終止契約，或以貸款、保險單借款繳交保險費。
（五）使用未經保險業同意之文宣、廣告、簡介、商品說明書及建議書等文書為招攬。
（六）慫恿要保人或被保險人違反告知義務或以不當之手段唆使要保人辦理退保、轉保、縮小保額、繳清、展期或貸款等行為。
（七）酬金支付對象與要保書所載招攬人員不同。
（八）挪用或侵占保險費。
（九）未確認要保人或被保險人對保單之適合度。
（十）給付或支領推介客戶申辦貸款之報酬。
但業務人員於貸款案件送件日前後三個月內未向同一客戶招攬保險商品者，不在此限。
（
（四）繳交保險費之資金來源。
六、保險商品適合度政策，其內容至少應包括： （一 ...跳至主要內容:::現在位置：首頁中央法規所有條文P下載友善列印加入資料夾：儲存確定新增資料夾管理資料夾所有條文法規名稱：保險業招攬及核保理賠辦法EN修正日期：民國109年08月28日法規類別：行政＞金融監督管理委員會＞保險目所有條文條號查詢條文檢索沿革第1條本辦法依保險法（以下簡稱本法）第一百四十八條之三第二項規定訂定之。
第2條本辦法所稱保險業招攬人員，指下列人員：一、保險業從事保險招攬之業務人員。
二、為保險業從事保險招攬之保險代理人及其業務員。
第3條本辦法所稱保險業核保人員，指為保險業依核保處理制度及程序從事評估危險並簽署應否承保之人。
第4條本辦法所稱保險業理賠人員，指為保險業依保險契約與理賠處理制度及程序從事保險賠款或給付理算並簽署應否賠償之人。
第5條保險業應建立其內部之招攬、核保及理賠處理制度及程序。
第6條保險業訂定其內部之業務招攬處理制度及程序，至少應包括並明定下列事項：一、保險業從事保險招攬之業務人員資格、招攬險種、在職訓練、獎懲及權利義務。
二、保險業從事保險招攬之業務人員酬金與承受風險及支給時間之連結考核，招攬品質、招攬糾紛等之管理。
三、保險業從事保險招攬之業務人員代收保險費之收費作業、送金單或收據之領用、收費時間及繳回等管理。
四、依行銷通路別及其特性訂定應遵行之事項。
五、保險業從事保險招攬之業務人員應充分瞭解要保人及被保險人之事項，其內容至少應包括：（一）基本資料：1.要保人及被保險人之基本資料（至少應包括姓名、性別、出生年月日、身分證字號及聯絡方式；若為法人者，為法人之名稱、代表人、地址、聯絡電話）；2.要保人與被保險人及被保險人與受益人之關係；3.若保險契約係以電子保單型式出單者，至少應取得要保人及被保險人之行動電話號碼、電子郵件信箱或其他經主管機關認可足資傳遞電子文件之聯絡方式；4.其他主管機關規定之基本資料。
（二）要保人及被保險人是否符合投保之條件。
（三）要保人及被保險人之投保目的及需求。
（四）繳交保險費之資金來源。
六、保險商品適合度政策，其內容至少應包括：（一）要保人已確實瞭解其所繳交保險費係用以購買保險商品。
（二）要保人投保險種、保險金額及保險費支出與其實際需求具相當性。
（三）要保人如係投保外幣收付之保險商品，應瞭解要保人對匯率風險之承受能力。
（四）要保人如係投保投資型保險商品，應考量要保人之投資屬性、風險承受能力、繳交保險費之資金來源，並確定要保人已確實瞭解投資型保險之投資損益係由其自行承擔，且不得提供逾越要保人財力狀況或不合適之商品。
七、保險業從事保險招攬之業務人員有誠實填寫招攬報告書之義務，其內容至少應包括：（一）招攬經過。
（二）要保人及被保險人工作年收入及其他收入。
（三）要保人及被保險人是否投保其他商業保險，以及投保前三個月內客戶是否有辦理終止契約、貸款或保險單借款之情形。
（四）家中主要經濟來源者。
（五）身故受益人是否指定為配偶、直系親屬，或指定為法定繼承人，且其順位及應得比例適用民法繼承編相關規定。
若否，應說明原因。
（六）其他有利於核保之資訊。
八、保險業或其從事保險招攬之業務人員不得有下列情事：（一）以未具保險業招攬人員資格者為招攬。
（二）對要保人或被保險人以錯價、放佣或其他不當折減保險費之方法為招攬。
（三）以誇大不實、引人錯誤之宣傳、廣告、以不同保險公司之契約內容作不當比較或其他不當之方法為招攬。
（四）勸誘客戶解除或終止契約，或以貸款、保險單借款繳交保險費。
（五）使用未經保險業同意之文宣、廣告、簡介、商品說明書及建議書等文書為招攬。
（六）慫恿要保人或被保險人違反告知義務或以不當之手段唆使要保人辦理退保、轉保、縮小保額、繳清、展期或貸款等行為。
（七）酬金支付對象與要保書所載招攬人員不同。
（八）挪用或侵占保險費。
（九）未確認要保人或被保險人對保單之適合度。
（十）給付或支領推介客戶申辦貸款之報酬。
但業務人員於貸款案件送件日前後三個月內未向同一客戶招攬保險商品者，不在此限。
（
4. 保險核保
保險核保(Underwriting)保險核保是指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風險，併在接受承保風險的情況下，確定保險費率的過程。
在核保過程中 ...保險核保用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)保險核保(Underwriting)目錄1保險核保的含義2保險核保原則3保險核保的主要內容4化解保險銷售與核保的矛盾[1]5參考文獻[編輯]保險核保的含義 保險核保是指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風險，併在接受承保風險的情況下，確定保險費率的過程。
在核保過程中，核保人員會按標的物的不同風險類別給予不同的費率，保證業務質量，保證保險經營的穩定性。
核保是承保業務中的核心業務，而承保部分又是保險公司控制風險、提高保險資產質量最為關鍵的一個步驟。
[編輯]保險核保原則 (1)實現長期的承保利潤； (2)提供高質量的專業服務； (3)爭取市場的領先地位； (4)謹慎運用公司的承保能力； (5)實施規範的管理； (6)有效利用再保險支持。
[編輯]保險核保的主要內容 1、投保人資格的審核，是否具有保險利益； 2、保險標的審核； 3、保險金額審核； 4、保險費率的審核和確定； 5、投保人或被保險人的信譽審核。
[編輯]化解保險銷售與核保的矛盾[1] 一、保險銷售與核保之間存在著矛盾 保險經營有危險同質化、危險大量、危險分散三原則。
按照這個原則，保險經營對業務即有“量”的要求，又有“質”的要求，既要強調規模效益，又要強調質量效益，要規模與質量並重。
業務規模，即保險業務數量，主要是通過保險業務人員銷售保單來完成；業務質量，主要是通過核保人核保過程來把關。
各家保險公司的經營機制中，業務人員的收入主要來源於保費收入提獎，這就使營銷部門、業務人員的目的是最大可能銷售保單，增加保費收入，而對承保標的的質量、風險的評定和控制往往註意不夠。
他們希望通過不懈努力獲得的每一份要約書，都能順利通過公司核保人的審定。
而核保人本著安全經營、控制風險的目的，往往會對業務人員遞交的要約書提出這樣或那樣的條件，甚至預以否定---拒保，無形中增加了保單銷售的困難。
在業務人員眼裡，核保人總是過於保守；在核保人眼裡，業務員往往沒有原則。
核保與推銷的矛盾在所難免。
核保與推銷是一對矛盾體，但又是保險公司發展不可缺少的兩個方面。
如果處理不好兩者之間的關係，勢必影響公司的正常發展。
二、核保工作在保險公司進行風險控制管理中的作用 保險公司經營風險，不等於所有的風險都能承保。
客觀存在的風險和標的有可保、不可保之分，而且可保風險和標的由於客觀環境差異，其風險發生的概率和損失也千差萬別。
另外，自從有保險以來，保險欺詐就從未停止，加強核保可以防止個別不法分子的欺詐行為。
隨著保險市場的對外開放，帶來了機遇，也帶來了挑戰。
由於我國的保險業發展時間並不長，還屬於幼稚產業，入關首先經受到的是市場競爭的考驗。
由於我們經營管理水平較低，市場競爭還主要是靠降低級的競爭手段，打價格戰。
一些保險公司為了擴大市場份額，盲目降低保險費率，提高中介費用，造成了保險經營風險增大。
保險公司承保的保險金額增加，而相對保費收入減少，經濟效益下滑甚至虧損。
在這種狀態下，如果核保工作跟不上，勢必造成經營失敗。
相反，如果保險人善於通過加強核保，控制業務質量，使承保的總體業務實際損失低於預期平均損失率，賠款支出不超過保費收入，即可獲得穩定的承保利潤。
有了利潤空間，保險人才有可能、有條件降低費率，進一步參於市場競爭，爭取更多的業務，獲得更多的利潤。
處理好這一辨證關係，使其良性迴圈，對資金力量薄弱，規模較小的保險公司顯得尤為重要。
企業存在的目的是為追求利潤，沒有利潤，企業就失去了存在的意義。
無論是營銷部門，還是業務人員明白了核保工作的重要性，就會對核保工作給予支持和理解。
三、提高核保技術水平至關重要 核保水平的高低，關係到公司經營的成敗。
追求質量，嚴把“進口”關是核保人的職責。
在對業務進行取捨的判斷過程中，涉及到因素很多，對核保人的要求也很高，核保人必須要具備多方面的知識和經驗。
如果核保人不具備應
在核保過程中 ...保險核保用手机看条目扫一扫，手机看条目出自MBA智库百科(https://wiki.mbalib.com/)保險核保(Underwriting)目錄1保險核保的含義2保險核保原則3保險核保的主要內容4化解保險銷售與核保的矛盾[1]5參考文獻[編輯]保險核保的含義 保險核保是指保險人對投保申請進行審核，決定是否接受承保這一風險，併在接受承保風險的情況下，確定保險費率的過程。
在核保過程中，核保人員會按標的物的不同風險類別給予不同的費率，保證業務質量，保證保險經營的穩定性。
核保是承保業務中的核心業務，而承保部分又是保險公司控制風險、提高保險資產質量最為關鍵的一個步驟。
[編輯]保險核保原則 (1)實現長期的承保利潤； (2)提供高質量的專業服務； (3)爭取市場的領先地位； (4)謹慎運用公司的承保能力； (5)實施規範的管理； (6)有效利用再保險支持。
[編輯]保險核保的主要內容 1、投保人資格的審核，是否具有保險利益； 2、保險標的審核； 3、保險金額審核； 4、保險費率的審核和確定； 5、投保人或被保險人的信譽審核。
[編輯]化解保險銷售與核保的矛盾[1] 一、保險銷售與核保之間存在著矛盾 保險經營有危險同質化、危險大量、危險分散三原則。
按照這個原則，保險經營對業務即有“量”的要求，又有“質”的要求，既要強調規模效益，又要強調質量效益，要規模與質量並重。
業務規模，即保險業務數量，主要是通過保險業務人員銷售保單來完成；業務質量，主要是通過核保人核保過程來把關。
各家保險公司的經營機制中，業務人員的收入主要來源於保費收入提獎，這就使營銷部門、業務人員的目的是最大可能銷售保單，增加保費收入，而對承保標的的質量、風險的評定和控制往往註意不夠。
他們希望通過不懈努力獲得的每一份要約書，都能順利通過公司核保人的審定。
而核保人本著安全經營、控制風險的目的，往往會對業務人員遞交的要約書提出這樣或那樣的條件，甚至預以否定---拒保，無形中增加了保單銷售的困難。
在業務人員眼裡，核保人總是過於保守；在核保人眼裡，業務員往往沒有原則。
核保與推銷的矛盾在所難免。
核保與推銷是一對矛盾體，但又是保險公司發展不可缺少的兩個方面。
如果處理不好兩者之間的關係，勢必影響公司的正常發展。
二、核保工作在保險公司進行風險控制管理中的作用 保險公司經營風險，不等於所有的風險都能承保。
客觀存在的風險和標的有可保、不可保之分，而且可保風險和標的由於客觀環境差異，其風險發生的概率和損失也千差萬別。
另外，自從有保險以來，保險欺詐就從未停止，加強核保可以防止個別不法分子的欺詐行為。
隨著保險市場的對外開放，帶來了機遇，也帶來了挑戰。
由於我國的保險業發展時間並不長，還屬於幼稚產業，入關首先經受到的是市場競爭的考驗。
由於我們經營管理水平較低，市場競爭還主要是靠降低級的競爭手段，打價格戰。
一些保險公司為了擴大市場份額，盲目降低保險費率，提高中介費用，造成了保險經營風險增大。
保險公司承保的保險金額增加，而相對保費收入減少，經濟效益下滑甚至虧損。
在這種狀態下，如果核保工作跟不上，勢必造成經營失敗。
相反，如果保險人善於通過加強核保，控制業務質量，使承保的總體業務實際損失低於預期平均損失率，賠款支出不超過保費收入，即可獲得穩定的承保利潤。
有了利潤空間，保險人才有可能、有條件降低費率，進一步參於市場競爭，爭取更多的業務，獲得更多的利潤。
處理好這一辨證關係，使其良性迴圈，對資金力量薄弱，規模較小的保險公司顯得尤為重要。
企業存在的目的是為追求利潤，沒有利潤，企業就失去了存在的意義。
無論是營銷部門，還是業務人員明白了核保工作的重要性，就會對核保工作給予支持和理解。
三、提高核保技術水平至關重要 核保水平的高低，關係到公司經營的成敗。
追求質量，嚴把“進口”關是核保人的職責。
在對業務進行取捨的判斷過程中，涉及到因素很多，對核保人的要求也很高，核保人必須要具備多方面的知識和經驗。
如果核保人不具備應
5. 中華民國產物保險核保學會
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6. 核保人員
保險公司核保部門由核保人員組成，負責審核要保書，危險程度分類及決定能否承保。
如壽險公司於承保前，核保人員須依投保人之年齡、健康情況、病歷及職業等 ...三、核保人員團體保險的核保有別於個人壽險與健康保險 保險公司核保部門由核保人員組成，負責審核要保書，危險程度分類及決定能否承保。
如壽險公司於承保前，核保人員須依投保人之年齡、健康情況、病歷及職業等因素而決定其危險程度。
危險程度予以分類後，公司方能核定公平的保費。
危險評估的程序稱之為核保（Underwriting）或危險選擇（Riskselection），此為保險公司核保人員的主要責任。
大部分壽險公司之核保職能係依據個人人壽保險、健康保險及團體保險等不同保單的種類而有所不同。
至於產險公司的核保人員在進行財產核保時，除了要對要保人（付保費者）的信用、職業、社會地位等有相當的了解外，還要考慮保險標的（被保險的財產）的情況。
以火災保險為例，因保險標的為建築物，所以在核保時要評估建物設備的構造、用途、環境及防護等因素，作為保險公司承保與否及決定保費多寡的依據。
核保辦事員正利用電腦進行自動核保 核保部門業務推行由核保經理統籌管理，通常資深的核保人員，具有較多的權力以核准較高保額保單。
同時，對於資淺核保人員所核准或拒保的保件，資深人員亦有權提出重審。
一般對于高保額的保件，常委由該保險公司所設之核保委員會審理。
至於核保辦事員在核保程序上，主要是負責文書處理。
諸如郵件分類、資料存檔、要保書資料輸入電腦、各類報表的製作等工作。
有些公司已採電腦作業輔助其核保工作，例如南山人壽的核保人員已利用電腦自動核保系統，將較單純的要保書資料輸入電腦、由電腦自動審核。
核保人員時常須與公司其他部門聯繫，尤其是醫務部門，雖然核保人員對於醫務上危險的判定已相當了解，但是較複雜的保件，仍須會同醫務主管審理，而最後承保與否仍由核保人員決定；有些公司聘任醫師所做之醫務檢查，也具有決定是否承保的權力。
核保人員正與醫務主管共同審理保件 核保人員與行銷部門的行銷人員亦有密切關係。
一般的商品銷售人員在賣出產品的同時，即可確定將來能否取得銷售佣金。
然而人壽保險的行銷人員卻完全不同，即使行銷人員已招得保險，仍不能保証能得到核保人員的承保。
因此，保險業行銷人員的佣金便依賴核保人員的承保決定。
基於此，核保人員必須考慮行銷人員的立場，當所作的決定使其佣金收入受損時，則須對行銷人員作詳盡的說明。
此外，核保人員有時亦須參與保戶服務工作，如保單申請變更的服務，此類業務一般雖由保戶服務部門處理，但有時也須由核保人員會同處理。
例如，保戶申請提高保單保額時，核保人員必須再詳估其所生的額外危險，甚至決定是否需要保戶提出可保性（足以支持申請變更險種的理由）的證明資料。
核保人員決定承保後，核保部門中的保單製作人員就開始準備保單，保單製作的工作內容包括：準備保單內頁，記載保戶姓名、地址、簽發日期等資料。
內頁資料備妥後，還得附上要保書的影印本作為保險契約的一部分。
同時，將保單列入檔案資料。
通常在保單發出前，保單製作人員須作最後的檢查，再將完整的保單送予行銷人員，由其轉交保戶。
核保人員屬於內勤工作人員，一般是在保險公司的總公司或各地分公司上班。
正常上班時間為每日8小時。
偶而因業務量較高時需要加班。
薪資方面，大學畢業無經驗的新進人員約22，000～34，000元，加班費另計。
由於核保人員對於醫務上危險評估須具備相當專業技能，故新進核保人員背景以擁有醫事相關科系者為佳。
此外，一般保險公司大都對其在職核保人員提供相關技能訓練，以維持核保人員的專業水準。
如壽險公司於承保前，核保人員須依投保人之年齡、健康情況、病歷及職業等 ...三、核保人員團體保險的核保有別於個人壽險與健康保險 保險公司核保部門由核保人員組成，負責審核要保書，危險程度分類及決定能否承保。
如壽險公司於承保前，核保人員須依投保人之年齡、健康情況、病歷及職業等因素而決定其危險程度。
危險程度予以分類後，公司方能核定公平的保費。
危險評估的程序稱之為核保（Underwriting）或危險選擇（Riskselection），此為保險公司核保人員的主要責任。
大部分壽險公司之核保職能係依據個人人壽保險、健康保險及團體保險等不同保單的種類而有所不同。
至於產險公司的核保人員在進行財產核保時，除了要對要保人（付保費者）的信用、職業、社會地位等有相當的了解外，還要考慮保險標的（被保險的財產）的情況。
以火災保險為例，因保險標的為建築物，所以在核保時要評估建物設備的構造、用途、環境及防護等因素，作為保險公司承保與否及決定保費多寡的依據。
核保辦事員正利用電腦進行自動核保 核保部門業務推行由核保經理統籌管理，通常資深的核保人員，具有較多的權力以核准較高保額保單。
同時，對於資淺核保人員所核准或拒保的保件，資深人員亦有權提出重審。
一般對于高保額的保件，常委由該保險公司所設之核保委員會審理。
至於核保辦事員在核保程序上，主要是負責文書處理。
諸如郵件分類、資料存檔、要保書資料輸入電腦、各類報表的製作等工作。
有些公司已採電腦作業輔助其核保工作，例如南山人壽的核保人員已利用電腦自動核保系統，將較單純的要保書資料輸入電腦、由電腦自動審核。
核保人員時常須與公司其他部門聯繫，尤其是醫務部門，雖然核保人員對於醫務上危險的判定已相當了解，但是較複雜的保件，仍須會同醫務主管審理，而最後承保與否仍由核保人員決定；有些公司聘任醫師所做之醫務檢查，也具有決定是否承保的權力。
核保人員正與醫務主管共同審理保件 核保人員與行銷部門的行銷人員亦有密切關係。
一般的商品銷售人員在賣出產品的同時，即可確定將來能否取得銷售佣金。
然而人壽保險的行銷人員卻完全不同，即使行銷人員已招得保險，仍不能保証能得到核保人員的承保。
因此，保險業行銷人員的佣金便依賴核保人員的承保決定。
基於此，核保人員必須考慮行銷人員的立場，當所作的決定使其佣金收入受損時，則須對行銷人員作詳盡的說明。
此外，核保人員有時亦須參與保戶服務工作，如保單申請變更的服務，此類業務一般雖由保戶服務部門處理，但有時也須由核保人員會同處理。
例如，保戶申請提高保單保額時，核保人員必須再詳估其所生的額外危險，甚至決定是否需要保戶提出可保性（足以支持申請變更險種的理由）的證明資料。
核保人員決定承保後，核保部門中的保單製作人員就開始準備保單，保單製作的工作內容包括：準備保單內頁，記載保戶姓名、地址、簽發日期等資料。
內頁資料備妥後，還得附上要保書的影印本作為保險契約的一部分。
同時，將保單列入檔案資料。
通常在保單發出前，保單製作人員須作最後的檢查，再將完整的保單送予行銷人員，由其轉交保戶。
核保人員屬於內勤工作人員，一般是在保險公司的總公司或各地分公司上班。
正常上班時間為每日8小時。
偶而因業務量較高時需要加班。
薪資方面，大學畢業無經驗的新進人員約22，000～34，000元，加班費另計。
由於核保人員對於醫務上危險評估須具備相當專業技能，故新進核保人員背景以擁有醫事相關科系者為佳。
此外，一般保險公司大都對其在職核保人員提供相關技能訓練，以維持核保人員的專業水準。
7. 核保-保險小辭典-全球人壽
核保，是指保險公司對投保申請進行審核全球人壽網路投保旅平險年金險意外傷害險。
保險小辭典保險公司對投保申請進行審核核保，是指保險公司對投保申請進行審核核保可說是保險公司風險控制中最重要的一環。
同意承保，則表示被保險人的風險是在保險公司的可接受範圍內，未來若被保險人發生了保險事故，保險公司則要依契約內容來給付理賠。
保險公司在核保時會依據不同的保險商品而有不同的審核條件，例如職業內容、財務狀況或身體健康狀況等條件進行審核。
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保險小辭典保險公司對投保申請進行審核核保，是指保險公司對投保申請進行審核核保可說是保險公司風險控制中最重要的一環。
同意承保，則表示被保險人的風險是在保險公司的可接受範圍內，未來若被保險人發生了保險事故，保險公司則要依契約內容來給付理賠。
保險公司在核保時會依據不同的保險商品而有不同的審核條件，例如職業內容、財務狀況或身體健康狀況等條件進行審核。
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